Compte professionnel Payoneer pour une société en Estonie : guide pratique

De nombreux fondateurs connaissent Payoneer bien avant d’immatriculer une société, car Amazon, Upwork, Fiverr et d’autres plateformes versent les paiements des vendeurs et freelances par son intermédiaire. Lorsque l’activité est transférée dans une société estonienne à responsabilité limitée (OÜ), la question naturelle est de savoir si Payoneer peut également servir la société.

C’est possible, et ce guide explique comment : ce qu’un compte Payoneer pour société apporte à une OÜ, comment l’ouvrir, ce qu’il coûte et quelles sont ses limites. Il aborde aussi un point que la plupart des avis sur Payoneer omettent : l’intégration des fonds détenus sur Payoneer dans la comptabilité et la fiscalité de votre société en Estonie.

Qu’est-ce que Payoneer et à qui convient-il ?

Les clients européens de Payoneer, y compris les sociétés en Estonie, sont servis par Payoneer Europe Limited, un établissement de monnaie électronique agréé par la Central Bank of Ireland. Sa licence est valable dans tout l’Espace économique européen (EEE), de sorte que Payoneer fonctionne en Estonie sans licence estonienne distincte. Une société en Estonie n’a d’ailleurs pas besoin d’une banque estonienne, comme l’explique notre guide sur où ouvrir un compte professionnel pour une société en Estonie.

Payoneer est conçu pour recevoir des paiements de l’étranger. Il convient à une OÜ qui vend sur Amazon ou d’autres places de marché, travaille via Upwork ou Fiverr, ou a des clients aux États-Unis et au Royaume-Uni qui préfèrent payer dans leur propre devise. Si vos clients sont principalement dans l’UE et paient en euros, un compte professionnel ordinaire suffit déjà.

Ce qu’un compte Payoneer apporte à votre OÜ

Le cœur du compte est un ensemble de comptes de réception, c’est-à-dire des coordonnées bancaires locales dans plusieurs devises. Le compte en euros comporte un IBAN pour les virements SEPA, le moyen standard d’envoyer des euros en Europe ; il existe aussi des comptes en dollars américains, livres sterling, yens japonais, dollars canadiens et australiens, entre autres. Un client américain peut payer votre compte en dollars par un virement national ordinaire plutôt que par un virement international.

Amazon verse les fonds sur ces comptes de réception, tandis qu’Upwork, Fiverr et de nombreuses autres plateformes se connectent directement à Payoneer. Vous pouvez aussi envoyer à vos clients des demandes de paiement qu’ils règlent par carte ou virement bancaire. Les fonds restent dans leur devise d’arrivée jusqu’à ce que vous choisissiez de les convertir. Depuis le solde, vous pouvez virer les fonds sur le compte bancaire de la société, payer des fournisseurs et prestataires, ou dépenser avec une carte Mastercard Payoneer. La carte devient disponible lorsque le compte a reçu au moins $100 au cours des six derniers mois.

Comment ouvrir un compte Payoneer pour une société en Estonie

Tout se fait en ligne. La société doit déjà figurer au registre du commerce estonien (Äriregister) ; le compte est donc ouvert après la création de société avec e-Residency ou auprès d’un notaire.

1. Inscrivez-vous sur le site de Payoneer et choisissez un compte société. Un compte Payoneer personnel utilisé comme freelance ne convient pas, car les fonds qui vous sont versés personnellement ne constituent pas un revenu de la société.
2. Saisissez les informations de la société exactement comme elles figurent au registre du commerce estonien (Äriregister) : nom, code d’immatriculation, adresse du siège et date d’immatriculation.
3. Indiquez les bénéficiaires effectifs de la société et la personne qui gérera le compte.
4. Décrivez l’activité, votre site web et la provenance de vos clients.
5. Téléversez les documents dans le Verification Center de Payoneer et, une fois la société approuvée, demandez les comptes de réception dont vous avez besoin. Payoneer approuve chacun séparément ; l’ensemble exact des devises dépend donc de votre activité.

Documents demandés par Payoneer

Pour une société immatriculée dans l’UE, Payoneer demande un document de la société, les informations sur les bénéficiaires effectifs, le site web de la société et les réponses à un court questionnaire sur l’activité. La personne qui ouvre le compte téléverse une pièce d’identité officielle avec photo, et toute personne qui gère le compte au nom de la société doit également fournir une lettre confirmant son pouvoir. La FAQ sur la vérification des documents de Payoneer énumère les documents acceptés.

Le registre du commerce estonien (Äriregister) ne délivre pas de certificat de constitution ; le document de la société est donc la fiche du registre, un extrait que vous pouvez imprimer gratuitement en anglais. Si Payoneer souhaite un document anglais signé confirmant l’identité des administrateurs et associés, un certificat de fonctions délivré par un prestataire de services aux entreprises agréé remplit cette fonction.

Payoneer peut également demander une preuve de l’adresse de la société. Un document de la société indiquant l’adresse exacte du siège constitue une preuve, de sorte que la fiche du registre suffit généralement aussi. Sinon, Payoneer demande une facture récente de services publics ou un relevé bancaire au nom de la société ; notre guide sur la preuve d’adresse pour une société en Estonie explique où l’obtenir.

Délai de vérification Payoneer

La fiche de Payoneer sur e-Residency Marketplace indique que les demandes sont traitées dans un délai d’un jour ouvrable. La vérification prend plus longtemps lorsque Payoneer demande davantage de documents ; cela arrive moins souvent lorsque les informations de la société correspondent exactement au registre et que le site web décrit clairement vos services. La même fiche indique que Payoneer ne sert pas les organisations à but non lucratif, les activités de crypto ou de jeux en ligne, ni les pays figurant sur la liste FATF des pays à haut risque.

Frais Payoneer pour une société en Estonie

Payoneer ne facture pas de frais mensuels. La plupart des coûts proviennent des mouvements de fonds ; voici les principaux montants figurant sur sa page publique des frais :

Le montant fixe de €1.50 s’applique lorsque le compte en euros est situé dans le même pays que celui indiqué dans votre profil Payoneer. Avant de retirer vers un compte doté d’un IBAN étranger, comme Wise ou Revolut, vérifiez les frais affichés par Payoneer à l’écran.

Payoneer peut-il remplacer un compte bancaire professionnel ?

Les conditions destinées aux clients européens de Payoneer précisent que ses services ne constituent pas un compte bancaire. Les fonds des clients sont protégés, c’est-à-dire conservés séparément des fonds propres de Payoneer, mais ils ne produisent aucun intérêt et ne bénéficient d’aucune garantie publique des dépôts. Wise et les autres prestataires non bancaires fonctionnent de la même manière.

Le droit estonien n’impose aucun type de compte particulier, mais Payoneer est principalement conçu pour recevoir des fonds. C’est pourquoi la plupart des sociétés l’associent à un compte professionnel principal pour les impôts, salaires et factures fournisseurs :

Un compte principal ailleurs permet aussi à l’activité de continuer si Payoneer place le compte en examen et bloque les paiements jusqu’à réception des documents, ce que tout prestataire de paiement peut faire. Si vous n’en avez pas encore choisi un, consultez nos guides sur Wise Business et Revolut Business pour les sociétés en Estonie.

Les fonds Payoneer et la comptabilité de votre société

Les fonds sur le compte Payoneer de la société appartiennent à la société, pas à vous. Les fondateurs qui passent du freelancing à une société en Estonie ont souvent l’habitude de retirer les soldes Payoneer vers une carte personnelle ; cette habitude doit changer.

Retirez les fonds Payoneer uniquement vers le propre compte bancaire de la société. Tout montant que vous prélevez pour vous-même constitue un salaire, une rémunération de membre du conseil d’administration, un dividende ou un prêt, chacun ayant des conséquences fiscales différentes en Estonie. Notre article sur le retrait de fonds d’une OÜ via des prêts d’associés explique les risques. Payer des achats privés avec la carte Payoneer crée le même problème.

Votre comptable a également besoin chaque mois des relevés Payoneer, comme pour tout compte bancaire. Les frais de place de marché, les frais Payoneer et les conversions de devises sont tous comptabilisés, et chaque versement est rapproché du rapport de ventes correspondant. Si vous vendez sur Amazon, notre guide sur un compte vendeur Amazon pour une société en Estonie couvre l’aspect place de marché.

Comment Eesti Firma vous aide

Nous immatriculons des sociétés en Estonie pour les e-residents et d’autres fondateurs étrangers, et préparons les documents de société demandés par les prestataires de paiement, tels que les extraits de fiche du registre et les certificats de fonctions. Notre équipe comptable tient ensuite la comptabilité des sociétés payées via Payoneer et les places de marché en ligne, afin que chaque versement et chaque frais soient correctement enregistrés.

Si vous envisagez une société en Estonie qui sera payée via Payoneer, envoyez-nous une brève description de votre activité et nous vous proposerons une manière de la mettre en place.

Envoyer une demande

Questions fréquentes