Σύντομη απάντηση
Ναι. Ένα καναδικό MSB μπορεί να εξυπηρετεί κατοίκους της ΕΕ και, για πολλές επιχειρήσεις, μια άδεια MSB λειτουργεί ως εναλλακτική μιας άδειας MiCA. Η προϋπόθεση είναι οι πελάτες της ΕΕ να προσέρχονται με δική τους πρωτοβουλία και να μην προωθείτε ενεργά τις υπηρεσίες σας στην ΕΕ. Για υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων, ο κανόνας αυτός προβλέπεται στη MiCA· για μεταφορές χρημάτων, βασίζεται στην πρακτική των εθνικών εποπτικών αρχών.
Από τότε που έληξαν οι μεταβατικές περίοδοι του MiCA, πολλές επιχειρήσεις κρυπτοστοιχείων επανεξετάζουν τον τρόπο με τον οποίο εξυπηρετούν Ευρωπαίους πελάτες. Μια καναδική άδεια MSB έχει γίνει μία από τις πιο συζητημένες εναλλακτικές του MiCA. Εάν λειτουργείτε MSB εγγεγραμμένο στη FINTRAC ή πρόκειται να ιδρύσετε ένα, τρία ερωτήματα έχουν σημασία. Μπορείτε να δέχεστε πελάτες από την ΕΕ; Πώς συγκρίνεται η διαδρομή MSB με μια άδεια MiCA; Και τι αλλάζει στην καθημερινή λειτουργία της επιχείρησής σας; Αυτή η σελίδα τα απαντά με αυτή τη σειρά.
Καλύπτει μια καναδική άδεια MSB πελάτες από την ΕΕ;
Ναι. Από την πλευρά της FINTRAC, οι κάτοικοι της ΕΕ μπορούν να εξυπηρετούνται όπως κάθε άλλος πελάτης. Η άδεια MSB σας στον Καναδά καλύπτει τις υπηρεσίες που αναφέρονται στην καταχώρισή σας στο μητρώο MSB της FINTRAC, ανεξάρτητα από το αν οι πελάτες σας βρίσκονται στο Τορόντο, το Βερολίνο ή τη Μαδρίτη. Ένας Ευρωπαίος πελάτης ακολουθεί το ίδιο πρόγραμμα συμμόρφωσης με έναν Καναδό, χωρίς πρόσθετο καθεστώς ή άδεια.
Μία καναδική απαίτηση εξαρτάται από την υπηρεσία και όχι από τον τόπο όπου βρίσκονται οι πελάτες σας. Ένα MSB που αποστέλλει παραστατικό χρήμα για λογαριασμό των πελατών του χρειάζεται γενικά και εγγραφή στην Bank of Canada βάσει του RPAA, ακόμη και αν όλοι οι πελάτες του βρίσκονται στην ΕΕ. Ένα ανταλλακτήριο κρυπτοστοιχείων συνήθως δεν τη χρειάζεται. Ο οδηγός μας για άδεια PSP εξηγεί πώς υποβάλλετε αίτηση.
Απομένει η πλευρά της ΕΕ. Εκεί οι κανόνες εξαρτώνται από την υπηρεσία: τα κρυπτοστοιχεία και οι μεταφορές χρημάτων διέπονται διαφορετικά, παρότι στην πράξη οδηγούν στο ίδιο αποτέλεσμα.
Υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων για πελάτες της ΕΕ χωρίς άδεια MiCA
Στην ΕΕ, οι υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων εμπίπτουν στο MiCA και οι πάροχοι χρειάζονται κανονικά αδειοδότηση ως πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASP). Ο κανονισμός απευθύνεται στους παρόχους, όχι στους πελάτες τους, επομένως ένας κάτοικος της ΕΕ είναι ελεύθερος να επιλέξει πάροχο κρυπτοστοιχείων εκτός ΕΕ. Ως πάροχος εκτός ΕΕ (τρίτης χώρας), μπορείτε να εξυπηρετήσετε πελάτη που προσέρχεται με δική του πρωτοβουλία χωρίς άδεια κρυπτοστοιχείων της ΕΕ. Η προϋπόθεση είναι να μην προωθείτε τις υπηρεσίες σας στην ΕΕ. Αυτό ονομάζεται αντίστροφη προσέλκυση και ο οδηγός μας για την αντίστροφη προσέλκυση στο MiCA εξηγεί πού βρίσκεται το όριο.
Για ένα καναδικό MSB, αυτό καλύπτει συνήθως ό,τι η FINTRAC αποκαλεί συναλλαγές σε εικονικό νόμισμα: ανταλλαγή κρυπτοστοιχείων με παραστατικό χρήμα ή άλλα κρυπτοστοιχεία και μεταφορά κρυπτοστοιχείων για πελάτη. Το ίδιο ισχύει και για επιχειρηματικούς πελάτες. Μια εταιρεία της ΕΕ που σας προσεγγίζει για υπηρεσίες ανταλλαγής ή μεταφοράς μπορεί να ενταχθεί με την ίδια βάση, μετά τους συνήθεις εταιρικούς ελέγχους.
Μεταφορές χρημάτων για Ευρωπαίους πελάτες: τι επιτρέπει η εθνική πρακτική
Στην ΕΕ, η αποστολή χρημάτων για λογαριασμό πελάτη είναι υπηρεσία πληρωμών, η οποία παρέχεται συνήθως από αδειοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών ή ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος. Σε αντίθεση με το MiCA, οι κανόνες της ΕΕ για τις υπηρεσίες πληρωμών δεν περιέχουν ρήτρα για πελάτες που προσέρχονται με δική τους πρωτοβουλία. Το ερώτημα αφήνεται στο εθνικό δίκαιο: λαμβάνει χώρα πράγματι στη χώρα του πελάτη μια υπηρεσία που παρέχεται από τον Καναδά;
Στην πράξη, οι εθνικές εποπτικές αρχές εφαρμόζουν συνήθως την ίδια λογική με το MiCA για τα κρυπτοστοιχεία. Μια υπηρεσία που ζητά ο πελάτης με δική του πρωτοβουλία δεν χρειάζεται τοπική άδεια, ενώ η στόχευση της τοπικής αγοράς χρειάζεται. Η BaFin της Γερμανίας, για παράδειγμα, υιοθετεί εδώ και καιρό αυτή την άποψη. Η διαφορά είναι ότι για τα κρυπτοστοιχεία ο κανόνας είναι γραμμένος στο δίκαιο της ΕΕ, ενώ για τις πληρωμές βασίζεται στην εποπτική πρακτική κάθε χώρας.
Τι επιτρέπεται και τι θεωρείται στόχευση της ΕΕ
Το όριο είναι το ίδιο για κρυπτοστοιχεία και μεταφορές χρημάτων: ο πελάτης πρέπει να σας βρει, όχι το αντίστροφο. Στην πράξη:
| Συνήθως αποδεκτό | Καλύτερα να αποφεύγεται: ενδέχεται να θεωρηθεί στόχευση της ΕΕ |
|---|---|
| Παγκόσμιος ιστότοπος στα αγγλικά | Εκδόσεις του ιστότοπού σας σε γλώσσες της ΕΕ ή σελίδες και τιμές που απευθύνονται σε συγκεκριμένη χώρα της ΕΕ |
| Οργανική αναζήτηση σε παγκόσμιο ιστότοπο που δεν είναι βελτιστοποιημένος για χώρες της ΕΕ | Διαδικτυακές διαφημίσεις ή βελτιστοποίηση αναζήτησης που στοχεύει χώρες της ΕΕ |
| Απάντηση σε πελάτες που επικοινωνούν πρώτοι μαζί σας | Πρώτη επικοινωνία με κατοίκους της ΕΕ, συμπεριλαμβανομένων πρώην πελατών σας |
| Παροχή της υπηρεσίας που ζήτησε ο πελάτης ή υπηρεσίας του ίδιου τύπου | Προσφορά σε πελάτες της ΕΕ νέων τύπων υπηρεσιών ή κρυπτοστοιχείων που δεν ζήτησαν |
| Διατήρηση της δραστηριότητας του brand σας εκτός ΕΕ | Καμπάνιες brand, εκδηλώσεις, χορηγίες, influencers ή συνεργάτες που προσεγγίζουν κοινό της ΕΕ |
Οι κατευθυντήριες γραμμές της ESMA για την αντίστροφη προσέλκυση για επιχειρήσεις τρίτων χωρών ερμηνεύουν ευρέως την προσέλκυση, επομένως ακόμη και η γενική διαφήμιση brand μπορεί να θεωρηθεί τέτοια εάν προσεγγίζει κοινό της ΕΕ. Στην πράξη, το μοντέλο λειτουργεί καλά για επιχειρήσεις των οποίων οι πελάτες στην ΕΕ αποτελούν φυσικό μέρος μιας παγκόσμιας πελατειακής βάσης και όχι τον κύριο στόχο της.
Τρεις κανόνες που κάνουν το μοντέλο να λειτουργεί
1. Διατηρήστε τον ιστότοπο και το μάρκετινγκ σας παγκόσμια και στα αγγλικά. 2. Αποφύγετε διαφημίσεις, συνεργασίες ή εκδηλώσεις που απευθύνονται σε κοινό της ΕΕ. 3. Τηρείτε αρχείο για το πώς σας βρήκε κάθε πελάτης της ΕΕ. Αυτοί οι τρεις κανόνες διατηρούν το μοντέλο εντός των ορίων.
Καναδικό MSB ως εναλλακτική σε άδεια MiCA
Μια καναδική άδεια MSB σας παρέχει ρυθμιζόμενη βάση χωρίς να ιδρύσετε εταιρεία στην ΕΕ, να πληροίτε τις κεφαλαιακές απαιτήσεις της ΕΕ ή να διατηρείτε γραφείο σε κράτος μέλος. Οι δύο διαδρομές έχουν σχεδιαστεί για διαφορετικές στρατηγικές και η επιλογή εξαρτάται από το πού προέρχονται οι πελάτες σας και πώς σχεδιάζετε να τους προσεγγίσετε.
Καναδικό MSB έναντι άδειας MiCA με μια ματιά
| Καναδική άδεια MSB | Άδεια MiCA | |
|---|---|---|
| Έδρα της εταιρείας | Καναδάς | Κράτος μέλος της ΕΕ |
| Πελάτες της ΕΕ που μπορείτε να εξυπηρετείτε | Όσους προσέρχονται με δική τους πρωτοβουλία | Οποιονδήποτε πελάτη στην ΕΕ |
| Μάρκετινγκ στην ΕΕ | Δεν αποτελεί μέρος του μοντέλου | Επιτρέπεται σε όλη την ΕΕ |
| Γεωγραφική εμβέλεια | Παγκόσμια, με την ΕΕ βάσει εισερχόμενης προσέλευσης | Όλες οι χώρες της ΕΕ και του ΕΟΧ με μία άδεια (διαβατήριο) |
| Τοπική ουσία | Καναδική εγγραφή και υπεύθυνος συμμόρφωσης | Γραφείο, διοίκηση και κεφάλαιο στην ΕΕ |
| Συνήθης ρόλος | Μια παγκόσμια βάση με την οποία μπορείτε να ξεκινήσετε τώρα | Πλήρης πρόσβαση στην ευρωπαϊκή αγορά |
Σε ποιους ταιριάζει το μοντέλο MSB
Ένα καναδικό MSB είναι πρακτική επιλογή για:
- παγκόσμια ανταλλακτήρια κρυπτοστοιχείων και πλατφόρμες πληρωμών των οποίων οι πελάτες προέρχονται από πολλές χώρες, συμπεριλαμβανομένης της ΕΕ·
- επιχειρήσεις που αποκτούν πελάτες μέσω οργανικής αναζήτησης σε παγκόσμιο αγγλόφωνο ιστότοπο, συστάσεων και φήμης αντί για τοπικές καμπάνιες·
- έργα που θέλουν να αρχίσουν να εξυπηρετούν πελάτες τώρα και να αποφασίσουν αργότερα για αδειοδότηση στην ΕΕ.
MSB σήμερα, MiCA αύριο
Οι δύο άδειες δεν αλληλοαποκλείονται. Πολλοί όμιλοι ξεκινούν με καναδικό MSB για την παγκόσμια πελατειακή τους βάση. Μόλις η Ευρώπη γίνει βασική αγορά, προσθέτουν εταιρεία στην ΕΕ με άδεια MiCA ώστε να μπορούν να προωθούν εκεί τις υπηρεσίες τους. Για μεταφορές χρημάτων, το αντίστοιχο στην ΕΕ είναι ίδρυμα πληρωμών ή άδεια ηλεκτρονικού χρήματος. Κάθε εταιρεία εξυπηρετεί τότε τη δική της αγορά με τη δική της άδεια. Μέχρι τότε, το καναδικό MSB σας επιτρέπει να εξυπηρετείτε τους Ευρωπαίους πελάτες που προσέρχονται σε εσάς.
Συνεργασία με τράπεζες και ανταλλακτήρια της ΕΕ ως καναδικό MSB
Οι περισσότερες καθημερινές ερωτήσεις προέρχονται από τράπεζες, ανταλλακτήρια και πελάτες και όχι από ρυθμιστικές αρχές. Η ετοιμότητα γι’ αυτές διατηρεί τις πληρωμές και τις μεταφορές σε κίνηση.
| Ποιος | Τι να αναμένετε |
|---|---|
| Τράπεζες και ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος της ΕΕ | Δέουσα επιμέλεια για το MSB σας, το πρόγραμμα AML σας και τον τρόπο ένταξης Ευρωπαίων πελατών πριν ανοίξουν για εσάς λογαριασμό σε ευρώ· τα MSB πληρωμών μπορεί επίσης να κληθούν να προσκομίσουν την εγγραφή τους στην Bank of Canada |
| Ανταλλακτήρια και πάροχοι πορτοφολιών της ΕΕ | Στοιχεία αποστολέα και παραλήπτη σε κάθε μεταφορά κρυπτοστοιχείων και ενισχυμένοι έλεγχοι για εσάς ως πάροχο εκτός ΕΕ |
| Οι πελάτες σας στην ΕΕ | Αιτήματα για τα στοιχεία εγγραφής σας και επιβεβαίωση ότι μπορείτε να τους εξυπηρετήσετε |
Για να λαμβάνετε ευρώ από πελάτες της ΕΕ μέσω μεταφοράς SEPA, η απλούστερη διαδρομή είναι λογαριασμός σε ευρώ με IBAN. Αναζητήστε τράπεζα ή ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος στην περιοχή SEPA που συνεργάζεται με MSB. Το να έχετε έτοιμα τα στοιχεία εγγραφής σας στη FINTRAC, τις πολιτικές AML και σαφή γραπτή θέση για τους πελάτες της ΕΕ επιταχύνει πολύ την ένταξη σε τράπεζες και ανταλλακτήρια. Εάν παρέχετε υπηρεσίες πληρωμών σε παραστατικό χρήμα, έχετε επίσης έτοιμη προς επίδειξη την εγγραφή σας στην Bank of Canada ή τη θέση σας στον κατάλογο αιτούντων της Bank.
Νομική υποστήριξη για καναδικά MSB με πελάτες στην ΕΕ
Οι δικηγόροι μας συνεργάζονται με καναδικά MSB ακριβώς για αυτό το ζήτημα, τόσο για υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων όσο και για υπηρεσίες πληρωμών. Όταν μια τράπεζα, συνεργάτης ή επενδυτής θέλει γραπτή επιβεβαίωση της θέσης σας, συντάσσουμε νομική γνωμοδότηση για την εξυπηρέτηση πελατών της ΕΕ βάσει του επιχειρηματικού σας μοντέλου. Εάν μόλις ιδρύεστε στον Καναδά, μπορούμε επίσης να σας βοηθήσουμε να λάβετε πρώτα την άδεια MSB σας.
Συχνές ερωτήσεις
Ναι, για πελάτες της ΕΕ που προσέρχονται με δική τους πρωτοβουλία. Δεν σας επιτρέπει να προωθείτε υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων στην ΕΕ. Πολλές επιχειρήσεις με παγκόσμιο προσανατολισμό δεν το χρειάζονται για να εξυπηρετούν τους Ευρωπαίους πελάτες που τις βρίσκουν.
Χωρίς άδεια της ΕΕ, μόνο εάν ο πελάτης την προσεγγίσει εξ ολοκλήρου με δική του πρωτοβουλία και μόνο για την υπηρεσία που ζήτησε ή υπηρεσία του ίδιου τύπου. Το μάρκετινγκ που προσεγγίζει κοινό της ΕΕ μπορεί να καταργήσει αυτή τη δυνατότητα. Επιχείρηση εκτός ΕΕ που θέλει να εξυπηρετεί ενεργά την ΕΕ χρειάζεται αδειοδότηση MiCA.
Ναι. Μια συνήθης δομή συνδυάζει καναδικό MSB για παγκόσμιους πελάτες με εταιρεία της ΕΕ που κατέχει άδεια MiCA για την ευρωπαϊκή αγορά. Σαφείς κανόνες καθορίζουν τότε ποια εταιρεία εξυπηρετεί ποιους πελάτες.
Μπορείτε να ιδρύσετε καναδικό MSB και να εξυπηρετείτε τους πελάτες που προσέρχονται σε αυτό, συμπεριλαμβανομένων πελατών από την ΕΕ. Η πρακτική προσέγγιση είναι να το αντιμετωπίζετε ως νέα παγκόσμια βάση και όχι ως μετεγκατάσταση. Η πρόσκληση των υφιστάμενων πελατών σας στην ΕΕ να αλλάξουν θα θεωρούνταν προώθηση των υπηρεσιών σας στην ΕΕ.
Ναι. Το ανταλλακτήριο της ΕΕ θα επισυνάψει τα στοιχεία του αποστολέα στη μεταφορά και ενδέχεται να σας ρωτήσει για την επιχείρησή σας πριν ή μετά την ολοκλήρωσή της. Η άμεση απάντηση αποτρέπει καθυστερήσεις ή επιστροφές μεταφορών.
Ναι. Η αποδοχή ευρώ δεν αλλάζει τις υποχρεώσεις σας στον Καναδά. Ωστόσο, η τιμολόγηση και το περιεχόμενο που απευθύνονται σε συγκεκριμένη χώρα της ΕΕ μπορεί να εκληφθούν ως στόχευσή της.
Όχι. Η εγγραφή FMSB αφορά εταιρείες με έδρα εκτός Καναδά που εξυπηρετούν πελάτες στον Καναδά. Μια καναδική εταιρεία που εξυπηρετεί πελάτες στην ΕΕ κατέχει συνήθη άδεια MSB. Οι πελάτες της στην ΕΕ διέπονται από τους κανόνες της ΕΕ που περιγράφονται παραπάνω, όχι από το καθεστώς της στη FINTRAC.
Η Νορβηγία, η Ισλανδία και το Λιχτενστάιν εφαρμόζουν το MiCA, επομένως οι παραπάνω κανόνες για τα κρυπτοστοιχεία ισχύουν και εκεί. Το Ηνωμένο Βασίλειο και η Ελβετία βρίσκονται εκτός MiCA και έχουν δικούς τους κανόνες για αλλοδαπούς παρόχους κρυπτοστοιχείων και πληρωμών, επομένως οι πελάτες εκεί χρειάζονται ξεχωριστό έλεγχο.
