Эстонияның Қаржылық қадағалау органы (Finantsinspektsioon, FSA) криптоиндустрияны, атап айтқанда криптоактивтер қызметін жеткізушілерді (CASP), Қаржылық барлау бөлімінен (FIU) қадағалауды қабылдап жатыр. Өкілеттіктерді беру Криптоактивтер нарығы туралы заңға (Krüptovaraturu seadus) негізделген. Бұл — 1 July 2024 бастап қолданыстағы, Эстонияда Криптоактивтер нарығы туралы ЕО регламентін (MiCA) іске асыратын және сектордың қаржылық қадағалауын күшейтуге бағытталған ұлттық заң. Енді Эстонияда криптолицензия алу Қаржылық қадағалау органына тікелей өтініш беруді білдіреді.
Eesti Firma консультация және криптокомпанияларға арналған бухгалтерлік қызметтер ұсынады, соның ішінде CASP лицензиясына өтінішті дайындауға және жаңа талаптарға бейімделуге көмек көрсетеді.
Не өзгереді: FIU-ден Қаржылық қадағалау органына
Қаржылық барлау бөлімі виртуалды валюта қызметтерін ұсынуға лицензия беруді тоқтатады. Оның орнына Қаржылық қадағалау органы MiCA бойынша криптоактивтер қызметін жеткізушілерге рұқсат бере бастайды. Өкілеттіктерді беру жаңа талаптар мен CASP-ты рұқсаттандыру рәсімін белгілейтін Криптоактивтер нарығы туралы заңға сәйкес жүзеге асырылады. Оның өтпелі ережелеріне сай, криптоактивтер қызметтерін ұсынғысы келетін кез келген тұлғаға Заң 30 December 2024 бастап қолданылады, ал қолданыстағы виртуалды валюта қызметін жеткізушілерге өз қызметін соған сәйкестендіру үшін өтпелі кезеңнің соңына дейін уақыт беріледі.
Іс жүзінде VASP-тен CASP-қа өту басқа реттеушіні, өзге құқықтық негізді және рұқсаттың басқа түрін білдіреді. FIU лицензиясы — тек Эстонияда жарамды, AML-ға негізделген ұлттық рұқсат; FSA рұқсаты — бүкіл ЕО-да танылатын MiCA лицензиясы. Қолданыстағы лицензия CASP рұқсатына автоматты түрде ауыстырылмайды: қызметін жалғастырғысы келетін әрбір жеткізуші FSA-ға өтініш беруі тиіс.
Эстониядағы криптолицензиялар үшін өтпелі кезең: негізгі күндер
Қызмет жеткізушілер Қаржылық барлау бөлімі берген лицензиялардың мерзімі аяқталатын 1 July 2026 бастап Қаржылық қадағалау органының толық қадағалауына өтеді. Сол күнге дейін қолданыстағы лицензия иелерін қадағалауды FIU жалғастырады.
| Күні | Не болады |
|---|---|
| 1 July 2024 | Криптоактивтер нарығы туралы заң күшіне енеді және Қаржылық қадағалау органын Эстониядағы криптоактивтер қызметін жеткізушілер үшін құзыретті орган ретінде белгілейді. |
| 30 December 2024 | Криптоактивтер қызметін жеткізушілерге арналған MiCA ережелері қолданыла бастайды. FIU жаңа лицензиялар беруді тоқтатады; криптолицензияға өтініштер Қаржылық қадағалау органына беріледі. |
| 30 December 2024 – 1 July 2026 | Өтпелі кезең. Қолданыстағы лицензиялар жарамды болып қалады, олардың иелері FIU қадағалауында болады және қолданыстағы лицензияларға өзгерістер әлі де қабылданады. |
| 1 July 2026 | FIU лицензияларының мерзімі аяқталады. Эстонияда криптоактивтер қызметтерін тек Қаржылық қадағалау органы рұқсат берген компаниялар ғана ұсына алады. |
Жарамды лицензиялары бар виртуалды активтер қызметін жеткізушілер (VASP) өз қызметін 1 July 2026 дейін немесе Finantsinspektsioon-нан CASP рұқсатын алғанға дейін, қайсысы ертерек болса, сол уақытқа дейін жалғастыра алады. Эстониядағы криптолицензияға жаңа өтініштер енді FSA-ға беріледі.
Қаржылық барлау бөліміндегі қаралмаған лицензия өтініштері
Қаржылық барлау бөліміне 30 December 2024 дейін берілген және сол күнге дейін қаралмаған өтініштер қараусыз қалдырылады, ал құжаттар өтініш берушілерге қайтарылады. Алайда FIU қолданыстағы лицензияларға өзгерістер енгізу туралы өтініштерді 1 July 2026 дейін қабылдауды жалғастырады.
5 December 2024 жағдай бойынша Эстонияда виртуалды активтер қызметтерін ұсынуға FIU берген 43 лицензия жарамды болып қалды; бұл жыл басындағы 54-тен және секторды тазарту 2021 жылы басталған кездегі 600-ден астам лицензиядан аз. Осы компаниялардың әрқайсысы өтпелі кезең аяқталғанға дейін FSA-дан CASP рұқсатын алуға ұмтылу-ұмтылмауын шешуі керек.
AML және санкциялар жөніндегі міндеттемелер күшінде қалады
Бұл өзгерістер секторды қаржылық қадағалауға енгізетін Еуропалық Парламент пен Кеңестің (MiCA) Regulation (EU) 2023/1114 құжатына сәйкес келеді. Криптоактивтер қызметін жеткізушілер Ақшаны жылыстату мен терроризмді қаржыландырудың алдын алу туралы заң бойынша міндетті субъектілер болып қалады және Халықаралық санкциялар туралы заң бойынша да арнайы міндеттемелерге бағынады. Сондықтан Қаржылық барлау бөліміне күдікті операциялар туралы хабарлау міндеті сақталады, ал лицензияны қай орган бергеніне қарамастан, бөлім осы салалардағы бақылау функциясын атқара береді.
FSA қадағалауы AML талаптарын сақтауға пруденциялық деңгейді қосады: басқару, меншікті қаражат, клиенттердің криптоактивтерін қорғау және операциялық тұрақтылық рұқсаттандыру кезеңінде бағаланады әрі тұрақты негізде бақыланады. Демек, Эстониядағы криптореттеу талаптары күшейіп жатыр, ал компания MiCA рұқсатын дайындауды неғұрлым ерте бастаса, өту соғұрлым жеңіл болады.
Лицензиясы бар жеткізуші қазір не істеуі керек
1 July 2026 күнін алыс мерзім деп санамаңыз: FSA рұқсаты бір күнде берілмейді, ал сол күні онсыз қалған компания қызмет көрсетуді тоқтатуы тиіс. Орнықты алғашқы қадам — қызметіңізді MiCA қызмет санаттарымен салыстыру және AML/CFT саясаттарыңызды жаңа қадағалаушының күтуіне сәйкестендіру.
Көмек керек пе?
Бизнесіңізге жаңа талаптарға сәтті бейімделуге қалай көмектесе алатынымызды талқылау үшін бізге хабарласыңыз. Біз алғашқы бағалаудан бастап MiCA рұқсатына дейінгі VASP-тен CASP-қа өтуінің әр кезеңінде кәсіби қолдау, бейімделген шешімдер мен нұсқаулық ұсынамыз.
Сайтымызда өтінім қалдырыңыз, сонда мамандарымыз компанияңызды жаңа қадағалау режиміне дайындау және өтпелі кезең аяқталғаннан кейін Эстонияда криптоактивтер қызметтерін үзіліссіз жалғастыру үшін Сізбен хабарласады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Қаржылық қадағалау органы (Finantsinspektsioon). Жаңа өтініштер MiCA бойынша криптоактивтер қызметін жеткізуші ретінде рұқсат алу үшін FSA-ға беріледі; Қаржылық барлау бөлімі енді виртуалды валюта қызметтеріне лицензия бермейді.
Жоқ. VASP лицензиясы 1 July 2026 дейін немесе компания FSA рұқсатын алғанға дейін, қайсысы ертерек болса, сол уақытқа дейін жарамды болады. Әрбір жеткізуші FSA-ға жеке өтініш беруі тиіс.
30 December 2024 дейін шешім қабылданбаған өтініштер қараусыз қалдырылады және құжаттар қайтарылады. Онда 1 July 2026 дейін тек бұрыннан бар лицензияларға өзгерістер енгізу туралы өтініштерді беруге болады.
Иә. Криптоактивтер қызметін жеткізушілер Ақшаны жылыстату мен терроризмді қаржыландырудың алдын алу туралы заң және Халықаралық санкциялар туралы заң бойынша міндетті субъектілер болып қалады, сондықтан FIU-дің AML және санкциялар жөніндегі бақылауы FSA-ның пруденциялық қадағалауымен қатар жалғасады.
