Licença de Criptomoedas na Estónia

Licença de criptomoedas na Estónia

Desde 2017, especializamo-nos no apoio a projetos de criptomoedas e ajudamos empresas a obter licenças de criptomoedas. Possuímos amplos conhecimentos e competências nas áreas do direito comercial, finanças e AML/CFT.

A obtenção de uma licença de criptomoedas na Estónia é uma solução eficaz para ajudar a sua startup de blockchain a integrar-se no quadro jurídico da UE.

Obtenção de uma licença estoniana de prestador de serviços de ativos virtuais (VASP)

Somos uma equipa de consultores, advogados e contabilistas profissionais com vasta experiência em direito comercial e finanças. Desde 2017, prestamos serviços de apoio a empresas de criptomoedas e projetos de blockchain na Estónia e na UE. Desde então, apoiámos mais de 300 clientes na obtenção de licenças de criptomoedas e ajudámos os seus projetos a integrarem-se no quadro jurídico da UE. Mantemo-nos sempre atualizados sobre as últimas tendências nas áreas das criptomoedas e da blockchain e somos competentes na resolução dos problemas mais complexos.

• Entidade reguladora:
  • Unidade de Informação Financeira (FIU)
• Atos jurídicos:
  • Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (RahaPTS)
  • Diretiva 2015/849 do Parlamento Europeu (4.ª Diretiva relativa ao Combate ao Branqueamento de Capitais, 4AMLD)
  • Diretiva 2018/843 do Parlamento Europeu (5.ª Diretiva relativa ao Combate ao Branqueamento de Capitais, 5AMLD)
  • Projeto de regulamento 2020/593 do Parlamento Europeu e do Conselho da UE (Regulamento dos Mercados de Criptoativos, MiCA)

Regulamentação de ativos virtuais e criptomoedas na Estónia

Em 27.11.2017, a Estónia promulgou a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (RahaPTS), baseada na Diretiva 2015/849 do Parlamento Europeu e do Conselho da UE. Nos termos do ato legislativo acima mencionado, foi introduzida a definição de “ativos virtuais”:

De acordo com a definição acima, as criptomoedas e diversos tokens (security tokens, tokens garantidos por ativos, alguns utility tokens e tokens não fungíveis únicos) podem ser classificados como ativos virtuais.

Requisitos para projetos de criptomoedas

A legislação estoniana em vigor impõe padrões elevados às empresas de criptomoedas e a outros representantes do setor da blockchain, estabelecendo requisitos especiais relativos ao capital social, às qualificações dos administradores e de outros funcionários, aos algoritmos internos de AML/CFT, às soluções informáticas e de pagamento, bem como a outros processos internos e atividades empresariais.

• Capital social de uma empresa de criptomoedas100 000 EURO, se os serviços prestados forem “câmbio de moeda virtual”, “carteira de moeda virtual” e/ou “ICO e organização de oferta de moeda virtual”;250 000 EURO, se o serviço prestado for apenas a “transferência de moeda virtual” ou uma combinação deste com os serviços acima mencionados.

• Administração e beneficiáriosO conselho de administração, enquanto órgão dirigente da empresa, deve estar localizado na Estónia;Os administradores, acionistas e beneficiários (UBOs) da empresa devem possuir uma reputação empresarial irrepreensível e não ter antecedentes criminais;Todos os membros do conselho de administração devem possuir formação superior (em qualquer área) e pelo menos dois anos de experiência em áreas como finanças, direito, contabilidade, auditoria, IT, administração pública ou administrativa;Um membro do conselho de administração não pode exercer simultaneamente esse cargo em mais de duas empresas de criptomoedas;Um membro do conselho de administração pode exercer a função de responsável AML, mas apenas nas empresas em que ocupe simultaneamente um lugar no conselho de administração.

• Responsável AML (responsável pela conformidade)Um responsável AML deve possuir uma reputação empresarial irrepreensível e as competências, os conhecimentos e a experiência necessários na área de AML/CFT;É necessário submeter a candidatura do responsável AML à entidade reguladora (FIU), que pode convidar o candidato para uma entrevista destinada a verificar as suas competências;O cargo de responsável AML só pode ser ocupado por candidatos cujo local de trabalho permanente se situe na Estónia;Um responsável AML só pode exercer esse cargo numa empresa de criptomoedas.

• Local de atividade e escritórioO local de atividade ou o escritório principal da empresa de criptomoedas deve situar-se na Estónia;O escritório da empresa deve corresponder à natureza e à dimensão dos serviços prestados;O VASP é obrigado a garantir às autoridades de supervisão o acesso aos dados e documentos armazenados no escritório da empresa.

• Sistemas e soluções de ITO VASP deve fornecer à entidade reguladora informações sobre os sistemas de IT e outras ferramentas e soluções tecnológicas necessárias à realização das atividades empresariais e à prestação dos serviços principais; incluindo uma descrição das medidas de segurança que garantem a proteção dos ativos dos clientes, bem como uma lista das soluções que asseguram a continuidade da atividade e os níveis de organização técnica da empresa;Além das informações acima mencionadas, deve ser fornecida à autoridade de supervisão uma descrição dos sistemas de IT e de outras soluções tecnológicas através dos quais o VASP garante o cumprimento dos requisitos da “Travel Rule”, identifica o cliente e os seus beneficiários efetivos; determina os níveis de risco; analisa e monitoriza as atividades; cumpre e aplica as sanções internacionais e monitoriza as relações comerciais com os clientes.

• Controlo de auditoriaAs empresas de criptomoedas são obrigadas a auditar os seus relatórios anuais para garantir a fiabilidade e a transparência das informações financeiras fornecidas às instituições públicas;A empresa deve nomear um auditor de entre os revisores oficiais de contas ou celebrar um contrato com uma empresa de auditoria autorizada a prestar os serviços relevantes.

• Controlo interno e auditoriaO VASP é obrigado a realizar auditorias internas para assegurar que as atividades da empresa, dos seus gestores e dos seus funcionários não contrariem a legislação em vigor, as instruções da entidade reguladora, as regras internas, os contratos e acordos vigentes, bem como as práticas empresariais gerais;Para realizar uma auditoria interna, a empresa deve nomear um auditor interno com as competências necessárias. O auditor interno não tem de ser funcionário da empresa e pode ser um terceiro.

• Plano de negócios da empresa de criptomoedasAtividades, serviços e produtos planeados, bem como os volumes previstos;Estratégia empresarial, principais concorrentes e quota de mercado estimada;Potenciais clientes, incluindo o número estimado de residentes da Estónia e de outros países;Receitas e despesas estimadas, distribuídas pelas áreas de atividade da empresa;Fundos próprios e capital social da empresa;Obrigações decorrentes do processo de prestação de serviços;Balanços e indicadores financeiros previstos, incluindo receitas, despesas, lucros e fluxo de caixa, bem como a fundamentação desses indicadores;Avaliação de riscos, bem como os princípios básicos e as estratégias de gestão de riscos;Parceiros, intermediários ou serviços de terceiros utilizados pela empresa no âmbito das suas atividades empresariais;Outros aspetos importantes e exceções.

Etapas para obter uma licença para trabalhar com criptomoedas

Para que um projeto obtenha uma licença de criptomoedas e receba apoio durante todo o processo até à aprovação do pedido, é necessário cumprir rigorosamente as condições estabelecidas na legislação em vigor e os requisitos das autoridades reguladoras, prestando atenção aos diversos detalhes e particularidades.

O procedimento para obter uma licença de criptomoedas pode ser dividido nas seguintes etapas:

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   Constituição de uma empresa na Estónia

   O registo da empresa é o primeiro passo para concretizar a intenção de obter uma licença de criptomoedas na Estónia. Uma empresa pode ser registada presencialmente ou à distância, através de uma procuração ou de um cartão de e‑Residency. O procedimento de constituição da pessoa coletiva demora até 5 dias úteis.

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   Abertura de uma conta administrativa

   Uma empresa de criptomoedas necessita de uma conta administrativa (IBAN) para depositar o capital social e realizar as suas atividades empresariais. Pode abri-la num banco ou através de um sistema de pagamentos (EMI ou PSP) registado na UE.

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   Registo e depósito do capital social

   O montante do capital social (€100 000 ou €250 000) deve ser depositado pelos proprietários na conta corrente da empresa. O banco ou sistema de pagamentos deve confirmar a transferência do dinheiro através da emissão do documento adequado, com assinatura e carimbo. O passo seguinte consiste em registar a entrada de capital social no Registo Comercial da Estónia.

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   Procura de um escritório

   Ao solicitar uma licença de criptomoedas, deve ser fornecida à entidade reguladora uma cópia do contrato de arrendamento do espaço de escritório que corresponda ao modelo de negócios do projeto de criptomoedas e ao volume previsto dos serviços prestados.

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   Nomeação de um administrador local

   A legislação em vigor exige que os membros do conselho de administração de uma empresa de criptomoedas estejam localizados na Estónia, o que significa que deve existir pelo menos um membro (administrador) local. Se a relocalização não for uma decisão racional para a gestão do seu projeto de criptomoedas, deverá integrar no conselho de administração um residente da Estónia. Ajudaremos a encontrar um candidato adequado que cumpra todos os requisitos da entidade reguladora.

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   Preparação de toda a documentação interna e implementação de algoritmos AML/CFT

   O componente fundamental da atividade de um VASP é o cumprimento rigoroso dos princípios internacionais e das normas AML/KYC. A empresa deve desenvolver um conjunto abrangente de regras e algoritmos AML/СFT que corresponda ao modelo de negócios. Essas regras também devem incluir o procedimento de identificação de clientes, o procedimento de análise e monitorização das atividades dos clientes, a avaliação de riscos, a política de gestão de riscos, uma descrição da propensão ao risco da empresa e os procedimentos de controlo interno, etc. Para garantir a aplicação eficaz e ininterrupta das medidas AML/CFT, a empresa deve implementar soluções de IT adequadas que permitam a identificação automatizada dos clientes, bem como a análise e monitorização das transações e circunstâncias relacionadas com os clientes da empresa.

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   Preparação da infraestrutura

   Para o funcionamento da empresa e a execução de operações de câmbio de criptomoedas, é necessário preparar e configurar a infraestrutura adequada: abrir uma conta administrativa num banco ou criá-la através de um sistema de pagamentos (SWIFT, SEPA), abrir uma conta empresarial numa plataforma de câmbio de criptomoedas credível, configurar a contabilização automatizada das transações, garantir a recolha e o armazenamento seguro das informações sobre os clientes e as suas transações, implementar um sistema CRM que corresponda ao modelo de negócios da empresa e estabelecer canais de comunicação com os clientes. Também é necessário desenvolver outros aspetos relacionados com o fluxo de negócios previsto da empresa.

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   Recrutamento de especialistas

   Para cumprir os requisitos legais e garantir a transparência das atividades do projeto de blockchain, a empresa necessita de contratar um auditor certificado/uma empresa de auditoria e um auditor interno externo. Também vale a pena considerar a contratação de funcionários administrativos em início de carreira (especialistas AML, apoio ao cliente, etc.) que sejam residentes da Estónia.

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   Pedido de licença e autoridades reguladoras

   A etapa final da constituição de uma empresa de criptomoedas na Estónia consiste em solicitar uma licença junto da Unidade de Informação Financeira e acompanhar atentamente o processo de análise.

Os nossos consultores e advogados prestarão apoio e assistência em cada uma das etapas acima mencionadas, prepararão a sua startup de criptomoedas para obter uma licença e continuarão a acompanhá-lo durante todo o processo.