Dziękujemy!
Otrzymaliśmy Twoje zapytanie. Nasi konsultanci wkrótce się z Tobą skontaktują.
Ramy prawne i regulacyjne Unii Europejskiej umożliwiają tworzenie skutecznych rozwiązań korporacyjnych dla giełd kryptowalut, projektów kryptoaktywów, platform NFT, kampanii ICO oraz innych startupów blockchainowych.
Aktywa wirtualne i kryptowaluty
Regulacje dotyczące kryptowalut w UE
Licencja kryptowalutowa w Europie
Licencja VASP w Unii Europejskiej
Kompleksowe wsparcie dla projektów kryptowalutowych
Uzyskaj licencję na działalność związaną z kryptowalutami i włącz swój biznes blockchainowy w ramy prawne UE.
Koszt europejskiego rozwiązania korporacyjnego dla projektu blockchainowego zaczyna się od 3500 €
Od 2017 roku specjalizujemy się w doradztwie i świadczeniu wsparcia prawnego dla spółek kryptowalutowych oraz projektów blockchainowych, oferując usługi w zakresie uzyskiwania licencji kryptowalutowych oraz zezwoleń VASP lub CASP w Europie.
Rozpocznij proces uzyskiwania licencji kryptowalutowej w Europie
Od 2017 roku nasz zespół specjalizuje się we wspieraniu projektów kryptowalutowych i startupów blockchainowych w Unii Europejskiej. W tym czasie stworzyliśmy niezbędne ramy prawne, przygotowaliśmy wewnętrzną infrastrukturę finansową i IT, opracowaliśmy i wdrożyliśmy skuteczne algorytmy AML/KYC, uzyskaliśmy licencje lub zezwolenia kryptowalutowe oraz pomogliśmy ponad 300 naszym klientom z powodzeniem uruchomić projekty blockchainowe w ramach prawnych UE.
Zawsze uważnie śledzimy najnowsze wiadomości z branży kryptowalutowej i rozwój technologii blockchain, a także starannie monitorujemy zmiany w przepisach prawa oraz międzynarodowych standardach AML/CFT. Nasi konsultanci, prawnicy i specjaliści finansowi potrafią rozwiązywać najbardziej złożone i nietypowe problemy oraz są zawsze gotowi na nowe wyzwania.
Jeśli chcesz uruchomić projekt blockchainowy i zacząć świadczyć swoim klientom usługi wymiany kryptowalut w Europie, przede wszystkim w Unii Europejskiej, zdecydowanie należy uwzględnić regulacje dotyczące kryptowalut i aktywów wirtualnych oraz konieczność uzyskania przez projekt licencji kryptowalutowej na prowadzenie działalności VASP lub CASP w określonej jurysdykcji europejskiej.
Obecnie nie wszystkie państwa europejskie opracowały i wdrożyły zasady regulacji oraz kontroli działalności kantorów i giełd kryptowalut, a w wielu krajach UE branża kryptowalutowa nadal znajduje się w szarej strefie. Do tej pory regulacje działalności VASP lub CASP w zakresie wymiany i przechowywania kryptowalut oraz możliwość uzyskania odpowiedniej rejestracji lub licencji na poziomie ustawowym wdrożono w następujących krajach europejskich: Bułgarii, Niemczech, Irlandii, Litwie, Polsce, Portugalii, Słowacji, Czechach i Estonii.
Nasza firma umożliwia zarejestrowanie biznesu kryptowalutowego i rozpoczęcie działalności w zakresie wymiany kryptowalut w różnych państwach europejskich. Zapewnimy indywidualne konsultacje, przeanalizujemy przewidywane przepływy biznesowe i specyfikę Twojego projektu blockchainowego oraz zaproponujemy najlepsze i najbardziej racjonalne rozwiązanie pozwalające uzyskać licencję kryptowalutową albo rejestrację VASP lub CASP i z powodzeniem rozpocząć działalność kryptowalutową w UE.
Po gwałtownym wzroście zainteresowania aktywami kryptowalutowymi, wywołanym boomem ICO, oraz umocnieniu roli kryptowalut we współczesnym systemie finansowym niezależna organizacja międzyrządowa FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) wprowadziła w październiku 2018 roku istotne uzupełnienia do swoich wytycznych i zaleceń AML/CFT, czyniąc element AML/CFT integralną częścią działalności finansowej obejmującej aktywa wirtualne i kryptowaluty.
W tym samym roku Parlament Europejski zatwierdził 5. dyrektywę AML (2018/843), która uzupełniła obowiązujące regulacje finansowe i AML/CFT w UE o pojęcie waluty wirtualnej.
Na tej podstawie aktywa wirtualne mogą obejmować klasy aktywów cyfrowych, takie jak kryptowaluty i tokeny, w tym tokeny papierów wartościowych, tokeny zabezpieczone aktywami, niektóre tokeny użytkowe oraz unikatowe tokeny NFT (non-fungible tokens); katalog ten pozostaje otwarty.
Zgodnie z klasyfikacją FATF oraz definicjami zawartymi w 5. dyrektywie AML dostawcą usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASP) jest każda osoba fizyczna lub prawna, która prowadzi działalność gospodarczą, świadczy usługi lub przeprowadza transakcje na rzecz innej osoby fizycznej lub prawnej w następujących obszarach:
Wymiana aktywów wirtualnych (kryptowalut, tokenów itp.) na waluty fiducjarne (tradycyjne pieniądze) i odwrotnie
Wymiana jednej lub kilku form aktywów wirtualnych na inne aktywa wirtualne
Transfer aktywów wirtualnych jest definiowany jako transakcja przeprowadzana w imieniu innej osoby fizycznej lub prawnej, w ramach której aktywo wirtualne jest przenoszone z jednego adresu lub rachunku aktywów wirtualnych na inny.
Świadczenie usług przechowywania lub administrowania kryptowalutami i innymi aktywami wirtualnymi za pomocą odpowiedniego rozwiązania IT lub innego mechanizmu technologicznego, przy zachowaniu pełnego prawa do kontroli aktywów wirtualnych klientów i rozporządzania nimi.
Świadczenie usług finansowych związanych z pierwszą ofertą lub plasowaniem aktywów wirtualnych (kryptowalut, tokenów itp.) w imieniu klienta (emitenta).
Na tej podstawie licencja VASP lub CASP umożliwia utworzenie zarówno wyspecjalizowanego kantoru kryptowalutowego lub serwisu udostępniającego powierniczy portfel kryptowalutowy, jak i pełnoprawnej giełdy kryptowalut o szerokiej funkcjonalności.
Zalecenia FATF ustanowiły wymogi, zgodnie z którymi dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASP) powinni podlegać regulacjom służącym przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), a także obowiązkowi uzyskania licencji lub rejestracji, natomiast ich działalność powinna być objęta skutecznymi systemami kontroli i nadzoru państwowego.
5. dyrektywa AML (2018/843) nałożyła na wszystkie państwa członkowskie UE obowiązek uregulowania aktywów wirtualnych i kryptowalut na poziomie prawa krajowego oraz zapewnienia rejestracji lub licencjonowania VASP, kantorów kryptowalutowych i innych uczestników branży kryptowalutowej. W rezultacie państwa członkowskie UE zaczęły stopniowo umożliwiać przedsiębiorstwom blockchainowym formalną rejestrację działalności oraz uzyskiwanie licencji na wymianę lub przechowywanie kryptowalut (licencji kryptowalutowych i licencji VASP).
Według stanu na 2022 rok nie wszystkie państwa członkowskie UE wdrożyły dyrektywę i zapewniły możliwość uzyskania licencji na działalność związaną z kryptowalutami. Wśród europejskich jurysdykcji, które już regulują działalność VASP, nie istnieją jednolite standardy regulacji i nadzoru nad biznesem kryptowalutowym: przykładowo kantory kryptowalutowe w Niemczech są nadzorowane przez regulatora finansowego BaFin i podlegają bardzo rygorystycznym wymogom, podczas gdy w Czechach rejestracją działalności kryptowalutowej zajmuje się rejestr działalności gospodarczej i w praktyce niemal nie ma szczególnych wymogów wobec VASP.
20 kwietnia 2023 roku Parlament Europejski zatwierdził projekt rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów (MiCA), kończąc wieloletni proces negocjowania tego aktu prawnego. Głównym celem MiCA jest wdrożenie do jednolitego prawodawstwa UE zestawu skutecznych środków wspierających potencjał i innowacyjny rozwój branży finansów cyfrowych. Wdrożenie rozporządzenia MiCA ma zapewnić uczciwą konkurencję między spółkami kryptowalutowymi przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka finansowego oraz ryzyka AML/CFT. Od stycznia 2025 roku przepisy MiCA dotyczące regulacji działalności spółek kryptowalutowych staną się obowiązkowe dla wszystkich uczestników rynku.
5. dyrektywa AML (2018/843) ustanowiła podstawowe wymogi dla dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASP), określiła warunki świadczenia usług oraz obowiązki kantorów kryptowalutowych, giełd kryptowalut i innych projektów kryptowalutowych w zakresie przestrzegania środków AML/KYC.
Wymogi stawiane spółkom kryptowalutowym mogą w pewnym stopniu różnić się w zależności od konkretnej jurysdykcji, jednak dostawcy usług kryptowalutowych najczęściej muszą spełniać następujące kryteria:
Dyrektorzy zarządzający, założyciele i beneficjenci spółki kryptowalutowej muszą cieszyć się nieposzlakowaną reputacją biznesową i nie mogą być karani, co potwierdza zaświadczenie o niekaralności. W niektórych jurysdykcjach dyrektor zarządzający musi być osobą lokalną.
Spółka kryptowalutowa musi zatrudnić kompetentnego specjalistę AML (Compliance Officer) lub MLRO (Money Laundering Reporting Officer), który będzie kontaktował się z organem nadzoru i zgłaszał podejrzane transakcje.
Spółki kryptowalutowe są zobowiązane opracować i wdrożyć skuteczne środki AML/CFT w swoich procesach wewnętrznych, które muszą między innymi obejmować i regulować następujące kwestie:
Spółki kryptowalutowe są zobowiązane informować organy nadzoru o podejrzanych i nietypowych transakcjach oraz aktywnie przyczyniać się do identyfikowania okoliczności wskazujących na działalność przestępczą, próby prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, a także obchodzenia międzynarodowych sankcji.
Wszystkie VASP lub CASP, giełdy kryptowalut i kantory kryptowalutowe są zobowiązane przechowywać dane swoich klientów oraz informacje o dokonywanych przez nich transakcjach przez określony czas, ustalony w ustawie AML właściwej jurysdykcji (zwykle co najmniej 5 lat).
Na poziomie konkretnej jurysdykcji europejskiej lokalne przepisy dotyczące VASP lub CASP mogą również nakładać dodatkowe wymogi w zakresie minimalnego kapitału zakładowego, określać konieczność posiadania lokalnego biura lub stanowić, że dyrektor zarządzający lub MLRO spółki musi być rezydentem państwa jej rejestracji.
Skuteczne funkcjonowanie VASP lub CASP, giełdy kryptowalut albo kantoru kryptowalutowego wymaga rachunku operacyjnego do pokrywania bieżących kosztów, bieżącego rachunku transakcyjnego do rozliczeń z klientami oraz rachunku firmowego na dużej i wiarygodnej giełdzie kryptowalut w celu zapewnienia płynności projektu.
Ponieważ branża kryptowalutowa jest obszarem działalności wysokiego ryzyka w kontekście AML/KYC, nie każdy bank lub system płatniczy jest gotowy świadczyć usługi przyjmowania i wysyłania płatności na rzecz podmiotów z tej branży. Nasi konsultanci i specjaliści są zawsze gotowi pomóc w stworzeniu efektywnej infrastruktury płatniczej dla Twojego startupu kryptowalutowego — pomożemy otworzyć rachunki bieżące w bankach oraz instytucjach płatniczych EMI/PSP, a także utworzyć profile firmowe na najpopularniejszych giełdach kryptowalut.
Obowiązek przestrzegania środków AML/CFT jest fundamentalny dla każdej europejskiej spółki kryptowalutowej oraz VASP lub CASP. Oprócz opracowania i wdrożenia skutecznych wewnętrznych zasad i algorytmów AML/CFT w działalności spółki (element teoretyczny) kluczowe znaczenie mają również narzędzia i kanały, za pomocą których spółka będzie w praktyce wykonywać obowiązki związane z identyfikacją i weryfikacją klientów oraz ich transakcji (element praktyczny).
Jeśli Twój startup kryptowalutowy zamierza oferować usługi szerokiemu gronu klientów i skutecznie konkurować na unijnym rynku usług kryptowalutowych, niezbędne jest wdrożenie nowoczesnych systemów IT, które zautomatyzują i zwiększą efektywność procesów weryfikacji tożsamości klientów, sprawdzania ich obecności na listach sankcyjnych i listach osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), realizacji procedur kontroli i monitorowania, a także weryfikacji transakcji kryptowalutowych i portfeli kryptowalutowych klientów spółki (SumSub, Crystal, Chainalysis i inne).
Nasi konsultanci i prawnicy są gotowi zapewnić profesjonalną pomoc w opracowaniu dokumentacji AML/CFT i regulacji wewnętrznych dla Twojej spółki kryptowalutowej, a także we wdrożeniu najbardziej innowacyjnych rozwiązań IT, które w pełni spełnią wszystkie wymogi prawne i uwzględnią specyfikę modelu biznesowego Twojego projektu kryptowalutowego.
