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El marco legislativo y regulatorio de la Unión Europea permite crear soluciones corporativas eficientes para plataformas de intercambio de criptomonedas, proyectos de criptoactivos, plataformas NFT, campañas ICO y otras startups de blockchain.
Activos virtuales y criptomonedas
Regulación de las criptomonedas en la UE
Licencia de criptomonedas en Europa
Licencia VASP en la Unión Europea
Asistencia integral para proyectos de criptomonedas
Obtenga una licencia para actividades relacionadas con las criptomonedas e integre su negocio de blockchain en el marco jurídico de la UE.
El coste de una solución corporativa europea para un proyecto de blockchain parte de 3500 €
Nos especializamos en consultoría y asistencia jurídica para empresas de criptomonedas y proyectos de blockchain desde 2017, y ofrecemos servicios para obtener licencias de criptomonedas y autorizaciones VASP o CASP en Europa.
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Nuestro equipo se especializa en prestar asistencia a proyectos de criptomonedas y startups de blockchain en la Unión Europea desde 2017. Durante este tiempo, hemos establecido el marco jurídico necesario, configurado la infraestructura financiera y de IT interna, desarrollado e implementado algoritmos eficientes de AML/KYC, obtenido licencias o autorizaciones para operar con criptomonedas y ayudado a más de 300 clientes a lanzar con éxito proyectos de blockchain dentro del marco jurídico de la UE.
Siempre seguimos de cerca las últimas noticias del sector de las criptomonedas y los avances en la tecnología blockchain, además de supervisar cuidadosamente los cambios en la legislación y en las normas internacionales de AML/CFT. Nuestros consultores, abogados y especialistas financieros cuentan con la experiencia necesaria para resolver los problemas más complejos e inusuales y siempre están preparados para nuevos desafíos.
Si desea crear un proyecto de blockchain y empezar a prestar servicios de intercambio de criptomonedas a sus clientes en Europa —principalmente en la Unión Europea—, debe considerar la regulación de las criptomonedas y los activos virtuales, así como la necesidad de que su proyecto obtenga una licencia de criptomonedas para realizar actividades VASP o CASP en una jurisdicción europea concreta.
Actualmente, no todos los Estados europeos han desarrollado e implementado principios para regular y controlar las actividades de los servicios y plataformas de intercambio de criptomonedas, y en muchos países de la UE el sector de las criptomonedas aún se encuentra en una zona gris. Hasta la fecha, la regulación de las actividades VASP o CASP relacionadas con el intercambio y la custodia de criptomonedas, así como la posibilidad de obtener el registro o la licencia correspondiente a nivel legislativo, se ha implementado en los siguientes países europeos: Bulgaria, Alemania, Irlanda, Lituania, Polonia, Portugal, Eslovaquia, Chequia y Estonia.
Nuestra empresa le ofrece la posibilidad de registrar su negocio de criptomonedas e iniciar actividades de intercambio de criptomonedas en diferentes Estados europeos. Le asesoraremos de forma personalizada, analizaremos los flujos comerciales previstos y las particularidades de su proyecto de blockchain, y le ofreceremos la solución más adecuada y racional para obtener una licencia de criptomonedas o un registro VASP o CASP e iniciar con éxito su negocio de criptomonedas en la UE.
Tras el fuerte aumento del interés por los criptoactivos provocado por el auge de las ICO y el fortalecimiento del papel de las criptomonedas en el sistema financiero moderno, la organización intergubernamental independiente FATF (Grupo de Acción Financiera Internacional contra el Blanqueo de Capitales) introdujo en octubre de 2018 importantes adiciones en sus directrices y recomendaciones sobre AML/CFT, convirtiendo el componente de AML/CFT en una parte integral de las actividades financieras relacionadas con activos virtuales y criptomonedas.
Ese mismo año, el Parlamento Europeo aprobó la 5.ª Directiva AML (2018/843), que incorporó el concepto de moneda virtual a la normativa financiera y de AML/CFT vigente en la UE.
En virtud de lo anterior, los activos virtuales pueden incluir clases de activos digitales como criptomonedas y tokens, incluidos los tokens de valores, los tokens respaldados por activos, determinados tokens de utilidad y los tokens NFT únicos (tokens no fungibles), entre otros.
Según la clasificación de FATF y las definiciones establecidas en la 5.ª Directiva AML, un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) es cualquier persona física o jurídica que desarrolla una actividad empresarial, presta servicios o realiza transacciones en beneficio de otra persona física o jurídica en los siguientes ámbitos:
Cambio entre activos virtuales (criptomonedas, tokens, etc.) y monedas fiduciarias (dinero tradicional)
Intercambio de una o varias formas de activos virtuales por otros activos virtuales
La transferencia de activos virtuales se define como una transacción realizada en nombre de otra persona física o jurídica mediante la cual un activo virtual se transfiere de una dirección o cuenta de activos virtuales a otra.
Prestación de servicios de custodia y/o administración de criptomonedas y otros activos virtuales mediante una solución de IT adecuada u otro mecanismo tecnológico, manteniendo el pleno derecho de control y disposición de los activos virtuales en nombre de los clientes.
Prestación de servicios financieros relacionados con la oferta inicial y/o colocación de activos virtuales (criptomonedas, tokens, etc.) en nombre del cliente (emisor).
En virtud de lo anterior, una licencia VASP o CASP permite crear tanto un servicio especializado de cambio de criptomonedas o un servicio que ofrezca la posibilidad de utilizar un monedero de criptomonedas de custodia como una plataforma de intercambio de criptomonedas completa con amplias funcionalidades.
Las recomendaciones de FATF establecieron requisitos según los cuales los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben estar sujetos a regulación para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT), así como a un régimen de licencia o registro, y sus actividades deben someterse a sistemas eficaces de control y supervisión estatal.
La 5.ª Directiva AML (2018/843) estableció la obligación de que todos los Estados miembros de la UE regulasen los activos virtuales y las criptomonedas en su legislación nacional y garantizasen el registro o la concesión de licencias a los VASP, los servicios de intercambio de criptomonedas y otros participantes del sector. De este modo, los Estados miembros de la UE comenzaron progresivamente a permitir que las empresas de blockchain registrasen formalmente sus actividades y obtuviesen licencias para el intercambio o la custodia de criptomonedas (licencias de criptomonedas y licencias VASP).
En 2022, no todos los Estados miembros de la UE habían cumplido la Directiva ni contemplaban la posibilidad de obtener una licencia para trabajar con criptomonedas. Entre las jurisdicciones europeas que ya regulaban los VASP, no existían normas uniformes para regular y supervisar el negocio de las criptomonedas: por ejemplo, los servicios de intercambio de criptomonedas en Alemania están regulados por el organismo financiero BaFin y sujetos a requisitos muy estrictos, mientras que en la República Checa el registro de las actividades relacionadas con las criptomonedas corresponde al Registro de Licencias Comerciales y, en la práctica, casi no existen requisitos específicos para los VASP.
El 20 de abril de 2023, el Parlamento Europeo aprobó el proyecto de Reglamento sobre los mercados de criptoactivos (MiCA), poniendo fin a un proceso de negociación de este acto jurídico que duró varios años. El objetivo principal de MiCA es incorporar a la legislación unificada de la UE un conjunto de medidas eficaces destinadas a respaldar el potencial y el desarrollo innovador del sector de las finanzas digitales. La implementación del Reglamento MiCA pretende garantizar una competencia leal entre las empresas de criptomonedas y, al mismo tiempo, minimizar los riesgos financieros y de AML/CFT. Desde enero de 2025, las disposiciones de MiCA relativas a la regulación de las actividades de las empresas de criptomonedas serán obligatorias para todos los participantes del mercado.
La 5.ª Directiva AML (2018/843) estableció los requisitos básicos para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), definió las condiciones para la prestación de servicios y las obligaciones de los servicios y plataformas de intercambio de criptomonedas y de otros proyectos de criptomonedas en materia de cumplimiento de las medidas AML/KYC.
Los requisitos impuestos a las empresas de criptomonedas pueden variar en cierta medida según la jurisdicción concreta, pero normalmente los proveedores de servicios de criptomonedas deben cumplir los siguientes criterios:
Los directores generales, fundadores y beneficiarios de una empresa de criptomonedas deben contar con un historial empresarial impecable y no haber recibido condenas penales, lo cual se acredita mediante un certificado de antecedentes penales. En algunas jurisdicciones, se exige que el director general sea residente local.
Una empresa de criptomonedas debe contratar a un responsable de AML competente (Compliance Officer) o a un MLRO (Money Laundering Reporting Officer) para comunicarse con el regulador y notificar operaciones sospechosas.
Las empresas de criptomonedas deben desarrollar e implementar medidas eficaces de AML/CFT en sus procesos internos que, entre otros aspectos, deben incluir y regular las siguientes circunstancias:
Las empresas de criptomonedas están obligadas a informar a las autoridades supervisoras sobre operaciones sospechosas e inusuales y a colaborar activamente en la identificación de circunstancias que indiquen actividades delictivas o intentos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, así como la elusión de sanciones internacionales.
Todos los VASP o CASP, las plataformas de intercambio de criptomonedas y los servicios de cambio de criptomonedas deben conservar los datos de sus clientes y la información sobre las transacciones que estos realicen durante el periodo especificado en la Ley AML de la jurisdicción correspondiente (normalmente, al menos 5 años).
En una jurisdicción europea concreta, la legislación nacional aplicable a los VASP o CASP también puede imponer requisitos adicionales de capital social mínimo, exigir una oficina local o estipular que el director general y/o el MLRO de la empresa sean residentes del Estado donde esté constituida.
El funcionamiento satisfactorio de un VASP o CASP, una plataforma de intercambio de criptomonedas o un servicio de cambio de criptomonedas requiere una cuenta operativa para pagar los gastos corrientes, una cuenta corriente para realizar transacciones con clientes y una cuenta corporativa en alguna plataforma de intercambio de criptomonedas grande y fiable para garantizar la liquidez del proyecto.
Dado que el sector de las criptomonedas es un ámbito de actividad de alto riesgo en el contexto de AML/KYC, no todos los bancos o sistemas de pago están dispuestos a prestar servicios de recepción y envío de pagos a sus representantes. Nuestros consultores y especialistas están siempre preparados para ayudarle a establecer una infraestructura de pagos eficiente para su startup de criptomonedas: le ayudaremos a abrir cuentas corrientes en bancos e instituciones de pago EMI/PSP, así como a configurar perfiles corporativos en las plataformas de intercambio de criptomonedas más comunes.
La obligación de cumplir las medidas de AML/CFT es un factor fundamental para todas las empresas europeas de criptomonedas y todos los VASP o CASP. Además del desarrollo y la implementación de normas y algoritmos internos eficaces de AML/CFT en las actividades de la empresa (el componente teórico), también son cruciales las herramientas y los canales mediante los cuales la empresa cumplirá en la práctica sus obligaciones de identificar y verificar a los clientes y sus transacciones (el componente práctico).
Si su startup de criptomonedas tiene previsto ofrecer servicios a una amplia variedad de clientes y competir con éxito en el mercado de servicios de criptomonedas de la UE, es esencial incorporar sistemas modernos de IT a las operaciones de la empresa para automatizar y mejorar la eficiencia de los procesos de verificación de la identidad de los clientes, comprobar si figuran en listas de sanciones y de personas políticamente expuestas (PEP), implementar procedimientos de examen y supervisión, y verificar las transacciones de criptomonedas y los monederos de los clientes de su empresa (SumSub, Crystal, Chainalysis y otros).
Nuestros consultores y abogados están preparados para prestarle asistencia cualificada en la elaboración de documentación de AML/CFT y normativas internas para su empresa de criptomonedas, así como en la implementación de las soluciones de IT más innovadoras, que cumplirán plenamente todos los requisitos legales y reflejarán el modelo de negocio específico de su proyecto de criptomonedas.
