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Le cadre législatif et réglementaire de l’Union européenne permet de créer des solutions d’entreprise efficaces pour les plateformes d’échange de cryptomonnaies, les projets de crypto-actifs, les plateformes NFT, les campagnes ICO et autres startups blockchain.
Actifs virtuels et cryptomonnaies
Réglementation des cryptomonnaies dans l’UE
Licence crypto en Europe
Licence VASP dans l’Union européenne
Accompagnement complet des projets crypto
Obtenez une licence pour une activité liée aux cryptomonnaies et intégrez votre entreprise blockchain au cadre juridique de l’UE.
Le coût d’une solution d’entreprise européenne pour un projet blockchain commence à partir de 3500 €
Depuis 2017, nous sommes spécialisés dans le conseil et l’accompagnement juridique des sociétés crypto et des projets blockchain, et proposons des services pour l’obtention de licences crypto et d’autorisations VASP ou CASP en Europe.
Lancez la procédure d’obtention d’une licence crypto en Europe
Notre équipe est spécialisée dans l’accompagnement des projets crypto et des startups blockchain dans l’Union européenne depuis 2017. Au cours de cette période, nous avons établi le cadre juridique nécessaire, mis en place l’infrastructure financière et IT interne, développé et appliqué des algorithmes AML/KYC efficaces, obtenu des licences ou autorisations crypto et contribué au lancement réussi de projets blockchain dans le cadre juridique de l’UE pour plus de 300 clients.
Nous suivons toujours de près les dernières actualités du secteur des cryptomonnaies et les évolutions de la technologie blockchain, tout en surveillant attentivement les modifications des textes législatifs et des normes internationales AML/CFT. Nos consultants, juristes et financiers sont qualifiés pour résoudre les problèmes les plus complexes et les plus inhabituels, et sont toujours prêts à relever de nouveaux défis.
Si vous souhaitez mettre en place un projet blockchain et commencer à fournir des services d’échange de cryptomonnaies à vos clients en Europe, principalement dans l’Union européenne, vous devez impérativement tenir compte de la réglementation des cryptomonnaies et des actifs virtuels, ainsi que de la nécessité pour votre projet d’obtenir une licence crypto afin d’exercer des activités VASP ou CASP dans une juridiction européenne donnée.
À l’heure actuelle, tous les États européens n’ont pas encore élaboré et mis en œuvre des principes de réglementation et de contrôle des activités des bureaux et plateformes d’échange de cryptomonnaies, et dans de nombreux pays de l’UE, le secteur des cryptomonnaies se trouve toujours dans une zone grise. À ce jour, la réglementation des activités VASP ou CASP portant sur l’échange et la conservation de cryptomonnaies, ainsi que la possibilité d’obtenir l’enregistrement ou la licence appropriée au niveau législatif, ont été mises en œuvre dans les pays européens suivants : Bulgarie, Allemagne, Irlande, Lituanie, Pologne, Portugal, Slovaquie, Tchéquie et Estonie.
Notre société vous offre la possibilité d’enregistrer votre activité crypto et de lancer des activités d’échange de cryptomonnaies dans différents États européens. Nous vous conseillerons individuellement, analyserons les flux commerciaux prévus et les spécificités de votre projet blockchain, puis vous proposerons la solution la plus adaptée et la plus rationnelle pour obtenir une licence crypto ou un enregistrement VASP ou CASP et lancer avec succès votre activité liée aux cryptomonnaies dans l’UE.
À la suite d’une forte hausse de l’intérêt pour les actifs en cryptomonnaies, provoquée par l’essor des ICO et le renforcement du rôle des cryptomonnaies dans le système financier moderne, l’organisation intergouvernementale indépendante FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) a apporté, en octobre 2018, d’importants compléments à ses lignes directrices et recommandations AML/CFT, faisant du volet AML/CFT une partie intégrante des activités financières impliquant des actifs virtuels et des cryptomonnaies.
La même année, le Parlement européen a approuvé la 5e directive AML (2018/843), qui a complété la réglementation financière et AML/CFT existante de l’UE en y introduisant la notion de monnaie virtuelle.
Sur la base de ce qui précède, les actifs virtuels peuvent comprendre des catégories d’actifs numériques telles que les cryptomonnaies et les tokens, notamment les security tokens, les tokens adossés à des actifs, certains utility tokens et les tokens NFT uniques (non-fungible tokens), cette liste n’étant pas exhaustive.
Selon la classification de la FATF et les définitions énoncées dans la 5e directive AML, un prestataire de services sur actifs virtuels (VASP) est toute personne physique ou morale qui exerce une activité, fournit des services ou réalise des transactions au profit d’une autre personne physique ou morale dans les domaines suivants :
Échange entre des actifs virtuels (cryptomonnaies, tokens, etc.) et des monnaies fiduciaires (monnaie classique)
Échange d’une ou plusieurs formes d’actifs virtuels contre d’autres actifs virtuels
Le transfert d’actifs virtuels est défini comme une transaction effectuée pour le compte d’une autre personne physique ou morale, dans le cadre de laquelle un actif virtuel est déplacé d’une adresse ou d’un compte d’actifs virtuels vers un autre.
Fourniture de services de conservation et/ou d’administration de cryptomonnaies et d’autres actifs virtuels au moyen d’une solution IT appropriée ou d’un autre mécanisme technologique, tout en conservant pour les clients le plein droit de contrôle et de disposition de leurs actifs virtuels.
Fourniture de services financiers liés à l’offre initiale et/ou au placement d’actifs virtuels (cryptomonnaies, tokens, etc.) pour le compte du client (émetteur).
Sur la base de ce qui précède, une licence VASP ou CASP permet de créer aussi bien un service ou bureau d’échange crypto spécialisé offrant la possibilité d’utiliser un portefeuille crypto dépositaire qu’une plateforme d’échange de cryptomonnaies complète dotée de nombreuses fonctionnalités.
Les recommandations de la FATF ont établi des exigences selon lesquelles les prestataires de services sur actifs virtuels (VASP) doivent être soumis à une réglementation visant à lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AML/CFT), ainsi qu’à un régime de licence ou d’enregistrement, et leurs activités doivent faire l’objet de systèmes efficaces de contrôle et de supervision par l’État.
La 5e directive AML (2018/843) a imposé à tous les États membres de l’UE de réglementer les actifs virtuels et les cryptomonnaies au niveau de leur législation nationale et de prévoir l’enregistrement ou l’octroi de licences aux VASP, aux bureaux d’échange crypto et aux autres acteurs du secteur des cryptomonnaies. Les États membres de l’UE ont ainsi commencé, progressivement, à permettre aux entreprises blockchain d’enregistrer officiellement leurs activités et d’obtenir des licences pour l’échange ou la conservation de cryptomonnaies (licences crypto et licences VASP).
En 2022, tous les États membres de l’UE ne s’étaient pas encore conformés à la directive ni prévu la possibilité d’obtenir une licence pour travailler avec des cryptomonnaies. Parmi les juridictions européennes réglementant déjà les VASP, il n’existe pas de normes uniformes pour la réglementation et la supervision des activités liées aux cryptomonnaies : par exemple, en Allemagne, les bureaux d’échange de cryptomonnaies sont réglementés par l’autorité financière BaFin et doivent satisfaire à des exigences très strictes, tandis qu’en République tchèque, l’enregistrement des activités crypto est géré par le registre des licences commerciales et, en pratique, il n’existe presque aucune exigence spécifique pour les VASP.
Le 20 avril 2023, le Parlement européen a approuvé le projet de règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA), mettant fin à un processus de négociation de cet acte juridique qui avait duré plusieurs années. L’objectif principal de MiCA est d’intégrer à la législation unifiée de l’UE un ensemble de mesures efficaces visant à soutenir le potentiel et le développement innovant du secteur de la finance numérique. La mise en œuvre du règlement MiCA vise à garantir une concurrence loyale entre les sociétés de cryptomonnaies tout en réduisant au minimum les risques financiers et AML/CFT. À compter de janvier 2025, les dispositions de MiCA relatives à la réglementation des activités des sociétés de cryptomonnaies deviendront obligatoires pour tous les acteurs du marché.
La 5e directive AML (2018/843) a établi les exigences fondamentales applicables aux prestataires de services sur actifs virtuels (VASP), défini les conditions de fourniture des services et précisé les obligations des bureaux d’échange crypto, des plateformes d’échange et des autres projets de cryptomonnaies en matière de respect des mesures AML/KYC.
Les exigences imposées aux sociétés crypto peuvent varier dans une certaine mesure selon la juridiction concernée, mais les prestataires de services liés aux cryptomonnaies doivent le plus souvent répondre aux critères suivants :
Les directeurs généraux, fondateurs et bénéficiaires d’une société de cryptomonnaies doivent jouir d’une réputation professionnelle irréprochable et ne faire l’objet d’aucune condamnation pénale, comme l’atteste un certificat de casier judiciaire vierge. Dans certaines juridictions, le directeur général doit être établi localement.
Une société de cryptomonnaies doit faire appel à un responsable AML (Compliance Officer) ou à un MLRO (Money Laundering Reporting Officer) compétent afin de communiquer avec l’autorité de réglementation et de signaler les transactions suspectes.
Les sociétés crypto sont tenues d’élaborer et d’intégrer à leurs processus internes des mesures AML/CFT efficaces qui doivent notamment couvrir et réglementer les aspects suivants :
Les sociétés crypto sont tenues d’informer les autorités de supervision des transactions suspectes et inhabituelles et de contribuer activement à l’identification des circonstances révélant une activité criminelle ou des tentatives de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, ainsi que de contournement des sanctions internationales.
Tous les VASP ou CASP, plateformes d’échange de cryptomonnaies et bureaux d’échange crypto sont tenus de conserver les données relatives à leurs clients et les informations concernant les transactions qu’ils ont effectuées pendant une durée déterminée, fixée par la loi AML de la juridiction concernée (généralement au moins 5 ans).
Au niveau d’une juridiction européenne donnée, la législation nationale applicable aux VASP ou CASP peut également imposer des exigences supplémentaires en matière de capital social minimal, prévoir la nécessité de disposer d’un bureau local ou exiger que le directeur général et/ou le MLRO de la société réside dans l’État où celle-ci est constituée.
Le bon fonctionnement d’un VASP ou CASP, d’une plateforme d’échange de cryptomonnaies ou d’un bureau d’échange crypto nécessite un compte d’exploitation pour le paiement des dépenses courantes, un compte courant opérationnel pour effectuer les transactions avec les clients et un compte professionnel auprès d’une grande plateforme d’échange de cryptomonnaies fiable afin d’assurer la liquidité du projet.
Le secteur des cryptomonnaies étant considéré comme une activité à haut risque dans le contexte AML/KYC, toutes les banques et tous les systèmes de paiement ne sont pas disposés à fournir des services de réception et d’envoi de paiements à ses acteurs. Nos consultants et spécialistes sont toujours prêts à vous aider à mettre en place une infrastructure de paiement efficace pour votre startup crypto : nous vous assisterons dans l’ouverture de comptes courants auprès de banques et d’établissements de paiement EMI/PSP, ainsi que dans la création de profils professionnels sur les plateformes d’échange de cryptomonnaies les plus courantes.
L’obligation de respecter les mesures AML/CFT constitue un facteur fondamental pour toute société européenne de cryptomonnaies et tout VASP ou CASP. Outre l’élaboration et la mise en œuvre de règles et d’algorithmes AML/CFT internes efficaces dans les activités de la société (le volet théorique), les outils et canaux grâce auxquels celle-ci remplira concrètement ses obligations d’identification et de vérification des clients et de leurs transactions (le volet pratique) sont également essentiels.
Si votre startup crypto prévoit de proposer ses services à un large éventail de clients et de réussir sur le marché des services de cryptomonnaies de l’UE, il est essentiel d’intégrer des systèmes IT modernes dans les activités de la société afin d’automatiser et d’améliorer l’efficacité des processus de vérification de l’identité des clients, de vérifier si ceux-ci figurent sur des listes de sanctions ou de personnes politiquement exposées (PEP), de mettre en œuvre des procédures de contrôle et de suivi, ainsi que de vérifier les transactions en cryptomonnaies et les portefeuilles crypto des clients de votre société (SumSub, Crystal, Chainalysis et autres).
Nos consultants et juristes sont prêts à vous fournir une assistance qualifiée pour élaborer la documentation AML/CFT et les règlements internes de votre société crypto, ainsi que pour mettre en œuvre les solutions IT les plus innovantes, qui satisferont pleinement à toutes les exigences légales et refléteront le modèle économique spécifique de votre projet crypto.
