Канададағы PSP лицензиясы: Canada Bank-інде тіркелу, құны және мерзімі

Канадада төлем немесе крипто бизнесін іске қосуды жоспарласаңыз, жақында PSP лицензиясы туралы еститін боласыз. Бұл Канададағы ақша аударымдары, электрондық әмияндар және карта бизнесінің көбіне қажет төлем лицензиясы. Осы түсінікті нұсқаулық Канадада төлем қызметін көрсетуші болуды түсіндіреді: қай қызметтерге ол қажет, нені дайындау керек, қалай өтінім беру керек, құны және мерзімі қандай. Сондай-ақ Canada Bank-і кейін нені күтетінін қамтиды.

Осы терминдер бүкіл процесс барысында кездеседі:

Қай төлем қызметтеріне PSP лицензиясы қажет

Егер компанияңыз клиенттердің фиат ақшасын дербес қызмет ретінде электронды түрде аударса немесе сақтаса, Сізге PSP лицензиясы қажет. Бұл Канадада орналасқан компанияларға, сондай-ақ канадалық клиенттерді белсенді нысаналайтын және оларға қызмет көрсететін шетелдік компанияларға қолданылады. Крипто және төлем бизнесі үшін әдеттегі жағдайлар:

• Халықаралық ақша аударымдары. Клиенттер Сіздің қызметіңіз арқылы отбасына, жеткізушілерге немесе серіктестерге шетелге ақша жібереді.
• Электрондық әмияндар және төлем шоттары. Клиенттер Сізде қалдық сақтап, одан төлем жасайды не ақша жібереді.
• Төлем карталары. Клиенттер Сіз ұсынған картамен төлейді, оның ішінде саудагер фиат алатын кезде крипто жұмсауға мүмкіндік беретін карталар да бар.
• Саудагерлерге фиат төлейтін крипто төлем шлюздері. Сіз сатып алушылардан крипто қабылдап, саудагерге доллармен немесе еуромен төлейсіз.
• Үшінші тұлғаларға төлемдер. Клиенттер валюта айырбастайды немесе крипто сатады, ал Сіз фиатты оларға қайтармай, басқа адамға жібересіз.

Клиенттер өз фиатымен крипто сатып алып-сататын крипто биржа үшін PSP лицензиясы қажет емес. Бұл олардың Сізде фиат қалдығын сақтағанына қарамастан қолданылады. Крипто ATM мен қолма-қол ақша кассаларына да ол қажет емес.

Canada Bank-інде тіркелмес бұрын өз моделіңізді тексеріңіз. Жедел тексеріс уақыт пен ақшаны үнемдейді, өйткені заң бизнесіңізді қамтымайтыны анықталса, алым қайтарылмайды. Крипто және төлем MSB-леріне RPAA тіркеуі қашан қажет жөніндегі нұсқаулығымыз тест пен шекаралық жағдайларды түсіндіреді.

Төлем бизнесі үшін PSP тіркеуінің артықшылықтары

PSP лицензиясы — компанияңыздың Canada Bank-інде төлем қызметін көрсетуші ретінде тіркелуі; оны жиі PSP тіркеуі немесе RPAA тіркеуі деп атайды. Оның екі практикалық артықшылығы бар:

• Мәртебеңіздің жария жазбасы. Компанияңыз Bank-тің PSP-лердің ашық тізіліміне енеді; банктер, серіктестер және клиенттер төлем бизнесімен жұмыс істеуден бұрын оны тексереді.
• Орталық банк қадағалауының сенімділігі. Клиенттер Канаданың орталық банкі қызметіңізді жүргізуіңізді және олардың ақшасын қорғауыңызды қадағалайтынын көре алады.

Canada Bank-інде тіркелу FINTRAC беретін MSB лицензиясымен қатар қолданылады. MSB лицензиясы ақшаны жылыстатуға қарсы ережелерді қамтиды, ал PSP лицензиясы төлем қызметіңіздің сенімділігін және клиенттер ақшасының қауіпсіздігін қамтиды. Көптеген төлем бизнесінде екеуі де бар. PSP-нің клиентті сәйкестендіру және есеп беру шектері сияқты AML міндеттемелері FINTRAC тіркеуінен туындайды.

PSP лицензиясына қойылатын талаптар: MSB лицензиясы және RPAA жүйелері

Алдымен MSB лицензиясын алыңыз

Көптеген PSP өтініш берушілері ақша қызметтері бизнесі (MSB) болып та табылады. Canada Bank-і FINTRAC тіркеуіңіз туралы сұрайды және өтініміңізді FINTRAC-пен бөліседі. Ол MSB ретінде FINTRAC тіркеуі қажет өтініш берушінің сол тіркеуі болуын күтеді. Сондықтан қарапайым рет: алдымен Канададағы MSB лицензияңыз, содан кейін PSP лицензиясы. Меншік иелену деректері мен қызметтеріңіздің сипаттамасы сияқты материалдың көп бөлігін қайта пайдалануға болады.

Екі RPAA жүйесін жазыңыз: тәуекелдерді басқару және қорғау

Төлем қызметін көрсетушіге арналған негізгі RPAA талаптары екі ішкі құжатқа келіп тіреледі. Өтінімде оларды сипаттауыңыз сұралады, ал Bank кейін соларды ұстанатыныңызды тексереді. Екеуі де бизнесіңіздің көлеміне сай болуы тиіс: шағын стартапқа ірі банктің құжат айналымы қажет емес.

Тәуекелдерді басқару және инциденттерге ден қою жүйесі — қызметті үздіксіз жұмыс істету жоспарыңыз. Ол:

• төлем қызметіңіз үшін нақты мақсаттар мен өлшенетін сенімділік нысаналарын белгілеуі;
• кибер шабуылдар, алаяқтық, IT ақаулары, қызметкерлер қателігі және жеткізуші мәселелері сияқты негізгі тәуекелдеріңізді және әрқайсысына арналған бақылау шараларын тізуі;
• инциденттерді қалай анықтайтыныңызды, қызметті қалай қалпына келтіретініңізді және Bank пен зардап шеккен клиенттерді қалай хабардар ететініңізді түсіндіруі;
• жауапты аға менеджерді атауы және жылына кемінде бір рет қаралып, сыналуы тиіс.

Қорғау жүйесі клиент ақшасын, тіпті қысқа уақытқа сақтасаңыз да (заң оны соңғы пайдаланушы қаражаты деп атайды), қажет. Алушыға бара жатқан жолында ғана өтетін ақша, әдетте, сақтаудағы емес, транзиттегі ақша ретінде қарастырылады. Жүйе:

• ақшаны қалай қорғайтыныңызды: сенімгерлік шотта немесе сақтандыруы не байланыссыз реттелетін провайдердің кепілдігі бар бөлек шотта сақтауды көрсетуі;
• әр клиенттің қалдығы бойынша күнделікті жазбаны талап етуі;
• клиенттердің ақшасына кідіріссіз қалай қол жеткізетінін және компания сәтсіздікке ұшыраса, оның оларға қалай қайтарылатынын түсіндіруі;
• жауапты аға менеджерді атауы және жылына кемінде бір рет қаралуы тиіс.

Бұл — көптеген өтініш берушілер сыртқы көмекке жүгінетін кезең. Консультанттарымыз бизнесіңіздің нақты жұмысына бейімделген, өтініміңіз сүйенетін саясаттар мен ішкі жүйелерді дайындай алады.

Canada Bank-іне өтінім беруге арналған құжаттар мен ақпарат

Нысан Retail Payment Activities Regulations талаптарына сай. Бастамас бұрын осы ақпаратты жинаңыз: толық RPAA өтінімі кейінгі сұрақтарға кететін апталарды үнемдейді.

PSP Connect арқылы PSP ретінде тіркелу: төрт қадам

Төлем қызметін көрсетуші ретінде тіркеу толығымен онлайн, төрт қадаммен жүргізіледі:

1. PSP Connect аккаунтын жасаңыз. Барлық өтінім осы портал арқылы беріледі. Кейін оны есептер мен хабарламалар үшін де пайдаланасыз, сондықтан аккаунтты компанияда қалатын адамға тіркеңіз.
2. Нысанды толтырыңыз. Bank әр өріске арналған қадамдық нұсқаулықты жариялайды. Жауаптарыңыз FINTRAC файлыңызға, веб-сайтыңызға және шарттарыңызға сай келетінін тексеріңіз.
3. Алымды төлеңіз. Толық сома бірден, әдетте картамен төленеді. Bank өтініміңізді төлем түскеннен кейін ғана қарай бастайды.
4. Жіберіп, тез жауап беріңіз. PSP Connect ішінде растау аласыз. Берілген өтінімді кері қайтарып алуға болмайды. Bank сұрақ қойса, Сізде жауап беруге 30 күн бар. Өтініміңіздегі кез келген өзгеріс туралы Bank-ке дереу хабарлаңыз.

Канададағы PSP лицензиясы қанша тұрады?

Қайта өтінім беру қажет болса, алым қайтадан алынады.

PSP лицензиясының мерзімі: Canada Bank-інде тіркелу қанша уақыт алады

Өтінім бергеннен кейін екі тексеру қатар жүреді: Canada Bank-і өтініміңізді қарайды, ал Қаржы министрі ұлттық қауіпсіздік тексеруін жүргізеді. Bank Сізге сұрақтар жіберсе, әрқайсысына жауап беруге 30 күн беріледі. Тереңірек қауіпсіздік тексеруі тек кейбір жағдайларда ашылады; ашылса, бірнеше ай қосуы мүмкін.

Bank нақты өңдеу мерзімін жарияламайды. Жылдам жауаптары бар толық өтінім бірнеше ай ішінде шешілуі мүмкін. Кейінгі сұрағы көп файлдар ұзағырақ созылады. Тіркелгенге дейін төлем қызметтерін ұсына алмайсыз, ал Bank жаңа провайдерлерден іске қосуға дейін кемінде 60 күн бұрын өтінім беруді сұрайды. Іс жүзінде бірнеше ай қалдырыңыз.

Күткен кезде компанияңыз Bank-тің өтініш берушілердің ашық тізімінде көрінеді. Банктер мен серіктестер жаңа төлем бизнесін клиентке қабылдағанда бұл тізімді жиі тексереді.

Canada Bank-інің бас тартуынан қалай сақтануға болады

Бас тартулардың көбі болдырмауға болатын бірнеше жайтқа байланысты. Мыналарға көз жеткізіңіз:

• Bank сұрақтарына 30 күн ішінде жауап бересіз;
• өтініміңіздегі ақпарат толық және нақты;
• бизнесіңізге қажет болса, FINTRAC тіркеуіңіз бар;
• төлем қызметтерін тіркелгеннен кейін ғана бастайсыз;
• бизнесіңіз шын мәнінде RPAA аясында.

Иелер мен деректер туралы анық әрі толық ақпарат ұлттық қауіпсіздік тексеруінің бірқалыпты өтуіне де көмектеседі. Алдымен шешуге ең оңай мәселе — соңғысы: төлем жасамас бұрын RPAA моделіңізді қамтитынын тексеріңіз.

Егер Bank өтінімнен бас тартса, шешімді 30 күн ішінде қайта қарауды сұрай аласыз.

Тіркеуден кейін: тіркелген PSP үшін RPAA талаптарын сақтау

Тіркеу қадағалаудың басталуын білдіреді, бұл fintech стартап үшін негізінен тұрақты есеп беруді білдіреді. Canada Bank-і бизнесіңізді есептер мен сұрақтар арқылы қадағалайды, сондай-ақ құжаттарыңызды тексеруі немесе кеңсеңізге келуі мүмкін. Негізгі міндеттер:

Bank сонымен бірге сұрақтарына, әдетте, 15 күн ішінде жауап күтеді. Шағын, жақсы ұйымдастырылған бизнес үшін бұл міндеттер тез арада қалыпты іске айналады. Bank-тің қадағалау жүйесі әр міндетті егжей-тегжейлі түсіндіреді.

Канадалық PSP тіркеуі және EU төлем мекемесі лицензиясы

PSP лицензиясын іздейтін көптеген құрылтайшылар төлем және электрондық ақша мекемелеріне EU төлем қызметтері ережелері бойынша толық рұқсат қажет болатын еуропалық модельді біледі. Канадалық жол басқаша құрылған және көптеген бизнес модельдері үшін кірудің жеңілірек нүктесі.

Ымыра — қамту ауқымы. Канадалық PSP лицензиясы Канаданы қамтиды, ал EU лицензиясы бүкіл еуропалық нарықты ашады. Жылдам басталып, капиталын жұмыс істеткісі келетін төлем бизнесі үшін Канада жиі практикалық алғашқы қадам болып табылады. Канадалық бизнес өздігінен келетін EU клиенттеріне әлі де қызмет көрсете алады, мұны канадалық MSB арқылы EU клиенттеріне қызмет көрсету жөніндегі нұсқаулығымыз түсіндіреді.

Сарапшылық көмегімен Канадада PSP лицензиясын алу

Canada Bank-інің нысанының өзі түсінікті. Маңыздысы — оның артындағы материал: толық меншік иелену деректері, шынайы болжам және бизнесіңіздің нақты жұмысына сай келетін екі жүйе. Оларды алғаш реттен дұрыс дайындау — аз сұрақ пен қысқарақ күтуді білдіреді.

Консультанттарымыз крипто және төлем бизнесіне FINTRAC MSB лицензиясын алуға көмектеседі және онымен қатар Canada Bank-іне өтінімді қолдай алады. Осылайша, екі реттеуші де бизнесіңіз туралы бірізді көріністі көреді. Банк не серіктес реттеушілік мәртебеңізді жазбаша растауды қаласа, бизнес моделіңіз бойынша құқықтық қорытындыны да дайындай аламыз.

Өтінім жіберу

Жиі қойылатын сұрақтар