爱沙尼亚金融监管局（Finantsinspektsioon，FSA）将从金融情报局（FIU）接管对加密行业，尤其是加密资产服务提供商（CASP）的监管。此次职权移交依据《加密资产市场法》（Krüptovaraturu seadus）；该国法自2024年7月1日起生效，旨在落实欧盟《加密资产市场条例》（MiCA）并加强对该行业的金融监管。今后，在爱沙尼亚取得加密牌照意味着直接向金融监管局提出申请。
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变更内容：从FIU到金融监管局
金融情报局不再签发虚拟货币服务牌照。金融监管局则开始依据MiCA授权加密资产服务提供商。职权移交依照《加密资产市场法》实施，该法规定了新要求及CASP授权程序。根据其过渡性规定，自2024年12月30日起，拟提供加密资产服务者均受该法约束；现有虚拟货币服务提供商则可在过渡期结束前使其业务符合该法。
在实践中，从VASP转为CASP意味着监管机构、法律依据和许可类型均发生变化。FIU牌照是仅在爱沙尼亚有效、以AML为基础的国内许可；FSA授权则是获整个欧盟认可的MiCA牌照。现有牌照不会自动转换为CASP授权：每家希望继续经营的服务商均须向FSA申请。
爱沙尼亚加密牌照过渡期：关键日期
自2026年7月1日起，金融情报局签发的牌照到期，服务提供商将完全受金融监管局监管。在此之前，FIU仍继续监管现有牌照持有人。
| 日期 | 事项 |
|---|---|
| 2024年7月1日 | 《加密资产市场法》生效，并指定金融监管局为爱沙尼亚加密资产服务提供商的主管机构。 |
| 2024年12月30日 | 适用于加密资产服务提供商的MiCA规则开始实施。FIU停止签发新牌照；加密牌照申请改向金融监管局提交。 |
| 2024年12月30日–2026年7月1日 | 过渡期。现有牌照继续有效，持有人仍受FIU监管，且仍可申请修改现有牌照。 |
| 2026年7月1日 | FIU牌照到期。只有获得金融监管局授权的公司才可继续在爱沙尼亚提供加密资产服务。 |
因此，持有有效牌照的虚拟资产服务提供商（VASP）可继续经营至2026年7月1日，或直至获得Finantsinspektsioon的CASP授权，以较早者为准。如今，爱沙尼亚加密牌照的新申请应提交给FSA。
金融情报局尚未审结的牌照申请
在2024年12月30日前向金融情报局提交、但截至该日尚未处理的申请，将不予审议，文件将退还申请人。不过，FIU会继续受理现有牌照变更申请，直至2026年7月1日。
截至2024年12月5日，爱沙尼亚仍有43张由FIU签发的虚拟资产服务牌照有效，低于年初的54张，也远低于2021年行业整顿开始时的600多张。每家公司均须决定是否在过渡期结束前向FSA申请CASP授权。
AML和制裁义务仍然适用
这些变化源于欧洲议会和理事会第（EU）2023/1114号条例（MiCA），该条例将该行业纳入金融监管。加密资产服务提供商仍是《防止洗钱和恐怖融资法》规定的义务主体，也须履行《国际制裁法》规定的特别义务。因此，向金融情报局报告可疑交易的义务继续存在；无论由哪个机构签发牌照，该局仍在这些领域保留监督职能。
FSA监管在AML合规之外增加了审慎监管层面：公司治理、自有资金、客户加密资产保障和运营韧性将在授权阶段接受评估，并持续受到监督。因此，爱沙尼亚加密监管门槛正在提高；企业越早开始准备MiCA授权，过渡就越顺利。
持牌服务商现在应采取的行动
不要把2026年7月1日当作遥远的截止日期：FSA授权无法一夜获得，届时未获授权的公司必须停止提供服务。合理的第一步是将业务对应至MiCA服务类别，并使您的AML/CFT政策符合新监管机构的预期。
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常见问题
金融监管局（Finantsinspektsioon）。新申请须向FSA提交，以根据MiCA获得加密资产服务提供商授权；金融情报局不再签发虚拟货币服务牌照。
不会。VASP牌照有效期至2026年7月1日，或至公司获得FSA授权之日，以较早者为准。每家服务提供商都必须单独向FSA申请。
截至2024年12月30日尚未作出决定的申请将不予审议，文件将被退还。仅可在该处继续提交对现有牌照的变更申请，直至2026年7月1日。
是的。加密资产服务提供商仍是《防止洗钱和恐怖融资法》和《国际制裁法》规定的义务主体，因此FIU对AML和制裁的监督将与FSA的审慎监管并行继续。
