Svakom licenciranom finansijskom preduzeću u Evropskoj uniji potrebno je imenovano lice odgovorno za kontrole sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (AML/CFT). Nacionalni propisi to lice nazivaju kontaktnim licem, višim zaposlenim ili službenikom za usklađenost; tržište ga naziva MLRO ili AML službenikom. Bez obzira na naziv, imenovanje je uslov za dobijanje licence, a ne interna formalnost, i regulator proverava osobu koja stoji iza njega.
Ova stranica objašnjava šta uloga podrazumeva, šta pravo EU zahteva, koje uslove kandidat mora da ispuni i kako Eesti Firma pomaže regulisanim društvima širom Evrope da pronađu, zaposle i obuče odgovarajućeg stručnjaka.
MLRO, AML službenik, službenik za usklađenost: jedna uloga, mnogo naziva
Funkcija je ista širom EU; razlikuje se samo terminologija. Međunarodna praksa koristi izraz službenik za prijavljivanje pranja novca, skraćeno MLRO. Uredba EU o sprečavanju pranja novca govori o službeniku za usklađenost. Nacionalni propisi koriste sopstvene nazive: kontaktno lice za finansijsko-obaveštajnu jedinicu, viši zaposleni odgovoran za organizovanje mera sprečavanja pranja novca, službenik za sprečavanje pranja novca sa obaveznim zamenikom, imenovani službenik. U svakodnevnoj upotrebi to je jednostavno AML službenik, AML službenik za usklađenost ili službenik za sprečavanje pranja novca.
Da li je MLRO isto što i službenik za usklađenost? U velikoj instituciji nije: službenik za usklađenost ima širi regulatorni mandat, dok MLRO ima zakonsku obavezu da razmatra i podnosi prijave sumnjivih aktivnosti (SAR ili STR, zavisno od jurisdikcije). U većini fintech i kripto kompanija jedna osoba obavlja obe funkcije i navedena je u licenci. Zato se na ovoj stranici izrazi koriste naizmenično.
Dve odlike ove uloge ponavljaju se u svakom režimu i sada su utvrđene pravom EU. Službenik za usklađenost odgovara neposredno upravljačkom organu, a ne linijskom rukovodiocu, a društvo mu mora obezbediti ovlašćenja, sredstva i pristup informacijama potrebnim u svim poslovnim jedinicama. MLRO koji ne može da vidi podatke o transakcijama ili da zaustavi uključivanje klijenta ne ispunjava zakonsku definiciju.
Odgovornosti MLRO: šta radi službenik za prijavljivanje pranja novca
Nacionalni propisi navode osnovne dužnosti; interna pravila društva i uslovi licence ih dopunjuju. U praksi MLRO obavlja sledeće:
- organizuje prikupljanje i analizu informacija o neuobičajenim ili sumnjivim transakcijama i okolnostima u poslovanju društva;
- podnosi prijave sumnjivih transakcija i druga obaveštenja nacionalnoj finansijsko-obaveštajnoj jedinici (FIU) i deluje kao kontaktna tačka za nadležni organ;
- zahteva od poslovnih jedinica da u razumnom roku otklone nedostatke u postupcima sprečavanja pranja novca;
- periodično izveštava upravljački organ o usklađenosti sa zakonom;
- vodi svakodnevni AML program: KYC i dubinsku analizu klijenta pri uključivanju, praćenje transakcija, proveru sankcija, vođenje evidencija, obuku zaposlenih i održavanje internih pravila i procene rizika na nivou celog poslovanja.
Značaj svake dužnosti zavisi od poslovnog modela; dva sektora zaslužuju posebno razmatranje.
AML službenik za pružaoca usluga povezanih s kriptoimovinom (CASP)
Društvo koje poseduje ili podnosi zahtev za kripto licencu u Evropi posluje u okviru MiCA okvira i odgovara finansijskom nadzorniku, a ne samo FIU. AML službenik kripto kompanije mora da razume blokčejn analitiku, primenjuje Travel Rule, koja uz svaki kripto prenos prilaže podatke o nalogodavcu i primaocu, i zadovolji nadležni organ koji ocenjuje ugled i znanje celog upravljačkog organa. Zahtevi po MiCA navode MLRO među nosiocima ključnih funkcija čiji se CV-jevi i izjave o ugledu dostavljaju u dosijeu, pa se kandidat bira pre podnošenja zahteva, a ne posle. Onaj ko poznaje propis, ali nikada nije pratio transakciju na lancu, imaće poteškoća.
MLRO za platnu instituciju, EMI ili fintech
Platne institucije, institucije elektronskog novca (EMI), kreditori i drugi imaoci licence finansijske institucije obrađuju velike obime u realnom vremenu. MLRO platne kompanije ocenjuje se prema dizajnu nadzora: pravilima koja označavaju transakciju, pragovima koji aktiviraju pojačanu dubinsku analizu i putu eskalacije do prijave. Korespondentne banke i partneri za prihvat kartica sprovode sopstvene provere AML funkcije fintecha, što ovoj ulozi dodaje komercijalnu dimenziju.
Osnovni standard EU: rukovodilac usklađenosti i službenik za usklađenost
Uredba EU o sprečavanju pranja novca zamenjuje nacionalne prenose AML direktiva jedinstvenim pravilnikom koji se neposredno primenjuje u svakoj državi članici. Za funkciju usklađenosti propisuje dvostepenu strukturu koju već odražava većina nacionalnih režima: rukovodioca usklađenosti iz upravljačkog organa, odgovornog za politiku i resurse, i službenika za usklađenost kojeg taj organ imenuje, a koji vodi svakodnevne kontrole, podnosi prijave FIU i deluje kao kontaktna tačka za nadzorne organe.
Četiri pojedinosti su važne pri zapošljavanju. Službenik za usklađenost mora imati dovoljno visok hijerarhijski položaj, neposredno izveštavati upravljački organ i slobodno pokretati pitanja na sopstvenu inicijativu; Uredba ga štiti od odmazde i komercijalnog pritiska. Društvo mora funkciji obezbediti osoblje i tehnologiju srazmerne veličini i riziku. Kada se za više rukovodstvo sprovode provere podobnosti i ugleda, službenik za usklađenost ocenjuje se prema istom standardu. Razrešenje službenika zahteva prethodno obaveštenje upravljačkom organu i izveštaj nadzorniku, pa je loše imenovanje teško tiho poništiti.
Države članice zadržavaju sopstvena pravila imenovanja iznad ovog minimuma: očekivanja u pogledu boravišta, obaveštavanje FIU ili nadzornika, prethodno odobrenje kandidata. Proveravamo ta pravila za svaku jurisdikciju pre predlaganja imena.
Dve uloge, ne jedna
Prema Uredbi i nacionalnim režimima koji je prate, rukovodilac na nivou odbora i operativni službenik su različite funkcije. Prvi je odgovoran za politiku i resurse; drugi sprovodi kontrole i potpisuje prijave. Jedna osoba može obavljati obe samo kada to opravdavaju priroda, rizici, složenost i veličina poslovanja.
Uslovi za MLRO: šta regulatori očekuju od kandidata
Pravo EU ne propisuje diplomu ili sertifikat za ovu ulogu, a nacionalni propisi uglavnom traže obrazovanje, podobnost, iskustvo i ugled, a ne određenu kvalifikaciju. Uslovi za MLRO su kvalitativni: nadležni organ ili FIU primenjuje proveru podobnosti i ugleda kada se imenovanje usaglašava ili kada zahtev za licencu navodi budućeg službenika. Elementi su u osnovi isti svuda:
- obrazovanje relevantno za dužnosti, obično pravo, finansije ili revizija;
- profesionalno iskustvo u AML/CFT funkciji, po mogućnosti u nadziranoj instituciji;
- lične osobine i sposobnost nezavisnog delovanja od komercijalne strane poslovanja;
- besprekoran ugled, proveren kroz krivičnu evidenciju i prethodnu nadzornu istoriju;
- prisustvo u jurisdikciji kada zakon to zahteva i stvarna sposobnost za obavljanje posla.
Kontinuitet je deo provere. Nekoliko nacionalnih režima zahteva zamenika MLRO, a svaki nadzornik pita šta se dešava kada je službenik na odsustvu ili da otkaz. Imenovanje zamenika ili organizovanje privremene zamene daje odgovor pre nego što se pitanje postavi.
Kapacitet se ocenjuje, ne pretpostavlja
Regulatori procenjuju može li kandidat zaista obavljati posao: raspoložive sate, druge funkcije koje obavlja i udaljenost između osobe i toka transakcija. AML službenik koji radi za više nepovezanih društava ili živi u inostranstvu i povremeno dolazi izaziva upravo pitanja koja podnosilac zahteva za licencu želi da izbegne.
Interni, eksterni ili delimični MLRO: šta regulatori prihvataju
Većini društava koja traže MLRO najpre se nudi model eksternog angažovanja: virtuelni MLRO, službenik sa nepunim radnim vremenom koga deli više startapa ili firma koja ustupa ime. Da li je bilo koji od tih modela moguć zavisi od zahteva licence i nacionalnog propisa, a odgovor se razlikuje po modelu.
| Model | Kako funkcioniše | Gde regulatori prigovaraju |
|---|---|---|
| Interni MLRO | Zaposleni kojeg imenuje odbor, naveden u licenci, dostupan FIU | Samo u vezi s pojedincem: obrazovanje, iskustvo, ugled, kapacitet |
| Eksterni MLRO | Spoljna firma obezbeđuje imenovanu osobu na osnovu ugovora o eksternom angažovanju | Dozvoljen u nekim državama, isključen u drugima; gde je dozvoljen, proveravaju se ugovor, podobnost pojedinca i odgovornost koju odbor zadržava |
| MLRO sa nepunim radnim vremenom | Jedan službenik radi nepuno radno vreme za više nepovezanih društava | Kapacitet i sukobi interesa; nadzornici za kripto i platne usluge sve češće očekuju jednog službenika po licenci |
| Privremeni MLRO | Privremeni službenik dok se ne pronađe stalno zaposlenje ili tokom odsustva | Prihvaća se kao prelazno rešenje ako je regulator obavešten; ne prihvata se kao trajna struktura |
Eesti Firma radi sa sva četiri modela. Regrutujemo interne službenike, pružamo eksterne MLRO usluge ili službenika sa nepunim radnim vremenom kada to dozvoljavaju jurisdikcija i licenca, te organizujemo privremenog MLRO kada je društvu potrebno prelazno rešenje. Ako već imate kandidata, proveravamo ga prema kriterijumima regulatora pre dostavljanja imena organu.
Regrutacija MLRO i usluge AML službenika od Eesti Firma
Eesti Firma podržava kripto i fintech projekte od prvog evropskog talasa licenciranja, a pitanje koga zaposliti kao MLRO javlja se u gotovo svakom od njih. Imamo posebnu praksu za traženje, proveru, zapošljavanje i obuku AML službenika za usklađenost za regulisana društva u svakoj jurisdikciji EU, uz lokalne partnere kada imenovanje mora biti sprovedeno na licu mesta.
Traženje MLRO i provera kandidata
Kandidate biramo prema zahtevu klijenta i očekivanjima regulatora istovremeno. Pri proveri najpre gledamo:
- obrazovanje i praktično AML iskustvo, po mogućnosti u regulisanoj instituciji;
- radno poznavanje nacionalnog propisa, okvira EU za AML/CFT i FATF standarda;
- poslovni ugled, proveren pre predlaganja imena;
- stvarnu dostupnost za rad u jurisdikciji i kontakt sa FIU.
Ista provera dostupna je i samostalno za kandidata kojeg je klijent pronašao: pregledamo dosije kao što će to učiniti regulator, označavamo šta će verovatno izazvati pitanja i jasno kažemo vredi li podneti zahtev za imenovanje. Kada se kandidat izabere, pripremamo paket za imenovanje: odluku odbora, opis uloge i linije izveštavanja, dokumente koje FIU ili nadzornik vidi tokom usaglašavanja i prijavu zaposlenja.
Obuka AML službenika i kursevi obnove znanja
Novopostavljeni službenik za usklađenost retko dolazi već prilagođen poslovanju. Pružamo uvodnu obuku za novog AML službenika zasnovanu na proceni rizika i internim pravilima klijenta, kurseve obnove znanja kada se promene zakon ili nadzorna uputstva, kao i AML program obuke zaposlenih koji zakon zahteva za zaposlene koji uključuju klijente ili zaključuju transakcije.
Stalna AML podrška MLRO
Pored zapošljavanja, naši advokati praktično podržavaju službenika za usklađenost: sastavljaju i revidiraju interna pravila i procenu rizika, pregledaju scenarije nadzora, pripremaju prepisku sa FIU ili finansijskim nadzornikom i savetuju o KYC alatima i alatima za praćenje transakcija. Kada službenik neočekivano ode, pomažemo društvu da premosti prazninu bez kršenja uslova licence.
Kome je usluga namenjena
Pružaocima usluga povezanih s kriptoimovinom, platnim institucijama i institucijama elektronskog novca, kreditorima, platformama za grupno finansiranje, pružaocima usluga povereništva i korporativnih usluga, kao i svakom društvu koje priprema zahtev za licencu u državi članici EU i mora navesti svog službenika za usklađenost pre podnošenja.
Ako je vašem projektu potreban MLRO, AML službenik ili ceo tim za usklađenost, opišite poslovni model, jurisdikciju i licencu koju imate ili tražite, a mi ćemo se javiti s profilima kandidata i planom.
Često postavljana pitanja
Ne. Obaveza važi za obveznike prema propisima o sprečavanju pranja novca: kreditne i finansijske institucije, pružaoce usluga povezanih s kriptoimovinom, pružaoce usluga povereništva i korporativnih usluga i slična preduzeća. Neki nacionalni propisi omogućavaju drugim obveznicima dobrovoljno imenovanje, dok dužnosti inače ostaju kod upravnog odbora; Uredba EU zahteva funkciju usklađenosti kod svakog obveznika, prilagođenu njegovoj veličini.
Obično može, pod uslovom da osoba ima vreme, nezavisnost i stručnost za vođenje funkcije i da nadzornik prihvati kombinaciju. Rukovodilac na nivou odbora odgovoran za AML politiku ostaje zasebno određenje u svakom režimu.
Zavisi od jurisdikcije. Neke države članice zahtevaju da službenik trajno radi u zemlji, druge uslov prebivališta vežu za višeg rukovodioca, a ne za službenika, dok neke ne nameću nikakav uslov. Čak i kada pravilo ne postoji, regulator pita da li udaljeni službenik zaista ima pristup poslovanju i može li ga FIU dobiti.
Traženje i provera traju od nekoliko dana do nekoliko nedelja, zavisno od jurisdikcije, potrebnog jezika i sektora. Usaglašavanje sa FIU ili nadzornikom zatim zavisi od rokova samog organa, zbog čega kandidat treba da bude spreman pre podnošenja zahteva za licencu, a ne posle.
U nekim državama članicama da, na osnovu pisanog ugovora o eksternom angažovanju uz zadržavanje odgovornosti odbora; u drugima imenovani službenik mora biti zaposleni. U svakom slučaju pojedinac mora lično ispunjavati zakonske uslove i izveštavati upravljački organ. Pružamo eksterne službenike i službenike sa nepunim radnim vremenom gde propisi to dozvoljavaju, a regrutujemo zaposlenog tamo gde ne dozvoljavaju.
Imenovanje se ne usaglašava, a podnosiocu zahteva za licencu zahtev može biti odbijen po tom osnovu. Društvo mora pronaći zamenu koja ispunjava uslove. Prethodna provera kandidata prema kriterijumima regulatora pre podnošenja sprečava odlaganje.
Pravo EU ne propisuje sertifikat, a nacionalni propisi uglavnom traže obrazovanje, podobnost i iskustvo, a ne određenu kvalifikaciju. Priznati AML sertifikati jačaju dosije kandidata i skraćuju pitanja regulatora, ali ne zamenjuju iskustvo u nadziranom poslovanju.
