Estonya’da B2B Hizmetler için Teminat ve Taahhüt Lisansı

Şirketiniz diğer işletmelerin yükümlülüklerine teminat vererek ücret kazanıyorsa — yükleniciler için ifa teminatları, tedarikçiler için ödeme garantileri, avans ödeme veya kira garantileri — Estonya bunu banka dışı garantör olarak yapmanıza izin verir. Şirketlere garanti ve taahhüt sunumu, Finansal İstihbarat Birimi (FIU) tarafından verilen finansal kuruluş lisansı kapsamında yürütülür: ihtiyati bankacılık kurallarından ziyade kara para aklamayla mücadele uyumuna dayalı basitleştirilmiş bir izindir.

Başvuru belgeleri, devlet harcı ve işlem süresi finansal kuruluş lisansı hizmet sayfamızda açıklanmaktadır.

Garanti Faaliyetiniz İçin Lisans Gerekir mi?

Estonya hukuku, teminat ve garanti işlemlerini ve bağlayıcı gelecekteki yükümlülükler doğuran diğer işlemleri düzenlemeye tabi finansal hizmetler arasında sayar (Kredi Kuruluşları Kanunu § 6(1) bent 6). Bir şirket, bu ana ve sürekli faaliyeti olduğunda finansal kuruluş haline gelir (§ 5). Uygulamada bu, üçüncü taraflara ücret karşılığında düzenlenen ifa, avans ödeme, ihale, ödeme, garanti ve ticari kira garantilerini kapsar.

Her garantinin üç tarafı vardır: asıl borçlu (örneğin yüklenici olan müşteriniz), lehtar (koruduğu proje sahibi, tedarikçi veya ev sahibi) ve garantör (şirketiniz).

Borçlar Kanunu, temel borca bağlı olan kefaleti (käendus), kendi koşullarına göre ödenen bağımsız garantiden (garantii) ayırır. Uluslararası uygulamada ikincisi talep üzerine garanti olarak adlandırılır ve sıklıkla ICC’nin URDG 758 kuralları uyarınca düzenlenir; koşullu teminat ise yalnızca asıl borçlunun temerrüdü gösterildiğinde ödeme yapar. Hangi biçimi kullanırsanız kullanın, lisans müşterilerinizin kim olduğuna ve ürünün nasıl yapılandırıldığına bağlıdır:

FIU ve Finantsinspektsioon’un her ikisinin de ilgili olabileceği durumlarda, FIU’nun kendi rehberi başvuru öncesinde yetkili makama sorulmasını tavsiye eder. Yanlış rejim seçimi başvurunun reddine veya doğru izin olmadan faaliyete yol açar; bu nedenle ürün yapısı hakkında hukuki görüş sağlam bir başlangıçtır.

Garanti Sağlayıcılarını Hangi Düzenleyici Lisanslar?

Estonya’da iki makam finansal hizmetler için izin verir. Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Kanunu uyarınca (§ 70(1) bent 1), bir finansal kuruluşun faaliyet lisansına ihtiyacı vardır ve FIU, teminat ve garanti işlemi sağlayıcılarını, B2B kredi verenler ve kiraya verenlerle birlikte lisansladığı işletmeler arasında sayar. Bankalar, ödeme kuruluşları ve sigortacılar ise Finantsinspektsioon tarafından yetkilendirilir.

Banka dışı bir garantör için fark, denetimin türündedir. FIU, kara para aklamayla mücadele ve yaptırım uyumunu, yani şirketin kime ait olduğunu, kimlerin yönettiğini ve müşterilerini nasıl tanıdığını inceler; bankalara ve sigortacılara Finantsinspektsioon’un uyguladığı türden sermaye oranları, likidite kuralları veya davranış gereklilikleri belirlemez.

Daha hafif lisans, daha hafif risk anlamına gelmez. Garanti talep edildiğinde ödeme yapamayan bir garantör, lehtarın talepleri ve düzenleyicinin sorularıyla karşılaşır; bu nedenle dikkatli risk değerlendirmesi ve yeterli özkaynak, yasal oran olmasa bile ticari bir gerekliliktir.

Banka Dışı Garantör Yolunun Sınırları

FIU yolu, açık bir işletmeden işletmeye garanti modeli için uygundur. Ürünü bunun üzerine kurmadan önce üç sınırı kontrol edin.

Tüketiciler ve Sigorta Benzeri Ürünler

Özel kişiler müşteri haline geldiğinde — örneğin tüketicinin kredisine veya kiralamasına bağlı bir garanti aracılığıyla — ürün tüketici kredisi sayılabilir. Alacaklılar ve Kredi Aracıları Kanunu, diğer finansman biçimlerini de içerecek şekilde krediyi geniş tanımlar ve tüketici kredisi Finantsinspektsioon’dan alacaklı lisansı gerektirir. Kefalet sigortasında olduğu gibi, primler karşılığında çok sayıda müşterinin riskini havuzlayan ürün, adından bağımsız olarak sigortacılık faaliyetidir.

Sınır Ötesi Müşteriler

AB pasaportlama, AB direktiflerine dayalı lisanslar için vardır: kredi kuruluşları, ödeme ve elektronik para kuruluşları, yatırım şirketleri ve sigortacılar. Rahapesu Andmebüroo’dan alınan garanti lisansı ulusal bir izindir; bu nedenle her hedef ülkenin kuralları ayrı ayrı kontrol edilmelidir.

Banka Garantileri, SBLC’ler ve Lehtar Kabulü

Garanti, yalnızca lehtar kabul ederse faydalıdır. Birçok özel karşı taraf lisanslı banka dışı garantörden olan garantiyi kabul eder; ancak kamu ihalecileri, bazı büyük şirketler ve ev sahipleri banka garantisi veya sigortacının kefalet senedinde ısrar eder. Faaliyete başlamadan önce hedef lehtarlarınızla kabulü teyit edin.

FIU lisanslı bir şirket tarafından düzenlenen garanti, kendi taahhüdüdür; banka garantisi veya akreditif (SBLC) değildir ve asla böyle pazarlanmamalıdır. Banka araçlarını kiralama veya nakde çevirme teklifleri iyi bilinen bir dolandırıcılık modelidir; bunlara benzeyen iş planları FIU’nun yakından incelemesini çeker.

FIU’nun Garanti Faaliyetinde İnceledikleri

Bir garanti sağlayıcısı, kişiler ve kontrollere odaklanılarak diğer tüm finansal kuruluşlar gibi incelenir; belge listesi finansal kuruluş lisansı sayfamızda yer almaktadır.

• Şirket, yönetim organı (juhatus) üyeleri, ticari vekilleri, gerçek faydalanıcıları ve sahipleri için devlete karşı suçlar, kara para aklama veya diğer kasıtlı suçlar bakımından geçerli mahkûmiyet bulunmaması.
• Aynı kişilerin iyi ticari itibarı. Denetlenen bir şirketin iflasına veya lisansının iptaline, ticaret yasağına ya da uluslararası yaptırımlara neden olmak gibi şüphe uyandıran bir durum olmadıkça bu varsayılır.
• Uygun eğitim, deneyim ve kusursuz itibara sahip nitelikli bir irtibat kişisi (kontaktisik) (kara para aklama bildirim sorumlusu); atama FIU ile koordine edilir.

Lisans alındığında garantör, Kara Para Aklama Kanunu kapsamında yükümlü kuruluştur: müşteri durum tespiti, yazılı risk değerlendirmesi, şüpheli faaliyet bildirimi ve her zaman görevde bir irtibat kişisi gerekir; bunu dış kaynaklı MLRO sağlayabilir. Tekrarlanan uyumsuzluk talimatlara ve nihayetinde iptale yol açar; FIU denetiminin uygulamada nasıl işlediğine bakın.

Eesti Firma, FIU tarafından tröst ve şirket hizmet sağlayıcısı olarak lisanslanmıştır. Garanti iş modellerini inceliyor, doğru rejimi teyit ediyor ve Estonya’da garanti şirketi kurmak isteyen kurucular için, düzenleyicinin beklediği AML çerçevesiyle birlikte lisans başvurularını hazırlıyoruz.

Talep Gönderin

SSS