Cuenta bancaria para una empresa lituana: bancos, fintech y cuenta de capital social

Una empresa en Lituania necesita una cuenta dos veces: una antes de su registro, para ingresar el capital social, y otra para la actividad cotidiana. Los fundadores extranjeros suelen conocer la primera cuenta por las malas y pierden semanas con la segunda al empezar por un banco. Esta guía explica ambas cuentas, después aborda las fintech, porque ahí es donde un propietario extranjero empieza de forma realista, y finalmente muestra cuánto cuesta la vía bancaria.

Dos cuentas, no una: la cuenta acumulativa y la cuenta operativa

Según la Ley de Sociedades, los fundadores de una UAB, la sociedad estonia de responsabilidad limitada (OÜ) lituana, a menudo denominada LLC lituana, ingresan sus aportaciones iniciales en una cuenta acumulativa abierta a nombre de la empresa en formación. Cada fundador paga al menos una cuarta parte del valor nominal de las acciones que suscribe, y el total debe alcanzar el capital social mínimo de €1.000. Con el capital mínimo, esto significa que los €1.000 completos se ingresan antes del registro. El dinero queda bloqueado hasta que la empresa se inscribe en el Registro de Entidades Jurídicas; el proveedor emite la confirmación de pago exigida para el registro. Tras una modificación de la ley, esta cuenta también puede abrirse en una institución de dinero electrónico autorizada. Esto importa, porque los bancos a veces no quieren abrir ni siquiera esta cuenta temporal para un no residente.

Existe una vía más sencilla que omite este paso por completo. Si compra una empresa lituana ya constituida, el capital social ya se ha ingresado y la única cuenta que necesita es la operativa. La compra se completa a distancia con documentos escaneados, sin poderes notariales. En nuestra práctica, esta es la forma más rápida para que un extranjero obtenga una UAB lituana. La propia cuenta operativa puede estar en cualquier lugar de la UE: nada en la legislación lituana exige un banco lituano, y los impuestos de una empresa lituana pueden pagarse desde cualquier IBAN SEPA.

Cuentas empresariales fintech: la vía fácil para un propietario extranjero

Para una empresa cuyos propietarios o director viven en el extranjero, un proveedor en línea, normalmente una institución de pago o de dinero electrónico autorizada (una fintech, en resumen), es la primera cuenta habitual, no una alternativa. Una fintech realiza la incorporación en línea, identifica al director por vídeo o con un selfi junto al pasaporte, acepta documentos cargados sin apostillas ni traducciones, no cobra nada o cobra una pequeña comisión única por abrir y responde en pocos días. Un banco lituano cobra varios cientos de euros antes de revisar el expediente, normalmente exige una reunión y tarda semanas en decidir. Según nuestra experiencia, una empresa sin personal, clientes ni instalaciones lituanos se rechaza con más frecuencia que se acepta, y la comisión se pierde en ambos casos. Por ello, la mayoría de nuestros clientes acude directamente a una fintech y no intenta abrir en un banco hasta que la empresa tiene algo local que demostrar.

La contrapartida es la protección. Los depósitos en un banco, incluido Revolut Bank, están cubiertos por un seguro de depósitos de hasta €100.000 por depositante; el dinero en una institución de pago o de dinero electrónico se mantiene separado de los fondos propios de la institución, pero no está asegurado. Las fintech también cierran cuentas con mayor facilidad cuando detectan actividad que no esperaban.

Revolut Business

Revolut Business es una fintech que también es un banco lituano: las cuentas se mantienen en Revolut Bank UAB, por lo que la empresa obtiene un IBAN lituano y seguro de depósitos. La condición es la elegibilidad: la persona solicitante debe vivir en el EEE, el Reino Unido o Suiza, por lo que una empresa cuyo único director vive en Dubái no superará la incorporación. Todos los planes conllevan una suscripción mensual.

Wise Business

Wise acepta empresas registradas en Lituania y abre la cuenta en línea, normalmente en pocos días. El IBAN es belga, lo que no supone ninguna diferencia para pagos en euros dentro de Europa. Un cargo único de €50 y ninguna comisión mensual hacen de Wise la opción más económica para una empresa que trabaja principalmente en euros. Wise no es un banco y es más estricto con propietarios que viven fuera de Europa.

Paysera

Paysera, autorizada en 2012, es la primera institución de dinero electrónico de Lituania y la opción local natural. La apertura en línea es gratuita para una empresa en Lituania, la identificación se realiza mediante firma electrónica lituana o documentos cargados, y la cuenta incluye un IBAN lituano, al que están acostumbrados los contables y las contrapartes locales.

ZEN.COM y otros

ZEN.COM, una institución de dinero electrónico de Vilnius con una cuenta empresarial multidivisa, también trabaja con empresas lituanas, al igual que otros varios proveedores de la UE. Cada uno tiene su propio apetito de riesgo, así que solicite a dos o tres en paralelo; incluso con un rechazo, todo el proceso cuesta menos tiempo y dinero que una revisión bancaria.

Bancos lituanos: posibles, pero lentos, costosos e inciertos

Vale la pena tener una cuenta bancaria lituana cuando la empresa cuenta con una presencia real en Lituania. Simplemente no es donde debe empezar un propietario extranjero. Todos los bancos lituanos tratan a una UAB con socios extranjeros o un director extranjero de forma muy similar a un cliente no residente, mediante un procedimiento separado y de pago. La comisión de revisión se cobra antes de la decisión y no se reembolsa tras un rechazo, y debe esperar una visita a la sucursal o una reunión por vídeo, documentos apostillados y traducidos, y una espera de una semana a un par de meses. Para una empresa nueva sin actividad lituana, esa decisión es más a menudo un rechazo que una cuenta.

Artea, antes Šiaulių bankas y el mayor banco con capital principalmente lituano, es la primera opción habitual cuando una pequeña empresa de propiedad extranjera quiere un banco local. Abre cuentas para empresas con propietarios extranjeros, pero cobra una comisión de verificación de datos de €400 y una tarifa mensual individual.

Urbo bankas, antes Medicinos bankas, es un banco más pequeño de Vilnius que busca pequeñas empresas y publica sus condiciones para empresas de propiedad extranjera. Cuando un fundador, socio o titular real es ciudadano extranjero, cobra desde €300 por la comprobación de datos y desde €200 por abrir la cuenta, y la comisión mensual mínima aumenta de €3 a €50. Las cifras no son pequeñas, pero se publican, lo que sitúa a Urbo por delante de los bancos que deciden caso por caso.

SEB, Swedbank, Luminor y Citadele están concebidos para residentes lituanos. SEB cobra €700 por la verificación de datos de cualquier cliente empresarial con un propietario no residente y €50 al mes posteriormente; los demás cobran aproximadamente entre €100 y €500 por comprobaciones comparables.

Las cifras proceden de las tarifas de los bancos y cambian con frecuencia, así que consulte la lista actual antes de solicitarla. Incluso la revisión bancaria más económica cuesta más que abrir una cuenta en Wise o Paysera, y solo obtiene una decisión.

Lo que pedirá cualquier proveedor

Los bancos y las fintech trabajan con las mismas normas contra el blanqueo de capitales, por lo que las preguntas son las mismas. Tenga preparado un extracto actual del registro y los estatutos sociales, además de pasaportes y comprobantes de domicilio del director y de cada propietario con 25% o más. También necesitará un organigrama de propiedad hasta las personas físicas, que coincida con los datos del titular real presentados ante el registro. Añada una descripción sencilla de la actividad con la facturación prevista, las principales contrapartes y el origen del primer dinero. Un banco lituano también querrá una razón para operar bancariamente en Lituania, y su primera pregunta a una start-up sin clientes, proveedores ni personal local es por qué necesita siquiera un banco lituano. Algunos proveedores en línea solicitan un primer pago desde una cuenta a su nombre en un banco de la UE, así que tenga preparada una cuenta personal en euros.

Registro de una empresa en Lituania con Eesti Firma

La secuencia que funciona es sencilla. Decida si constituir o comprar, solicite una fintech para la cuenta empresarial en cuanto se registre la empresa, y contacte con Artea o Urbo solo más tarde, si la empresa desarrolla vínculos lituanos. La legislación lituana no exige un director residente, como explica nuestro artículo sobre el director de una empresa lituana, pero todos los proveedores tienen en cuenta la residencia del director.

Registramos empresas lituanas para fundadores extranjeros y podemos ofrecer una empresa ya constituida cuando la rapidez importa. Nuestro paquete de registro de empresas en Lituania incluye la dirección registrada durante el primer año y los documentos corporativos que pedirá un banco o una institución de pago. Los preparamos para que el organigrama de propiedad, la presentación al registro y la descripción de la actividad cuenten la misma historia. El proveedor al que solicite después es su elección, y le diremos claramente cuáles son realistas para su estructura. Si está planificando una empresa en Lituania, envíenos una solicitud.

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