Канададағы MSB лицензиясы: оны қалай алуға болады, нені қамтиды және құны

Егер Сіз Канадада төлем, ақша аударымы немесе крипто бизнесін ашсаңыз, Сізге ақша қызметтері бизнесі (MSB) лицензиясы қажет болады. Ол дамыған елдердегі ең қолжетімді қаржылық лицензиялардың бірі. Бір лицензия ақша аударымдарын, валюта айырбастауды және крипто қызметтерін қамтиды; капитал талабы, мемлекеттік алым және иелер мен директорлар үшін FINTRAC резиденттік талабы жоқ. Банктер мен төлем серіктестері оны FATF халықаралық ақшаны жылыстатуға қарсы стандарттарын ұстанатын елдегі қадағаланатын мәртебе ретінде таниды. Оның ережелері FINTRAC-тың ақша қызметтері бизнесіне арналған нұсқаулығында берілген.

Eesti Firma fintech және крипто компанияларына Еуропа мен Канададағы лицензиялау бойынша кеңес береді. Бұл нұсқаулық әр жоба бастайтын сұрақтарға жауап береді: лицензия нені қамтиды, ол кімге қажет, FINTRAC нені сұрайды, қанша уақыт алады және құны қандай. Сондай-ақ лицензия алынғаннан кейін компания не істеуі керектігін қамтиды. Ісіңізді талқылауды қаласаңыз, консультация алу үшін хабарласыңыз.

Канадалық MSB лицензиясына апаратын жол қысқаша

Жұмыс істейтін канадалық MSB лицензиясына жол әдетте мынадай:

1. Үлгіңізді тексеріңіз. Қандай ақша қызметтерін ұсынатыныңызды және канадалық компания қажет пе, әлде шетелдік MSB ретінде өтініш бере аласыз ба, анықтаңыз.
2. Сәйкестік жүйесін дайындаңыз. Сәйкестік жөніндегі қызметкерді тағайындап, AML саясаттары мен рәсімдерін жазыңыз.
3. Құжаттарды жинаңыз. Басшылар мен негізгі иелерге қатысты корпоративтік құжаттар мен соттылық туралы анықтамаларды жинаңыз.
4. FINTRAC-қа өтініш беріңіз. Толық өтінімдердің көбі шамамен үш ай ішінде қаралады.
5. Банк немесе төлем шотын ашыңыз. Банктер FINTRAC тіркеуіңізді және сәйкестік құжаттарыңызды сұрайды.
6. Қажет болса, Канада Банкінде тіркеліңіз. Бұл тек аударымдар, электрондық әмияндар немесе карталар сияқты фиат төлем қызметтерін ұсынсаңыз қолданылады.

Негізгі терминдер қарапайым тілмен

Осы нұсқаулықта мына терминдер жиі қолданылады:

MSB лицензиясы нені қамтиды

Ақша қызметтерінің тізімі Канаданың ақшаны жылыстатуға қарсы заңынан және оның қағидаларынан туындайды. Компания нақты ұсынатын қызметтеріне лицензия алады және бұл қызметтер оның ашық тізілімдегі жазбасында көрсетіледі. Төлем, fintech және крипто бизнесі үшін олардың үшеуі маңызды:

Компания бір мезгілде бірнеше қызметке бір FINTRAC тіркеуін иелене алады. Ақша аударатын, валюта айырбастайтын және криптомен операция жасайтын бизнеске үш емес, бір лицензия қажет. Лицензия чектерді қолма-қол ақшаға айналдыру, броньдалған автокөлік қызметтері, ақша аударым ордерлері, жеке ATM және краудфандинг платформалары сияқты бірнеше өзге қызметті де қамтиды. Лицензияланған MSB-дің агенті ғана ретінде әрекет ететін бизнеске өз лицензиясы қажет емес; оны принципал иеленеді.

FINTRAC-та кім тіркелуі тиіс: канадалық MSB немесе шетелдік MSB

Канадада ақша қызметтері бизнесі банктермен бірдей ақшаны жылыстатуға қарсы заңға бағынады. Федералдық деңгейде ақша жіберуші, ақша аударымы немесе валюта айырбастауға жеке лицензия жоқ: ақшаны жылыстатуға қарсы мақсаттарда бұл қызметтер MSB лицензиясына кіреді. Фиат төлем қызметтерін ұсынатын бизнеске төменде қарастырылатын RPAA шеңберінде Канада Банкінде бөлек тіркелу де қажет болуы мүмкін.

Канадалық MSB ретінде ме, әлде шетелдік ақша қызметтері бизнесі (FMSB) ретінде ме өтініш беретініңіз бір сұраққа байланысты. Канадада Сіздің бизнес орныңыз бар ма? Канадада тіркелу, ондағы физикалық орналасу орны немесе ондағы қызметкерлер, агенттер не филиалдар — әрқайсысы есепке алынады. Олардың кез келгені болса және Сіз кемінде бір ақша қызметін ұсынсаңыз, Сіз канадалық MSB боласыз.

Ешқайсысы қолданылмаса да, Сізге FMSB ретінде лицензия қажет болуы мүмкін. Бұл екі жағдай орын алғанда болады. Сіз қызметтеріңізді Канададағы адамдарға бағыттайсыз, мысалы оларға жарнама беру немесе “.ca” веб-сайтын жүргізу арқылы. Және Канададағы клиенттерге нақты қызмет көрсетесіз.

Қысқасы, шетелдік компания Канадада канадалық кеңсесіз MSB ретінде тіркеле алады. Сол сияқты, канадалық клиенттерге қызмет көрсетіп жүрген компанияға кеңсесі бар-жоғына қарамастан тіркеу қажет. Тіркеудің жоқтығы әдетте банк немесе төлем серіктесі FINTRAC тіркеу нөмірін сұрағанда анықталады.

Бизнесіңіз білмей-ақ MSB болып тұр ма?

Үш бизнес үлгісіне лицензия құрылтайшылары күткеннен жиірек қажет болады:

• Төлем өңдеушілері және PSP. Төлеушілерден ақша қабылдап, оны саудагерлерге жіберетін төлем өңдеушісі FINTRAC көзқарасы бойынша “қаражат аударады”.
• Шот-фактура, жалақы, жалдау және оқу ақысы платформалары. Басқа біреудің шот-фактурасын төлеуде делдал болу — ақша қызметі. Тек өз тауарлары не қызметтері үшін төлем жинайтын немесе тек төлем терминалдарын жеткізетін бизнес бұл санаттан тыс қалады.
• Ақша аударымы және forex бизнесі. Қызметті ешқашан жарнамаламасаңыз да, кез келген сомаға ақша аудару Сізді MSB етеді. Бір операцияда немесе 24 сағат ішінде CAD 1,000-нан астам валютаны айырбастауға да осы қолданылады.

Канададағы крипто лицензия: крипто биржаны MSB ретінде тіркеу

Канадада тек криптоға арналған бөлек лицензия жоқ. Адамдар “Канададағы крипто лицензия” немесе VASP лицензиясы ретінде іздейтіні — “виртуалды валютамен операциялар” қосылған MSB лицензиясы. Сондықтан крипто биржа, OTC үстелі немесе әмиян провайдері FINTRAC-та валюта айырбастау орны не төлем компаниясы сияқты тіркеледі. Капитал талабы жоқ, ал өтінім фиат және крипто бизнесі үшін бірдей. Бір MSB лицензиясы мыналарды қамтиды:

• Айырбастау қызметтері — айырбастау платформасы, OTC үстелі, брокерлік үлгі немесе крипто ATM арқылы фиаттан криптоға, криптодан фиатқа және криптодан криптоға;
• Аударым қызметтері — клиент сұрауы бойынша крипто жіберу және оны әрі қарай жіберу үшін қабылдау; мұны кастодиандық әмияндар, крипто төлем өңдеушілері және stablecoin енгізу/шығару шлюздері атқарады;
• Криптомен қатар фиат қызметтері — қаражатты да аударатын немесе валюталарды айырбастайтын компания екінші лицензияға өтініш бермей, бұл қызметтерді сол лицензияға қосады.

Крипто құрылтайшысы үшін бұл бүкіл өнімге, фиат пен криптоны қоса, бір өтінім, бір реттеуші және бір сәйкестік бағдарламасы дегенді білдіреді. Крипто биржаға MSB лицензиясынан бөлек Канада Банкінде тіркелу әдетте қажет емес. Төлем картасы немесе үшінші тұлғаларға аударымдар сияқты бөлек фиат төлем өнімі мұны өзгертуі мүмкін.

Канададан тыс клиенттерге қызмет көрсету

MSB лицензиясы Канададағы қызметтеріңізді қамтиды; басқа елдердегі клиенттер сол елдердің өз ережелеріне бағынады. Ең жиі қойылатын сұрақ — Еуропалық Одақ туралы. Канадалық MSB өз қызметтерін EU-да жарнамаламауы керек, алайда өз бастамасымен келетін EU клиенттеріне қызмет көрсете алады. Крипто қызметтері үшін бұл кері сұрау ережесі MiCA-да жазылған, ал EU-да жарнама жүргізгісі келетін бизнеске EU CASP рұқсаты қажет.

Жаһандық бағыттағы көптеген бизнес үшін бұл канадалық MSB-ні MiCA лицензиясына іске жарамды балама етеді. Канадалық MSB арқылы EU клиенттеріне қызмет көрсету жөніндегі нұсқаулығымыз модельдің крипто және ақша аударымдары үшін қалай жұмыс істейтінін түсіндіреді. MiCA кері сұрау нұсқаулығымыз әр EU клиентін қалай құжаттау керегін көрсетеді.

MSB тіркеу талаптары қысқаша

Талаптар канадалық MSB мен шетелдік MSB арасында сәл өзгеше. Екеуіне де капитал не мемлекеттік алым қажет емес, әрі провинцияны дұрыс таңдасаңыз, жергілікті директор да керек емес.

Сізге Канадада кеңсе қажет пе?

Заң шаршы метрді белгілемейді. FINTRAC нұсқаулығы өтініш берушілердің көбіне бұл сұрақты шешеді. Канадада тіркелген компания тек осы фактінің негізінде онда бизнес орны бар деп саналады. Демек, канадалық корпорация физикалық ауқымына қарамастан лицензияны отандық MSB ретінде иеленеді. FMSB жолы Канадада тіркелуі, орналасуы, қызметкерлері, агенттері немесе филиалдары жоқ субъектілерге арналған.

Алайда тіркелу FINTRAC-тың қосымша сұрақтарына жауап бермейді. Өтінім әр орналасу орны туралы егжей-тегжейлі ақпарат сұрайды, ал FINTRAC түсіндіру сұрауын жіберуі немесе сәйкестік қызметкерімен тікелей байланысуы мүмкін. Шетелден пошта жәшігі немесе виртуалды кеңсе арқылы толық басқарылатын канадалық компания FINTRAC пен кейін өз банкінен мұндай сұрақтарды күтуі тиіс. Канадалық қатысуды қаламайтын шетелдік компанияның оңайырақ нұсқасы бар: ол Канадада тіркелмей, құжаттарды қабылдау өкілі бар FMSB ретінде лицензия алады. Көлемдер оны ақтағанда канадалық еншілес компания құруға болады.

Кім құқылы

FINTRAC бизнес-жоспарларды бағаламайды, бірақ адамдарды тексереді. Құрылтайшылардың көбі үшін бұл формалдылық. FINTRAC жауапты ешкімнің Канадада не шетелде ауыр қаржылық немесе ұйымдасқан қылмыс үшін сотталмағанын және санкция астында емес екенін тексереді. Тексеру CEO, президентті, директорларды және 20% не одан көп иелерді қамтиды. MSB де жұмыс істейтін әр агентін тартпас бұрын және содан кейін әр екі жыл сайын тексереді.

FINTRAC тіркеуіне арналған құжаттар: тексеру тізімі

FINTRAC тек толық өтінімдерді қабылдайды, сондықтан нысанды ашпас бұрын файлды жинаңыз.

Ұсынылған әр құжат, соның ішінде соттылық туралы әр анықтама мен аударма кемінде бес жыл сақталуы тиіс. Дайындық уақытының басым бөлігі осы файлға, әсіресе шетелдік басқару тобы үшін соттылық туралы анықтамалар мен куәландырылған аудармаларға кетеді. Дәл осы жерде сапалы кеңес ең көп аптаны үнемдейді. Кеңесшілеріміз Сіздің сәйкестік бағдарламаңызды құрайтын AML саясаттары мен рәсімдерін де дайындай алады.

Канадада MSB лицензиясын қалай алуға болады: FINTRAC рәсімі қадамдап

MSB лицензиясын, ресми түрде FINTRAC-та MSB тіркеуін алу алты қадамнан тұрады.

1. Алдын ала тіркеу сұрауы. FINTRAC веб-сайтында қысқа онлайн нысанды жібересіз. Содан кейін FINTRAC сәйкестік қызметкері Сізбен байланысып, өтінім нысанын жолдайды.
2. Өтінім нысаны. Онда бизнес деректері, банк шоты, сәйкестік қызметкері, тіркеу деректері, иелер мен аға басшылықтың аты-жөні және туған күндері сұралады. FMSB құжаттарды қабылдау өкілін де көрсетеді.
3. Растайтын құжаттар. Жоғарыдағы тізімнен соттылық туралы анықтамалар мен корпоративтік құжаттарды қосасыз. Канададан тыс тұратын директор канадалық емес, өзінің резиденттік елінен үзінді ұсынады.
4. Қауіпсіз ұсыну. Қызметкер FINTRAC-тың қауіпсіз құжат тасымалдау жүйесіне сілтеме жібереді. Сілтеме 15 күнге жарамды, сондықтан ол келмей тұрып барлық құжатты дайындаңыз.
5. Қарау. FINTRAC толық өтінімдердің көбін үш ай ішінде қарайтынын айтады; күрделі файлдар ұзағырақ алады. Қарау кезінде FINTRAC түсіндіру сұрауын жіберуі мүмкін, оған 30 күн ішінде жауап беруіңіз тиіс.
6. Лицензия. Мақұлданса, Сіз MSB тіркеу нөмірін алып, FINTRAC-тың ашық Money Services Business Registry тізіліміне кіресіз; онда кез келген адам қызметтеріңіз бен мәртебеңізді тексере алады. Бас тартылса, Сіз жазбаша себептер аласыз және FINTRAC-тан шешімді қайта қарауды сұрай аласыз.

Лицензия кез келген MSB қызметін көрсетуден бұрын күшінде болуы тиіс, сондықтан іске қосу күніңізді өтінімге сай жоспарлаңыз.

Канададағы MSB лицензиясының құны және мерзімі

Тіркеуді, сәйкестік құжаттамасын және FINTRAC қарауын қоса алғанда, жақсы дайындалған жоба басынан аяғына дейін шынайы түрде үш-төрт ай алады. Толық файлды FINTRAC-тың өз қарауы осы уақыттың басым бөлігін құрайды.

Канададағы MSB лицензиясының құнына келсек, мемлекеттік алым да, салынатын капитал да жоқ. Бюджетке тіркеу, соттылық туралы анықтамалар мен куәландырылған аудармалар, AML сәйкестік бағдарламасы кіреді. Шетелдік MSB құжаттарды қабылдау өкіліне де төлейді, жоба бойынша кәсіби алымдар да бар. Лицензиядан кейінгі ағымдағы шығындар — сәйкестік қызметкері, есеп беру жүйелері және әр екі жыл сайынғы тиімділікті тексеру.

FINTRAC тіркеуінен кейін: тұрақты міндеттер мен мерзімдер

Лицензиядан кейін компанияның тұрақты сәйкестік міндеттері болады. Жақсы жаңалық: MSB тіркеуін белсенді ұстау негізінен тәртіпті әкімшілендіру мәселесі — уақтылы ұзарту, FINTRAC хаттарына жауап беру және өзгерістер туралы хабарлау. Бұлар FINTRAC-тың негізгі мерзімдері, ал қарапайым сәйкестік күнтізбесі оларды бақылауда ұстайды.

Күнтізбемен қатар күнделікті міндеттер бар. Сәйкестік бағдарламасының бес элементі болады: сәйкестік қызметкері, жазбаша саясаттар мен рәсімдер, тәуекелді бағалау, қызметкерлерді оқыту және әр екі жыл сайынғы тексеру. Күнделікті Сіз клиенттеріңізді тексеріп, белгілі операциялар туралы FINTRAC-қа хабарлайсыз:

Канадалық MSB дұрыс таңдау ма? Артықшылықтар, шектеулер және баламалар

Канадалық MSB лицензиясы төлем және крипто стартаптар үшін кең таралған алғашқы лицензияға айналды. Оның кіру шарттары FATF стандарттарын ұстанатын кез келген елдегінің ішіндегі ең жеңілдерінің бірі. Оң жақ бағандағы тармақтарды тіркелгеннен кейін емес, тіркелгенге дейін білген жөн.

Тексерілетін Канаданың өзге режимдері

MSB лицензиясы ақшаны жылыстатуға қарсы рұқсат болып табылады. Не істейтініңізге және қайда істейтініңізге қарай онымен қатар Канаданың тағы үш режимі қолданылуы мүмкін.

Үлгіңізге Канада Банкінде тіркелу қажет пе екені MSB үшін RPAA тіркеуі жөніндегі нұсқаулығымызда қарастырылған. Өтінімнің өзі PSP лицензиясы жөніндегі нұсқаулығымызда түсіндірілген.

Канадалық MSB және US пен EU лицензиялары

Канадалық MSB лицензиясын басқа төлем және крипто лицензияларымен салыстыратын құрылтайшылар оны әдетте екі баламамен өлшейді. Америка Құрама Штаттарында FinCEN MSB тіркеуі штат сайын ақша аударушы лицензияларымен біріктірілуі тиіс. Еуропалық Одақта EMI, төлем ұйымы немесе MiCA CASP рұқсаты барлық мүше мемлекетке паспортталады. Үшеуінің ішінде Канадаға кіру ең арзан әрі жылдам; лицензиясы таралатын жалғыз нұсқа — EU.

Eesti Firma көмегімен Канадада MSB лицензиясын алу

Eesti Firma төлем, fintech және крипто компанияларына Канадада MSB лицензиясын алу бойынша кеңес береді. Үлгіңізге оның қажет екенін және канадалық MSB не FMSB ретінде өтініш беру керегін анықтауға көмектесеміз. Содан кейін FINTRAC алғаш ретте қабылдай алатын файл дайындауға көмектесеміз. Егер Сіз канадалық төлем не крипто бизнесін жоспарласаңыз немесе лицензияны иеленіп, еуропалық клиенттерге қызмет көрсеткіңіз келсе, консультация алу үшін хабарласыңыз. Банк не серіктес реттеушілік мәртебеңізді жазбаша растауды сұрағанда, бизнес үлгіңіз бойынша құқықтық қорытынды да дайындаймыз.

Сұрау жіберу

Жиі қойылатын сұрақтар