Var öppnar man ett företagskonto för ett estniskt bolag?

Ditt estniska bolag är registrerat och behöver nu ett företagskonto för att ta emot betalningar, betala leverantörer och betala skatter. De flesta e-residenter och andra grundare utan hemvist antar att detta innebär att hitta en bank. Det gör det inte. En licensierad betalleverantör öppnar ett företagskonto online på några dagar. Det är fullt lagligt för alla ändamål som ett estniskt bolag har, och för de flesta bolag är det kontot de behåller permanent.

Den här guiden handlar om den vägen — vad lagen tillåter, hur dessa leverantörer skiljer sig från banker på det enda sätt som spelar roll, vilka av dem som tar emot estniska bolag och hur du väljer. Om du specifikt vill ha ett konto hos en estnisk bank, är det en annan process med egna krav och en egen guide.

Behöver ett estniskt bolag ett estniskt bankkonto?

Nej. Detta är det viktigaste att känna till innan du jämför leverantörer, och det står i handelslagen (Äriseadustik) — det är inte en sedvänja som en viss leverantör kan bedöma annorlunda.

Enligt § 520 får ett betalkonto för ett bolag under bildande öppnas hos en bank eller en licensierad betaltjänst i vilket EES-land som helst, eller hos en filial till en sådan. För flera år sedan dög endast en estnisk bank, vilket är skälet till att myten fortfarande cirkulerar. I dag kan en grundare i Lissabon eller Warszawa använda en leverantör de redan känner till, och företagsregistret godtar den.

Företagsbanktjänster genom en EES-betaltjänst är ingen nödlösning eller tillfällig åtgärd. De täcker allt ett estniskt bolag gör med pengar:

• betala in aktiekapital när bolaget bildas
• ta emot betalningar från kunder var som helst
• betala leverantörer, uppdragstagare och löner
• utfärda fakturor med bolagets eget IBAN
• betala skatter till Estlands skatte- och tullmyndighet

Lagen frågar om kontot endast en gång, vid bildandet när aktiekapitalet betalas in — och vid tillskott upp till EUR 50,000 bekräftar styrelsen helt enkelt betalningen i ansökan, utan att något intyg behövs. Det är en del av skälet till att registrering av ett estniskt bolag går så snabbt. Därefter tvingar ingen regel bolaget att behålla ett visst konto: skatter betalas genom överföring till Skatte- och tullmyndighetens eget konto, vilket fungerar från vilket SEPA-konto som helst.

Öppna ett företagskonto online: så går det till

Hela processen sker på distans i en webbläsare: ingen behöver resa och inga papper skickas med post. För en enkel verksamhet är själva ansökan kort.

1. Fyll i ansökan. Bolagsuppgifter, vad verksamheten gör, vem som äger den och ungefär hur mycket pengar som omsätts varje månad. Tjugo minuters skrivande.
2. Ladda upp dokumenten. Registerutdrag för bolaget, pass eller ID-handling för ägare och styrelseledamöter samt ibland en webbplats eller ett par avtal. Inget behöver bestyrkas av notarie.
3. Verifiera din identitet. En kort videoselfie och dokumentskanning i leverantörens app, vanligtvis klart i ett enda sammanträde.
4. Vänta på granskningen. Allt från några timmar till några arbetsdagar, beroende på tjänsten och hur tydligt verksamheten beskrivs.
5. Börja använda IBAN-numret. Kort, saldon i flera valutor och SEPA-överföringar aktiveras tillsammans med kontot.

Betalinstitut eller bank: skillnaden som spelar roll

Båda ger dig ett IBAN, en app och möjlighet att flytta euro, så grundare behandlar dem som samma sak. Det är de inte, och skillnaden märks i exakt en situation: när institutionen bakom ditt konto går omkull.

Vad en licensierad betaltjänst ger dig

Betalnings- och e-pengainstitut — de EMI-konton som grundare talar om — har licens från och står under tillsyn av en nationell tillsynsmyndighet, enligt andra regler än de som gäller banker. De får inte ta emot insättningar och får endast låna ut som en begränsad sidotjänst kopplad till en betalning de genomför — aldrig som vanlig företagsfinansiering. Eftersom kundmedel inte är en insättning finns ingen insättningsgaranti; i stället kräver lagen att de hålls strikt åtskilda från företagets egna medel. I gengäld får du den onlineansökan som beskrivs ovan, riktiga konton i flera valutor och prissättning utformad för gränsöverskridande handel.

Vad en bank ger dig

En bank — ett kreditinstitut på lagens språk — får ta emot insättningar och låna ut fritt, vilket är anledningen till att den kan erbjuda checkkrediter och företagslån. Om den går omkull betalar det statligt stödda systemet enligt lagen om garantifonden tillbaka insättare upp till EUR 100,000. Den kombinationen — garanterade insättningar och verklig utlåning — kan en betaltjänst inte matcha.

Var e-residenter och personer utan hemvist öppnar konton

Detta är de tjänster som estniska bolag med utländska ägare använder mest, med den juridiska enheten bakom varje varumärke och dess licens. Samtliga har tillstånd inom EES, även om bara en är licensierad i Estland — de övriga betjänar estniska bolag från en annan medlemsstat, vilket är normalt och helt lagligt. Bara en av dem är en bank, och det betyder mindre än ordet antyder.

Två namn har egna guider eftersom grundare behandlar dem som utbytbara när de inte är det: ett Wise Business-konto för ett estniskt bolag och Revolut Business för ett estniskt bolag.

Så väljer du en betalleverantör

Tre kontroller skiljer ett bra val från ett kostsamt, och ingen av dem tar lång tid.

Kontrollera licensen först

Alla varumärken som marknadsför företagsbanktjänster har inte licens att förvara dina pengar, och kontrollen tar två minuter. Finantsinspektsioon har två registertyper, och om du vet vilken du ska öppna slipper du förvirringen när du inte hittar ett välkänt namn i det första.

Tjänster som är licensierade i Estland finns i registren över betalinstitut och e-pengainstitut. Av tjänsterna i tabellen ovan finns endast Wallester här.

Alla andra är licensierade någon annanstans i EES och har passporterats till Estland, vilket placerar dem i de gränsöverskridande listorna: leverantörer av gränsöverskridande betaltjänster och leverantörer av gränsöverskridande e-pengatjänster. Dessa innehåller hundratals poster eftersom passporträtt är rutin, inte undantag. Sök efter den juridiska enheten, inte varumärket. Om en leverantör inte finns i någon av registertyperna, välj bort den.

Vad du ska jämföra

Jämför inte priset i rubriken. Avgiften som svider är den för den transaktion du gör oftast.

Ha ett reservkonto

Konton fryses av skäl som inte har med felaktigheter att göra — en rutinmässig granskning, en ovanlig betalning eller en ändring i plattformens egen policy. Om alla bolagets pengar finns på ett ställe får löner och leverantörer vänta tills granskningen är klar. Ett andra företagskonto hos en annan tjänst kostar lite, tar ytterligare en eftermiddag att öppna och eliminerar den risken.

Behöver du någonsin faktiskt en lokal bank?

För de flesta e-residentägda och utlandsägda estniska bolag, nej. Ett betalkonto är inte ett andrapris eller ett steg på vägen — det är kontot dessa bolag behåller i åratal och det hanterar varje skyldighet som lagen ålägger dem.

Det finns tre situationer där en lokal bank verkligen tillför något:

• du vill ha ett företagslån eller en checkkredit — betaltjänster kan inte erbjuda något av dem
• du kommer att ha en stor reserv och vill ha den statliga insättningsgarantin bakom den
• du säljer till estniska offentliga organ eller företag som fortfarande förväntar sig en lokal motpart

Få unga bolag som handlar internationellt hamnar i någon av dessa tre situationer, vilket är skälet till att den förnuftiga ordningen är den omvända mot vad grundare antar: öppna ett betalkonto nu, bygg verksamheten och återkom till frågan först om någon av de tre situationerna blir aktuell. Bankernas krav i det fallet beskrivs i vår guide om att öppna konto hos en estnisk bank.

Så hjälper Eesti Firma

Eesti Firma är en licensierad leverantör av trust- och bolagstjänster under tillsyn av Estlands finansunderrättelseenhet. Vi bildar bolaget, förbereder de dokument varje leverantör begär och hänvisar e-residenter och grundare utan hemvist till tjänster som godtar deras bransch och bosättningsland — den vanligaste orsaken till att en ansökan misslyckas. Vi kan också ta över bokföringen när kontot är igång.

Kontrollera mina kontoalternativ

Vanliga frågor