Η Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Εσθονίας (Finantsinspektsioon, FSA) αναλαμβάνει από τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU) την εποπτεία του κλάδου κρυπτονομισμάτων και ειδικότερα των παρόχων υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASP). Η μεταβίβαση βασίζεται στον Νόμο για την Αγορά Κρυπτοστοιχείων (Krüptovaraturu seadus), τον εθνικό νόμο που ισχύει από την 1η Ιουλίου 2024, ο οποίος εφαρμόζει στην Εσθονία τον Κανονισμό της ΕΕ για τις Αγορές Κρυπτοστοιχείων (MiCA) και αποσκοπεί στην ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής εποπτείας του κλάδου. Στο εξής, η απόκτηση άδειας κρυπτονομισμάτων στην Εσθονία σημαίνει απευθείας αίτηση στην Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας.
Η Eesti Firma παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες και λογιστικές υπηρεσίες για εταιρείες κρυπτονομισμάτων, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας για την προετοιμασία αίτησης άδειας CASP και την προσαρμογή στις νέες απαιτήσεις.
Τι αλλάζει: από τη FIU στην Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας
Η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών παύει να εκδίδει άδειες για την παροχή υπηρεσιών εικονικών νομισμάτων. Αντ’ αυτού, η Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας αρχίζει να αδειοδοτεί παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων βάσει του MiCA. Η μεταβίβαση αρμοδιοτήτων γίνεται σύμφωνα με τον Νόμο για την Αγορά Κρυπτοστοιχείων, ο οποίος ορίζει τις νέες απαιτήσεις και τη διαδικασία αδειοδότησης CASP. Σύμφωνα με τις μεταβατικές διατάξεις του, όποιος επιθυμεί να παρέχει υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων υπάγεται στον Νόμο από τις 30 Δεκεμβρίου 2024, ενώ στους υφιστάμενους παρόχους υπηρεσιών εικονικών νομισμάτων δίνεται έως το τέλος της μεταβατικής περιόδου για να ευθυγραμμίσουν τις δραστηριότητές τους.
Στην πράξη, η μετάβαση από VASP σε CASP σημαίνει διαφορετική ρυθμιστική αρχή, διαφορετική νομική βάση και διαφορετικό είδος άδειας. Η άδεια FIU είναι εθνική άδεια βασισμένη στο AML και ισχύει μόνο στην Εσθονία· η αδειοδότηση FSA είναι άδεια MiCA που αναγνωρίζεται σε ολόκληρη την ΕΕ. Μια υφιστάμενη άδεια δεν μετατρέπεται αυτόματα σε αδειοδότηση CASP: κάθε πάροχος που επιθυμεί να συνεχίσει πρέπει να υποβάλει αίτηση στη FSA.
Μεταβατική περίοδος για άδειες κρυπτονομισμάτων στην Εσθονία: βασικές ημερομηνίες
Οι πάροχοι υπηρεσιών θα υπάγονται πλήρως στην εποπτεία της Αρχής Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας από την 1η Ιουλίου 2026, όταν λήγουν οι άδειες που εκδόθηκαν από τη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών. Μέχρι τότε, η εποπτεία των υφιστάμενων κατόχων αδειών εξακολουθεί να ασκείται από τη FIU.
| Ημερομηνία | Τι συμβαίνει |
|---|---|
| 1η Ιουλίου 2024 | Τίθεται σε ισχύ ο Νόμος για την Αγορά Κρυπτοστοιχείων και ορίζει την Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας ως αρμόδια αρχή για τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων στην Εσθονία. |
| 30 Δεκεμβρίου 2024 | Αρχίζουν να εφαρμόζονται οι κανόνες MiCA για τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων. Η FIU σταματά να εκδίδει νέες άδειες· οι αιτήσεις για άδεια κρυπτονομισμάτων υποβάλλονται στην Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας. |
| 30 Δεκεμβρίου 2024 – 1η Ιουλίου 2026 | Μεταβατική περίοδος. Οι υφιστάμενες άδειες παραμένουν έγκυρες, οι κάτοχοί τους εξακολουθούν να εποπτεύονται από τη FIU και εξακολουθούν να γίνονται δεκτές τροποποιήσεις στις ισχύουσες άδειες. |
| 1η Ιουλίου 2026 | Οι άδειες FIU λήγουν. Μόνο εταιρείες που έχουν αδειοδοτηθεί από την Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας μπορούν να συνεχίσουν να παρέχουν υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων στην Εσθονία. |
Οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (VASP) που κατέχουν έγκυρες άδειες μπορούν επομένως να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους έως την 1η Ιουλίου 2026 ή έως ότου λάβουν αδειοδότηση CASP από τη Finantsinspektsioon, όποιο συμβεί πρώτο. Οι νέες αιτήσεις για άδεια κρυπτονομισμάτων στην Εσθονία υποβάλλονται πλέον στη FSA.
Εκκρεμείς αιτήσεις αδειών στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών
Αιτήσεις που υποβλήθηκαν στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών πριν από τις 30 Δεκεμβρίου 2024 και δεν έχουν διεκπεραιωθεί έως αυτή την ημερομηνία θα τεθούν στο αρχείο χωρίς εξέταση και τα έγγραφα θα επιστραφούν στους αιτούντες. Ωστόσο, η FIU θα συνεχίσει να δέχεται αιτήσεις τροποποίησης υφιστάμενων αδειών έως την 1η Ιουλίου 2026.
Στις 5 Δεκεμβρίου 2024, παρέμεναν σε ισχύ 43 άδειες που είχε εκδώσει η FIU για την παροχή υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων στην Εσθονία, από 54 στην αρχή του έτους και από περισσότερες από 600 όταν άρχισε η εκκαθάριση του κλάδου το 2021. Κάθε μία από αυτές τις εταιρείες θα πρέπει να αποφασίσει αν θα επιδιώξει αδειοδότηση CASP από τη FSA πριν από τη λήξη της μεταβατικής περιόδου.
Οι υποχρεώσεις AML και κυρώσεων παραμένουν σε ισχύ
Οι αλλαγές αυτές ακολουθούν τον Κανονισμό (ΕΕ) 2023/1114 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (MiCA), ο οποίος υπάγει τον κλάδο σε χρηματοπιστωτική εποπτεία. Οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων παραμένουν υπόχρεα πρόσωπα βάσει του Νόμου για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας και υπόκεινται επίσης σε ειδικές υποχρεώσεις βάσει του Νόμου περί Διεθνών Κυρώσεων. Επομένως, η υποχρέωση αναφοράς ύποπτων συναλλαγών στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών συνεχίζεται και η μονάδα διατηρεί την ελεγκτική της αρμοδιότητα στους τομείς αυτούς, ανεξάρτητα από την αρχή που εξέδωσε την άδεια.
Η εποπτεία από τη FSA προσθέτει ένα στρώμα προληπτικής εποπτείας πέρα από τη συμμόρφωση AML: η διακυβέρνηση, τα ίδια κεφάλαια, η διαφύλαξη κρυπτοστοιχείων πελατών και η λειτουργική ανθεκτικότητα αξιολογούνται κατά την αδειοδότηση και παρακολουθούνται διαρκώς. Συνεπώς, ο πήχης της ρύθμισης κρυπτονομισμάτων στην Εσθονία ανεβαίνει και όσο νωρίτερα μια εταιρεία αρχίσει να προετοιμάζει την αδειοδότησή της MiCA, τόσο ομαλότερη θα είναι η μετάβαση.
Τι πρέπει να κάνει τώρα ένας αδειοδοτημένος πάροχος
Μην αντιμετωπίζετε την 1η Ιουλίου 2026 ως μακρινή προθεσμία: η αδειοδότηση από τη FSA δεν χορηγείται από τη μία μέρα στην άλλη και μια εταιρεία που δεν τη διαθέτει κατά την ημερομηνία αυτή θα πρέπει να σταματήσει να παρέχει υπηρεσίες. Ένα λογικό πρώτο βήμα είναι να αντιστοιχίσετε τη δραστηριότητά σας στις κατηγορίες υπηρεσιών MiCA και να ευθυγραμμίσετε τις πολιτικές AML/CFT με τις προσδοκίες της νέας εποπτικής αρχής.
Χρειάζεστε βοήθεια;
Επικοινωνήστε μαζί μας για να συζητήσουμε πώς μπορούμε να βοηθήσουμε την επιχείρησή σας να προσαρμοστεί επιτυχώς στις νέες απαιτήσεις. Προσφέρουμε επαγγελματική υποστήριξη, εξατομικευμένες λύσεις και καθοδήγηση σε κάθε στάδιο της μετάβασης από VASP σε CASP, από την αρχική αξιολόγηση έως την ίδια την αδειοδότηση MiCA.
Υποβάλετε αίτημα στον ιστότοπό μας και οι ειδικοί μας θα επικοινωνήσουν μαζί σας για να προετοιμάσουν την εταιρεία σας για το νέο εποπτικό καθεστώς και να συνεχίσετε να παρέχετε υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων στην Εσθονία χωρίς διακοπή μετά τη λήξη της μεταβατικής περιόδου.
Συχνές ερωτήσεις
Η Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας (Finantsinspektsioon). Οι νέες αιτήσεις υποβάλλονται στη FSA για αδειοδότηση ως πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων βάσει MiCA· η Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών δεν χορηγεί πλέον άδειες υπηρεσιών εικονικών νομισμάτων.
Όχι. Μια άδεια VASP παραμένει έγκυρη έως την 1η Ιουλίου 2026 ή έως ότου η εταιρεία λάβει αδειοδότηση FSA, όποιο συμβεί νωρίτερα. Κάθε πάροχος πρέπει να υποβάλει χωριστή αίτηση στη FSA.
Αιτήσεις για τις οποίες δεν έχει ληφθεί απόφαση έως τις 30 Δεκεμβρίου 2024 τίθενται στο αρχείο χωρίς εξέταση και τα έγγραφα επιστρέφονται. Μόνο τροποποιήσεις ήδη υφιστάμενων αδειών μπορούν ακόμη να υποβληθούν εκεί έως την 1η Ιουλίου 2026.
Ναι. Οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων παραμένουν υπόχρεα πρόσωπα βάσει του Νόμου για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας και του Νόμου περί Διεθνών Κυρώσεων, επομένως ο έλεγχος AML και κυρώσεων από τη FIU συνεχίζεται παράλληλα με την προληπτική εποπτεία από τη FSA.
