Rachunek bankowy dla litewskiej spółki: banki, fintechy i rachunek kapitału zakładowego

Spółka na Litwie potrzebuje rachunku dwukrotnie: raz przed rejestracją, aby wpłacić kapitał zakładowy, a następnie do bieżącej działalności. Zagraniczni założyciele często boleśnie przekonują się o pierwszym rachunku, a na drugim tracą tygodnie, zaczynając od banku. Ten przewodnik wyjaśnia oba rachunki, następnie omawia fintechy, ponieważ od nich realnie zaczyna zagraniczny właściciel, i wreszcie pokazuje koszty drogi bankowej.

Dwa rachunki, nie jeden: rachunek akumulacyjny i rachunek operacyjny

Zgodnie z ustawą o spółkach założyciele UAB, litewskiej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością często nazywanej litewską LLC, wpłacają początkowe wkłady na rachunek akumulacyjny otwarty na nazwę tworzonej spółki. Każdy założyciel wpłaca co najmniej jedną czwartą wartości nominalnej obejmowanych udziałów, a łączna kwota musi osiągnąć minimalny kapitał zakładowy w wysokości €1 000. Przy minimalnym kapitale oznacza to, że przed rejestracją wpłacane jest pełne €1 000. Pieniądze pozostają zablokowane, aż spółka zostanie wpisana do Rejestru Osób Prawnych; dostawca wystawia potwierdzenie wpłaty wymagane do rejestracji. Po nowelizacji ustawy rachunek ten można również otworzyć w licencjonowanej instytucji pieniądza elektronicznego. To istotne, ponieważ banki czasem niechętnie otwierają nawet ten tymczasowy rachunek dla nierezydenta.

Istnieje prostsza droga, która całkowicie pomija ten etap. Kupując gotową litewską spółkę, kapitał zakładowy jest już wpłacony, a potrzebny jest jedynie rachunek operacyjny. Zakup jest realizowany zdalnie na podstawie zeskanowanych dokumentów, bez notarialnych pełnomocnictw. W naszej praktyce jest to najszybszy sposób, aby cudzoziemiec uzyskał litewską UAB. Sam rachunek operacyjny może znajdować się w dowolnym miejscu w UE: prawo litewskie nie wymaga litewskiego banku, a podatki litewskiej spółki można płacić z dowolnego SEPA IBAN.

Firmowe rachunki fintech: łatwa droga dla zagranicznego właściciela

Dla spółki, której właściciele lub dyrektor mieszkają za granicą, dostawca online, zwykle licencjonowana instytucja płatnicza lub pieniądza elektronicznego (w skrócie fintech), jest standardowym pierwszym rachunkiem, a nie rozwiązaniem awaryjnym. Fintech przeprowadza onboarding online, identyfikuje dyrektora przez wideo lub selfie z paszportem, przyjmuje dokumenty jako pliki przesłane bez apostille lub tłumaczeń, nie pobiera opłaty albo pobiera niewielką jednorazową opłatę za otwarcie i odpowiada w ciągu kilku dni. Litewski bank pobiera kilkaset euro, zanim zapozna się z dokumentacją, zwykle wymaga spotkania i potrzebuje tygodni na decyzję. Z naszego doświadczenia wynika, że spółka bez litewskiego personelu, klientów lub lokalu częściej otrzymuje odmowę niż akceptację, a opłata przepada niezależnie od wyniku. Dlatego większość naszych klientów od razu wybiera fintech i w ogóle nie próbuje banku, dopóki działalność nie ma czegoś lokalnego do wykazania.

Kompromisem jest ochrona. Depozyty w banku, w tym Revolut Bank, są objęte ubezpieczeniem depozytów do €100 000 na deponenta; pieniądze w instytucji płatniczej lub pieniądza elektronicznego są przechowywane oddzielnie od własnych środków instytucji, ale nie są ubezpieczone. Fintechy również chętniej zamykają rachunki, gdy widzą działalność, której nie oczekiwały.

Revolut Business

Revolut Business to fintech będący także litewskim bankiem: rachunki są prowadzone przez Revolut Bank UAB, więc spółka otrzymuje litewski IBAN i ubezpieczenie depozytów. Jest jednak warunek kwalifikowalności: osoba składająca wniosek musi mieszkać w EOG, UK lub Szwajcarii, dlatego spółka, której jedyny dyrektor mieszka w Dubaju, nie przejdzie onboardingu. Wszystkie plany wiążą się z miesięczną subskrypcją.

Wise Business

Wise akceptuje spółki zarejestrowane na Litwie i otwiera rachunek online, zwykle w ciągu kilku dni. IBAN jest belgijski, co nie ma znaczenia dla płatności w euro w Europie. Jednorazowa opłata €50 i brak opłaty miesięcznej sprawiają, że Wise jest najtańszą opcją dla spółki działającej głównie w euro. Wise nie jest bankiem i stosuje bardziej rygorystyczne zasady wobec właścicieli mieszkających poza Europą.

Paysera

Paysera, licencjonowana w 2012, jest pierwszą litewską instytucją pieniądza elektronicznego i naturalnym lokalnym wyborem. Otwarcie online jest bezpłatne dla spółki na Litwie, identyfikacja odbywa się za pomocą litewskiego e-podpisu lub przesłanych dokumentów, a do rachunku przypisany jest litewski IBAN, do którego przyzwyczajeni są lokalni księgowi i kontrahenci.

ZEN.COM i inni

ZEN.COM, wileńska instytucja pieniądza elektronicznego z wielowalutowym rachunkiem firmowym, również obsługuje litewskie spółki, podobnie jak kilku innych dostawców z UE. Każdy ma własny apetyt na ryzyko, dlatego należy złożyć wnioski równolegle do dwóch lub trzech; nawet w przypadku odmowy całość kosztuje mniej czasu i pieniędzy niż jedna analiza bankowa.

Litewskie banki: możliwe, lecz powolne, kosztowne i niepewne

Litewski rachunek bankowy warto mieć, gdy spółka ma rzeczywistą obecność na Litwie. Nie jest to jednak miejsce, od którego powinien zacząć zagraniczny właściciel. Każdy litewski bank traktuje UAB z zagranicznymi wspólnikami lub zagranicznym dyrektorem podobnie jak klienta nierezydenta, w odrębnej, płatnej procedurze. Opłata za analizę jest pobierana przed decyzją i nie jest zwracana po odmowie; należy spodziewać się wizyty w oddziale lub spotkania wideo, dokumentów z apostille i tłumaczeniami oraz oczekiwania od tygodnia do kilku miesięcy. W przypadku nowej spółki bez litewskiej działalności taka decyzja częściej oznacza odmowę niż rachunek.

Artea, dawniej Šiaulių bankas i największy bank z głównie litewskim kapitałem, jest zwykłym pierwszym wyborem, gdy mała spółka z zagranicznym właścicielem chce lokalnego banku. Otwiera rachunki dla spółek z zagranicznymi właścicielami, ale pobiera opłatę €400 za weryfikację danych oraz indywidualną opłatę miesięczną.

Urbo bankas, dawniej Medicinos bankas, jest mniejszym bankiem w Wilnie, który zabiega o małe firmy i publikuje warunki dla spółek z zagranicznymi właścicielami. Gdy założycielem, wspólnikiem lub beneficjentem rzeczywistym jest cudzoziemiec, pobiera opłatę od €300 za kontrolę danych i od €200 za otwarcie rachunku, a minimalna opłata miesięczna wzrasta z €3 do €50. Kwoty nie są małe, ale są opublikowane, co stawia Urbo przed bankami podejmującymi decyzje indywidualnie.

SEB, Swedbank, Luminor i Citadele są stworzone dla litewskich rezydentów. SEB pobiera €700 za weryfikację danych każdego klienta biznesowego z właścicielem nierezydentem, a potem €50 miesięcznie; pozostałe pobierają około €100 do €500 za porównywalne kontrole.

Kwoty pochodzą z cenników banków i często się zmieniają, dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić aktualny cennik. Nawet najtańsza analiza bankowa kosztuje więcej niż otwarcie rachunku w Wise lub Paysera i zapewnia jedynie decyzję.

O co zapyta każdy dostawca

Banki i fintechy działają według tych samych zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy, więc pytania są takie same. Należy przygotować aktualny odpis z rejestru i umowę spółki, a także paszporty oraz potwierdzenia adresu dyrektora i każdego właściciela mającego 25% lub więcej. Potrzebny będzie również schemat własności aż do osób fizycznych, zgodny z danymi beneficjenta rzeczywistego zgłoszonymi do rejestru. Należy dodać prosty opis działalności z przewidywanymi obrotami, głównymi kontrahentami i źródłem pierwszych środków. Litewski bank będzie również wymagał powodu prowadzenia rachunku na Litwie, a jego pierwszym pytaniem do start-upu bez lokalnych klientów, dostawców lub personelu będzie, dlaczego w ogóle potrzebuje litewskiego banku. Niektórzy dostawcy online proszą o pierwszą wpłatę z rachunku w banku UE prowadzonego na własne nazwisko, dlatego warto mieć gotowy osobisty rachunek w euro.

Rejestracja spółki na Litwie z Eesti Firma

Właściwa kolejność jest prosta. Należy zdecydować, czy założyć spółkę, czy ją kupić, wystąpić o rachunek firmowy w fintechu zaraz po rejestracji spółki, a do Artea lub Urbo zwrócić się dopiero później, jeśli działalność zacieśni związki z Litwą. Prawo litewskie nie wymaga dyrektora będącego rezydentem, jak wyjaśnia nasz artykuł o dyrektorze litewskiej spółki, ale każdy dostawca uwzględnia miejsce zamieszkania dyrektora.

Rejestrujemy litewskie spółki dla zagranicznych założycieli i możemy zaoferować gotową spółkę, gdy liczy się szybkość. Nasz pakiet rejestracji spółki na Litwie obejmuje adres rejestrowy na pierwszy rok oraz dokumenty korporacyjne, o które poprosi bank lub instytucja płatnicza. Przygotowujemy je tak, aby schemat własności, zgłoszenie do rejestru i opis działalności przedstawiały tę samą historię. Wybór dostawcy, do którego następnie zostanie złożony wniosek, należy do Państwa, a my jasno wskażemy, którzy są realni dla Państwa struktury. Jeśli planują Państwo spółkę na Litwie, prosimy o przesłanie zapytania.

Wyślij zapytanie

Najczęściej zadawane pytania