Επαγγελματικός λογαριασμός Payoneer για εσθονική εταιρεία: πρακτικός οδηγός

Πολλοί ιδρυτές γνωρίζουν την Payoneer πολύ πριν συστήσουν εταιρεία, επειδή το Amazon, το Upwork, το Fiverr και άλλες πλατφόρμες πληρώνουν πωλητές και ελεύθερους επαγγελματίες μέσω αυτής. Όταν η δραστηριότητα μεταφέρεται σε εσθονική εταιρεία περιορισμένης ευθύνης (OÜ), προκύπτει εύλογα το ερώτημα αν η Payoneer μπορεί να εξυπηρετήσει και την εταιρεία.

Μπορεί, και αυτός ο οδηγός εξηγεί πώς: τι προσφέρει ένας εταιρικός λογαριασμός Payoneer σε μια OÜ, πώς ανοίγει, τι κοστίζει και ποια είναι τα όριά του. Καλύπτει επίσης ένα σημείο που παραλείπουν οι περισσότερες αξιολογήσεις της Payoneer: πώς τα χρήματα στην Payoneer εντάσσονται στη λογιστική και τη φορολογία της εταιρείας σας στην Εσθονία.

Τι είναι η Payoneer και σε ποιους ταιριάζει

Οι πελάτες της Payoneer στην Ευρώπη, συμπεριλαμβανομένων των εσθονικών εταιρειών, εξυπηρετούνται από την Payoneer Europe Limited, ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος αδειοδοτημένο από την Central Bank of Ireland. Η άδειά της ισχύει σε όλο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (EEA), οπότε η Payoneer λειτουργεί στην Εσθονία χωρίς ξεχωριστή εσθονική άδεια. Άλλωστε, μια εσθονική εταιρεία δεν χρειάζεται εσθονική τράπεζα, όπως εξηγεί ο οδηγός μας για το πού να ανοίξετε επαγγελματικό λογαριασμό για εσθονική εταιρεία.

Η Payoneer είναι σχεδιασμένη για εισπράξεις από το εξωτερικό. Ταιριάζει σε μια OÜ που πωλεί στο Amazon ή σε άλλες πλατφόρμες, εργάζεται μέσω Upwork ή Fiverr ή έχει πελάτες στις ΗΠΑ και στο Ηνωμένο Βασίλειο που προτιμούν να πληρώνουν στο δικό τους νόμισμα. Αν οι πελάτες σας βρίσκονται κυρίως στην ΕΕ και πληρώνουν σε ευρώ, ένας συνήθης επαγγελματικός λογαριασμός αρκεί ήδη.

Τι προσφέρει ένας λογαριασμός Payoneer στην OÜ σας

Ο πυρήνας του λογαριασμού είναι ένα σύνολο λογαριασμών είσπραξης, δηλαδή τοπικά στοιχεία λογαριασμού σε διάφορα νομίσματα. Ο λογαριασμός σε ευρώ διαθέτει IBAN για μεταφορές SEPA, τον συνήθη τρόπο αποστολής ευρώ εντός Ευρώπης, ενώ υπάρχουν επίσης λογαριασμοί σε δολάρια ΗΠΑ, λίρες, ιαπωνικά γεν, καναδικά και αυστραλιανά δολάρια και άλλα νομίσματα. Ένας πελάτης στις ΗΠΑ μπορεί να πληρώσει τον λογαριασμό σας σε δολάρια με συνηθισμένη εγχώρια μεταφορά αντί για διεθνές έμβασμα.

Το Amazon καταβάλλει πληρωμές σε αυτούς τους λογαριασμούς είσπραξης, ενώ το Upwork, το Fiverr και πολλές άλλες πλατφόρμες συνδέονται απευθείας με την Payoneer. Μπορείτε επίσης να στέλνετε στους πελάτες αιτήματα πληρωμής, τα οποία εξοφλούν με κάρτα ή τραπεζική μεταφορά. Τα χρήματα παραμένουν στο νόμισμα στο οποίο εισπράχθηκαν έως ότου επιλέξετε μετατροπή. Από το υπόλοιπο μπορείτε να κάνετε ανάληψη στον τραπεζικό λογαριασμό της εταιρείας, να πληρώνετε προμηθευτές και συνεργάτες ή να δαπανάτε με κάρτα Payoneer Mastercard. Η κάρτα διατίθεται μόλις ο λογαριασμός έχει λάβει τουλάχιστον $100 τους τελευταίους έξι μήνες.

Πώς να ανοίξετε λογαριασμό Payoneer για εσθονική εταιρεία

Όλη η διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά. Η εταιρεία πρέπει να είναι ήδη στο εσθονικό εμπορικό μητρώο (Äriregister), επομένως ο λογαριασμός ανοίγει μετά από σύσταση εταιρείας με e-Residency ή μέσω συμβολαιογράφου.

1. Εγγραφείτε στον ιστότοπο της Payoneer και επιλέξτε εταιρικό λογαριασμό. Ένας προσωπικός λογαριασμός Payoneer που χρησιμοποιούσατε ως ελεύθερος επαγγελματίας δεν αρκεί, επειδή τα χρήματα που καταβάλλονται προσωπικά σε εσάς δεν αποτελούν εταιρικό εισόδημα.
2. Καταχωρίστε τα στοιχεία της εταιρείας ακριβώς όπως εμφανίζονται στο εσθονικό εμπορικό μητρώο (Äriregister): επωνυμία, κωδικό μητρώου, καταχωρισμένη διεύθυνση και ημερομηνία εγγραφής.
3. Δηλώστε τους πραγματικούς δικαιούχους της εταιρείας και το πρόσωπο που θα διαχειρίζεται τον λογαριασμό.
4. Περιγράψτε τη δραστηριότητά σας, τον ιστότοπό σας και από πού προέρχονται οι πελάτες σας.
5. Ανεβάστε τα έγγραφα στο Verification Center της Payoneer και, αφού εγκριθεί η εταιρεία, ζητήστε τους λογαριασμούς είσπραξης που χρειάζεστε. Η Payoneer εγκρίνει καθέναν χωριστά, επομένως το ακριβές σύνολο νομισμάτων εξαρτάται από τη δραστηριότητά σας.

Έγγραφα που ζητά η Payoneer

Για εταιρεία καταχωρισμένη στην ΕΕ, η Payoneer ζητά εταιρικό έγγραφο, στοιχεία των πραγματικών δικαιούχων, τον ιστότοπο της εταιρείας και απαντήσεις σε σύντομο ερωτηματολόγιο για τη δραστηριότητα. Το πρόσωπο που ανοίγει τον λογαριασμό ανεβάζει επίσημο έγγραφο ταυτοποίησης με φωτογραφία και όποιος διαχειρίζεται τον λογαριασμό για λογαριασμό της εταιρείας χρειάζεται επίσης επιστολή που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότησή του. Οι συχνές ερωτήσεις επαλήθευσης εγγράφων της Payoneer αναφέρουν ποια έγγραφα δέχεται.

Το εσθονικό εμπορικό μητρώο (Äriregister) δεν εκδίδει πιστοποιητικό σύστασης, επομένως το εταιρικό έγγραφο είναι η κάρτα μητρώου, ένα απόσπασμα από το μητρώο που μπορείτε να εκτυπώσετε δωρεάν στα αγγλικά. Αν η Payoneer ζητήσει υπογεγραμμένο αγγλικό έγγραφο που επιβεβαιώνει ποιοι είναι οι διευθυντές και οι εταίροι, ένα πιστοποιητικό ισχύουσας εκπροσώπησης από αδειοδοτημένο πάροχο εταιρικών υπηρεσιών καλύπτει αυτή την απαίτηση.

Η Payoneer μπορεί επίσης να ζητήσει αποδεικτικό της διεύθυνσης της εταιρείας. Εταιρικό έγγραφο που εμφανίζει την ακριβή καταχωρισμένη διεύθυνση θεωρείται αποδεικτικό, επομένως η κάρτα μητρώου συνήθως καλύπτει και αυτό. Αν δεν το καλύπτει, η Payoneer χρειάζεται πρόσφατο λογαριασμό κοινής ωφέλειας ή τραπεζικό αντίγραφο στο όνομα της εταιρείας· ο οδηγός μας για αποδεικτικό διεύθυνσης για εσθονική εταιρεία εξηγεί πού θα το βρείτε.

Πόσο διαρκεί η επαλήθευση της Payoneer

Η καταχώριση της Payoneer στο e-Residency Marketplace αναφέρει ότι οι αιτήσεις διεκπεραιώνονται εντός μίας εργάσιμης ημέρας. Η επαλήθευση διαρκεί περισσότερο όταν η Payoneer ζητά επιπλέον έγγραφα, και αυτό συμβαίνει σπανιότερα όταν τα εταιρικά στοιχεία ταιριάζουν ακριβώς με το μητρώο και ο ιστότοπος περιγράφει σαφώς τις υπηρεσίες σας. Η ίδια καταχώριση αναφέρει ότι η Payoneer δεν εξυπηρετεί μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, επιχειρήσεις crypto ή online gaming ή χώρες στη λίστα υψηλού κινδύνου FATF.

Χρεώσεις Payoneer για εσθονική εταιρεία

Η Payoneer δεν χρεώνει μηνιαία συνδρομή. Τα περισσότερα κόστη προκύπτουν από τη μετακίνηση χρημάτων και τα βασικά ποσά από τη δημόσια σελίδα χρεώσεων της είναι:

Το σταθερό ποσό 1,50 € ισχύει όταν ο λογαριασμός ευρώ βρίσκεται στην ίδια χώρα με εκείνη του προφίλ σας στην Payoneer. Πριν κάνετε ανάληψη σε λογαριασμό με ξένο IBAN, όπως Wise ή Revolut, ελέγξτε τη χρέωση που εμφανίζει η Payoneer στην οθόνη.

Μπορεί η Payoneer να αντικαταστήσει έναν επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό;

Οι όροι της Payoneer για Ευρωπαίους πελάτες ορίζουν ότι οι υπηρεσίες της δεν είναι τραπεζικός λογαριασμός. Τα χρήματα των πελατών διαφυλάσσονται, δηλαδή τηρούνται χωριστά από τα δικά της κεφάλαια της Payoneer, αλλά δεν αποφέρουν τόκο και δεν διαθέτουν κρατική εγγύηση καταθέσεων. Η Wise και άλλοι μη τραπεζικοί πάροχοι λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο.

Η εσθονική νομοθεσία δεν απαιτεί συγκεκριμένο είδος λογαριασμού, αλλά η Payoneer είναι σχεδιασμένη κυρίως για την είσπραξη χρημάτων. Γι’ αυτό οι περισσότερες εταιρείες τη συνδυάζουν με έναν κύριο επαγγελματικό λογαριασμό για φόρους, μισθούς και τιμολόγια προμηθευτών:

Ένας κύριος λογαριασμός αλλού διατηρεί επίσης τη λειτουργία της επιχείρησης αν η Payoneer θέσει τον λογαριασμό υπό έλεγχο και παρακρατήσει πληρωμές έως ότου λάβει έγγραφα, κάτι που μπορεί να κάνει κάθε πάροχος πληρωμών. Αν δεν έχετε ακόμη επιλέξει έναν, δείτε τους οδηγούς μας για Wise Business και Revolut Business για εσθονικές εταιρείες.

Χρήματα στην Payoneer και η λογιστική της εταιρείας σας

Τα χρήματα στον λογαριασμό Payoneer της εταιρείας ανήκουν στην εταιρεία, όχι σε εσάς. Οι ιδρυτές που μεταβαίνουν από το freelancing σε εσθονική εταιρεία συχνά έχουν συνηθίσει να μεταφέρουν υπόλοιπα Payoneer σε προσωπική κάρτα, και αυτή η συνήθεια πρέπει να αλλάξει.

Κάνετε ανάληψη κεφαλαίων Payoneer μόνο στον τραπεζικό λογαριασμό της ίδιας της εταιρείας. Οτιδήποτε λαμβάνετε για τον εαυτό σας θεωρείται μισθός, αμοιβή μέλους διοικητικού συμβουλίου, μέρισμα ή δάνειο, και καθένα έχει διαφορετικές φορολογικές συνέπειες στην Εσθονία. Το άρθρο μας για λήψη χρημάτων από OÜ μέσω δανείων εταίρων εξηγεί τους κινδύνους. Η πληρωμή ιδιωτικών αγορών με την κάρτα Payoneer δημιουργεί το ίδιο πρόβλημα.

Ο λογιστής σας χρειάζεται επίσης τα αντίγραφα κινήσεων της Payoneer κάθε μήνα, όπως με κάθε τραπεζικό λογαριασμό. Οι χρεώσεις marketplace, οι χρεώσεις Payoneer και οι μετατροπές νομισμάτων καταχωρίζονται όλες στα βιβλία και κάθε πληρωμή αντιστοιχίζεται με την έκθεση πωλήσεων που τη συνοδεύει. Αν πωλείτε στο Amazon, ο οδηγός μας για λογαριασμό πωλητή Amazon για εσθονική εταιρεία καλύπτει την πλευρά της πλατφόρμας.

Πώς βοηθά η Eesti Firma

Συστήνουμε εσθονικές εταιρείες για e-residents και άλλους ιδρυτές από το εξωτερικό και προετοιμάζουμε τα εταιρικά έγγραφα που ζητούν οι πάροχοι πληρωμών, όπως αποσπάσματα κάρτας μητρώου και πιστοποιητικά ισχύουσας εκπροσώπησης. Στη συνέχεια, η λογιστική ομάδα μας τηρεί τα βιβλία εταιρειών που πληρώνονται μέσω Payoneer και online marketplaces, ώστε κάθε πληρωμή και χρέωση να καταχωρίζεται σωστά.

Αν σχεδιάζετε εσθονική εταιρεία που θα πληρώνεται μέσω Payoneer, στείλτε μας μια σύντομη περιγραφή της δραστηριότητάς σας και θα προτείνουμε πώς να τη διαμορφώσετε.

Στείλτε αίτημα

Συχνές ερωτήσεις