Licencia de criptomonedas en Estonia

Licencia de criptomonedas en Estonia

Desde 2017, nos especializamos en apoyar proyectos de criptomonedas y ayudar a las empresas a obtener licencias de criptomonedas. Contamos con amplios conocimientos y competencias en derecho mercantil, finanzas y AML/CFT.

Obtener una licencia de criptomonedas en Estonia es una solución eficaz para ayudar a su startup de blockchain a incorporarse al marco jurídico de la UE.

Obtención de una licencia estonia de proveedor de servicios de activos virtuales (VASP)

Somos un equipo de consultores, abogados y contables profesionales con amplia experiencia en derecho mercantil y finanzas. Desde 2017, prestamos servicios de asistencia a empresas de criptomonedas y proyectos de blockchain en Estonia y la UE. Desde entonces, hemos ayudado a más de 300 clientes a obtener una licencia de criptomonedas y a incorporar sus proyectos al marco jurídico de la UE. Nos mantenemos siempre al día de las últimas tendencias en los ámbitos de las criptomonedas y blockchain, y contamos con la competencia necesaria para resolver los problemas más complejos.

• Regulador:
  • Unidad de Inteligencia Financiera (FIU)
• Actos jurídicos:
  • Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (RahaPTS)
  • Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo (4.ª Directiva contra el blanqueo de capitales, 4AMLD)
  • Directiva 2018/843 del Parlamento Europeo (5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales, 5AMLD)
  • Proyecto de Reglamento 2020/593 del Parlamento Europeo y del Consejo de la UE (Reglamento de Mercados de Criptoactivos, MiCA)

Regulación de los activos virtuales y las criptomonedas en Estonia

El 27.11.2017, Estonia promulgó la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (RahaPTS), basada en la Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo de la UE. En virtud del acto legislativo mencionado, se introdujo la definición de «activos virtuales»:

De acuerdo con la definición anterior, las criptomonedas y diversos tokens (tokens de valores, tokens respaldados por activos, algunos tokens de utilidad y tokens no fungibles únicos) pueden clasificarse como activos virtuales.

Requisitos para proyectos de criptomonedas

La legislación estonia vigente exige unos estándares elevados a las empresas de criptomonedas y a otros representantes del sector blockchain, y establece requisitos especiales en materia de capital social, cualificación de los directores y otros empleados, algoritmos internos de AML/CFT, soluciones informáticas y de pago, así como otros procesos internos y actividades empresariales.

• Capital social de una empresa de criptomonedas100 000 EURO, si los servicios prestados son «intercambio de monedas virtuales», «monedero de monedas virtuales» y/o «ICO y organización de ofertas de monedas virtuales»;250 000 EURO, si el servicio prestado es únicamente la «transferencia de monedas virtuales» o se combina con los servicios mencionados anteriormente.

• Dirección y beneficiariosEl consejo de administración, como órgano rector de la empresa, debe estar ubicado en Estonia;Los directores, accionistas y beneficiarios efectivos (UBOs) de la empresa deben tener una reputación empresarial intachable y carecer de antecedentes penales;Todos los miembros del consejo de administración deben poseer estudios superiores (en cualquier ámbito) y al menos dos años de experiencia en áreas como finanzas, derecho, contabilidad, auditoría, IT, gestión pública o administrativa;Un miembro del consejo de administración no tiene derecho a ocupar este cargo en más de dos empresas de criptomonedas al mismo tiempo;Un miembro del consejo de administración puede ejercer como responsable de AML, pero solo en aquellas empresas en las que ocupe simultáneamente un puesto en el consejo de administración.

• Responsable de AML (responsable de cumplimiento normativo)El responsable de AML debe tener una reputación empresarial intachable y la competencia, los conocimientos y la experiencia necesarios en el ámbito de AML/CFT;Es obligatorio someter la candidatura del responsable de AML a la evaluación del regulador (FIU), que tiene derecho a convocar al candidato a una entrevista para verificar su competencia;El cargo de responsable de AML solo puede ser ocupado por candidatos cuyo lugar de trabajo permanente esté en Estonia;Un responsable de AML solo puede ocupar este cargo en una empresa de criptomonedas.

• Lugar de actividad y oficinaEl lugar de actividad o la oficina principal de la empresa de criptomonedas debe estar en Estonia;La oficina de la empresa debe corresponderse con la naturaleza y el alcance de los servicios prestados;El VASP está obligado a garantizar a las autoridades supervisoras el acceso a los datos y documentos almacenados en la oficina de la empresa.

• Sistemas y soluciones de ITEl VASP debe proporcionar al regulador información sobre los sistemas de IT y otras herramientas y soluciones tecnológicas necesarias para desarrollar las actividades empresariales y prestar los servicios principales, incluida una descripción de las medidas de seguridad que garantizan la protección de los activos del cliente, así como una lista de las soluciones que garantizan la continuidad del negocio y los niveles de organización técnica de la empresa;Además de la información mencionada, debe facilitarse a la autoridad supervisora una descripción de los sistemas de IT y otras soluciones tecnológicas mediante los cuales el VASP garantiza el cumplimiento de los requisitos de la «Travel Rule», identifica al cliente y a sus beneficiarios efectivos, determina los niveles de riesgo, examina y supervisa las actividades, observa y aplica las sanciones internacionales y supervisa las relaciones comerciales con los clientes.

• Control de auditoríaLas empresas de criptomonedas están obligadas a auditar sus informes anuales para garantizar la fiabilidad y transparencia de la información financiera proporcionada a las instituciones públicas;La empresa debe designar a un auditor de entre los auditores jurados de la empresa o celebrar un acuerdo con una empresa de auditoría autorizada para prestar los servicios correspondientes.

• Control interno y auditoríaEl VASP está obligado a realizar auditorías internas para garantizar que las actividades de la empresa, sus directivos y sus empleados no contravengan la legislación vigente, las instrucciones del regulador, las normas internas, los contratos y acuerdos en vigor ni las prácticas empresariales generales;Para realizar una auditoría interna, la empresa debe designar a un auditor interno con la competencia necesaria. El auditor interno no tiene que ser empleado de la empresa y puede ser un tercero.

• Plan de negocio de la empresa de criptomonedasActividades, servicios y productos previstos, así como sus volúmenes estimados;Estrategia empresarial, principales competidores y cuota de mercado estimada;Clientes potenciales, incluido el número estimado de residentes en Estonia y en otros países;Ingresos y gastos estimados, distribuidos por áreas de actividad de la empresa;Fondos propios y capital social de la empresa;Obligaciones derivadas del proceso de prestación de servicios;Balances e indicadores financieros previstos, incluidos ingresos, gastos, beneficios y flujo de caja, así como la justificación de dichos indicadores;Evaluación de riesgos, así como los principios y estrategias básicos de gestión de riesgos;Socios, intermediarios o servicios de terceros utilizados por la empresa en el marco de sus actividades empresariales;Otros aspectos y excepciones importantes.

Etapas para obtener una licencia para trabajar con criptomonedas

Para que un proyecto obtenga una licencia de criptomonedas y reciba asistencia durante todo el proceso hasta la aprobación de la solicitud, debe cumplir estrictamente las condiciones establecidas en la legislación vigente y los requisitos de las autoridades reguladoras, además de prestar atención a diversos detalles y matices.

El procedimiento para obtener una licencia de criptomonedas puede dividirse en las siguientes etapas:

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   Constitución de una empresa en Estonia

   El registro de la empresa es el primer paso para hacer realidad el propósito de obtener una licencia de criptomonedas en Estonia. La empresa puede registrarse presencialmente o a distancia mediante un poder notarial o una tarjeta de e‑Residency. El procedimiento de constitución de la persona jurídica tarda hasta 5 días laborables.

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   Apertura de una cuenta operativa

   Una empresa de criptomonedas necesita una cuenta operativa (IBAN) para depositar el capital social y desarrollar sus actividades empresariales. Puede abrirla en un banco o mediante un sistema de pago (EMI o PSP) registrado en la UE.

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   Registro y depósito del capital social

   Los propietarios deben depositar el importe del capital social (€100 000 o €250 000) en la cuenta corriente de la empresa. El banco o sistema de pago debe confirmar la transferencia mediante la emisión del documento correspondiente, firmado y sellado. El siguiente paso es registrar la aportación de capital social en el Registro Mercantil de Estonia.

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   Búsqueda de una oficina

   Al solicitar una licencia de criptomonedas, debe facilitarse al regulador una copia del contrato de arrendamiento del espacio de oficina, que deberá ajustarse al modelo de negocio del proyecto de criptomonedas y al volumen previsto de los servicios prestados.

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   Nombramiento de un director local

   La legislación vigente exige que los miembros del consejo de administración de una empresa de criptomonedas estén ubicados en Estonia, lo que significa que debe haber al menos un miembro local (director). Si la reubicación no es una decisión racional para la dirección de su proyecto de criptomonedas, deberá incorporar a un miembro del consejo de administración que sea residente en Estonia. Le ayudaremos a encontrar un candidato adecuado que cumpla todos los requisitos del regulador.

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   Preparación de toda la documentación interna e implementación de algoritmos AML/CFT

   El componente fundamental de la actividad de un VASP es el estricto cumplimiento de los principios internacionales y las normas AML/KYC. La empresa debe elaborar un conjunto completo de normas y algoritmos AML/CFT adaptados a su modelo de negocio. Estas normas también deben incluir el procedimiento de identificación de clientes, el procedimiento de examen y supervisión de las actividades de los clientes, la evaluación de riesgos, la política de gestión de riesgos, una descripción del apetito de riesgo de la empresa y los procedimientos de control interno, etc. Para garantizar la aplicación eficaz e ininterrumpida de las medidas AML/CFT, la empresa debe implementar soluciones de IT adecuadas que permitan automatizar la identificación de clientes, así como el examen y la supervisión de las transacciones y circunstancias relacionadas con los clientes de la empresa.

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   Preparación de la infraestructura

   Para el funcionamiento del negocio y la ejecución de operaciones de intercambio de criptomonedas, es necesario preparar y configurar la infraestructura adecuada: abrir una cuenta operativa en un banco o mediante un sistema de pago (SWIFT, SEPA), abrir una cuenta corporativa en una plataforma de exchange de criptomonedas fiable, configurar la contabilización automatizada de las transacciones, garantizar la recopilación y el almacenamiento seguro de información sobre los clientes y sus transacciones, implementar un sistema CRM que se ajuste al modelo de negocio de la empresa y establecer canales de comunicación con los clientes. También deben desarrollarse otros aspectos relacionados con el flujo de negocio previsto de la empresa.

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   Contratación de especialistas

   Para cumplir los requisitos legales y garantizar la transparencia de las actividades del proyecto blockchain, la empresa debe contratar a un auditor certificado o una empresa de auditoría y a un auditor interno externo. También conviene considerar la contratación de personal subalterno de oficina (especialistas en AML, atención al cliente, etc.) que resida en Estonia.

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   Solicitud de licencia y autoridades reguladoras

   El último paso para constituir una empresa de criptomonedas en Estonia consiste en solicitar una licencia a la Unidad de Inteligencia Financiera y realizar un seguimiento minucioso del proceso de revisión.

Nuestros consultores y abogados le ofrecerán asistencia en cada uno de los pasos mencionados, prepararán definitivamente su startup de criptomonedas para obtener la licencia y continuarán ayudándole durante todo el proceso.