Licence crypto en Estonie

Licence de cryptomonnaie en Estonie

Depuis 2017, nous sommes spécialisés dans l’accompagnement de projets crypto et aidons les entreprises à obtenir des licences crypto. Nous possédons des connaissances et des compétences approfondies en droit commercial, en finance et dans le domaine AML/CFT.

L’obtention d’une licence crypto en Estonie constitue une solution efficace pour aider votre startup blockchain à intégrer le cadre juridique de l’UE.

Obtention d’une licence estonienne de prestataire de services sur actifs virtuels (VASP)

Nous sommes une équipe de consultants, d’avocats et de comptables professionnels disposant d’une vaste expérience en droit commercial et en finance. Depuis 2017, nous fournissons des services d’accompagnement aux entreprises crypto et aux projets blockchain en Estonie et dans l’UE. Depuis lors, nous avons accompagné plus de 300 clients dans l’obtention d’une licence crypto et aidé leurs projets crypto à intégrer le cadre juridique de l’UE. Nous suivons en permanence les dernières tendances dans les domaines des cryptomonnaies et de la blockchain et sommes compétents pour résoudre les problèmes les plus complexes.

• Autorité de régulation :
  • Financial Intelligence Unit (FIU)
• Actes juridiques :
  • loi relative à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la prévention du financement du terrorisme (RahaPTS)
  • Directive 2015/849 du Parlement européen (4e directive anti-blanchiment, 4AMLD)
  • Directive 2018/843 du Parlement européen (5e directive anti-blanchiment, 5AMLD)
  • Projet de règlement 2020/593 du Parlement européen et du Conseil de l’UE (règlement sur les marchés de crypto-actifs, MiCA)

Réglementation des actifs virtuels et des cryptomonnaies en Estonie

Le 27.11.2017, l’Estonie a adopté la loi relative à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la prévention du financement du terrorisme (RahaPTS), fondée sur la directive 2015/849 du Parlement européen et du Conseil de l’UE. L’acte législatif susmentionné a introduit la définition des « actifs virtuels » :

Selon la définition ci-dessus, les cryptomonnaies et différents jetons (jetons-valeurs mobilières, jetons adossés à des actifs, certains jetons utilitaires et jetons non fongibles uniques) peuvent être classés comme des actifs virtuels.

Exigences applicables aux projets de cryptomonnaie

La législation estonienne actuelle impose des normes élevées aux entreprises crypto et aux autres acteurs du secteur de la blockchain. Elle prévoit des exigences particulières concernant le capital social, les qualifications des administrateurs et des autres employés, les algorithmes internes AML/CFT, les solutions informatiques et de paiement, ainsi que les autres processus internes et activités commerciales.

• Capital social d’une entreprise crypto100 000 EURO, si les services fournis sont « échange de monnaies virtuelles », « portefeuille de monnaies virtuelles » et/ou « ICO et organisation d’une offre de monnaies virtuelles » ;250 000 EURO, si le service fourni est uniquement le « transfert de monnaies virtuelles » ou s’il est associé aux services mentionnés ci-dessus.

• Direction et bénéficiairesLe conseil d’administration, en tant qu’organe dirigeant de la société, doit être situé en Estonie ;Les administrateurs, les actionnaires et les bénéficiaires (UBOs) de la société doivent jouir d’une réputation professionnelle irréprochable et avoir un casier judiciaire vierge ;Tous les membres du conseil d’administration doivent être titulaires d’un diplôme de l’enseignement supérieur (dans n’importe quel domaine) et posséder au moins deux ans d’expérience dans des domaines tels que la finance, le droit, la comptabilité, l’audit, l’IT ou la gestion publique ou administrative ;Un membre du conseil d’administration ne peut pas occuper simultanément cette fonction dans plus de deux entreprises crypto ;Un membre du conseil d’administration peut exercer la fonction de responsable AML, mais uniquement dans les entreprises où il siège simultanément au conseil d’administration.

• Responsable AML (responsable de la conformité)Un responsable AML doit jouir d’une réputation professionnelle irréprochable et posséder les compétences, les connaissances et l’expérience nécessaires dans le domaine AML/CFT ;La candidature du responsable AML doit être vérifiée auprès de l’autorité de régulation (FIU), qui peut inviter le candidat à un entretien afin de vérifier ses compétences ;Le poste de responsable AML ne peut être occupé que par des candidats dont le lieu de travail permanent se trouve en Estonie ;Un responsable AML ne peut exercer cette fonction que dans une seule entreprise crypto.

• Lieu d’activité et bureauLe lieu d’activité ou le siège principal de l’entreprise de cryptomonnaie doit se trouver en Estonie ;Le bureau de la société doit correspondre à la nature et à l’étendue des services fournis ;Le VASP est tenu de garantir aux autorités de surveillance l’accès aux données et aux documents conservés dans les locaux de la société.

• Systèmes et solutions ITLe VASP doit fournir à l’autorité de régulation des informations sur les systèmes IT et les autres outils et solutions technologiques nécessaires à l’exercice de ses activités commerciales et à la fourniture de ses services principaux, notamment une description des mesures de sécurité assurant la protection des actifs du client, ainsi qu’une liste des solutions garantissant la continuité des activités et les niveaux d’organisation technique de la société ;Outre les informations susmentionnées, l’autorité de surveillance doit recevoir une description des systèmes IT et des autres solutions technologiques grâce auxquels le VASP assure le respect des exigences de la « Travel Rule », identifie le client et ses bénéficiaires effectifs, détermine les niveaux de risque, analyse et surveille les activités, respecte et applique les sanctions internationales et surveille les relations commerciales avec les clients.

• Contrôle d’auditLes entreprises crypto sont tenues de faire auditer leur rapport annuel afin de garantir la fiabilité et la transparence des informations financières fournies aux institutions publiques ;La société doit nommer un auditeur parmi les commissaires aux comptes assermentés ou conclure un accord avec un cabinet d’audit autorisé à fournir les services concernés.

• Contrôle et audit internesLe VASP est tenu de réaliser des audits internes afin de s’assurer que les activités de la société, de ses dirigeants et de ses employés ne contreviennent pas à la législation en vigueur, aux instructions de l’autorité de régulation, aux règles internes, aux contrats et accords en cours, ainsi qu’aux pratiques commerciales générales ;Pour réaliser un audit interne, la société doit nommer un auditeur interne disposant des compétences nécessaires. L’auditeur interne ne doit pas nécessairement être un employé de la société et peut être un tiers.

• Plan d’affaires de l’entreprise cryptoActivités, services et produits prévus, ainsi que leurs volumes estimés ;Stratégie commerciale, principaux concurrents et part de marché estimée ;Clients potentiels, y compris le nombre estimé de résidents d’Estonie et de personnes originaires d’autres pays ;Recettes et dépenses estimées, ventilées par domaine d’activité de la société ;Fonds propres et capital social de la société ;Obligations découlant de la fourniture des services ;Bilans et indicateurs financiers prévisionnels, notamment les recettes, les dépenses, les bénéfices et les flux de trésorerie, ainsi que la justification de ces indicateurs ;Évaluation des risques, ainsi que principes fondamentaux et stratégies de gestion des risques ;Partenaires, intermédiaires ou services de tiers utilisés par la société dans le cadre de ses activités commerciales ;Autres éléments importants et exceptions.

Étapes d’obtention d’une licence pour exercer des activités liées aux cryptomonnaies

Pour qu’un projet obtienne une licence crypto et bénéficie d’un accompagnement tout au long du processus, jusqu’à l’approbation de la demande, il doit respecter les conditions strictes prévues par la législation en vigueur, se conformer aux exigences des autorités de régulation et prêter attention aux différents détails et nuances.

La procédure d’obtention d’une licence de cryptomonnaie peut être divisée en plusieurs étapes :

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   Constitution d’une société en Estonie

   L’immatriculation d’une société constitue la première étape vers l’obtention d’une licence crypto en Estonie. Une société peut être immatriculée en personne ou à distance au moyen d’une procuration ou d’une carte e‑Residency. La procédure de constitution de la personne morale prend jusqu’à 5 jours ouvrables.

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   Ouverture d’un compte administratif

   Une entreprise crypto a besoin d’un compte administratif (IBAN) pour déposer son capital social et exercer ses activités commerciales. Vous pouvez l’ouvrir auprès d’une banque ou par l’intermédiaire d’un système de paiement (EMI ou PSP) enregistré dans l’UE.

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   Enregistrement et dépôt du capital social

   Le montant du capital social (€100 000 ou €250 000) doit être déposé par les propriétaires sur le compte courant de la société. La banque ou le système de paiement doit confirmer le transfert des fonds en délivrant un document approprié portant une signature et un sceau. L’étape suivante consiste à enregistrer l’apport au capital social auprès du registre du commerce estonien.

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   Recherche d’un bureau

   Lors de la demande de licence crypto, une copie du contrat de location des locaux professionnels correspondant au modèle économique du projet de cryptomonnaie et au volume prévu des services fournis doit être remise à l’autorité de régulation.

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   Nomination d’un administrateur local

   La législation actuelle exige que les membres du conseil d’administration d’une entreprise crypto soient établis en Estonie, ce qui signifie qu’il doit y avoir au moins un membre local (administrateur). Si une relocalisation ne constitue pas une décision rationnelle pour la direction de votre projet crypto, vous devez faire appel à un membre du conseil d’administration résidant en Estonie. Nous vous aiderons à trouver un candidat approprié répondant à toutes les exigences de l’autorité de régulation.

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   Préparation de toute la documentation interne et mise en œuvre des algorithmes AML/CFT

   Le respect strict des principes internationaux et des normes AML/KYC constitue un élément fondamental de l’activité d’un VASP. La société doit élaborer un ensemble complet de règles et d’algorithmes AML/CFT adaptés à son modèle économique. Ces règles doivent également inclure la procédure d’identification des clients, la procédure d’analyse et de suivi de leurs activités, l’évaluation des risques, la politique de gestion des risques, une description de l’appétence au risque de la société et les procédures de contrôle interne, etc. Afin de garantir l’application efficace et continue des mesures AML/CFT, la société doit mettre en œuvre des solutions IT appropriées permettant l’identification automatisée des clients, ainsi que l’analyse et le suivi des transactions et des circonstances liées aux clients de la société.

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   Préparation de l’infrastructure

   Pour assurer le fonctionnement de l’entreprise et l’exécution des opérations d’échange de cryptomonnaies, il est nécessaire de préparer et de configurer l’infrastructure appropriée : ouvrir un compte administratif auprès d’une banque ou par l’intermédiaire d’un système de paiement (SWIFT, SEPA), créer un compte professionnel sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies fiable, configurer la comptabilisation automatisée des transactions, assurer la collecte et le stockage sécurisé des informations relatives aux clients et à leurs transactions, mettre en œuvre un système CRM adapté au modèle économique de la société et établir des canaux de communication avec les clients. Il convient également de définir les autres aspects liés au flux d’activité prévu de la société.

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   Recrutement de spécialistes

   Afin de respecter les exigences légales et de garantir la transparence des activités du projet blockchain, la société doit faire appel à un auditeur certifié ou à un cabinet d’audit, ainsi qu’à un auditeur interne tiers. Il est également utile d’envisager le recrutement d’employés de bureau débutants (spécialistes AML, service client, etc.) résidant en Estonie.

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   Demande de licence et autorités de régulation

   La dernière étape de la création d’une entreprise de cryptomonnaie en Estonie consiste à déposer une demande de licence auprès de la Financial Intelligence Unit et à suivre attentivement le processus d’examen.

Nos consultants et nos avocats vous accompagneront et vous assisteront à chacune des étapes susmentionnées, prépareront entièrement votre startup crypto en vue de l’obtention de la licence et continueront à vous aider tout au long du processus.