Airwallex pour une société estonienne : ouvrir et utiliser un compte

Airwallex est une plateforme de paiement, fondée en Australie, destinée aux entreprises qui paient et sont payées au-delà des frontières. Pour une société estonienne ayant des clients aux États-Unis ou au Royaume-Uni, des fournisseurs en Asie ou une boutique en ligne acceptant les paiements par carte, cette solution mérite d’être examinée.

Nous détaillons ci-dessous ce que le compte apporte à une société estonienne à responsabilité limitée (OÜ), comment faire la demande et ce que coûte Airwallex. Nous couvrons aussi ses limites, notamment l’intégration des fonds dans la comptabilité de votre société.

Une société estonienne peut-elle ouvrir un compte Airwallex ?

Airwallex accepte les entreprises selon leur pays d’immatriculation, et l’Estonie figure sur sa liste des pays pris en charge. Elle sert les sociétés estoniennes par l’intermédiaire de AWX Lithuania, UAB, qui détient une licence d’établissement de monnaie électronique de la Banque de Lituanie valable dans tout l’Espace économique européen (EEA).

L’éligibilité dépend principalement de la société. Elle doit être immatriculée et active, exercer dans un secteur pris en charge et réussir le contrôle des sanctions. La page d’éligibilité d’Airwallex n’impose aucune condition de résidence aux propriétaires ni aux dirigeants ; un e-resident vivant hors de l’UE peut donc faire une demande. Les contenus pour adultes, les armes, le marketing multiniveau ainsi que les jeux d’argent ou services financiers proposés sans la licence requise font partie des secteurs non pris en charge. Même le respect de toutes ces conditions ne garantit pas l’approbation, car chaque demande fait aussi l’objet d’un examen des risques.

Ce qu’un compte professionnel Airwallex apporte à votre OÜ

Le cœur du compte est un ensemble de comptes mondiaux, c’est-à-dire des coordonnées bancaires locales dans plus de 20 devises. Le compte en euros comprend un IBAN pour les virements SEPA, le moyen standard d’envoyer des euros en Europe, mais il ne reçoit pas les paiements SWIFT provenant de l’étranger. Airwallex cite l’Estonie parmi les pays où elle émet des coordonnées de compte en euros, et certains e-residents ont indiqué avoir reçu un IBAN estonien, bien qu’Airwallex ne garantisse aucun code pays particulier. Vous pouvez ajouter des coordonnées en dollars américains, qui permettent à un client américain de payer votre société par ACH, le virement bancaire national ordinaire aux États-Unis, plutôt que par virement international. Les coordonnées en livres sterling font de même pour les clients au Royaume-Uni.

L’argent reste dans la devise dans laquelle il est arrivé jusqu’à sa conversion, avec une marge fixe au-dessus du taux interbancaire, le taux de gros auquel les banques échangent les devises. Airwallex envoie des virements locaux vers plus de 120 pays ; un fournisseur en Australie ou à Singapour reçoit donc un paiement national plutôt qu’un virement SWIFT international dont les frais sont déduits en cours de route.

Le compte comprend des cartes virtuelles d’entreprise et des cartes virtuelles ou physiques pour employés compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez aussi accepter les paiements par carte via des liens de paiement ou des plugins de boutique en ligne, suivre les dépenses, régler les factures fournisseurs et connecter le compte à Xero ou QuickBooks.

Airwallex est particulièrement adapté lorsque l’argent traverse des devises et des frontières :

Si Airwallex ne convient pas, notre aperçu des comptes de paiement pour les sociétés estoniennes ainsi que nos guides sur Wise Business et Revolut Business présentent les alternatives.

Comment demander un compte Airwallex

Vous faites votre demande en ligne une fois la société inscrite au registre du commerce estonien (Äriregister), qu’elle ait été créée avec l’e-Residency ou par l’intermédiaire d’un notaire.

1. Inscrivez-vous sur le site d’Airwallex avec une adresse e-mail professionnelle et choisissez l’Estonie comme pays d’immatriculation.
2. Saisissez les informations de la société exactement telles qu’elles figurent au registre du commerce estonien (Äriregister) : nom, code d’immatriculation, adresse du siège et date d’immatriculation.
3. Décrivez l’activité de la société, l’emplacement de ses clients et le montant que vous prévoyez de faire transiter par le compte, et assurez-vous que votre site web présente la même activité.
4. Indiquez les bénéficiaires effectifs de la société, les personnes qui la détiennent ou la contrôlent, ainsi que la personne qui gérera le compte, puis effectuez la vérification d’identité avec un selfie en direct.
5. Téléversez les documents de la société et répondez à toute question complémentaire avant l’échéance fixée par Airwallex.

Documents demandés par Airwallex

Le guide de vérification pour l’Europe d’Airwallex demande à une société estonienne à responsabilité limitée (OÜ) ses statuts et soit un certificat d’immatriculation, soit un extrait de registre. Il requiert également une pièce d’identité avec photo et l’adresse résidentielle du demandeur et de chaque bénéficiaire effectif. Un demandeur qui n’est pas dirigeant, appelé membre du conseil d’administration en Estonie, doit ajouter une lettre d’autorisation de la société.

Une société estonienne n’a pas de certificat d’immatriculation à téléverser. Son équivalent est la fiche de registre, que vous pouvez télécharger gratuitement et en anglais depuis le registre e-Business. Si Airwallex demande aussi un document signé en anglais énumérant les membres du conseil d’administration et les associés, un certificat d’incumbency délivré par un prestataire de services aux sociétés agréé peut remplir cette fonction. Une société nouvellement immatriculée peut aussi devoir fournir des factures, des contrats ou un plan d’affaires.

Délais et motifs de refus des demandes

Les demandes sont habituellement traitées sous 1 à 3 jours ouvrables une fois qu’Airwallex a reçu tous les éléments demandés. Ne pas respecter l’échéance des questions complémentaires est l’un des motifs de refus indiqués par Airwallex.

Un refus peut intervenir sans explication, car Airwallex peut ne pas divulguer les détails d’une décision résultant d’un contrôle interne. Vous pouvez présenter une nouvelle demande lorsqu’un élément de la société a changé, tel qu’un nouveau site web, un modèle économique plus clair ou un historique commercial plus long.

Frais Airwallex pour une société estonienne

Vous payez des frais mensuels de forfait, ainsi que des frais sur certaines opérations, et les clients éligibles bénéficient gratuitement du premier mois d’Explore ou Grow. Voici les principaux chiffres de la page tarifaire UE d’Airwallex, hors TVA :

Si vous êtes payé en dollars ou en livres sterling et les convertissez en euros, la marge de conversion est souvent votre coût le plus élevé : convertir 10 000 $ avec une marge de 0,5 % coûte environ 50 $. Comparez ce montant à ce que facturent vos autres prestataires.

Airwallex est-il sûr et peut-il être votre seul compte ?

Airwallex est un établissement de monnaie électronique réglementé, et non une banque. Les fonds des clients sont protégés, c’est-à-dire séparés des fonds propres d’Airwallex ; en cas de défaillance d’Airwallex, les clients sont remboursés avant ses autres créanciers. Comme le solde n’est pas un dépôt bancaire, il n’est couvert par aucun système de garantie des dépôts, ce qui est la situation habituelle des établissements de monnaie électronique.

Le droit estonien n’oblige pas une société à détenir un compte bancaire en Estonie. Depuis le compte en euros, vous pouvez payer les fournisseurs, les salaires et les impôts estoniens par virement SEPA ; une société peut donc techniquement fonctionner uniquement avec Airwallex. Nous conserverions néanmoins un second compte ailleurs, car tout prestataire peut suspendre un compte pour contrôle et bloquer les paiements jusqu’à réception des documents demandés. Un second compte permet de continuer à payer les salaires et les impôts entre-temps. Si un compte est entièrement fermé, notre guide sur les mesures à prendre lorsqu’une banque ferme le compte de votre société présente les étapes suivantes.

Comptabilité et retrait d’argent de votre OÜ

Tout ce qui se trouve sur le compte Airwallex est l’argent de la société. Payer une dépense privée avec la carte d’entreprise ou transférer des fonds sur votre compte personnel revient à sortir de l’argent de l’OÜ. Les voies appropriées sont une rémunération de membre du conseil d’administration, un salaire ou un dividende, chacune avec ses propres règles fiscales ; tout le reste est imposé comme dépense non professionnelle ou avantage en nature. Une OÜ ne peut pas prêter d’argent à ses membres du conseil d’administration ni aux associés détenant plus de 5 %, comme l’explique notre article sur les prêts aux associés.

Votre comptable aura besoin des relevés mensuels Airwallex pour chaque devise détenue, afin que chaque conversion, paiement par carte et frais soit comptabilisé au bon taux de change.

Créer une société estonienne qui fonctionne dans plusieurs devises

Si vous n’avez pas encore de société estonienne, nous assurons la création de société pour les e-residents et les autres fondateurs à l’étranger. Nous délivrons également les documents d’entreprise que les prestataires de paiement peuvent demander, notamment des certificats d’incumbency. Une fois la société active, notre équipe comptable peut tenir ses livres, même lorsqu’elle paie et est payée dans plusieurs devises.

Que vous envisagiez une société estonienne ou prépariez une demande Airwallex pour une société que vous dirigez déjà, décrivez-nous brièvement votre activité. Nous vous indiquerons quels documents préparer.

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Questions fréquentes