Σύντομη απάντηση
Η άδεια PSP στον Καναδά, ή άδεια παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, αποκτάται με την εγγραφή της εταιρείας σας ως παρόχου υπηρεσιών πληρωμών (PSP) στην Τράπεζα του Καναδά. Τη χρειάζεστε αν, ως υπηρεσία, μεταφέρετε ή διακρατείτε χρήματα πελατών σε συνήθη νομίσματα, όπως δολάρια ή ευρώ. Συνήθη παραδείγματα είναι οι μεταφορές χρημάτων, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι κάρτες πληρωμών. Προετοιμάζετε δύο γραπτά πλαίσια, υποβάλλετε ηλεκτρονική αίτηση στην πύλη PSP Connect της Τράπεζας και πληρώνετε εφάπαξ τέλος περίπου CAD 2.500 (από το 2026). Υπολογίστε μερικούς μήνες, επειδή μπορείτε να ξεκινήσετε υπηρεσίες πληρωμών μόνο αφού εγγραφείτε.
Αν σχεδιάζετε να ξεκινήσετε επιχείρηση πληρωμών ή crypto στον Καναδά, σύντομα θα ακούσετε για την άδεια PSP. Είναι η άδεια πληρωμών που χρειάζονται οι περισσότερες επιχειρήσεις μεταφοράς χρημάτων, ηλεκτρονικών πορτοφολιών και καρτών στον Καναδά. Αυτός ο σαφής οδηγός εξηγεί πώς να γίνετε πάροχος υπηρεσιών πληρωμών στον Καναδά: ποιες υπηρεσίες τη χρειάζονται, τι να προετοιμάσετε, πώς να υποβάλετε αίτηση, πόσο κοστίζει και πόσο διαρκεί. Καλύπτει επίσης τι αναμένει στη συνέχεια η Τράπεζα του Καναδά.
Οι ακόλουθοι όροι εμφανίζονται σε όλη τη διαδικασία:
| Όρος | Τι σημαίνει με απλά λόγια |
|---|---|
| PSP (πάροχος υπηρεσιών πληρωμών) | Επιχείρηση που μεταφέρει ή διακρατεί χρήματα άλλων προσώπων ως υπηρεσία |
| RPAA | Ο νόμος Retail Payment Activities Act, ο ομοσπονδιακός νόμος που διέπει την άδεια PSP |
| Χρήμα fiat | Χρήμα που εκδίδεται από κράτος, όπως το καναδικό δολάριο, το ευρώ ή η λίρα· τα crypto δεν είναι fiat |
| PSP Connect | Η ηλεκτρονική πύλη της Τράπεζας του Καναδά για αιτήσεις, αναφορές και μηνύματα |
| Προστασία κεφαλαίων | Διατήρηση των χρημάτων πελατών χωριστά από τα ίδια χρήματα της εταιρείας, ώστε οι πελάτες να τα ανακτήσουν αν η εταιρεία αποτύχει |
Ποιες υπηρεσίες πληρωμών χρειάζονται άδεια PSP
Χρειάζεστε άδεια PSP αν η εταιρεία σας μεταφέρει ή διακρατεί ηλεκτρονικά χρήματα fiat πελατών ως αυτοτελή υπηρεσία. Αυτό ισχύει για εταιρείες που εδρεύουν στον Καναδά και για αλλοδαπές εταιρείες που στοχεύουν ενεργά και εξυπηρετούν Καναδούς πελάτες. Για επιχειρήσεις crypto και πληρωμών, οι συνήθεις περιπτώσεις είναι:
- Διεθνείς μεταφορές χρημάτων. Οι πελάτες στέλνουν χρήματα στο εξωτερικό σε οικογένεια, προμηθευτές ή συνεργάτες μέσω της υπηρεσίας σας.
- Ηλεκτρονικά πορτοφόλια και λογαριασμοί πληρωμών. Οι πελάτες διατηρούν υπόλοιπο σε εσάς και πληρώνουν ή στέλνουν χρήματα από αυτό.
- Κάρτες πληρωμών. Οι πελάτες πληρώνουν με κάρτα που παρέχετε, συμπεριλαμβανομένων καρτών που τους επιτρέπουν να δαπανούν crypto ενώ ο έμπορος λαμβάνει fiat.
- Πύλες πληρωμών crypto που πληρώνουν εμπόρους σε fiat. Δέχεστε crypto από αγοραστές και πληρώνετε τον έμπορο σε δολάρια ή ευρώ.
- Πληρωμές προς τρίτους. Οι πελάτες ανταλλάσσουν νόμισμα ή πωλούν crypto και εσείς στέλνετε το fiat σε άλλον αντί να το επιστρέψετε σε αυτούς.
Δεν χρειάζεστε άδεια PSP για ανταλλακτήριο crypto όπου οι πελάτες αγοράζουν και πωλούν crypto με τα δικά τους fiat. Αυτό ισχύει ακόμη και αν διατηρούν υπόλοιπο fiat σε εσάς. Τα ΑΤΜ crypto και τα γκισέ μετρητών επίσης δεν χρειάζονται τέτοια άδεια.
Ελέγξτε το μοντέλο σας πριν εγγραφείτε στην Τράπεζα του Καναδά. Ένας γρήγορος έλεγχος εξοικονομεί χρόνο και χρήματα, επειδή το τέλος δεν επιστρέφεται αν αποδειχθεί ότι ο νόμος δεν καλύπτει την επιχείρησή σας. Ο οδηγός μας για το πότε MSB crypto και πληρωμών χρειάζονται εγγραφή RPAA εξηγεί το κριτήριο και τις οριακές περιπτώσεις.
Οφέλη της εγγραφής PSP για επιχείρηση πληρωμών
Η άδεια PSP είναι η εγγραφή της εταιρείας σας στην Τράπεζα του Καναδά ως πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, που συχνά αποκαλείται εγγραφή PSP ή εγγραφή RPAA. Προσφέρει δύο πρακτικά πλεονεκτήματα:
- Δημόσια καταχώριση της κατάστασής σας. Η εταιρεία σας εμφανίζεται στο δημόσιο μητρώο PSP της Τράπεζας, το οποίο ελέγχουν τράπεζες, συνεργάτες και πελάτες πριν συνεργαστούν με επιχείρηση πληρωμών.
- Η αξιοπιστία της εποπτείας από την κεντρική τράπεζα. Οι πελάτες μπορούν να βλέπουν ότι η κεντρική τράπεζα του Καναδά επιβλέπει τον τρόπο λειτουργίας της υπηρεσίας σας και προστασίας των χρημάτων τους.
Η εγγραφή στην Τράπεζα του Καναδά λειτουργεί παράλληλα με την άδεια MSB από τη FINTRAC. Η άδεια MSB καλύπτει τους κανόνες AML, ενώ η άδεια PSP καλύπτει την αξιοπιστία της υπηρεσίας πληρωμών σας και την ασφάλεια των χρημάτων των πελατών. Πολλές επιχειρήσεις πληρωμών διαθέτουν και τις δύο. Οι υποχρεώσεις AML ενός PSP, όπως η ταυτοποίηση πελατών και τα όρια αναφοράς, απορρέουν από την εγγραφή του στη FINTRAC.
Απαιτήσεις άδειας PSP: άδεια MSB και πλαίσια RPAA
Λάβετε πρώτα την άδεια MSB
Πολλοί αιτούντες PSP είναι επίσης επιχειρήσεις υπηρεσιών χρήματος (MSB). Η Τράπεζα του Καναδά ζητά πληροφορίες για την εγγραφή σας στη FINTRAC και κοινοποιεί την αίτησή σας στη FINTRAC. Αναμένει ότι αιτών που χρειάζεται εγγραφή στη FINTRAC ως MSB την έχει ήδη εξασφαλίσει. Επομένως, η απλή σειρά είναι: πρώτα η άδεια MSB στον Καναδά, έπειτα η άδεια PSP. Μεγάλο μέρος του υλικού, όπως στοιχεία ιδιοκτησίας και περιγραφή υπηρεσιών, μπορεί να επαναχρησιμοποιηθεί.
Συντάξτε τα δύο πλαίσια RPAA: διαχείριση κινδύνων και προστασία κεφαλαίων
Οι βασικές απαιτήσεις RPAA για πάροχο υπηρεσιών πληρωμών συνοψίζονται σε δύο εσωτερικά έγγραφα. Η αίτηση σας ζητά να τα περιγράψετε και η Τράπεζα ελέγχει αργότερα ότι τα τηρείτε. Και τα δύο πρέπει να αντιστοιχούν στο μέγεθος της επιχείρησής σας: μια μικρή νεοφυής επιχείρηση δεν χρειάζεται τη γραφειοκρατία μιας μεγάλης τράπεζας.
Το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων και απόκρισης σε περιστατικά είναι το σχέδιό σας για τη διατήρηση της λειτουργίας της υπηρεσίας. Θα πρέπει να:
- καθορίζει σαφείς στόχους και μετρήσιμους στόχους αξιοπιστίας για την υπηρεσία πληρωμών σας·
- παραθέτει τους κύριους κινδύνους σας, όπως κυβερνοεπιθέσεις, απάτη, αστοχίες IT, λάθη προσωπικού και προβλήματα προμηθευτών, καθώς και τους ελέγχους για καθέναν·
- εξηγεί πώς εντοπίζετε περιστατικά, αποκαθιστάτε την υπηρεσία και ενημερώνετε την Τράπεζα και τους επηρεαζόμενους πελάτες·
- ορίζει αρμόδιο ανώτερο διευθυντικό στέλεχος και αναθεωρείται και δοκιμάζεται τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο.
Το πλαίσιο προστασίας κεφαλαίων χρειάζεται αν διακρατείτε χρήματα πελατών, έστω και για σύντομο διάστημα (ο νόμος τα αποκαλεί κεφάλαια τελικών χρηστών). Χρήματα που απλώς διέρχονται καθ’ οδόν προς τον παραλήπτη συνήθως θεωρούνται υπό μεταφορά και όχι διακρατούμενα. Το πλαίσιο θα πρέπει να:
- αναφέρει πώς προστατεύετε τα χρήματα: σε λογαριασμό καταπιστεύματος ή σε χωριστό λογαριασμό με ασφάλιση ή εγγύηση από ανεξάρτητο ρυθμιζόμενο πάροχο·
- απαιτεί καθημερινή καταγραφή του υπολοίπου κάθε πελάτη·
- εξηγεί πώς οι πελάτες αποκτούν πρόσβαση στα χρήματά τους χωρίς καθυστέρηση και πώς τους επιστρέφονται αν η εταιρεία αποτύχει·
- ορίζει αρμόδιο ανώτερο διευθυντικό στέλεχος και αναθεωρείται τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο.
Σε αυτό το στάδιο πολλοί αιτούντες ζητούν εξωτερική υποστήριξη. Οι σύμβουλοί μας μπορούν να προετοιμάσουν τις πολιτικές και τα εσωτερικά πλαίσια στα οποία στηρίζεται η αίτησή σας, προσαρμοσμένα στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί πραγματικά η επιχείρησή σας.
Έγγραφα και πληροφορίες για την αίτησή σας στην Τράπεζα του Καναδά
Το έντυπο ακολουθεί τους Retail Payment Activities Regulations. Συγκεντρώστε αυτές τις πληροφορίες πριν αρχίσετε: μια πλήρης αίτηση RPAA εξοικονομεί εβδομάδες πρόσθετων ερωτήσεων.
| Μέρος της αίτησης | Τι παρέχετε | Συμβουλή |
|---|---|---|
| Εταιρεία | Ονόματα, διευθύνσεις, ιστότοπος και πρόσωπο επικοινωνίας (kontaktisik) | Χρησιμοποιήστε τα ίδια στοιχεία όπως στον φάκελό σας στη FINTRAC |
| Ιδιοκτήτες και διευθυντικά στελέχη | Απλό διάγραμμα ιδιοκτησίας· κάθε πρόσωπο που κατέχει 10% ή περισσότερο των ψήφων· διευθυντές και ανώτερα διευθυντικά στελέχη· ο τόπος διαμονής και η υπηκοότητά τους | Χρησιμοποιείται για τον έλεγχο εθνικής ασφάλειας, επομένως μην αφήσετε τίποτα κενό |
| Οι υπηρεσίες πληρωμών σας | Τι κάνετε με τα χρήματα πελατών, σε ποια νομίσματα και τυχόν αντιπρόσωποι που εργάζονται για εσάς | Περιγράψτε πώς κινούνται πραγματικά τα χρήματα, όχι πώς το παρουσιάζει ο ιστότοπός σας |
| Αναμενόμενη δραστηριότητα | Αριθμός και αξία μεταφορών, αριθμός πελατών και διακρατούμενα χρήματα πελατών — πραγματικά στοιχεία για τους τελευταίους 12 μήνες ή πρόβλεψη για το πρώτο έτος | Διατηρήστε την πρόβλεψη ρεαλιστική |
| Τα δύο πλαίσιά σας | Περιγραφή των ρυθμίσεων διαχείρισης κινδύνων και προστασίας κεφαλαίων σας, καθώς και η τράπεζα ή ο ασφαλιστής που χρησιμοποιείτε | Ο λογαριασμός πρέπει να τηρείται σε ρυθμιζόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα |
| Προμηθευτές και δεδομένα | Βασικοί προμηθευτές, όπως φιλοξενία ή έλεγχοι ID, ο τόπος αποθήκευσης δεδομένων και τα προσωπικά δεδομένα που συλλέγετε | Καταγράψτε κάθε προμηθευτή του οποίου η αποτυχία θα μπορούσε να διαταράξει τις πληρωμές |
| Μόνο αλλοδαπές εταιρείες | Εκπρόσωπος στον Καναδά που δέχεται τις ειδοποιήσεις της Τράπεζας για λογαριασμό σας | Διορίστε τον εκπρόσωπο πριν από την υποβολή |
Πώς να εγγραφείτε ως PSP στο PSP Connect: τέσσερα βήματα
Η εγγραφή παρόχου υπηρεσιών πληρωμών γίνεται εξ ολοκλήρου ηλεκτρονικά, σε τέσσερα βήματα:
- Δημιουργήστε λογαριασμό PSP Connect. Όλες οι αιτήσεις υποβάλλονται μέσω αυτής της πύλης. Θα τη χρησιμοποιείτε αργότερα και για αναφορές και μηνύματα, επομένως καταχωρίστε τη σε πρόσωπο που θα παραμείνει στην εταιρεία.
- Συμπληρώστε το έντυπο. Η Τράπεζα δημοσιεύει οδηγό βήμα προς βήμα για κάθε πεδίο. Ελέγξτε ότι οι απαντήσεις σας συμφωνούν με τον φάκελο FINTRAC, τον ιστότοπο και τις συμβάσεις σας.
- Πληρώστε το τέλος. Το συνολικό ποσό καταβάλλεται εφάπαξ, συνήθως με κάρτα. Η Τράπεζα αρχίζει να εξετάζει την αίτησή σας μόνο όταν λάβει την πληρωμή.
- Υποβάλετε και απαντήστε γρήγορα. Λαμβάνετε επιβεβαίωση στο PSP Connect. Η υποβληθείσα αίτηση δεν μπορεί να ακυρωθεί. Αν η Τράπεζα υποβάλει ερωτήσεις, έχετε 30 ημέρες να απαντήσετε. Αν αλλάξει οτιδήποτε στην αίτησή σας, ενημερώστε αμέσως την Τράπεζα.
Πόσο κοστίζει άδεια PSP στον Καναδά;
| Στοιχείο κόστους | Τι να αναμένετε |
|---|---|
| Τέλος αίτησης στην Τράπεζα του Καναδά | Περίπου CAD 2.500 (από το 2026), εφάπαξ, προσαρμοζόμενο κάθε χρόνο στον πληθωρισμό και μη επιστρεπτέο |
| Ετήσιο τέλος εποπτείας | Προβλέπεται από τον νόμο και βασίζεται στη δραστηριότητα κάθε παρόχου, αλλά δεν ισχύει ακόμη κατά τον χρόνο σύνταξης |
| Προετοιμασία των πλαισίων και της αίτησης | Εξαρτάται από το επιχειρηματικό σας μοντέλο· συνήθως το μεγαλύτερο κόστος |
| Προστασία χρημάτων πελατών | Χρεώσεις λογαριασμού καταπιστεύματος ή χωριστού λογαριασμού, ή ασφάλιστρο για ασφάλιση ή εγγύηση |
| Εκπρόσωπος στον Καναδά | Μόνο για αλλοδαπές εταιρείες χωρίς καναδικό γραφείο |
Αν χρειαστεί ποτέ να υποβάλετε εκ νέου αίτηση, το τέλος χρεώνεται ξανά.
Χρονοδιάγραμμα άδειας PSP: πόσο διαρκεί η εγγραφή στην Τράπεζα του Καναδά
Μετά την υποβολή, διενεργούνται ταυτόχρονα δύο έλεγχοι: η Τράπεζα του Καναδά εξετάζει την αίτησή σας και ο Υπουργός Οικονομικών διενεργεί έλεγχο εθνικής ασφάλειας. Αν η Τράπεζα σας στείλει ερωτήσεις, έχετε 30 ημέρες να απαντήσετε σε καθεμία. Βαθύτερος έλεγχος ασφάλειας ανοίγει μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις· αν ανοίξει, μπορεί να προσθέσει αρκετούς μήνες.
Η Τράπεζα δεν δημοσιεύει σταθερό χρόνο διεκπεραίωσης. Μια πλήρης αίτηση με γρήγορες απαντήσεις μπορεί να αποφασιστεί εντός λίγων μηνών. Φάκελοι με πολλές πρόσθετες ερωτήσεις διαρκούν περισσότερο. Δεν μπορείτε να προσφέρετε υπηρεσίες πληρωμών πριν εγγραφείτε και η Τράπεζα ζητά από νέους παρόχους να υποβάλουν αίτηση τουλάχιστον 60 ημέρες πριν από την έναρξη. Στην πράξη, αφήστε αρκετούς μήνες.
Ενώ περιμένετε, η εταιρεία σας εμφανίζεται στον δημόσιο κατάλογο αιτούντων της Τράπεζας. Τράπεζες και συνεργάτες συχνά ελέγχουν αυτόν τον κατάλογο όταν εντάσσουν νέα επιχείρηση πληρωμών.
Πώς να αποφύγετε απόρριψη από την Τράπεζα του Καναδά
Οι περισσότερες απορρίψεις οφείλονται σε λίγα σημεία που μπορούν να αποφευχθούν. Βεβαιωθείτε ότι:
- απαντάτε στις ερωτήσεις της Τράπεζας εντός 30 ημερών·
- οι πληροφορίες στην αίτησή σας είναι πλήρεις και ακριβείς·
- έχετε εγγραφή FINTRAC αν η επιχείρησή σας τη χρειάζεται·
- ξεκινάτε υπηρεσίες πληρωμών μόνο μετά την εγγραφή·
- η επιχείρησή σας καλύπτεται πράγματι από το RPAA.
Σαφείς και πλήρεις πληροφορίες για ιδιοκτήτες και δεδομένα βοηθούν επίσης να ολοκληρωθεί ομαλά ο έλεγχος εθνικής ασφάλειας. Το ευκολότερο σημείο να διευθετήσετε πρώτα είναι το τελευταίο: ελέγξτε αν το RPAA καλύπτει το μοντέλο σας πριν πληρώσετε.
Αν η Τράπεζα απορρίψει την αίτηση, μπορείτε να ζητήσετε επανεξέταση της απόφασης εντός 30 ημερών.
Μετά την εγγραφή: συμμόρφωση RPAA για εγγεγραμμένο PSP
Η εγγραφή σηματοδοτεί την έναρξη της εποπτείας, η οποία για μια fintech νεοφυή επιχείρηση σημαίνει κυρίως τακτική υποβολή αναφορών. Η Τράπεζα του Καναδά παρακολουθεί την επιχείρησή σας μέσω αναφορών και ερωτήσεων, και μπορεί επίσης να ελέγξει τα έγγραφά σας ή να επισκεφθεί το γραφείο σας. Αυτές είναι οι κύριες υποχρεώσεις:
| Υποχρέωση | Τι κάνετε |
|---|---|
| Διατηρείτε τα πλαίσιά σας λειτουργικά | Τα εφαρμόζετε στην πράξη, τα αναθεωρείτε τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο και τα εγκρίνει η διοίκηση και το διοικητικό συμβούλιο |
| Αναφέρετε σοβαρά περιστατικά | Ενημερώνετε την Τράπεζα και τους επηρεαζόμενους πελάτες για περιστατικά χωρίς καθυστέρηση |
| Ειδοποιείτε την Τράπεζα πριν από αλλαγές | Παρέχετε ειδοποίηση τουλάχιστον πέντε εργάσιμων ημερών για σημαντική αλλαγή ή νέα υπηρεσία πληρωμών |
| Υποβάλλετε ετήσιες οικονομικές καταστάσεις (majandusaasta aruanne) | Τις υποβάλλετε έως τις 31 Μαρτίου για το προηγούμενο ημερολογιακό έτος |
| Διατηρείτε τα στοιχεία σας ενημερωμένα | Αναφέρετε αλλαγές, όπως νέο διευθυντή, διεύθυνση ή βασικό προμηθευτή, συνήθως εντός 30 ημερών |
| Λαμβάνετε έγκριση για νέο ελέγχοντα ιδιοκτήτη | Υποβάλλετε νέα αίτηση πριν οποιοσδήποτε αποκτήσει το ένα τρίτο των ψήφων ή περισσότερο |
Η Τράπεζα αναμένει επίσης απαντήσεις στις ερωτήσεις της, συνήθως εντός 15 ημερών. Για μια μικρή, καλά οργανωμένη επιχείρηση, αυτές οι υποχρεώσεις σύντομα γίνονται ρουτίνα. Το πλαίσιο εποπτείας της Τράπεζας εξηγεί λεπτομερώς κάθε υποχρέωση.
Εγγραφή PSP στον Καναδά έναντι άδειας ιδρύματος πληρωμών στην ΕΕ
Πολλοί ιδρυτές που αναζητούν άδεια PSP γνωρίζουν το ευρωπαϊκό μοντέλο, όπου ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος χρειάζονται πλήρη αδειοδότηση βάσει των κανόνων της ΕΕ για υπηρεσίες πληρωμών. Η καναδική διαδρομή είναι δομημένη διαφορετικά και, για πολλά επιχειρηματικά μοντέλα, αποτελεί το ελαφρύτερο σημείο εισόδου.
| Άδεια PSP στον Καναδά | Άδεια ιδρύματος πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος στην ΕΕ | |
|---|---|---|
| Ποιος τη χορηγεί | Τράπεζα του Καναδά | Η εθνική ρυθμιστική αρχή της επιλεγμένης χώρας της ΕΕ |
| Ελάχιστο κεφάλαιο | Κανένα | Αρχικό κεφάλαιο από δεκάδες χιλιάδες έως αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ, συν συνεχή ίδια κεφάλαια |
| Συνήθης διάρκεια | Λίγοι μήνες | Συνήθως σημαντικά μεγαλύτερη |
| Πού ισχύει | Καναδάς | Ολόκληρος ο Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος μέσω διαβατηριοποίησης |
Το αντάλλαγμα είναι η εμβέλεια. Η καναδική άδεια PSP καλύπτει τον Καναδά, ενώ άδεια ΕΕ ανοίγει ολόκληρη την ευρωπαϊκή αγορά. Για επιχείρηση πληρωμών που θέλει να ξεκινήσει γρήγορα και να διατηρήσει το κεφάλαιό της ενεργό, ο Καναδάς είναι συχνά το πρακτικό πρώτο βήμα. Μια καναδική επιχείρηση μπορεί ακόμη να εξυπηρετεί πελάτες της ΕΕ που προσέρχονται σε αυτή από μόνοι τους, όπως εξηγεί ο οδηγός μας για την εξυπηρέτηση πελατών της ΕΕ με καναδικό MSB.
Απόκτηση άδειας PSP στον Καναδά με υποστήριξη ειδικών
Το έντυπο της Τράπεζας του Καναδά είναι από μόνο του απλό. Σημασία έχει το υλικό πίσω από αυτό: πλήρη στοιχεία ιδιοκτησίας, ρεαλιστική πρόβλεψη και δύο πλαίσια που αντιστοιχούν στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί πραγματικά η επιχείρησή σας. Η σωστή προετοιμασία τους από την πρώτη φορά σημαίνει λιγότερες ερωτήσεις και μικρότερη αναμονή.
Οι σύμβουλοί μας βοηθούν επιχειρήσεις crypto και πληρωμών να αποκτήσουν άδεια FINTRAC MSB και μπορούν να υποστηρίξουν παράλληλα την αίτηση στην Τράπεζα του Καναδά. Έτσι, αμφότερες οι ρυθμιστικές αρχές βλέπουν μια συνεπή εικόνα της επιχείρησής σας. Όταν τράπεζα ή συνεργάτης επιθυμεί γραπτή επιβεβαίωση της ρυθμιστικής σας θέσης, μπορούμε επίσης να προετοιμάσουμε νομική γνωμοδότηση για το επιχειρηματικό σας μοντέλο.
Συχνές Ερωτήσεις
Ναι. Αλλοδαπή εταιρεία που εξυπηρετεί και στοχεύει πελάτες στον Καναδά εγγράφεται απευθείας στην Τράπεζα του Καναδά ως αλλοδαπός PSP, χωρίς να συστήσει καναδική εταιρεία. Πρέπει να ορίσει εκπρόσωπο στον Καναδά που δέχεται τις ειδοποιήσεις της Τράπεζας για λογαριασμό της.
Δημιουργείτε λογαριασμό στην πύλη PSP Connect της Τράπεζας του Καναδά, συμπληρώνετε το έντυπο αίτησης, περιγράφετε τα πλαίσια διαχείρισης κινδύνων και προστασίας κεφαλαίων και πληρώνετε το τέλος εγγραφής. Αν η επιχείρησή σας χρειάζεται επίσης εγγραφή στη FINTRAC ως MSB, εξασφαλίστε την πρώτα.
Όχι. Πρέπει να τηρείται σε ρυθμιζόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα: καναδική τράπεζα, πιστωτική ένωση ή εταιρεία καταπιστεύματος, ή αλλοδαπό ίδρυμα που εποπτεύεται με συγκρίσιμα πρότυπα.
Όχι. Νέος πάροχος πρέπει να εγγραφεί πριν προσφέρει οποιεσδήποτε υπηρεσίες πληρωμών. Υποβάλετε αίτηση αρκετά πριν από την προγραμματισμένη έναρξη και προβλέψτε επιπλέον χρόνο για ερωτήσεις.
Όχι. Σε αντίθεση με την άδεια MSB, την οποία η FINTRAC ανανεώνει κάθε δύο χρόνια, η εγγραφή στην Τράπεζα του Καναδά δεν έχει ημερομηνία λήξης. Παραμένει σε ισχύ όσο συνεχίζετε να προσφέρετε υπηρεσίες πληρωμών και τηρείτε τους κανόνες.
Η Τράπεζα σας αποστέλλει γραπτή ειδοποίηση εγγραφής και προσθέτει την εταιρεία σας στο δημόσιο μητρώο PSP· δεν εκδίδεται χωριστό πιστοποιητικό. Το μητρώο PSP, μαζί με τον κατάλογο αιτούντων που εξακολουθούν να εξετάζονται, είναι δωρεάν προς αναζήτηση στον ιστότοπο της Τράπεζας, ώστε τράπεζες και συνεργάτες να μπορούν να ελέγχουν οι ίδιοι την κατάστασή σας.
Μόνο αν ο επενδυτής αποκτήσει έλεγχο, που για εταιρεία σημαίνει το ένα τρίτο των ψήφων ή περισσότερο. Τότε νέα αίτηση πρέπει να εγκριθεί πριν ολοκληρωθεί η συναλλαγή. Μικρότερες αλλαγές απλώς αναφέρονται ως ενημερώσεις.
