Wise Business-konto för ett estniskt företag: en nybörjarguide

Du har alltså registrerat ett företag i Estland – eller är på väg att göra det. Grattis! Nu behöver du någonstans att förvara företagets pengar: ett konto dit kunderna kan betala och från vilket du kan betala fakturor och skatter. Du behöver med andra ord ett företagskonto för ditt estniska företag.

För de flesta e-residenter och grundare som inte är bosatta i Estland och sköter allt från utlandet är Wise den enklaste lösningen – ett multivalutakonto som kan öppnas helt online. I den här guiden förklarar vi på ett enkelt sätt vad Wise är, vad som ingår, hur du öppnar kontot steg för steg och när det kanske inte räcker.

Därför behöver ditt estniska OÜ ett företagskonto

Grundregeln är enkel: företagets pengar och dina privata pengar får aldrig blandas. Ditt estniska företag (ett OÜ) är en separat juridisk ”person” och behöver ett eget konto av tre praktiska skäl.

För det första behöver dina kunder ett konto att skicka betalningar till – ett kontonummer som du kan ange på fakturorna. För det andra behöver din redovisningskonsult tydliga kontoutdrag för att upprätta rapporter och beräkna skatter. För det tredje behöver du ett kontoutdrag som bevis när du tillskjuter aktiekapitalet (det startkapital som varje företag uppger).

Här kommer den goda nyheten som förvånar många nya grundare: kontot behöver inte finnas i Estland. Ett företagskonto som öppnats hos en bank eller licensierad betaltjänstleverantör inom EES godtas fullt ut – för den löpande verksamheten, av skatte- och tullmyndigheten och av företagsregistret. Det är just därför Wise har blivit så populärt bland e-residenter och andra företagare som inte är bosatta i Estland.

Är Wise en bank? Det här bör e-residenter veta

Wise (som du kanske minns under namnet TransferWise) är ett fintechföretag som bygger på en enkel idé: det ska vara billigt och smidigt att överföra pengar mellan länder. I dag använder miljontals privatpersoner och företag dess onlinekonton världen över.

Låt oss klargöra en sak: Wise är ingen bank. Det är ett licensierat betalningsinstitut – i Europa bedrivs verksamheten genom Wise Europe SA, som står under tillsyn av Belgiens centralbank. Vad innebär det för dig i praktiken?

Det betryggande är att Wise står under fullständig tillsyn i EU och att dina pengar hålls skyddade – avskilda från Wises egna medel, så att Wise inte kan röra dem ens i ett värsta tänkbart scenario. Nackdelen är att ditt saldo inte omfattas av bankernas insättningsgaranti på 100 000 euro och att Wise inte erbjuder lån eller kontokrediter. Se det som en mycket bra plånbok för företaget, inte som en fullservicebank.

Wise Business funktioner: europeiskt IBAN, valutor och kort

Vad innehåller då denna ”plånbok”? För ett mindre internationellt företag täcker den nästan allt som behövs i vardagen:

• Ett europeiskt IBAN. IBAN är helt enkelt ditt internationella kontonummer – den uppgift som du anger på fakturor. Wise utfärdar ett belgiskt IBAN (det börjar med ”BE”) som fungerar för alla euroöverföringar i Europa, inklusive betalningar till den estniska skattemyndigheten.
• Saldon i flera valutor. Du kan inneha och växla pengar i över 40 valutor. Om en amerikansk kund betalar dig i dollar kan pengarna ligga kvar i dollar tills du väljer att växla dem.
• Lokala kontouppgifter i andra länder. Du kan ta emot internationella betalningar i USD, GBP och andra valutor som en lokal mottagare – kunden slipper en dyr utlandsbetalning.
• Ett betalkort för företag. Betala programabonnemang, annonser eller resor direkt från företagets saldo.
• Integrationer med bokföringssystem. Wise kan anslutas till verktyg som Xero och QuickBooks, vilket besparar din redovisningskonsult många timmars manuellt arbete.

Så öppnar du ett Wise Business-konto för ett estniskt företag

Hela processen sker online – du behöver varken resa till Estland eller skicka pappershandlingar med post. Så här går det till:

1. Registrera företaget först. Wise öppnar endast konton åt befintliga företag, så ditt OÜ måste redan vara infört i Estlands e-företagsregister. Om du inte har gjort det ännu omfattar vår tjänst för företagsregistrering i Estland själva bolagsbildningen.
2. Påbörja ansökan på Wises webbplats. Välj ett Business-konto och fyll i företagets uppgifter: registreringskod (numret som företaget fick vid registreringen), adress och verksamhetsbeskrivning.
3. Svara på några frågor om företaget. Wise frågar vad ni gör, vilka kunderna är, ungefär hur mycket pengar som kommer att passera kontot och vem som äger företaget. Svara ärligt och enkelt – det är en vanlig lagstadgad kontroll, inte ett prov.
4. Verifiera din identitet. Som styrelseledamot laddar du upp ett foto av din id-handling och tar en snabb selfie.
5. Invänta verifieringen. Kontrollerna blir ofta klara inom några arbetsdagar, men komplicerade fall kan ta upp till tio dagar. Ibland begär Wise ytterligare en handling, exempelvis ett adressbevis – skicka bara in det som efterfrågas.
6. Aktivera kontot. När ansökan har godkänts öppnar du saldon i de valutor du behöver, hämtar ditt IBAN och beställer ett kort.

En kostnad att räkna med är engångsavgiften på 50 euro för att öppna företagskontot. Därefter tillkommer inga månadsavgifter.

Kan du sätta in aktiekapitalet via Wise i Estland?

Ja – och det är värt att förklara närmare eftersom detta förvirrar många förstagångsgrundare. Aktiekapitalet är det startbelopp som du formellt tillskjuter företaget. För att registrera det måste du visa att pengarna faktiskt har kommit in på ett företagskonto.

Tidigare krävdes ett estniskt bankkonto för denna insättning. Sedan 2019 godtar estnisk lag alla kredit- och betalningsinstitut inom EES – och Wise uppfyller kraven. Processen är därför enkel: överför aktiekapitalet från ditt privata konto till företagets Wise-konto, ladda ned kontoutdraget och lämna in det till företagsregistret. Klart.

Wises begränsningar: när företaget behöver en traditionell bank

Wise passar de flesta mindre tjänsteföretag utmärkt, men det finns begränsningar som du bör känna till innan du förlitar dig på tjänsten:

• Inga krediter. Det finns varken företagslån eller kontokrediter. Om du planerar att låna pengar kommer du så småningom att behöva en bank.
• Vissa branscher godtas inte. Handel med kryptotillgångar, spelverksamhet och viss finansiell verksamhet nekas vanligtvis under kundregistreringen.
• Konton kan granskas. Liksom alla reglerade leverantörer gör Wise regelbundna regelefterlevnadskontroller och kan tillfälligt pausa ett konto medan frågor utreds. Håll verksamhetsbeskrivningen korrekt och handlingarna redo, så går granskningarna snabbt.

Ett vanligt upplägg är att börja med Wise, driva företaget i ett eller två år och senare komplettera med ett konto hos en estnisk bank när verksamheten har fått historik och en verklig anknytning till Estland.

Sammanfattning

För en nybörjare som driver ett estniskt företag på distans är Wise den smidigaste vägen: du öppnar kontot online på några dagar, betalar nästan ingenting för att behålla det, tar emot betalningar i flera valutor och uppfyller alla myndighetskrav, från aktiekapital till skatter. Wise är ingen bank och försöker inte heller vara det – men i början av företagsresan är tjänsten vanligtvis precis vad du behöver.

Funderar du på att starta företag i Estland? Vi hjälper internationella grundare med företagsbildning med e-residens, att välja rätt företagskonto och att därefter följa alla regler.

Skicka en förfrågan

Vanliga frågor