Kanada’da MSB Lisansı: Nasıl Alınır, Neleri Kapsar ve Maliyeti

Kanada’da bir ödeme, havale veya kripto işletmesi kuruyorsanız, ihtiyacınız olan yetkilendirme para hizmetleri işletmesi (MSB) lisansıdır. Ayrıca gelişmiş dünyadaki en erişilebilir mali lisanslardan biridir. Tek lisans, sermaye şartı, kamu harcı ve ortaklar veya yöneticiler için FINTRAC ikamet kuralı olmadan para transferlerini, döviz değişimini ve kripto hizmetlerini kapsar. Bankalar ve ödeme ortakları, bunu FATF’nin uluslararası kara para aklamayı önleme standartlarını izleyen bir ülkede denetlenen bir statü olarak tanır. Buna ilişkin kurallar FINTRAC’ın para hizmetleri işletmelerine yönelik rehberinde yer alır.

Eesti Firma, fintech ve kripto şirketlerine Avrupa ve Kanada’daki lisans süreçlerinde danışmanlık verir. Bu rehber her projenin başladığı soruları yanıtlar: lisansın neleri kapsadığı, kimin buna ihtiyacı olduğu, FINTRAC’ın ne istediği, ne kadar sürdüğü ve maliyeti. Ayrıca şirketin lisans aldıktan sonra yapması gerekenleri de ele alır. Durumunuzu görüşmeyi tercih ederseniz, danışmanlık için iletişime geçin.

Kanada MSB lisansına giden yol, kısaca

İşleyen bir Kanada MSB’sine giden yol genellikle şöyledir:

1. Modelinizi kontrol edin. Hangi para hizmetlerini sunduğunuzu ve Kanada şirketine ihtiyaç duyup duymadığınızı veya yabancı MSB olarak başvurup başvuramayacağınızı belirleyin.
2. Uyum yapınızı hazırlayın. Bir uyum görevlisi atayın, AML politikalarınızı ve prosedürlerinizi yazın.
3. Belgeleri toplayın. Yöneticiler ve ana ortaklar için şirket belgelerini ve adli sicil kontrollerini toplayın.
4. FINTRAC’a başvurun. Eksiksiz başvuruların çoğu yaklaşık üç ay içinde işlenir.
5. Banka veya ödeme hesabı açın. Bankalar FINTRAC kaydınızı ve uyum belgelerinizi ister.
6. Gerekiyorsa Bank of Canada’ya kaydolun. Bu yalnızca transfer, e-cüzdan veya kart gibi itibari para ödeme hizmetleri sunuyorsanız geçerlidir.

Temel terimler, sade anlatımla

Bu terimler rehber boyunca karşınıza çıkar:

MSB lisansının kapsamı

Para hizmetleri listesi Kanada’nın kara para aklamayı önleme kanunundan ve yönetmeliklerinden gelir. Şirket, fiilen sunduğu hizmetler için lisanslanır ve bu hizmetler kamu sicil kaydında görünür. Ödeme, fintech ve kripto işletmeleri için bunların üçü önemlidir:

Bir şirket aynı anda birden fazla hizmet için tek bir FINTRAC kaydı taşıyabilir. Para transfer eden, döviz değiştiren ve kripto işlemleri yapan işletme üç değil, tek lisansa ihtiyaç duyar. Lisans; çek bozdurma, zırhlı araç hizmetleri, para emirleri, özel ATM’ler ve kitlesel fonlama platformları gibi birkaç başka hizmeti de kapsar. Yalnızca lisanslı bir MSB’nin acentesi olarak hareket eden işletmenin kendi lisansına ihtiyacı yoktur; lisansı asıl işletme taşır.

FINTRAC’a kim kaydolmalı: Kanada MSB’si veya yabancı MSB

Kanada’da para hizmetleri işletmeleri, bankalarla aynı kara para aklamayı önleme kanunu kapsamındadır. Kanada’da federal düzeyde ayrı bir para transferi, havale veya döviz değişim lisansı yoktur: kara para aklamayı önleme bakımından bu faaliyetler MSB lisansı kapsamındadır. İtibari para ödeme hizmetleri sunan işletmelerin, aşağıda daha ayrıntılı ele alınan, RPAA kapsamında ayrıca Bank of Canada kaydına da ihtiyacı olabilir.

Kanada MSB’si mi yoksa yabancı para hizmetleri işletmesi (FMSB) olarak mı başvuracağınız tek bir soruya bağlıdır. Kanada’da iş yeriniz var mı? Kanada’da kuruluş, orada fiziksel konum veya çalışanlar, acenteler ya da şubeler bulunması bunların her biri sayılır. Bunlardan herhangi biri varsa ve en az bir para hizmeti sunuyorsanız, Kanada MSB’sisinizdir.

Hiçbiri geçerli değilse, yine de FMSB olarak lisansa ihtiyacınız olabilir. Bu, iki husus doğru olduğunda söz konusudur: Hizmetlerinizi örneğin onlara reklam vererek veya “.ca” web sitesi işleterek Kanada’daki kişilere yöneltirsiniz. Ve Kanada’daki müşterilere fiilen hizmet verirsiniz.

Kısacası, yabancı bir şirket Kanada’da ofisi olmadan MSB olarak kaydolabilir. Aynı şekilde, halihazırda Kanadalı müşterilere hizmet veren şirket, ofisi olsun veya olmasın kayda ihtiyaç duyar. Eksik kayıt genellikle banka veya ödeme ortağı FINTRAC kayıt numarasını istediğinde ortaya çıkar.

İşletmeniz farkında olmadan MSB olabilir mi?

Üç işletme modeli, kurucularının beklediğinden daha sık lisansa ihtiyaç duyar:

• Ödeme işleyicileri ve PSP’ler. Ödeme yapanlardan para alan ve bunu tacirlere aktaran ödeme işleyicisi, FINTRAC açısından “fon havalesi” yapar.
• Fatura, bordro, kira ve öğrenim ücreti platformları. Başka birinin faturalarını ödemek üzere aracı hareket etmek para hizmetidir. Yalnızca kendi mal veya hizmetlerinin bedelini tahsil eden ya da yalnızca ödeme terminalleri sağlayan işletme kapsam dışında kalır.
• Havale ve döviz işletmeleri. Hizmetin reklamını hiç yapmasanız bile herhangi bir tutarda para transferi sizi MSB yapar. Aynısı, tek işlemde veya 24 saat içinde CAD 1,000’den fazla döviz değişimi için de geçerlidir.

Kanada’da kripto lisansı: kripto borsasını MSB olarak kaydetmek

Kanada’da yalnızca kriptoya özgü ayrı bir lisans yoktur. İnsanların “Kanada’da kripto lisansı” veya VASP lisansı olarak aradığı şey, “sanal para birimi işlemleri” eklenmiş MSB lisansıdır. Bu nedenle kripto borsası, OTC masası veya cüzdan sağlayıcısı, tıpkı döviz bürosu veya ödeme şirketi gibi FINTRAC’a kaydolur. Sermaye şartı yoktur ve başvuru itibari para ve kripto işletmeleri için aynıdır. Tek MSB lisansı şunları kapsar:

• Değişim hizmetleri — borsa platformu, OTC masası, broker modeli veya kripto ATM aracılığıyla itibari paradan kriptoya, kriptodan itibari paraya ve kriptodan kriptoya değişim;
• Transfer hizmetleri — saklamalı cüzdanların, kripto ödeme işleyicilerinin ve stablecoin giriş/çıkış kanallarının yaptığı gibi, müşterinin talebiyle kripto göndermek ve iletmek üzere almak;
• Kriptoya ek itibari para hizmetleri — ayrıca fon transfer eden veya döviz değiştiren şirket, ikinci lisansa başvurmak yerine bu hizmetleri aynı lisansa ekler.

Kripto kurucusu için bu, itibari para ve kripto dâhil tüm ürün için tek başvuru, tek düzenleyici ve tek uyum programı anlamına gelir. Kripto borsası genellikle MSB lisansına ek olarak Bank of Canada kaydına ihtiyaç duymaz. Ödeme kartı veya üçüncü taraflara transfer gibi ayrı bir itibari para ödeme ürünü bunu değiştirebilir.

Kanada dışındaki müşterilere hizmet verme

MSB lisansı Kanada’daki hizmetlerinizi kapsar; diğer ülkelerdeki müşteriler o ülkelerin kendi kurallarına tabidir. En yaygın soru Avrupa Birliği hakkındadır. Kanada MSB’si hizmetlerini AB’de pazarlamamalıdır, ancak kendi inisiyatifleriyle gelen AB müşterilerine hizmet verebilir. Kripto hizmetlerinde bu tersine talep kuralı MiCA‘da yazılıdır ve AB’de pazarlama yapmak isteyen işletmenin AB CASP yetkilendirmesine ihtiyacı vardır.

Küresel odaklı birçok işletme için bu durum Kanada MSB’sini MiCA lisansına uygulanabilir bir alternatif yapar. Kanada MSB’siyle AB müşterilerine hizmet verme rehberimiz, modelin kripto ve para transferleri için nasıl işlediğini açıklar. MiCA tersine talep rehberimiz, her AB müşterisinin nasıl belgeleneceğini gösterir.

MSB kayıt gereklilikleri, kısaca

Gereklilikler Kanada MSB’si ile yabancı MSB arasında biraz farklıdır. Hiçbiri sermaye veya kamu harcı gerektirmez; doğru eyalet seçimiyle hiçbiri yerel yönetici gerektirmez.

Kanada’da ofise ihtiyacınız var mı?

Kanun metrekare öngörmez. FINTRAC’ın rehberi çoğu başvuru sahibi için soruyu çözümler. Kanada’da kurulmuş şirket, yalnızca bu olgu nedeniyle orada iş yeri var sayılır. Bu nedenle Kanada şirketi, fiziksel büyüklüğü ne olursa olsun lisansı yerel MSB olarak taşır. FMSB yolu, Kanada’da kuruluşu, konumu, çalışanları, acenteleri veya şubeleri olmayan tüzel kişilere ayrılmıştır.

Ancak kuruluş, FINTRAC’ın takip sorularını yanıtlamaz. Başvuru her konum hakkında ayrıntılı bilgi ister ve FINTRAC açıklama talebi gönderebilir veya doğrudan uyum görevlisiyle iletişime geçebilir. Tamamen yurt dışından posta kutusu veya sanal ofis üzerinden yönetilen Kanada şirketi, FINTRAC’tan ve daha sonra bankasından bu soruları beklemelidir. Kanada’da varlık istemeyen yabancı şirketin daha basit bir seçeneği vardır: Kanada’da kuruluş yapmaz ve tebligat temsilcisiyle FMSB olarak lisans alır. Hacimler bunu haklı çıkardığında Kanada’da iştirak kurulabilir.

Kimler uygundur

FINTRAC iş planlarını değerlendirmez, ancak kişileri tarar. Çoğu kurucu için bu bir formalitedir. FINTRAC, sorumlu hiç kimsenin Kanada’da veya yurt dışında ciddi mali ya da organize suçtan mahkûm edilmediğini veya yaptırım altında olmadığını kontrol eder. Kontrol CEO, başkan, yöneticiler ve %20 veya daha fazla pay sahibi ortakları kapsar. MSB ayrıca birlikte çalıştığı her acenteyi görevlendirmeden önce ve sonrasında her iki yılda bir kontrol eder.

FINTRAC kaydı için belgeler: kontrol listesi

FINTRAC yalnızca eksiksiz başvuruları kabul eder; bu nedenle formu açmadan önce dosyayı hazırlayın.

Her adli sicil kontrolü ve tercüme dâhil olmak üzere sunulan her belge en az beş yıl saklanmalıdır. Hazırlık süresinin çoğu bu dosyaya, özellikle yabancı yönetim ekibi için adli sicil kontrollerine ve yeminli tercümelere gider. İyi danışmanlık burada en çok haftayı kazandırır. Danışmanlarımız, uyum programınızı oluşturan AML politikalarını ve prosedürlerini de hazırlayabilir.

Kanada’da MSB lisansı nasıl alınır: FINTRAC prosedürü adım adım

MSB lisansını, resmî olarak FINTRAC nezdinde MSB kaydını almak altı adımdan oluşur.

1. Ön kayıt talebi. FINTRAC’ın web sitesinde kısa bir çevrimiçi form gönderirsiniz. Ardından FINTRAC uyum görevlisi sizinle iletişime geçer ve başvuru formunu gönderir.
2. Başvuru formu. İşletme bilgilerini, banka hesabını, uyum görevlisini, kuruluş verilerini ve ortaklar ile üst yönetimin adlarını ve doğum tarihlerini ister. FMSB ayrıca tebligat temsilcisini belirtir.
3. Destekleyici belgeler. Yukarıdaki kontrol listesindeki adli sicil kontrollerini ve şirket belgelerini eklersiniz. Kanada dışında yaşayan yönetici, Kanada belgesi değil, ikamet ülkesinden alınmış kayıt sunar.
4. Güvenli gönderim. Görevli, FINTRAC’ın güvenli belge aktarım sistemine bağlantı gönderir. Bağlantı 15 gün geçerlidir; bu nedenle gelmeden önce tüm belgeleri hazır bulundurun.
5. İnceleme. FINTRAC, eksiksiz başvuruların çoğunun üç ay içinde işlendiğini belirtir; karmaşık dosyalar daha uzun sürer. İnceleme sırasında FINTRAC bir açıklama talebi gönderebilir; buna 30 gün içinde cevap vermeniz gerekir.
6. Lisans. Onaylanırsanız MSB kayıt numarası alır ve herkesin hizmetlerinizi ve statünüzü kontrol edebileceği FINTRAC’ın kamuya açık Money Services Business Registry‘sinde yer alırsınız. Reddedilirse yazılı gerekçeler alır ve FINTRAC’tan kararı gözden geçirmesini isteyebilirsiniz.

Herhangi bir MSB hizmeti sunmadan önce lisans yürürlükte olmalıdır; bu nedenle lansman tarihinizi başvuruya göre planlayın.

Kanada’da MSB lisansı maliyeti ve süresi

Kuruluş, uyum belgeleri ve FINTRAC incelemesi dâhil, iyi hazırlanmış bir proje başlangıçtan bitişe gerçekçi olarak üç ila dört ay sürer. Bunun büyük kısmını FINTRAC’ın eksiksiz dosyaya ilişkin kendi incelemesi oluşturur.

Kanada’da MSB lisansının maliyetine gelince, kamu harcı ve yatırılacak sermaye yoktur. Bütçe kuruluşu, adli sicil kontrollerini ve yeminli tercümeleri, AML uyum programını kapsar. Yabancı MSB ayrıca tebligat temsilcisi için ödeme yapar ve proje için profesyonel ücretler vardır. Lisans alındıktan sonra devam eden maliyetler; uyum görevlisi, raporlama sistemleri ve iki yılda bir etkinlik incelemesidir.

FINTRAC kaydından sonra: devam eden yükümlülükler ve süreler

Lisans alındıktan sonra şirketin devam eden uyum yükümlülükleri vardır. İyi haber şu ki MSB kaydını aktif tutmak büyük ölçüde iyi idare meselesidir: zamanında yenileme, FINTRAC yazılarını yanıtlama ve değişiklikleri bildirme. Bunlar ana FINTRAC süreleridir; basit bir uyum takvimi bunları kontrol altında tutar.

Takvimin yanında günlük yükümlülükler bulunur. Uyum programının beş unsuru vardır: uyum görevlisi, yazılı politikalar ve prosedürler, risk değerlendirmesi, personel eğitimi ve iki yılda bir inceleme. Günlük olarak müşterilerinizi kontrol eder ve belirli işlemleri FINTRAC’a bildirirsiniz:

Kanada MSB’si doğru seçim mi? Avantajlar, sınırlar ve alternatifler

Kanada MSB lisansı, ödeme ve kripto girişimleri için yaygın bir ilk lisans hâline geldi. Giriş koşulları, FATF standartlarını izleyen ülkeler arasındaki en hafif koşullardandır. Sağ sütundaki noktaları kuruluş öncesinde bilmek, sonrasında bilmekten daha değerlidir.

Kontrol edilmesi gereken diğer Kanada rejimleri

MSB lisansı kara para aklamayı önleme yetkilendirmesidir. Ne yaptığınıza ve nerede yaptığınıza bağlı olarak, bunun yanında üç başka Kanada rejimi uygulanabilir.

Modelinizin Bank of Canada kaydına ihtiyaç duyup duymadığı, MSB’ler için RPAA kaydı rehberimizde ele alınır. Başvurunun kendisi PSP lisansı rehberimizde açıklanır.

Kanada MSB’si ile ABD ve AB lisansları

Kanada MSB lisansını diğer ödeme ve kripto lisanslarıyla karşılaştıran kurucular, bunu genellikle iki alternatifle değerlendirir. ABD’de FinCEN MSB kaydı, eyalet bazında para transferi lisanslarıyla birleştirilmelidir. Avrupa Birliği’nde EMI, ödeme kuruluşu veya MiCA CASP yetkilendirmesi tüm üye devletlerde pasaportlanır. Kanada, üçü arasında giriş için en ucuz ve en hızlı olanıdır; lisansı taşınabilen tek bölge AB’dir.

Eesti Firma ile Kanada’da MSB lisansınızı almak

Eesti Firma, ödeme, fintech ve kripto şirketlerine Kanada’da MSB lisansı alma konusunda danışmanlık verir. Modelinizin buna ihtiyaç duyup duymadığını ve Kanada MSB’si mi yoksa FMSB olarak mı başvurmanız gerektiğini belirlemenize yardımcı oluruz. Ardından, FINTRAC’ın ilk seferde kabul edebileceği bir dosya hazırlamanıza destek oluruz. Kanada’da ödeme veya kripto işletmesi planlıyorsanız ya da lisansı halihazırda taşıyıp Avrupalı müşterilere hizmet vermek istiyorsanız, danışmanlık için iletişime geçin. Banka veya ortak düzenleyici konumunuzun yazılı olarak teyidini istediğinde, iş modelinize ilişkin hukuki görüş de hazırlarız.

Talep Gönderin

Sık Sorulan Sorular