ბანკმა თქვენი კომპანიის ანგარიში დახურა: რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ

შეტყობინება იმის შესახებ, რომ თქვენი კომპანიის ანგარიში იხურება, შეიძლება მიიღოთ როგორც ტრადიციული ბანკისგან, ისე Wise-ის ან Revolut-ის მსგავსი საგადახდო პროვაიდერისგან. ის ხშირად გაფრთხილებისა და მკაფიო მიზეზის გარეშე მოდის. თუ ესტონურ კომპანიას უცხოეთიდან მართავთ, მაგალითად, როგორც e-resident, შეიძლება იგრძნოთ, რომ ბიზნესს მოულოდნელად ფულსა და კლიენტებთან კავშირი გაუწყდა.

ეს გავრცელებული ვითარებაა: ევროპის მასშტაბით უამრავ კომპანიას გამოუცდია და საქმიანობა გაუგრძელებია. უმეტეს შემთხვევაში მისი მოგვარება შესაძლებელია, რადგან კომპანიას ტრადიციული ბანკის გარდა ფინანსების მართვის რამდენიმე გზა აქვს. ქვემოთ მოცემული ნაბიჯების უმეტესობა EU-ში ნებისმიერ კომპანიას ეხება, ხოლო გადასახადების, ფინანსური ზედამხედველისა და ესტონური ბანკების შესახებ პუნქტები კონკრეტულად ესტონეთს ეხება.

შეინარჩუნეთ სიმშვიდე: დახურული საბანკო ანგარიში თქვენი კომპანიის დასასრული არ არის

არ აჰყვეთ პანიკას: დახურვა წყვეტს ბანკის ურთიერთობას თქვენს კომპანიასთან და არა თავად კომპანიის არსებობას. კომპანია რჩება ბიზნესრეგისტრში, მისი ხელშეკრულებები ძალაშია და ანგარიშზე არსებული ფული კვლავ მას ეკუთვნის. სიმშვიდის შენარჩუნება გაძლევთ დროს გონივრულად იმოქმედოთ, ნაცვლად იმისა, რომ სხვაგან განაცხადი ნაჩქარევად შეიტანოთ და იქაც უარი მიიღოთ.

ბანკები და საგადახდო პროვაიდერები რეგულარულად ამოწმებენ კლიენტებს და ხურავენ ანგარიშებს, რომლებიც მათ რისკის პოლიტიკას აღარ შეესაბამება; ამ პრაქტიკას ხშირად de-risking-ს უწოდებენ. ჩვენი პრაქტიკით, ასეთი გადაწყვეტილება ყველაზე ხშირად კლიენტების მთელ ჯგუფს ეხება და არა ერთ ადამიანს.

გამოიყენეთ შეტყობინების ვადა ფულისა და ჩანაწერების დასაცავად

დახურვის წერილში მითითებულია თარიღი, როდესაც ანგარიში მუშაობას შეწყვეტს. შეტყობინების ვადა ანგარიშის პირობებზეა დამოკიდებული, ხოლო ესტონური ბანკები, როგორც წესი, ორ თვეს გაძლევენ. ზოგ შემთხვევაში, მაგალითად, თუ კლიენტი ბანკის მოთხოვნილ ინფორმაციას არ წარადგენს, ანგარიში შეიძლება დაუყოვნებლივ დაიხუროს. დახურვის თარიღამდე ანგარიში ჩვეულებრივად მუშაობს, ამიტომ ეს დრო გამოიყენეთ იმისთვის, რომ:

• მთელი პერიოდის ამონაწერები ჩამოტვირთოთ, რადგან ანგარიშთან ერთად ონლაინწვდომაც სრულდება და თქვენს ბუღალტერს ისინი წლიური ანგარიშისთვის დასჭირდება;
• თუ ჯერ არ გაქვთ, კომპანიის სახელზე სხვა ანგარიში გახსნათ და ნაშთი იქ გადაიტანოთ (ქვემოთ მოცემული სექციები ადგილის არჩევაში დაგეხმარებათ);
• კლიენტებს, მომწოდებლებსა და Stripe-ის ან Amazon-ის მსგავს საგადახდო პლატფორმებს თქვენი ახალი ანგარიშის მონაცემები გაუგზავნოთ;
• პირდაპირი ჩამოჭრები და ბარათის გამოწერები ახალ ანგარიშზე გადაიტანოთ.

კომპანიის ფული პირად ანგარიშზე არ გადაირიცხოთ, თუნდაც მოკლე დროით. ესტონეთის საგადასახადო წესების თანახმად, თანხა, რომელიც კომპანიიდან მის მფლობელს სამართლებრივი საფუძვლის გარეშე გადაეცემა, შეიძლება ჩაითვალოს მოგების ფარულ განაწილებად და დაიბეგროს.

რატომ დახურა ბანკმა თქვენი ბიზნესანგარიში?

შეგიძლიათ ბანკს მიზეზი ჰკითხოთ, თუმცა მოკლე და ზოგად პასუხს ელოდეთ: ბანკები ხშირად მიუთითებენ თავიანთ რისკის პოლიტიკაზე და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის წესების საფუძველზე ყოველთვის არ შეუძლიათ მეტის თქმა. ესტონეთში ასევე შეგიძლიათ საჩივარი ბანკში, შემდეგ კი Finantsinspektsioon-ში, ფინანსურ ზედამხედველთან, შეიტანოთ, თუმცა ის ინდივიდუალურ დავებს არ წყვეტს; ამიტომ დრო სჯობს ახალი ანგარიშის გახსნას დაუთმოთ.

განმარტების გარეშეც, როგორც წესი, მიზეზის დამოუკიდებლად შევიწროება შეგიძლიათ. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან თუ მიზეზი თქვენს კომპანიაშია, იგივე პრობლემა შესაძლოა შემდეგ პროვაიდერთანაც გამოგყვეთ. დახურვების უმეტესობა, რომლებსაც ვხედავთ, ოთხი ჯგუფიდან ერთ-ერთში ხვდება.

თქვენი სექტორი ბანკის რისკისადმი მიდგომას აღარ შეესაბამება

ყოველი ბანკი განსაზღვრავს რისკისადმი მიდგომას, ანუ რისკის იმ სახეებს, რომელთა მიღებაც მზად არის, და მას რეგულარულად გადახედავს. როდესაც ბანკი უფრო ფრთხილი ხდება, შესაძლოა მთლიან სექტორებს, მაგალითად crypto-ს, აზარტულ თამაშებს, საგადახდო მომსახურებებს ან ონლაინვაჭრობის ზოგ სახეობას, მომსახურება შეუწყვიტოს და მათში მოქმედი ყველა კომპანიის ანგარიში დახუროს.

ბანკმა გარკვეული ქვეყნების კლიენტების მომსახურება შეწყვიტა

ბანკმა შეიძლება ასევე შეწყვიტოს იმ კომპანიების მომსახურება, რომელთა მფლობელები ან მართვის საბჭოს წევრები გარკვეული ქვეყნების მოქალაქეები ან მაცხოვრებლები არიან, სანქციების, საკუთარი რისკის შეფასების ან უცხოეთში არსებული პარტნიორი ბანკების მოთხოვნების გამო. სექტორული გადახედვებთან ერთად, ეს ჩვენი კლიენტების დახურული ანგარიშების ყველაზე გავრცელებული მიზეზია.

თქვენი ინფორმაცია არ ემთხვეოდა იმას, რასაც ბანკი ხედავდა

შეადარეთ, რა უთხარით ბანკს ანგარიშის გახსნისას, მაგალითად, დაგეგმილი საქმიანობის, ბრუნვის, ქვეყნების და კლიენტების შესახებ, იმას, თუ როგორ გამოიყენებოდა ანგარიში რეალურად. თუ განაცხადეთ, რომ კომპანია EU-ში პროგრამულ უზრუნველყოფას გაყიდდა, მაგრამ გადახდები სხვა კონტინენტიდან განსხვავებული საქონლისთვის დაიწყო, ბანკი ხედავს აუხსნელ ცვლილებას და უფრო მაღალ რისკს. იგივე ეხება შემთხვევას, როდესაც ინფორმაცია თავიდანვე არასრული იყო ან ბიზნესრეგისტრში კომპანიის მონაცემები, მაგალითად მისი ბენეფიციარი მესაკუთრეები, ბანკის ჩანაწერებს განსხვავდება.

თქვენმა ტრანზაქციებმა და კონტრაგენტებმა კითხვები გააჩინა

ბოლოს, შეამოწმეთ, ვინ უგზავნიდა კომპანიას ფულს და ვის უგზავნიდა ფულს კომპანია. ბანკისთვის მაღალი რისკის მქონედ მიჩნეულ პირთან ან კომპანიასთან დაკავშირებული ერთი გადახდაც შეიძლება საკმარისი იყოს ურთიერთობის დასასრულებლად, მაგალითად, თუ კონტრაგენტი სანქციებთანაა დაკავშირებული ან მუშაობს სექტორში, რომელსაც ბანკი არ ემსახურება. შესაძლოა კონტრაგენტების შესახებ ყველაფერი არ იცოდეთ, თუმცა ბანკი ყველა გადახდას ამოწმებს.

სად გახსნათ ახალი ანგარიში დახურვის შემდეგ

ესტონურ კომპანიას ესტონური ბანკი არ სჭირდება. ბანკების გარდა, მას შეუძლია გამოიყენოს საგადახდო პროვაიდერები, ანუ საგადახდო დაწესებულებები და ელექტრონული ფულის დაწესებულებები (EMIs). ესენი ლიცენზირებული კომპანიებია, რომლებიც კლიენტის ფულს საკუთარ სახსრებს განცალკევებით ინახავენ, კომპანიას საკუთარ IBAN-ს აძლევენ და გადარიცხვებს ახორციელებენ, მაგრამ ბანკის მსგავსად დეპოზიტებს ვერ იღებენ. საგადახდო პროვაიდერთან ანგარიშის გახსნას, როგორც წესი, რამდენიმე დღიდან ორ კვირამდე სჭირდება და პრაქტიკაში არჩევანი სამ გზამდე მცირდება.

ესტონური ბანკები საკმაოდ კონსერვატიულები არიან იმ კომპანიებთან მიმართებით, რომელთა მფლობელები და მართვის საბჭოს წევრები უცხოეთში ცხოვრობენ, ამიტომ უცხოელი დამფუძნებლების უმეტესობისთვის ეს იშვიათად არის უმარტივესი გზა. ჩვენი სტატია ესტონურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ განმარტავს, რას ამოწმებენ ისინი.

მასობრივი ბაზრის პროვაიდერებით იწყებს დამფუძნებლების უმეტესობა. მათი onboarding სწრაფია, რადგან მეტწილად ავტომატიზებულია, თუმცა იგივე ავტომატიზაცია ფიქსირებულ შეზღუდვებს აწესებს: ზოგ სექტორსა და მოქალაქეობის ან საცხოვრებელი ადგილის ზოგ ქვეყანას თავიდანვე ეუბნებიან უარს, განმარტების მცირე შესაძლებლობით. ჩვენი გზამკვლევი სად გახსნათ ბიზნესანგარიში ესტონური კომპანიისთვის მათ ადარებს, ასევე გვაქვს ცალკე მიმოხილვები Wise-ისა და Revolut Business-ის შესახებ.

პირადი onboarding-ის მქონე პროვაიდერები, მაგალითად Bilderlings, შეეფერება კომპანიებს, რომლებიც ამ ავტომატურ ფილტრებს ვერ გადიან, რადგან საქმეს რეალური ადამიანი ამოწმებს და შეუძლია თქვენი განმარტება მოისმინოს. კომპრომისი ფასია: მათი საკომისიოები ხშირად ბანკების ან მასობრივი ბაზრის პროვაიდერებისაზე მაღალია.

როდესაც ახალი ანგარიში ამუშავდება, სხვა პროვაიდერთან მეორე ანგარიშის გახსნაც განიხილეთ. სარეზერვო ანგარიში ცოტა ღირს და ნიშნავს, რომ ერთ პროვაიდერთან შემოწმება ყველა თქვენს გადახდას არ შეაჩერებს.

როგორ მოემზადოთ ახალი პროვაიდერისთვის

დაიწყეთ იმით, რაც დახურვის მიზეზზე გაარკვიეთ, და მიზეზების ცხრილში შესაბამისი სტრიქონი მოაგვარეთ. უპირველეს ყოვლისა, დარწმუნდით, რომ თქვენი განაცხადი, ვებგვერდი და ხელშეკრულებები ერთსა და იმავე ბიზნესს აღწერს.

განაცხადში ყველა კითხვას გულწრფელად უპასუხეთ, რადგან ნებისმიერი შეუსაბამობა მოგვიანებით, სავარაუდოდ, გამოვლინდება და ახლანდელ უხერხულ პასუხზე ბევრად მეტ პრობლემას გამოიწვევს. ამავე დროს, უპასუხეთ ზუსტად იმას, რაც გეკითხებიან. დამატებითი ინფორმაცია იშვიათად ეხმარება განაცხადს და ხშირად ახალ კითხვებს აჩენს. ჩვენი გამოცდილებით, ახალი პროვაიდერები იშვიათად კითხულობენ წინა დახურვის შესახებ, მაგრამ თუ იკითხავენ, პირდაპირ უთხარით, რა მოხდა და მას შემდეგ რა შეიცვალა.

მოემზადეთ შემდგომი მოთხოვნებისთვის, რომლებიც შემოწმების ჩვეულებრივი ნაწილია და უარის ნიშანი არ არის. პროვაიდერები ხშირად ითხოვენ:

• კომპანიის სხვა ანგარიშების ამონაწერებს, მაგალითად ბოლო წლისთვის;
• თქვენი ძირითადი კონტრაგენტების დეტალებს: ვინ არიან ისინი და რატომ მუშაობთ მათთან;
• გაყიდვებისა და შესყიდვების ინვოისების ნიმუშებს და ძირითად კლიენტებთან ან მომწოდებლებთან გაფორმებულ ხელშეკრულებებს;
• სახსრების წარმოშობის დამადასტურებელ მტკიცებულებას, ანუ საიდან მოდის ფული, როდესაც დიდი ოდენობაა მოსალოდნელი.

ჩვენი სტატია რატომ ინახავს ყველა თქვენზე KYC ფაილს განმარტავს, რატომ იმეორებს ყველა პროვაიდერი ამ know-your-customer (KYC) შემოწმებებს.

ხელახლა განაცხადამდე მიიღეთ მეორე მოსაზრება

თუ ვერ ადგენთ, რატომ დაიხურა ანგარიში, ან არ ხართ დარწმუნებული, როგორ წარუდგინოთ თქვენი ბიზნესი ახალ პროვაიდერს, ღირს ეს წინასწარ განიხილოთ. უარის თავიდან აცილება უფრო ადვილია, ვიდრე მისი გამოსწორება. მოგვწერეთ თქვენი მდგომარეობის მოკლე აღწერით და, თუ გაქვთ, ბანკის წერილიც დაურთეთ; ჩვენ მას თქვენთან ერთად განვიხილავთ.

მოთხოვნის გაგზავნა

ხშირად დასმული კითხვები