Rövid válasz
Igen. Egy kanadai MSB kiszolgálhat EU-lakosokat, és sok vállalkozás számára az MSB engedély a MiCA engedély alternatívájaként működik. Feltétel, hogy az EU-ügyfelek saját kezdeményezésükre forduljanak Önhöz, és Ön ne népszerűsítse aktívan szolgáltatásait az EU-ban. Kriptoszolgáltatások esetén ezt a szabályt a MiCA rögzíti; pénzátutalások esetén a nemzeti felügyeletek gyakorlatán alapul.
MiCA átmeneti időszakainak lezárulta óta számos kriptovállalkozás újragondolja, miként szolgálja ki európai ügyfeleit. A kanadai MSB engedély a MiCA egyik legtöbbet tárgyalt alternatívájává vált. Ha Ön FINTRAC-nál regisztrált MSB-t működtet, vagy éppen ilyet készül létrehozni, három kérdés fontos. Fogadhat-e EU-s ügyfeleket? Hogyan viszonyul az MSB útvonal a MiCA engedélyhez? És mi változik a napi működésében? Ez az oldal ebben a sorrendben válaszolja meg őket.
Lefedi-e egy kanadai MSB engedély az EU-ból érkező ügyfeleket?
Igen. FINTRAC-oldalon az EU-s lakosok ugyanúgy kiszolgálhatók, mint bármely más ügyfél. Az Ön kanadai MSB engedélye a FINTRAC MSB-nyilvántartásban szereplő szolgáltatásokat fedi le, függetlenül attól, hogy ügyfelei Torontóban, Berlinben vagy Madridban élnek. Az európai ügyfél ugyanazon megfelelési programon megy keresztül, mint egy kanadai, további rendszer vagy engedély nélkül.
Egy kanadai követelmény a szolgáltatástól, nem pedig az ügyfelek lakóhelyétől függ. Az az MSB, amely ügyfelei számára fiat pénzt utal, általában a Bank of Canada RPAA szerinti regisztrációjára is köteles, még akkor is, ha valamennyi ügyfele az EU-ban van. A kriptotőzsdéknek általában nem. PSP engedély útmutatónk ismerteti a kérelmezés menetét.
Hátra van az EU-s oldal. Ott a szabályok a szolgáltatástól függnek: a kripto- és pénzátutalásokra eltérő szabályok vonatkoznak, bár a gyakorlatban ugyanahhoz az eredményhez vezetnek.
Kriptoszolgáltatások EU-s ügyfeleknek MiCA engedély nélkül
Az EU-ban a kriptoeszköz-szolgáltatások a MiCA hatálya alá tartoznak, és a szolgáltatóknak rendszerint kriptoeszköz-szolgáltatóként (CASP) engedélyre van szükségük. A rendelet a szolgáltatókra, nem az ügyfeleikre irányul, ezért egy EU-s lakos szabadon választhat EU-n kívüli kriptoszolgáltatót. Nem EU-s (harmadik országbeli) szolgáltatóként EU-s kriptoengedély nélkül is kiszolgálhatja azt az ügyfelet, aki saját kezdeményezésére keresi fel Önt. Feltétel, hogy ne népszerűsítse szolgáltatásait az EU-ban. Ezt fordított megkeresésnek nevezik, és MiCA fordított megkeresési útmutatónk ismerteti a határvonalat.
Egy kanadai MSB esetében ez jellemzően arra terjed ki, amit a FINTRAC virtuális valutával való kereskedésnek nevez: kripto fiat pénzre vagy más kriptoeszközökre történő átváltására, valamint kripto ügyfél számára történő átutalására. Ugyanez vonatkozik üzleti ügyfelekre is. Az a EU-s vállalat, amely átváltási vagy átutalási szolgáltatásokért keresi fel Önt, a szokásos vállalati ellenőrzéseket követően azonos alapon onboardingolható.
Pénzátutalások európai ügyfeleknek: amit a nemzeti gyakorlat megenged
Az EU-ban az ügyfél megbízásából történő pénzküldés fizetési szolgáltatás, amelyet rendszerint engedélyezett pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénzintézmény nyújt. A MiCA-val ellentétben az EU fizetésiszolgáltatási szabályai nem tartalmaznak olyan rendelkezést az ügyfelekről, akik saját kezdeményezésükre keresik fel Önt. A kérdést a nemzeti jogra bízzák: egy Kanadából nyújtott szolgáltatás egyáltalán az ügyfél országában valósul-e meg?
A gyakorlatban a nemzeti felügyeletek általában ugyanazt a logikát alkalmazzák, mint a MiCA a kripto esetében. Az ügyfél által saját kezdeményezésére igényelt szolgáltatáshoz nem szükséges helyi engedély, a helyi piac célzott megkereséséhez viszont igen. A német BaFin például régóta ezt az álláspontot képviseli. A különbség az, hogy kripto esetén a szabályt EU-jog rögzíti, míg fizetéseknél az egyes országok felügyeleti gyakorlatán alapul.
Mi megengedett, és mi minősül az EU célzásának
A határvonal ugyanaz a kripto és a pénzátutalások esetében: az ügyfélnek kell megtalálnia Önt, nem fordítva. A gyakorlatban:
| Általában elfogadható | Jobb elkerülni: az EU célzásának minősülhet |
|---|---|
| Globális, angol nyelvű weboldal | Weboldalának EU-s nyelvű változatai, illetve meghatározott EU-s országnak szóló oldalak és árak |
| Organikus keresés olyan globális oldalon, amely nincs EU-s országokra optimalizálva | EU-s országokra célzott online hirdetések vagy keresőoptimalizálás |
| Az Önt először megkereső ügyfelek megválaszolása | EU-s lakosok elsőként történő megkeresése, beleértve korábbi ügyfeleit is |
| Az ügyfél által kért vagy azzal azonos típusú szolgáltatás nyújtása | Az EU-s ügyfeleknek olyan új szolgáltatást vagy kriptoeszközt kínálni, amelyet nem kértek |
| Márkatevékenységének EU-n kívül tartása | EU-s közönséget elérő márkakampányok, rendezvények, szponzorációk, influenszerek vagy partnerek |
Az ESMA harmadik országbeli vállalkozásokra vonatkozó fordított megkeresési iránymutatásai tágan értelmezik a megkeresést, így még az általános márkahirdetés is számíthat, ha EU-s közönséget ér el. A gyakorlatban a modell jól működik azon vállalkozások számára, amelyeknél az EU-s ügyfelek a globális ügyfélkör természetes részét képezik, nem pedig annak fő célját.
Három szabály, amely működőképessé teszi a modellt
1. Weboldalát és marketingjét tartsa globálisnak és angol nyelvűnek. 2. Kerülje az EU-s közönségnek szóló hirdetéseket, partnerségeket vagy rendezvényeket. 3. Vezessen nyilvántartást arról, hogyan talált Önre minden EU-s ügyfél. Ez a három szabály a megfelelő oldalon tartja a modellt.
Kanadai MSB a MiCA engedély alternatívájaként
A kanadai MSB engedély szabályozott alapot nyújt EU-s vállalat alapítása, az EU-s tőkekövetelmények teljesítése vagy tagállami iroda fenntartása nélkül. A két út eltérő stratégiákhoz készült, és a választás attól függ, honnan érkeznek ügyfelei, valamint hogyan tervezi elérni őket.
Kanadai MSB és MiCA engedély röviden
| Kanadai MSB engedély | MiCA engedély | |
|---|---|---|
| A vállalat székhelye | Kanada | Egy EU-tagállam |
| Kiszolgálható EU-s ügyfelek | Akik saját kezdeményezésükre keresik fel Önt | Bármely ügyfél az EU-ban |
| Marketing az EU-ban | Nem része a modellnek | Az egész EU-ban engedélyezett |
| Földrajzi lefedettség | Globális, az EU bejövő megkeresések alapján | Valamennyi EU- és EGT-ország egy engedély alapján (passporting) |
| Helyi jelenlét | Kanadai regisztráció és megfelelőségi tisztviselő | Iroda, vezetés és tőke az EU-ban |
| Jellemző szerep | Globális alap, amellyel most indulhat | Teljes hozzáférés az európai piachoz |
Kinek megfelelő az MSB modell
A kanadai MSB gyakorlati választás a következők számára:
- globális kriptotőzsdék és fizetési platformok, amelyek ügyfelei sok országból, köztük az EU-ból érkeznek;
- olyan vállalkozások, amelyek ügyfeleket globális angol nyelvű weboldalon keresztül, organikus keresésből, ajánlásokból és hírnévből szereznek, nem helyi kampányok révén;
- olyan projektek, amelyek most kívánják megkezdeni az ügyfelek kiszolgálását, és az EU-s engedélyezésről később döntenek.
MSB ma, MiCA holnap
A két engedély nem zárja ki egymást. Sok vállalatcsoport kanadai MSB-vel kezdi globális ügyfélköre számára. Amikor Európa alapvető piaccá válik, MiCA engedéllyel rendelkező EU-s vállalatot is hozzáadnak, hogy ott népszerűsíthessék szolgáltatásaikat. Pénzátutalások esetében az EU-s megfelelő a pénzforgalmi intézményi vagy elektronikus pénz engedély. Ezt követően minden vállalat saját engedélye alapján szolgálja ki saját piacát. Addig kanadai MSB-je lehetővé teszi azon európai ügyfelek kiszolgálását, akik felkeresik Önt.
Együttműködés EU-s bankokkal és tőzsdékkel kanadai MSB-ként
A legtöbb napi kérdés nem a szabályozóktól, hanem bankoktól, tőzsdéktől és ügyfelektől érkezik. Az ezekre való felkészültség biztosítja a fizetések és átutalások folyamatosságát.
| Ki | Mire számíthat |
|---|---|
| EU-s bankok és elektronikus pénzintézmények | Az Ön MSB-jének, AML programjának és az európai ügyfelek onboardingjának átvilágítása, mielőtt euro számlát nyitnak Önnek; fizetési MSB-k esetében a Bank of Canada-regisztrációt is kérhetik |
| EU-s tőzsdék és tárcaszolgáltatók | Minden kriptoátutalásnál a feladó és a kedvezményezett adatai, valamint Ön mint nem EU-s szolgáltató fokozott ellenőrzése |
| Az Ön EU-s ügyfelei | Regisztrációs adatainak bekérése és annak megerősítése, hogy kiszolgálhatja őket |
EU-s ügyfelektől SEPA átutalással történő eurofogadáshoz a legegyszerűbb út egy IBAN-nal rendelkező euro számla. Keressen olyan bankot vagy elektronikus pénzintézményt a SEPA-térségben, amely MSB-kkel dolgozik. A FINTRAC-regisztráció adatai, az AML szabályzatok és az EU-s ügyfelekre vonatkozó egyértelmű írásos álláspont előkészítése jelentősen felgyorsítja a bankoknál és tőzsdéknél történő onboardingot. Ha fiat fizetési szolgáltatásokat nyújt, tartsa készen bemutatásra Bank of Canada-regisztrációját vagy a Bank kérelmezői listáján elfoglalt helyét is.
Jogi támogatás EU-s ügyfelekkel rendelkező kanadai MSB-k számára
Ügyvédeink kanadai MSB-kkel dolgoznak pontosan ezen a kérdésen, mind kripto-, mind fizetési szolgáltatások esetében. Amikor egy bank, partner vagy befektető írásban kéri álláspontjának megerősítését, üzleti modellje alapján elkészítjük az EU-s ügyfelek kiszolgálásáról szóló jogi véleményt. Ha Ön még csak Kanadában alakít vállalkozást, abban is segíthetünk, hogy először megszerezze MSB engedélyét.
Gyakran ismételt kérdések
Igen, azon EU-s ügyfelek esetében, akik saját kezdeményezésükre keresik fel Önt. Nem teszi lehetővé kriptoszolgáltatások EU-n belüli marketingjét. Számos globális orientációjú vállalkozásnak nincs erre szüksége ahhoz, hogy kiszolgálja az őket megtaláló európai ügyfeleket.
EU-s engedély nélkül csak akkor, ha az ügyfél teljes egészében saját kezdeményezésére keresi fel, és csak az általa kért vagy azzal azonos típusú szolgáltatás tekintetében. Az EU-s közönséget elérő marketing megszüntetheti ezt a lehetőséget. Az EU aktív kiszolgálását kívánó nem EU-s vállalkozásnak MiCA engedélyre van szüksége.
Igen. Gyakori felállás, hogy a globális ügyfelek számára egy kanadai MSB-t kombinálnak az európai piacra MiCA engedéllyel rendelkező EU-s vállalattal. Egyértelmű szabályok döntik el, melyik vállalat mely ügyfeleket szolgálja ki.
Létrehozhat kanadai MSB-t, és kiszolgálhatja az azt felkereső ügyfeleket, beleértve az EU-ból érkezőket is. A gyakorlati megközelítés, hogy ezt új globális alapként, ne pedig áthelyezésként kezelje. Meglévő EU-s ügyfeleinek átállásra való felkérése szolgáltatásai EU-n belüli népszerűsítésének minősülne.
Igen. Az EU-s tőzsde csatolja az átutaláshoz a feladó adatait, és előtte vagy utána kérdezhet vállalkozásáról. A gyors válaszadás segít elkerülni az átutalások késedelmét vagy visszaküldését.
Igen. Az euró elfogadása nem változtatja meg kanadai kötelezettségeit. Egy adott EU-s országnak szóló árazás és tartalom azonban annak célzásaként értelmezhető.
Nem. Az FMSB-regisztráció a Kanadán kívül székhellyel rendelkező, Kanadában ügyfeleket kiszolgáló vállalatokra vonatkozik. Az EU-s ügyfeleket kiszolgáló kanadai vállalat rendes MSB engedéllyel rendelkezik. EU-s ügyfeleire a fent ismertetett EU-s szabályok, nem pedig FINTRAC-státusza vonatkoznak.
Norvégia, Izland és Liechtenstein alkalmazza a MiCA-t, így a fenti kriptoszabályok ott is érvényesek. Az Egyesült Királyság és Svájc a MiCA-n kívül van, és saját szabályaik vannak a külföldi kripto- és fizetési szolgáltatókra, ezért az ottani ügyfelek külön ellenőrzést igényelnek.
