როდის სჭირდება MSB-ს RPAA რეგისტრაცია? კრიპტო და საგადახდო ბიზნესი კანადაში

თუ კანადაში კრიპტო ან საგადახდო ბიზნესს ქმნით, ადრეულ ეტაპზე ორი რეგისტრაცია ჩნდება. პირველი არის FINTRAC-ის money services business (MSB) ლიცენზია. მეორეა RPAA რეგისტრაცია, რომელსაც ხშირად Bank of Canada-ის რეგისტრაციას ან ბაზარზე PSP ლიცენზიას უწოდებენ. თითქმის ყველა ასეთ ბიზნესს პირველი სჭირდება. გჭირდებათ თუ არა მეორე, დამოკიდებულია იმაზე, რას აკეთებთ კლიენტების თანხით. ეს გზამკვლევი პასუხობს დამფუძნებლების ყველაზე ხშირ კითხვას: საჭიროა თუ არა ჩემი MSB-ის რეგისტრაცია RPAA-ის ფარგლებში? იგი ტიპური ბიზნესმოდელებისთვის მკაფიო პასუხს — კი ან არა — გაძლევთ და შემდეგ განიხილავს სასაზღვრო შემთხვევებს, რომლებიც უფრო დეტალურ შესწავლას მოითხოვს.

RPAA რეგისტრაცია და MSB ლიცენზია: Bank of Canada და FINTRAC

FINTRAC-ის ლიცენზია პასუხობს კითხვას „რა მომსახურებებს სთავაზობთ?“ ფულის გადარიცხვა, ვალუტის გაცვლა, ვირტუალურ ვალუტასთან ოპერაციები და მსგავსი მომსახურებები ამ ლიცენზიასა და ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო პროგრამას მოითხოვს. ჩვენი გზამკვლევი კანადაში MSB ლიცენზიის შესახებ ამ ნაწილს განიხილავს.

Bank of Canada-ში RPAA რეგისტრაცია სხვა კითხვას პასუხობს: „როგორ მართავთ თქვენი კლიენტების თანხას?“ ბანკს სურს, რომ საგადახდო კომპანიებმა საიმედო სისტემები გამოიყენონ და კლიენტთა თანხები დაცულად შეინარჩუნონ. იგი მხოლოდ fiat ფულს განიხილავს — სახელმწიფოს მიერ გამოშვებულ ფულს, მაგალითად კანადურ დოლარს, აშშ დოლარს ან ევროს.

MSB ლიცენზია და Bank of Canada-ის რეგისტრაცია ერთმანეთს კვეთს, თუმცა ერთმანეთს არ ანაცვლებს: ბევრ საგადახდო MSB-ს ორივე სჭირდება, მაშინ როცა კრიპტო ბირჟას, როგორც წესი, მხოლოდ FINTRAC-ის ლიცენზია სჭირდება.

რა ითვლება საგადახდო მომსახურებად Retail Payment Activities Act-ის მიხედვით

Retail Payment Activities Act ხუთ საგადახდო ფუნქციას ჩამოთვლის. კლიენტებისთვის fiat ფულთან მიმართებით თუნდაც ერთის შესრულება არის ის, რასაც აქტი retail payment activity-ს უწოდებს, და შეიძლება თქვენი ბიზნესი საგადახდო მომსახურების მიმწოდებლად (PSP) აქციოს.

მხოლოდ ფუნქცია საკმარისი არ არის: ის უნდა იყოს საგადახდო მომსახურება, რომელსაც დამოუკიდებლად სთავაზობთ. ამიტომ კრიპტო ბირჟას, რომელიც კლიენტების fiat თანხას ვაჭრობისთვის ინახავს, რეგისტრაცია არ სჭირდება, როგორც ქვემოთ არის განმარტებული.

ვის სჭირდება RPAA რეგისტრაცია

ბანკის რეგისტრაციის კრიტერიუმები ოთხ დებულებამდე დადის. Bank of Canada-ში უნდა დარეგისტრირდეთ, თუ ოთხივე ჭეშმარიტია:

1. კლიენტებისთვის ხუთი საგადახდო ფუნქციიდან მინიმუმ ერთს ასრულებთ;
2. ჩართული თანხა fiat ფულია;
3. საგადახდო ფუნქცია დამოუკიდებელი მომსახურებაა და არა მხოლოდ სხვა ბიზნესის მხარდამჭერი ნაბიჯი;
4. თქვენს კომპანიას კანადაში აქვს ბიზნესადგილი (იქ არის რეგისტრირებული ან იქ ჰყავს ოფისი, პერსონალი ან აგენტები), ან უცხოეთიდან კანადაში კლიენტებს ემსახურება და მათ მიმართავს.

პრაქტიკაში, ეს მოიცავს საგადახდო MSB-ების უმეტესობას და კრიპტო MSB-ებს, რომლებიც ცალკე fiat საგადახდო პროდუქტს ამატებენ.

ვის არ სჭირდება რეგისტრაცია: RPAA გამონაკლისები და გათავისუფლებები

შემდეგ შემთხვევებში RPAA არ ვრცელდება და რეგისტრაცია არ არის საჭირო.

სჭირდება თუ არა კრიპტო ბირჟას RPAA რეგისტრაცია?

არა, თავად ბირჟისთვის არა. FINTRAC-ში კრიპტო MSB-დ რეგისტრირებული ბიზნესისთვის კლიენტის საკუთარი fiat ფულის კრიპტოზე გაცვლა საგადახდო მომსახურება არ არის. ამას ბანკის საკუთარი მაგალითიც ადასტურებს: პლატფორმას, სადაც კლიენტები შეაქვთ fiat, ინახავენ fiat ნაშთებს, ყიდულობენ და ყიდიან კრიპტოს და გამოაქვთ შემოსავალი, რეგისტრაცია არ სჭირდება. fiat მხარე მხოლოდ გაცვლის მომსახურებისთვის არსებობს, ცალკე შემოსავალს არ ქმნის და კლიენტები ბიზნესს ბირჟად აღიქვამენ. მომავალი შესყიდვებისთვის შენახული ნაშთი ამ მომსახურების ნაწილია, ხოლო გაყიდვიდან მიღებული თანხის კლიენტის საკუთარ საბანკო ანგარიშზე ჩარიცხვა ამას არ ცვლის. Crypto ATM-ები და ნაღდი OTC დახლები მთლიანად RPAA-ის ფარგლებს გარეთაა, რადგან ელექტრონული fiat გადარიცხვა არ ხორციელდება.

რეგისტრაცია მხოლოდ მაშინ ჩნდება, როცა fiat დამოუკიდებელ საგადახდო პროდუქტად იქცევა: სხვა პირებისთვის გადარიცხვები, საგადახდო ბარათი ან მოვაჭრეებისთვის გადახდები. FINTRAC-ის ლიცენზია ორივე შემთხვევაში საჭიროა.

RPAA სასაზღვრო შემთხვევები: როგორ განიხილება გავრცელებული ბიზნესმოდელები

Bank of Canada გაურკვეველი სიტუაციებისთვის საქმის სცენარებს აქვეყნებს. ეს ის შემთხვევებია, რომლებზეც კრიპტო და საგადახდო MSB-ები ყველაზე ხშირად კითხულობენ.

კრიპტო საგადახდო gateway, რომელიც მოვაჭრეებს fiat თანხით უხდის

როგორც წესი, საჭიროა. მყიდველებისგან კრიპტოს მიღება და მოვაჭრეებთან fiat თანხით ანგარიშსწორება თავისთავად საგადახდო მომსახურებაა: თქვენ თქვენი მოვაჭრე კლიენტებისთვის გადასცემთ და ასწორებთ გადახდებს. თუ მოვაჭრეებთან ანგარიშსწორება მხოლოდ კრიპტოთი ხდება, fiat არ გადაადგილდება და RPAA არ ვრცელდება.

რეგისტრირებული PSP-ის აგენტად ან პარტნიორი ბანკის მეშვეობით მუშაობა

არ არის საჭირო იმ საქმიანობისთვის, რომელსაც რეგისტრირებული PSP-ის აგენტის სახით ახორციელებთ და რომელიც თქვენ მის რეგისტრაციაში გყავთ მითითებული. ეს ცნობილია, როგორც აგენტის გამონაკლისი. რასაც საკუთარი სახელით საკუთარი კლიენტებისთვის აკეთებთ, ცალკე რეგისტრაცია სჭირდება. საგადახდო ინფრასტრუქტურისთვის ლიცენზირებული ბანკის ან მიმწოდებლის გამოყენება ამას არ ცვლის.

თანხა მხოლოდ თქვენს ანგარიშზე გადის

უმეტეს შემთხვევაში მაინც საჭიროა. თანხა, რომელსაც იღებთ მისი დაუყოვნებლივ გადაგზავნის მითითებით, „ტრანზიტშია“ და არა შენახული, მაშინაც კი, თუ ჩვეულებრივი დამუშავება ან თაღლითობის საწინააღმდეგო შემოწმება მას ღამით აყოვნებს. ეს გათავისუფლებთ შენახული თანხების დაცვის წესებისგან, თუმცა თანხის გადაგზავნა თავისთავად საგადახდო ფუნქციაა, ამიტომ რეგისტრაცია მაინც საჭიროა.

მხოლოდ ბიზნესკლიენტები, უფასო მომსახურება ან პილოტი

მაინც საჭიროა. B2B საგადახდო მომსახურებები მოიცემა და ბანკმა დაადასტურა, რომ რეგისტრაცია შემოსავალზე არ არის დამოკიდებული. რეგისტრაცია საჭიროა ნებისმიერი საგადახდო საქმიანობის დაწყებამდე, ამიტომ უფასო მომსახურებას ან რეალური გადახდების მქონე პილოტს ის პირველი ტრანზაქციიდანვე სჭირდება.

სად მდებარეობს თქვენი კომპანია და თქვენი კლიენტები

კანადურ კომპანიას რეგისტრაცია სჭირდება, თუნდაც მისი კლიენტების უმეტესობა უცხოეთში იყოს. აქტი მოიცავს ყველა კომპანიას, რომელსაც კანადაში ბიზნესადგილი აქვს, ამიტომ ბანკი უყურებს რას აკეთებთ და არა იმას, სად ცხოვრობენ თქვენი კლიენტები. ეს მნიშვნელოვანია კანადური MSB-ებისთვის, რომლებიც ემსახურებიან EU კლიენტებს, რომლებიც თავად მიმართავენ მათ. EU მხარე თქვენს კანადურ რეგისტრაციებთან ერთად საკუთარ წესებს მიჰყვება — კრიპტო მომსახურებებისთვის, MiCA-ის ფარგლებში reverse solicitation წესებს.

უცხოური კომპანია უნდა დარეგისტრირდეს, თუ კანადაში კლიენტებს ემსახურება და მათ მიმართავს. სხვა ქვეყნის ლიცენზია, უცხოური MSB-ის FINTRAC ლიცენზია ან რეგისტრირებული კანადური პარტნიორი ამას არ ცვლის. მიზანმიმართულობა ფართოდ ფასდება: კანადაში ფართოდ ცნობილმა მიმწოდებელმა შეიძლება თავისი მომსახურება იქით მიმართოს კანადური მარკეტინგის გარეშეც.

შემდეგი ნაბიჯები: თქვენი FINTRAC და Bank of Canada რეგისტრაციების დაგეგმვა

ამის სწორად გასაკეთებლად ყველაზე მარტივი მომენტი გაშვებამდეა. FINTRAC-ის განაცხადის მომზადებისას, ასახეთ, როგორ გადაადგილდება fiat თანხა თქვენს ბიზნესში. ვინ ინახავს კლიენტების ნაშთებს? ვინ აგზავნის გადარიცხვებს? გამოუშვებთ ბარათებს ან გადაუხდით მოვაჭრეებს? ეს სქემა აჩვენებს, სად გადის ზღვარი თქვენთვის. თუ თქვენი მოდელი ერთ-ერთ სასაზღვრო შემთხვევას მიეკუთვნება, განაცხადამდე მოკლე შემოწმება შემდგომ თვეებს დაგიზოგავთ.

თუ თქვენი მოდელი „სავალდებულო“ მხარეს ხვდება, Bank of Canada-ში ონლაინ შეიტანთ განაცხადს და რეგისტრაციის შემდეგ შეგიძლიათ საგადახდო საქმიანობის დაწყება. ჯერ უზრუნველყავით თქვენი MSB ლიცენზია, რადგან ბანკი ამოწმებს თქვენს FINTRAC სტატუსს, და განხილვისთვის რამდენიმე თვე გაითვალისწინეთ. ჩვენი გზამკვლევი კანადაში PSP ლიცენზიის მიღების შესახებ მოიცავს რას ითხოვს განაცხადი, მოსაკრებელს, ვადებსა და შემდგომ ვალდებულებებს. განაცხადი ორ შიდა ჩარჩოს ეყრდნობა: ერთს რისკების მართვისთვის და მეორეს კლიენტის თანხების დასაცავად.

ჩვენი კონსულტანტები ბიზნესებს ეხმარებიან კანადაში MSB ლიცენზიის მიღებაში, დაგეგმილი მოდელების RPAA-თან შემოწმებასა და განაცხადისთვის პოლიტიკებისა და ჩარჩოების მომზადებაში. FINTRAC მხარის მოთხოვნების, ვადებისა და ხარჯებისთვის იხილეთ ჩვენი ნაბიჯ-ნაბიჯ MSB ლიცენზიის გზამკვლევი.

მოთხოვნის გაგზავნა

ხშირად დასმული კითხვები