Die estnische Finanzaufsichtsbehörde (Finantsinspektsioon, FSA) übernimmt die Aufsicht über die Kryptoindustrie, insbesondere über Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen (CASP), von der Financial Intelligence Unit (FIU). Die Übertragung beruht auf dem Kryptowerte-Marktinfrastrukturgesetz (Krüptovaraturu seadus), dem seit dem 1. Juli 2024 geltenden nationalen Gesetz, das die EU-Verordnung über Märkte für Kryptowerte (MiCA) in Estland umsetzt und die Finanzaufsicht über den Sektor stärken soll. Eine Kryptolizenz in Estland zu erhalten bedeutet nun, den Antrag direkt bei der Finanzaufsichtsbehörde einzureichen.
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Was sich ändert: Von der FIU zur Finanzaufsichtsbehörde
Die Financial Intelligence Unit stellt die Erteilung von Lizenzen für virtuelle Währungsdienstleistungen ein. Stattdessen beginnt die Finanzaufsichtsbehörde, Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen nach MiCA zuzulassen. Die Übertragung der Befugnisse erfolgt gemäß dem Kryptowerte-Marktinfrastrukturgesetz, das die neuen Anforderungen und das CASP-Zulassungsverfahren festlegt. Nach den Übergangsbestimmungen des Gesetzes unterliegt jeder, der Kryptowerte-Dienstleistungen erbringen möchte, ab dem 30. Dezember 2024 dem Gesetz; bestehende Anbieter virtueller Währungsdienstleistungen erhalten bis zum Ende der Übergangsfrist Zeit, ihre Tätigkeit daran anzupassen.
In der Praxis bedeutet der Wechsel von VASP zu CASP eine andere Aufsichtsbehörde, eine andere Rechtsgrundlage und eine andere Genehmigungsart. Die FIU-Lizenz ist eine nationale, auf AML basierende und nur in Estland gültige Genehmigung; die FSA-Zulassung ist eine in der gesamten EU anerkannte MiCA-Lizenz. Eine bestehende Lizenz wird nicht automatisch in eine CASP-Zulassung umgewandelt: Jeder Anbieter, der weitermachen möchte, muss einen Antrag bei der FSA stellen.
Übergangsfrist für Kryptolizenzen in Estland: wichtige Termine
Ab dem 1. Juli 2026, wenn die von der Financial Intelligence Unit erteilten Lizenzen erlöschen, unterliegen Dienstleister vollständig der Aufsicht der Finanzaufsichtsbehörde. Bis zu diesem Datum beaufsichtigt die FIU weiterhin die Inhaber bestehender Lizenzen.
| Datum | Was geschieht |
|---|---|
| 1. Juli 2024 | Das Kryptowerte-Marktinfrastrukturgesetz tritt in Kraft und bestimmt die Finanzaufsichtsbehörde zur zuständigen Behörde für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen in Estland. |
| 30. Dezember 2024 | Die MiCA-Vorschriften für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen werden anwendbar. Die FIU erteilt keine neuen Lizenzen mehr; Anträge auf eine Kryptolizenz werden bei der Finanzaufsichtsbehörde eingereicht. |
| 30. Dezember 2024 – 1. Juli 2026 | Übergangsfrist. Bestehende Lizenzen bleiben gültig, ihre Inhaber unterliegen weiterhin der FIU-Aufsicht und Änderungen bestehender Lizenzen werden weiterhin entgegengenommen. |
| 1. Juli 2026 | FIU-Lizenzen erlöschen. Nur von der Finanzaufsichtsbehörde zugelassene Unternehmen dürfen in Estland weiterhin Kryptowerte-Dienstleistungen erbringen. |
Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASP) mit gültigen Lizenzen können ihre Tätigkeit daher bis zum 1. Juli 2026 oder bis zum Erhalt einer CASP-Zulassung von Finantsinspektsioon fortsetzen, je nachdem, was früher eintritt. Neue Anträge auf eine Kryptolizenz in Estland werden nun bei der FSA eingereicht.
Noch anhängige Lizenzanträge bei der Financial Intelligence Unit
Anträge, die vor dem 30. Dezember 2024 bei der Financial Intelligence Unit eingereicht und bis zu diesem Datum nicht bearbeitet wurden, bleiben unberücksichtigt; die Unterlagen werden an die Antragsteller zurückgesandt. Die FIU nimmt jedoch bis zum 1. Juli 2026 weiterhin Anträge auf Änderungen bestehender Lizenzen entgegen.
Zum 5. Dezember 2024 sind noch 43 von der FIU erteilte Lizenzen für virtuelle Vermögensdienstleistungen in Estland gültig, gegenüber 54 zu Jahresbeginn und mehr als 600, als die Bereinigung des Sektors 2021 begann. Jedes dieser Unternehmen muss entscheiden, ob es vor Ablauf der Übergangsfrist eine CASP-Zulassung der FSA beantragen will.
AML- und Sanktionspflichten bleiben bestehen
Diese Änderungen folgen der Verordnung (EU) 2023/1114 des Europäischen Parlaments und des Rates (MiCA), die den Sektor der Finanzaufsicht unterstellt. Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen bleiben Verpflichtete nach dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und unterliegen zudem besonderen Pflichten nach dem Gesetz über internationale Sanktionen. Die Pflicht, verdächtige Transaktionen an die Financial Intelligence Unit zu melden, besteht daher fort; die Einheit behält ihre Kontrollfunktion in diesen Bereichen unabhängig davon, welche Behörde die Lizenz erteilt hat.
Die Aufsicht durch die FSA ergänzt die AML-Compliance um eine prudenzielle Ebene: Unternehmensführung, Eigenmittel, Schutz der Kryptowerte von Kunden und operative Widerstandsfähigkeit werden bei der Zulassung bewertet und fortlaufend überwacht. Die Anforderungen an die Krypto-Regulierung in Estland steigen daher, und je früher ein Unternehmen mit der Vorbereitung seiner MiCA-Zulassung beginnt, desto reibungsloser verläuft der Übergang.
Was ein lizenzierter Anbieter jetzt tun sollte
Betrachten Sie den 1. Juli 2026 nicht als weit entfernte Frist: Eine FSA-Zulassung wird nicht über Nacht erteilt, und ein Unternehmen ohne diese Zulassung muss an diesem Tag seine Dienstleistungen einstellen. Ein sinnvoller erster Schritt ist, die eigene Tätigkeit den MiCA-Dienstleistungskategorien zuzuordnen und die AML/CFT-Richtlinien an die Erwartungen der neuen Aufsichtsbehörde anzupassen.
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FAQ
Die Finanzaufsichtsbehörde (Finantsinspektsioon). Neue Anträge werden bei der FSA zur Zulassung als Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen nach MiCA eingereicht; die Financial Intelligence Unit erteilt keine Lizenzen für virtuelle Währungsdienstleistungen mehr.
Nein. Eine VASP-Lizenz bleibt bis zum 1. Juli 2026 oder bis das Unternehmen eine FSA-Zulassung erhält gültig, je nachdem, was früher eintritt. Jeder Anbieter muss einen separaten Antrag bei der FSA stellen.
Anträge, über die bis zum 30. Dezember 2024 nicht entschieden wurde, bleiben unberücksichtigt und die Unterlagen werden zurückgesandt. Nur Änderungen bereits bestehender Lizenzen können dort noch bis zum 1. Juli 2026 eingereicht werden.
Ja. Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen bleiben Verpflichtete nach dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie dem Gesetz über internationale Sanktionen. Daher setzt sich die AML- und Sanktionskontrolle durch die FIU neben der prudenzielle Aufsicht durch die FSA fort.
