Wise Business účet pre estónsku spoločnosť: príručka pre začiatočníkov

Zaregistrovali ste si teda spoločnosť v Estónsku — alebo sa na to práve chystáte. Gratulujeme! Teraz potrebujete miesto na firemné peniaze: účet, na ktorý vám môžu platiť klienti a z ktorého môžete uhrádzať faktúry a dane. Inými slovami, potrebujete podnikateľský účet pre svoju estónsku spoločnosť.

Pre väčšinu e-rezidentov a zakladateľov bez estónskeho pobytu, ktorí všetko spravujú zo zahraničia, je najjednoduchším riešením Wise — účet vo viacerých menách, ktorý si môžete otvoriť celý online. V tejto príručke jednoduchým jazykom vysvetlíme, čo je Wise, čo s ním získate, ako si ho krok za krokom založiť a kedy vám nemusí stačiť.

Prečo vaša estónska OÜ potrebuje podnikateľský účet

Platí jednoduché pravidlo: firemné a osobné peniaze sa nikdy nesmú miešať. Vaša estónska spoločnosť (OÜ) je samostatná právnická „osoba“ a vlastný účet potrebuje z troch bežných dôvodov.

Po prvé, vaši klienti potrebujú účet, na ktorý môžu posielať platby — číslo účtu, ktoré uvediete na faktúrach. Po druhé, váš účtovník potrebuje prehľadné bankové výpisy na prípravu výkazov a výpočet daní. Po tretie, pri splácaní základného imania (počiatočnej sumy, ktorú deklaruje každá spoločnosť) potrebujete výpis z účtu ako doklad.

A teraz dobrá správa, ktorá prekvapí mnohých nových zakladateľov: účet nemusí byť vedený v Estónsku. Úplne postačuje akýkoľvek firemný účet otvorený v banke alebo u licencovaného poskytovateľa platobných služieb v rámci EHP — na každodenné fungovanie aj pre Daňový a colný úrad či Obchodný register. Práve preto si Wise získal takú obľubu medzi e-rezidentmi a ďalšími podnikateľmi bez estónskeho pobytu.

Je Wise banka? Čo by mali vedieť e-rezidenti

Wise (možno si ho pamätáte pod názvom TransferWise) je fintech spoločnosť postavená na jednoduchej myšlienke: prevody peňazí medzi krajinami majú byť lacné a jednoduché. Jej online účty dnes používajú milióny ľudí a firiem po celom svete.

Jednu vec si však treba vyjasniť: Wise nie je banka. Je to licencovaná platobná inštitúcia — v Európe pôsobí prostredníctvom spoločnosti Wise Europe SA, nad ktorou vykonáva dohľad Belgická národná banka. Čo to pre vás znamená v praxi?

Pozitívom je, že Wise podlieha úplnej regulácii v EÚ a vaše peniaze sú „chránené“ — uchovávajú sa oddelene od vlastných prostriedkov Wise, takže sa ich Wise nemôže dotknúť ani v najhoršom prípade. Nevýhodou je, že na váš zostatok sa nevzťahuje banková ochrana vkladov do výšky 100 000 € a Wise neposkytuje úvery ani povolené prečerpanie. Predstavte si ho ako veľmi dobrú peňaženku pre svoju firmu, nie ako banku s kompletnými službami.

Funkcie Wise Business: európsky IBAN, meny a karty

Čo teda táto „peňaženka“ ponúka? Malej medzinárodnej firme pokryje takmer všetko, čo potrebuje na každodenné fungovanie:

• Európsky IBAN. IBAN je jednoducho vaše medzinárodné číslo účtu — údaj, ktorý uvádzate na faktúrach. Wise vydáva belgický IBAN (začína sa na „BE“), ktorý funguje pri všetkých eurových prevodoch v Európe vrátane platieb estónskym daňovým úradom.
• Zostatky vo viacerých menách. Peniaze môžete držať a zamieňať vo viac ako 40 menách. Ak vám klient z USA zaplatí v dolároch, peniaze môžu zostať v dolároch, kým sa ich nerozhodnete zameniť.
• Miestne bankové údaje v zahraničí. Medzinárodné platby v USD, GBP a ďalších menách môžete prijímať ako miestna firma — bez toho, aby váš klient musel platiť za drahý zahraničný prevod.
• Firemná debetná karta. Predplatné softvéru, reklamu alebo cestovné náklady môžete uhrádzať priamo z firemného zostatku.
• Prepojenie s účtovnými systémami. Wise sa dá prepojiť s nástrojmi ako Xero a QuickBooks, čím vášmu účtovníkovi ušetrí hodiny ručnej práce.

Ako otvoriť účet Wise Business pre estónsku spoločnosť

Celý proces prebieha online — nemusíte cestovať do Estónska ani posielať papierové dokumenty poštou. Postup je takýto:

1. Najprv si zaregistrujte spoločnosť. Wise otvára účty iba existujúcim spoločnostiam, takže vaša OÜ už musí byť zapísaná v estónskom elektronickom obchodnom registri. Ak ste tento krok ešte neurobili, naša služba registrácie spoločnosti v Estónsku zahŕňa samotné založenie spoločnosti.
2. Začnite žiadosť na webovej stránke Wise. Vyberte si podnikateľský účet a zadajte údaje o spoločnosti: registračný kód (číslo, ktoré spoločnosť dostala pri registrácii), adresu a predmet podnikania.
3. Odpovedzte na niekoľko otázok o svojej firme. Wise sa opýta, čomu sa venujete, kto sú vaši klienti, približne koľko peňazí bude cez účet prechádzať a kto spoločnosť vlastní. Odpovedajte pravdivo a jednoducho — ide o bežnú zákonnú kontrolu, nie o skúšku.
4. Overte svoju totožnosť. Ako konateľ nahráte fotografiu dokladu totožnosti a urobíte si rýchlu selfie.
5. Počkajte na overenie. Kontroly sa často dokončia v priebehu niekoľkých pracovných dní, hoci pri zložitejších prípadoch môžu trvať až desať dní. Wise niekedy požiada o ďalší dokument, napríklad doklad o adrese — stačí poslať to, čo požaduje.
6. Aktivujte si účet. Po schválení si otvorte zostatky v potrebných menách, získajte IBAN a objednajte si kartu.

Pri plánovaní nákladov počítajte s jednou položkou: za otvorenie podnikateľského účtu sa platí jednorazový poplatok 50 eur. Potom už neplatíte žiadne mesačné poplatky.

Môžete v Estónsku vložiť základné imanie cez Wise?

Áno — a oplatí sa to vysvetliť podrobnejšie, pretože mnohých začínajúcich zakladateľov to mätie. Základné imanie je počiatočná suma, ktorú formálne vložíte do svojej spoločnosti. Aby ste ho mohli zaregistrovať, musíte preukázať, že peniaze skutočne prišli na firemný účet.

V minulosti bol na tento vklad potrebný estónsky bankový účet. Od roku 2019 estónske zákony akceptujú každú úverovú alebo platobnú inštitúciu v EHP — a Wise túto podmienku spĺňa. Postup je teda jednoduchý: preveďte základné imanie z osobného účtu na účet Wise svojej spoločnosti, stiahnite si výpis a predložte ho Obchodnému registru. Hotovo.

Obmedzenia Wise: kedy vaša firma potrebuje tradičnú banku

Wise dokonale vyhovuje väčšine malých firiem poskytujúcich služby, no má aj obmedzenia, ktoré by ste mali poznať skôr, než sa naň spoľahnete:

• Žiadne úvery. Neposkytuje podnikateľské úvery ani povolené prečerpanie. Ak si plánujete požičať, časom budete potrebovať banku.
• Niektoré odvetvia nie sú povolené. Obchodovanie s kryptomenami, hazardné hry a určité finančné činnosti Wise pri registrácii zvyčajne odmieta.
• Účty môžu podliehať kontrole. Wise ako každý regulovaný poskytovateľ vykonáva pravidelné kontroly súladu s predpismi a počas preverovania môže účet dočasne pozastaviť. Udržiavajte opis podnikania aktuálny a dokumenty pripravené, aby kontroly prebehli rýchlo.

Bežný postup vyzerá takto: začnete s Wise, rok či dva podnikáte a neskôr si otvoríte aj účet v estónskej banke, keď už má vaša firma históriu a skutočné väzby na Estónsko.

Záver

Pre začiatočníka, ktorý riadi estónsku spoločnosť na diaľku, je Wise cestou najmenšieho odporu: účet si založíte online v priebehu niekoľkých dní, jeho vedenie vás nestojí takmer nič, môžete prijímať platby vo viacerých menách a splníte všetky úradné požiadavky od základného imania až po dane. Nie je to banka a ani sa ňou nesnaží byť — na začiatku podnikania však zvyčajne ponúka presne to, čo potrebujete.

Uvažujete o založení spoločnosti v Estónsku? Medzinárodným zakladateľom pomáhame so založením spoločnosti prostredníctvom e-rezidencie, výberom správneho podnikateľského účtu aj následným dodržiavaním predpisov.

Odoslať žiadosť

Často kladené otázky