Bankkonto für ein litauisches Unternehmen: Banken, Fintechs und das Stammkapitalkonto

Ein Unternehmen in Litauen benötigt zweimal ein Konto: einmal vor der Registrierung zur Einzahlung des Stammkapitals und anschließend für das laufende Geschäft. Ausländische Gründer erfahren oft auf die harte Tour vom ersten Konto und verlieren Wochen beim zweiten, wenn sie bei einer Bank beginnen. Dieser Leitfaden erläutert beide Konten, behandelt anschließend die Fintechs, denn dort beginnt ein ausländischer Eigentümer realistischerweise, und zeigt schließlich die Kosten des Bankwegs.

Zwei Konten statt eines: das Akkumulationskonto und das Geschäftskonto

Nach dem Gesetz über Gesellschaften zahlen die Gründer einer UAB, der litauischen Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die oft als litauische LLC bezeichnet wird, ihre Anfangseinlagen auf ein Akkumulationskonto ein, das auf den Namen der zu gründenden Gesellschaft eröffnet wird. Jeder Gründer zahlt mindestens ein Viertel des Nennwerts der von ihm gezeichneten Anteile ein; insgesamt muss das Mindeststammkapital von 1.000 € erreicht werden. Bei dem Mindestkapital bedeutet dies, dass vor der Registrierung die vollen 1.000 € eingezahlt werden. Das Geld bleibt gesperrt, bis die Gesellschaft im Register der juristischen Personen eingetragen ist; der Anbieter stellt die für die Registrierung erforderliche Zahlungsbestätigung aus. Nach einer Gesetzesänderung kann dieses Konto auch bei einem zugelassenen E-Geld-Institut eröffnet werden. Das ist wichtig, weil Banken manchmal selbst dieses vorübergehende Konto für einen Nichtansässigen nicht eröffnen wollen.

Es gibt einen einfacheren Weg, der diesen Schritt ganz überspringt. Wenn Sie ein Vorratsunternehmen in Litauen kaufen, wurde das Stammkapital bereits eingezahlt und Sie benötigen nur das Geschäftskonto. Der Kauf wird anhand eingescannter Dokumente aus der Ferne abgeschlossen, ohne notariell beglaubigte Vollmachten. In unserer Praxis ist dies der schnellste Weg für einen Ausländer zu einer litauischen UAB. Das Geschäftskonto selbst kann überall in der EU geführt werden: Das litauische Recht verlangt keine litauische Bank, und Steuern für litauische Unternehmen können von jedem SEPA IBAN bezahlt werden.

Fintech-Geschäftskonten: der einfache Weg für ausländische Eigentümer

Für ein Unternehmen, dessen Eigentümer oder Geschäftsführer im Ausland leben, ist ein Online-Anbieter, meist ein zugelassenes Zahlungs- oder E-Geld-Institut (kurz: Fintech), das übliche erste Konto und keine Ausweichlösung. Ein Fintech führt das Onboarding online durch, identifiziert den Geschäftsführer per Video oder durch ein Selfie mit Reisepass, akzeptiert hochgeladene Dokumente ohne Apostillen oder Übersetzungen, verlangt für die Eröffnung nichts oder eine geringe einmalige Gebühr und antwortet innerhalb weniger Tage. Eine litauische Bank verlangt mehrere hundert Euro, bevor sie die Unterlagen überhaupt prüft, möchte in der Regel ein Treffen und benötigt Wochen für ihre Entscheidung. Unserer Erfahrung nach wird ein Unternehmen ohne litauische Mitarbeiter, Kunden oder Geschäftsräume häufiger abgelehnt als angenommen; die Gebühr ist in jedem Fall verloren. Deshalb gehen die meisten unserer Kunden direkt zu einem Fintech und versuchen es erst dann bei einer Bank, wenn das Unternehmen einen lokalen Bezug vorweisen kann.

Der Kompromiss betrifft den Schutz. Einlagen bei einer Bank, einschließlich Revolut Bank, sind bis zu 100.000 € je Einleger durch die Einlagensicherung gedeckt; Geld bei einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut wird getrennt von den eigenen Mitteln des Instituts gehalten, ist jedoch nicht versichert. Fintechs schließen Konten auch eher, wenn sie Aktivitäten feststellen, die sie nicht erwartet haben.

Revolut Business

Revolut Business ist ein Fintech, das zugleich eine litauische Bank ist: Konten werden bei Revolut Bank UAB geführt, sodass das Unternehmen einen litauischen IBAN und Einlagensicherung erhält. Der Haken ist die Berechtigung: Die antragstellende Person muss im EEA, im UK oder in der Schweiz leben; ein Unternehmen, dessen einziger Geschäftsführer in Dubai lebt, wird daher das Onboarding nicht durchlaufen können. Für alle Tarife fällt ein monatliches Abonnement an.

Wise Business

Wise akzeptiert in Litauen registrierte Unternehmen und eröffnet das Konto online, in der Regel innerhalb weniger Tage. Der IBAN ist belgisch, was für Euro-Zahlungen innerhalb Europas keinen Unterschied macht. Eine einmalige Gebühr von 50 € und keine monatliche Gebühr machen Wise zur günstigsten Option für ein Unternehmen, das überwiegend mit Euro arbeitet. Wise ist keine Bank und bei Eigentümern, die außerhalb Europas leben, strenger.

Paysera

Paysera, 2012 zugelassen, ist Litauens erstes E-Geld-Institut und die naheliegende lokale Wahl. Die Online-Eröffnung ist für ein Unternehmen in Litauen kostenlos, die Identifizierung erfolgt über eine litauische E-Signatur oder hochgeladene Dokumente, und das Konto umfasst einen litauischen IBAN, den lokale Buchhalter und Geschäftspartner gewohnt sind.

ZEN.COM und andere

ZEN.COM, ein E-Geld-Institut in Vilnius mit einem Geschäftskonto in mehreren Währungen, arbeitet ebenfalls mit litauischen Unternehmen, ebenso wie mehrere andere EU-Anbieter. Jeder hat seine eigene Risikobereitschaft; stellen Sie daher parallel Anträge bei zwei oder drei Anbietern. Selbst bei einer Ablehnung kostet der gesamte Vorgang weniger Zeit und Geld als eine einzige Bankprüfung.

Litauische Banken: möglich, aber langsam, kostspielig und unsicher

Ein Konto bei einer litauischen Bank ist sinnvoll, sobald das Unternehmen tatsächlich in Litauen präsent ist. Es ist nur nicht der Ausgangspunkt für einen ausländischen Eigentümer. Jede litauische Bank behandelt eine UAB mit ausländischen Gesellschaftern oder einem ausländischen Geschäftsführer ähnlich wie einen Nichtansässigen, nämlich in einem gesonderten kostenpflichtigen Verfahren. Die Prüfgebühr wird vor der Entscheidung erhoben und nach einer Ablehnung nicht erstattet; Sie sollten mit einem Filialbesuch oder Videotermin, apostillierten und übersetzten Unterlagen sowie einer Wartezeit von einer Woche bis zu einigen Monaten rechnen. Bei einem neuen Unternehmen ohne litauische Tätigkeit lautet diese Entscheidung häufiger Ablehnung als Kontoeröffnung.

Artea, früher Šiaulių bankas und die größte Bank mit überwiegend litauischem Kapital, ist meist die erste Wahl, wenn ein kleines Unternehmen mit ausländischen Eigentümern eine lokale Bank möchte. Sie eröffnet Konten für Unternehmen mit ausländischen Eigentümern, verlangt jedoch eine Datenprüfungsgebühr von 400 € und einen individuellen Monatstarif.

Urbo bankas, früher Medicinos bankas, ist eine kleinere Bank in Vilnius, die kleine Unternehmen anspricht und ihre Bedingungen für Unternehmen mit ausländischen Eigentümern veröffentlicht. Ist ein Gründer, Gesellschafter oder wirtschaftlich Berechtigter ausländischer Staatsbürger, verlangt sie ab 300 € für die Datenprüfung und ab 200 € für die Kontoeröffnung; die Mindestmonatsgebühr steigt von 3 € auf 50 €. Die Beträge sind nicht gering, aber veröffentlicht, was Urbo vor Banken stellt, die von Fall zu Fall entscheiden.

SEB, Swedbank, Luminor und Citadele sind für litauische Ansässige ausgelegt. SEB verlangt 700 € für die Datenprüfung jedes Geschäftskunden mit einem nichtansässigen Eigentümer und anschließend 50 € monatlich; die anderen verlangen etwa 100 € bis 500 € für vergleichbare Prüfungen.

Die Beträge stammen aus den Preislisten der Banken und ändern sich häufig; prüfen Sie daher vor der Antragstellung die aktuelle Liste. Selbst die günstigste Bankprüfung kostet mehr als die Eröffnung eines Kontos bei Wise oder Paysera und bringt nur eine Entscheidung.

Was jeder Anbieter verlangen wird

Banken und Fintechs arbeiten nach denselben Geldwäschevorschriften, daher sind die Fragen gleich. Halten Sie einen aktuellen Registerauszug und den Gesellschaftsvertrag sowie Reisepässe und Adressnachweise für den Geschäftsführer und jeden Eigentümer mit 25 % oder mehr bereit. Außerdem benötigen Sie eine Eigentümerstruktur bis zu den natürlichen Personen, die mit den beim Register eingereichten Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten übereinstimmt. Ergänzen Sie eine klare Beschreibung des Geschäfts mit erwartetem Umsatz, wichtigsten Geschäftspartnern und der Herkunft des ersten Geldes. Eine litauische Bank wird zudem einen Grund für die Bankverbindung in Litauen verlangen; ihre erste Frage an ein Start-up ohne lokale Kunden, Lieferanten oder Mitarbeiter lautet, warum es überhaupt eine litauische Bank benötigt. Einige Online-Anbieter verlangen eine erste Zahlung von einem EU-Bankkonto auf Ihren eigenen Namen; halten Sie daher ein persönliches Euro-Konto bereit.

Unternehmen in Litauen mit Eesti Firma registrieren

Die funktionierende Reihenfolge ist einfach. Entscheiden Sie, ob Sie gründen oder kaufen, beantragen Sie das Geschäftskonto bei einem Fintech, sobald das Unternehmen registriert ist, und wenden Sie sich erst später an Artea oder Urbo, wenn das Geschäft stärkere Verbindungen zu Litauen aufbaut. Das litauische Recht verlangt keinen ansässigen Geschäftsführer, wie unser Artikel über den Geschäftsführer eines litauischen Unternehmens erläutert, doch jeder Anbieter berücksichtigt den Wohnsitz des Geschäftsführers.

Wir registrieren litauische Unternehmen für ausländische Gründer und können bei Zeitdruck ein Vorratsunternehmen anbieten. Unser Paket Unternehmensregistrierung in Litauen umfasst die Geschäftsanschrift für das erste Jahr und die Unternehmensdokumente, die eine Bank oder ein Zahlungsinstitut verlangen wird. Wir bereiten sie so vor, dass Eigentümerstruktur, Registereinreichung und Geschäftsbeschreibung dieselbe Geschichte erzählen. Bei welchem Anbieter Sie anschließend den Antrag stellen, entscheiden Sie; wir sagen Ihnen offen, welche für Ihre Struktur realistisch sind. Wenn Sie ein Unternehmen in Litauen planen, senden Sie uns eine Anfrage.

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