Conta bancária para uma empresa lituana: bancos, fintechs e a conta de capital social

Uma empresa na Lituânia precisa de uma conta em dois momentos: uma antes do registo, para realizar o capital social, e outra para a atividade quotidiana. Os fundadores estrangeiros aprendem muitas vezes isto da forma mais difícil no caso da primeira conta e perdem semanas na segunda por começarem num banco. Este guia explica ambas as contas, aborda depois as fintechs, porque é aí que um proprietário estrangeiro começa realisticamente, e mostra por fim os custos da via bancária.

Duas contas, não uma: a conta de acumulação e a conta operacional

Ao abrigo da Lei das Sociedades, os fundadores de uma UAB, a sociedade lituana por quotas frequentemente designada LLC lituana, depositam as suas entradas iniciais numa conta de acumulação aberta em nome da sociedade em constituição. Cada fundador paga pelo menos um quarto do valor nominal das ações que subscreve, e o total deve atingir o capital social mínimo de 1 000 €. Com o capital mínimo, isto significa que os 1 000 € completos são depositados antes do registo. O dinheiro fica bloqueado até a empresa ser inscrita no Registo das Pessoas Coletivas; o prestador emite a confirmação de pagamento exigida para o registo. Na sequência de uma alteração à lei, esta conta também pode ser aberta numa instituição de moeda eletrónica licenciada. Isto é importante, porque por vezes os bancos não estão dispostos a abrir sequer esta conta temporária para um não residente.

Existe uma via mais simples que elimina completamente esta etapa. Se o cliente comprar uma empresa lituana já constituída, o capital social já foi realizado e a única conta necessária é a operacional. A compra é concluída à distância com documentos digitalizados, sem procurações notariais. Na nossa prática, esta é a forma mais rápida de um estrangeiro obter uma UAB lituana. A própria conta operacional pode estar em qualquer lugar da UE: nada na legislação lituana exige um banco lituano, e os impostos de uma empresa lituana podem ser pagos a partir de qualquer IBAN SEPA.

Contas empresariais em fintechs: a via fácil para um proprietário estrangeiro

Para uma empresa cujos sócios ou administrador residam no estrangeiro, um prestador online, normalmente uma instituição de pagamento ou de moeda eletrónica licenciada (uma fintech, em suma), é a conta inicial normal, não uma alternativa de recurso. Uma fintech faz a integração online, identifica o administrador por vídeo ou uma selfie com passaporte, aceita documentos carregados sem apostilas nem traduções, não cobra nada ou cobra uma pequena comissão única pela abertura e responde em poucos dias. Um banco lituano cobra várias centenas de euros antes de analisar o processo, normalmente exige uma reunião e demora semanas a decidir. Na nossa experiência, uma empresa sem pessoal, clientes ou instalações na Lituânia é recusada mais frequentemente do que aceite, e a comissão perde-se de qualquer forma. É por isso que a maioria dos nossos clientes vai diretamente para uma fintech e não tenta um banco até a atividade ter algo local para apresentar.

A contrapartida é a proteção. Os depósitos num banco, incluindo o Revolut Bank, estão cobertos por seguro de depósitos até 100 000 € por depositante; o dinheiro numa instituição de pagamento ou de moeda eletrónica é mantido separado dos fundos próprios da instituição, mas não está segurado. As fintechs também encerram contas mais facilmente quando detetam atividade que não esperavam.

Revolut Business

O Revolut Business é uma fintech que também é um banco lituano: as contas são mantidas no Revolut Bank UAB, pelo que a empresa recebe um IBAN lituano e seguro de depósitos. A limitação é a elegibilidade: a pessoa requerente deve residir no EEE, no UK ou na Suíça, pelo que uma empresa cujo único administrador resida no Dubai não passará pela integração. Todos os planos têm uma subscrição mensal.

Wise Business

Wise aceita empresas registadas na Lituânia e abre a conta online, normalmente em poucos dias. O IBAN é belga, o que não faz diferença para pagamentos em euros dentro da Europa. Uma comissão única de 50 € e a ausência de comissão mensal fazem da Wise a opção mais barata para uma empresa que trabalha sobretudo em euros. A Wise não é um banco e é mais rigorosa com proprietários que residem fora da Europa.

Paysera

A Paysera, licenciada em 2012, é a primeira instituição de moeda eletrónica da Lituânia e a escolha local natural. A abertura online é gratuita para uma empresa na Lituânia, a identificação é feita por assinatura eletrónica lituana ou documentos carregados, e a conta inclui um IBAN lituano, ao qual os contabilistas e contrapartes locais estão habituados.

ZEN.COM e outras

A ZEN.COM, uma instituição de moeda eletrónica de Vilnius com uma conta empresarial multimoeda, também trabalha com empresas lituanas, tal como vários outros prestadores da UE. Cada um tem o seu próprio apetite de risco, pelo que o cliente deve candidatar-se a dois ou três em paralelo; mesmo em caso de recusa, todo o processo custa menos tempo e dinheiro do que uma análise bancária.

Bancos lituanos: possíveis, mas lentos, caros e incertos

Vale a pena ter uma conta num banco lituano quando a empresa tiver uma presença real na Lituânia. Simplesmente não é aí que um proprietário estrangeiro deve começar. Todos os bancos lituanos tratam uma UAB com sócios estrangeiros ou administrador estrangeiro de forma semelhante a um cliente não residente, mediante um procedimento separado e pago. A comissão de análise é cobrada antes da decisão e não é reembolsada após uma recusa, e o cliente deve contar com uma visita à agência ou reunião por vídeo, documentos apostilados e traduzidos, e uma espera de uma semana a alguns meses. Para uma nova empresa sem atividade lituana, essa decisão é mais frequentemente uma recusa do que uma conta.

Artea, anteriormente Šiaulių bankas e o maior banco com capital maioritariamente lituano, é a primeira escolha habitual quando uma pequena empresa detida por estrangeiros pretende um banco local. Abre contas para empresas com proprietários estrangeiros, mas cobra uma comissão de verificação de dados de 400 € e uma tarifa mensal individual.

Urbo bankas, anteriormente Medicinos bankas, é um banco mais pequeno de Vilnius que atrai pequenas empresas e publica as suas condições para empresas detidas por estrangeiros. Quando um fundador, sócio ou beneficiário efetivo é cidadão estrangeiro, cobra desde 300 € pela verificação de dados e desde 200 € pela abertura da conta, e a comissão mensal mínima aumenta de 3 € para 50 €. Os valores não são baixos, mas são publicados, o que coloca o Urbo à frente dos bancos que decidem caso a caso.

SEB, Swedbank, Luminor e Citadele destinam-se a residentes lituanos. O SEB cobra 700 € pela verificação de dados de qualquer cliente empresarial com proprietário não residente e 50 € por mês posteriormente; os outros cobram aproximadamente 100 € a 500 € por verificações comparáveis.

Os valores provêm das tabelas de preços dos bancos e mudam frequentemente, pelo que o cliente deve consultar a tabela atual antes de se candidatar. Mesmo a análise bancária mais barata custa mais do que abrir uma conta na Wise ou Paysera e compra apenas uma decisão.

O que qualquer prestador solicitará

Os bancos e as fintechs operam segundo as mesmas regras de prevenção do branqueamento de capitais, pelo que as perguntas são as mesmas. Tenha prontos um extrato atual do registo e os estatutos, bem como passaportes e comprovativos de morada do administrador e de cada sócio com 25% ou mais. Também será necessário um organograma de propriedade até às pessoas singulares, correspondente aos dados do beneficiário efetivo declarados no registo. Acrescente uma descrição simples da atividade, com o volume de negócios esperado, as principais contrapartes e a origem do primeiro dinheiro. Um banco lituano também exigirá uma razão para operar bancariamente na Lituânia, e a primeira pergunta dirigida a uma start-up sem clientes, fornecedores ou pessoal locais é por que necessita sequer de um banco lituano. Alguns prestadores online pedem um primeiro pagamento a partir de uma conta em nome próprio num banco da UE, pelo que convém manter pronta uma conta pessoal em euros.

Registar uma empresa na Lituânia com a Eesti Firma

A sequência que funciona é simples. Decida se pretende constituir ou comprar, candidate-se a uma fintech para a conta empresarial assim que a empresa esteja registada e contacte a Artea ou a Urbo apenas mais tarde, se a atividade desenvolver ligações à Lituânia. A legislação lituana não exige um administrador residente, como explica o nosso artigo sobre o administrador de uma empresa lituana, mas todos os prestadores têm em conta a residência do administrador.

Registamos empresas lituanas para fundadores estrangeiros e podemos disponibilizar uma empresa já constituída quando a rapidez for importante. O nosso pacote de registo de empresas na Lituânia inclui a morada registada para o primeiro ano e os documentos societários que um banco ou instituição de pagamento solicitará. Preparamo-los para que o organograma de propriedade, a declaração no registo e a descrição da atividade contem a mesma história. O prestador ao qual o cliente se candidata depois é escolha sua, e diremos claramente quais são realistas para a sua estrutura. Se estiver a planear uma empresa na Lituânia, envie-nos um pedido.

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