Hvor åbner man en erhvervskonto til et estisk selskab?

Dit estiske selskab er registreret og har nu brug for en erhvervskonto til at modtage betalinger, betale leverandører og afregne skat. De fleste e-residenter og andre stiftere uden bopæl antager, at det betyder, at de skal finde en bank. Det gør det ikke. En licenseret betalingsudbyder åbner en erhvervskonto online på få dage. Det er fuldt lovligt til ethvert formål, et estisk selskab har, og for de fleste selskaber er det den konto, de beholder permanent.

Denne guide dækker den løsning — hvad loven tillader, hvordan disse udbydere adskiller sig fra banker på den ene måde, der betyder noget, hvilke af dem der tager estiske selskaber, og hvordan du vælger. Hvis du specifikt ønsker en konto hos en estisk bank, er det en anden proces med egne krav og sin egen guide.

Har et estisk selskab brug for en estisk bankkonto?

Nej. Det er det mest nyttige at vide, før du sammenligner udbydere, og det står i handelsloven (Äriseadustik) — det er ikke et spørgsmål om kutyme, som en bestemt udbyder kan se anderledes på.

I henhold til § 520 kan en betalingskonto for et selskab under stiftelse åbnes hos en bank eller en licenseret betalingstjeneste i ethvert EØS-land eller hos en filial dér. For år tilbage var det kun en estisk bank, der kunne bruges, og derfor florerer myten stadig. I dag kan en stifter i Lissabon eller Warszawa bruge en udbyder, vedkommende allerede kender, og erhvervsregistret accepterer den.

Erhvervsbankvirksomhed gennem en EØS-betalingstjeneste er ikke en nødløsning eller en midlertidig foranstaltning. Den dækker alt, hvad et estisk selskab gør med penge:

• indbetaling af selskabskapital ved stiftelsen
• modtagelse af betalinger fra kunder overalt
• betaling til leverandører, kontraktansatte og lønninger
• udstedelse af fakturaer med selskabets eget IBAN
• betaling af skat til det estiske skatte- og toldvæsen

Loven spørger kun til kontoen én gang, ved stiftelsen, når selskabskapitalen indbetales — og ved indskud på op til EUR 50.000 bekræfter ledelsen blot betalingen i ansøgningen, uden behov for en attest. Det er en del af grunden til, at registrering af et estisk selskab går så hurtigt. Derefter tvinger ingen regel selskabet til at beholde en bestemt konto: skat afregnes ved overførsel til skatte- og toldvæsenets egen konto, hvilket fungerer fra enhver SEPA-konto.

Åbning af erhvervskonto online: sådan foregår det

Hele processen foregår på afstand i en browser: ingen rejser, og intet papir sendes med posten. For en enkel virksomhed er selve ansøgningen kort.

1. Udfyld ansøgningen. Selskabsoplysninger, virksomhedens aktivitet, ejere og omtrent hvor mange penge der bevæger sig hver måned. Tyve minutters indtastning.
2. Upload dokumenterne. Registerudskrift for selskabet, pas eller ID for ejere og direktører samt undertiden et websted eller et par kontrakter. Intet behøver at blive notarbekræftet.
3. Bekræft din identitet. En kort videoselfie og scanning af et dokument i udbyderens app, normalt klaret i én omgang.
4. Afvent gennemgangen. Alt fra få timer til få arbejdsdage, afhængigt af tjenesten og hvor klart virksomheden er beskrevet.
5. Begynd at bruge IBAN’et. Kort, saldi i flere valutaer og SEPA-overførsler aktiveres sammen med kontoen.

Betalingsinstitut eller bank: den forskel, der betyder noget

Begge giver dig et IBAN, en app og mulighed for at flytte euro, så stiftere betragter dem som det samme. Det er de ikke, og forskellen viser sig i præcis én situation: når institutionen bag din konto går ned.

Hvad en licenseret betalingstjeneste giver dig

Betalings- og e-pengeinstitutter — de EMI-konti, stiftere taler om — har licens fra og tilsyn af en national tilsynsmyndighed efter andre regler end dem, der gælder for banker. De må ikke tage imod indlån og må kun yde kredit som en snæver sideydelse knyttet til en betaling, de gennemfører — aldrig som almindelig erhvervsfinansiering. Fordi kundemidler ikke er et indlån, findes der ingen indskydergaranti; i stedet kræver loven, at de holdes strengt adskilt fra virksomhedens egne midler. Til gengæld får du den onlineoprettelse, der er beskrevet ovenfor, reelle konti i flere valutaer og priser, der er indrettet til grænseoverskridende handel.

Hvad en bank giver dig

En bank — et kreditinstitut i lovens sprog — må tage imod indlån og låne frit ud, og kan derfor tilbyde kassekredit og erhvervslån. Hvis den går ned, tilbagebetaler den statsstøttede ordning efter Garantifondsloven indskydere op til EUR 100.000. Den kombination — garanterede indlån og reel långivning — kan en betalingstjeneste ikke matche.

Hvor e-residenter og ikke-residenter åbner konti

Dette er de tjenester, som udenlandsk ejede estiske selskaber oftest bruger, vist med den juridiske enhed bag hvert brand og den licens, den har. Alle er godkendt i EØS, selv om kun én har licens i Estland — resten betjener estiske selskaber fra en anden medlemsstat, hvilket er almindeligt og helt lovligt. Kun én af dem er en bank, og det betyder mindre, end ordet antyder.

To navne har deres egne guider, fordi stiftere betragter dem som udskiftelige, selv om de ikke er det: en Wise Business-konto til et estisk selskab og Revolut Business til et estisk selskab.

Sådan vælger du en betalingsudbyder

Tre kontroller adskiller et godt valg fra et dyrt, og ingen af dem tager lang tid.

Kontrollér først licensen

Ikke ethvert brand, der markedsfører erhvervsbankløsninger, har licens til at opbevare dine penge, og kontrollen tager to minutter. Finantsinspektsioon fører to registergrupper, og hvis du ved, hvilken du skal åbne, undgår du forvirringen ved ikke at finde et velkendt navn i den første.

Tjenester med licens i Estland fremgår af registrene over betalingsinstitutter og e-pengeinstitutter. Af tjenesterne i tabellen ovenfor findes kun Wallester her.

Alle andre har licens andre steder i EØS og er passporteret ind i Estland, hvilket placerer dem på de grænseoverskridende lister: udbydere af grænseoverskridende betalingstjenester og udbydere af grænseoverskridende e-pengetjenester. De omfatter hundredvis af poster, fordi passportering er rutine snarere end undtagelse. Søg efter den juridiske enhed, ikke brandet. Hvis en udbyder ikke står i nogen af grupperne, så vælg den fra.

Hvad du skal sammenligne

Sammenlign ikke listeprisen. Den gebyrpost, der gør ondt, er den på den transaktion, du foretager oftest.

Hav en reservekonto

Konti bliver frosset af årsager, der intet har med fejl at gøre — en rutinekontrol, en usædvanlig betaling eller en ændring i platformens egen politik. Hvis alle selskabets penge står ét sted, må lønninger og leverandører vente, til kontrollen er afsluttet. En anden erhvervskonto hos en anden tjeneste koster lidt, tager endnu en eftermiddag og fjerner den risiko.

Har du nogensinde reelt brug for en lokal bank?

For de fleste estiske selskaber ejet af e-residenter og ikke-residenter: nej. En betalingskonto er ikke en trøstepræmie eller et springbræt — det er den konto, disse selskaber beholder i årevis, og den håndterer alle de forpligtelser, loven pålægger dem.

Der er tre situationer, hvor en lokal bank reelt tilfører noget:

• du ønsker et erhvervslån eller en kassekredit — betalingstjenester kan ikke tilbyde nogen af delene
• du vil have en stor reserve stående og ønsker statens indskydergaranti bag den
• du sælger til estiske offentlige organer eller selskaber, der stadig forventer en lokal modpart

Få unge selskaber, der handler internationalt, rammer nogen af de tre situationer, og derfor er den fornuftige rækkefølge den omvendte af, hvad stiftere antager: Åbn en betalingskonto nu, opbyg virksomheden, og tag kun spørgsmålet op igen, hvis en af de tre situationer bliver aktuel. Bankernes krav i det tilfælde er beskrevet i vores guide til at åbne konto hos en estisk bank.

Sådan hjælper Eesti Firma

Eesti Firma er en licenseret udbyder af trust- og selskabstjenester under tilsyn af den estiske Financial Intelligence Unit. Vi stifter selskabet, forbereder de dokumenter, hver udbyder beder om, og henviser e-residenter og stiftere uden bopæl til tjenester, der accepterer deres sektor og bopælsland — den mest almindelige årsag til, at en ansøgning fejler. Vi kan også overtage bogføringen, når kontoen er i drift.

Tjek mine kontomuligheder

Ofte stillede spørgsmål