Kripto licenca u Estoniji

Licenca za kriptovalute u Estoniji

Od 2017. godine specijalizovani smo za podršku kripto projektima i pomažemo kompanijama da dobiju kripto licence. Posedujemo opsežno znanje i stručnost u oblastima privrednog prava, finansija i AML/CFT.

Dobijanje kripto licence u Estoniji predstavlja efikasno rešenje koje vašem blockchain startapu pomaže da uđe u pravni okvir EU.

Dobijanje estonske licence za pružaoca usluga povezanih sa virtuelnom imovinom (VASP)

Mi smo tim profesionalnih konsultanata, pravnika i računovođa sa velikim iskustvom u oblasti privrednog prava i finansija. Od 2017. godine pružamo usluge podrške kripto kompanijama i blockchain projektima u Estoniji i EU. Od tada smo podržali više od 300 klijenata u dobijanju kripto licence i pomogli njihovim kripto projektima da uđu u pravni okvir EU. Uvek pratimo najnovije trendove u oblastima kriptovaluta i blockchain tehnologije i stručni smo za rešavanje najsloženijih problema.

• Regulator:
  • Jedinica za finansijsko obaveštavanje (FIU)
• Pravni akti:
  • Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (RahaPTS)
  • Direktiva 2015/849 Evropskog parlamenta (4. direktiva o sprečavanju pranja novca, 4AMLD)
  • Direktiva 2018/843 Evropskog parlamenta (5. direktiva o sprečavanju pranja novca, 5AMLD)
  • Nacrt uredbe EP i Saveta EU 2020/593 (Uredba o tržištima kriptoimovine, MiCA)

Regulisanje virtuelne imovine i kriptovaluta u Estoniji

Estonija je 27.11.2017. godine donela Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (RahaPTS), zasnovan na Direktivi 2015/849 Evropskog parlamenta i Saveta EU. Navedenim zakonodavnim aktom uvedena je definicija „virtuelne imovine”:

Prema prethodno navedenoj definiciji, kriptovalute i različiti tokeni (security tokeni, tokeni podržani imovinom, pojedini utility tokeni i jedinstveni nezamenljivi tokeni) mogu se klasifikovati kao virtuelna imovina.

Zahtevi za projekte kriptovaluta

Važeće estonsko zakonodavstvo postavlja visoke standarde za kripto kompanije i druge predstavnike blockchain industrije i propisuje posebne zahteve u pogledu osnovnog kapitala, kvalifikacija direktora i drugih zaposlenih, internih AML/CFT algoritama, IT rešenja i rešenja za plaćanje, kao i drugih internih procesa i poslovnih aktivnosti.

• Osnovni kapital kripto kompanije100 000 EURO, ako su pružene usluge „razmena virtuelnih valuta”, „novčanik za virtuelne valute” i/ili „ICO i organizovanje ponude virtuelnih valuta”;250 000 EURO, ako se pruža samo usluga „prenosa virtuelnih valuta” ili se ona pruža u kombinaciji sa prethodno navedenim uslugama.

• Uprava i stvarni vlasniciUpravni odbor, kao organ upravljanja kompanije, mora se nalaziti u Estoniji;Direktori, akcionari i stvarni vlasnici (UBOs) kompanije moraju imati besprekoran poslovni ugled i ne smeju biti krivično osuđivani;Svi članovi upravnog odbora moraju imati visoko obrazovanje (u bilo kojoj oblasti) i najmanje dve godine iskustva u oblastima kao što su finansije, pravo, računovodstvo, revizija, IT, javna ili administrativna uprava;Član upravnog odbora nema pravo da istovremeno obavlja tu funkciju u više od dve kripto kompanije;Član upravnog odbora ima pravo da bude AML službenik, ali samo u kompanijama u kojima istovremeno obavlja funkciju člana upravnog odbora.

• AML službenik (službenik za usklađenost)AML službenik mora imati besprekoran poslovni ugled i potrebnu stručnost, znanje i iskustvo u oblasti AML/CFT;Kandidatura AML službenika mora se proveriti kod regulatora (FIU), koji ima pravo da pozove kandidata na razgovor radi provere njegove stručnosti;Funkciju AML službenika mogu obavljati samo kandidati čije je stalno mesto rada u Estoniji;AML službenik ima pravo da obavlja tu funkciju samo u jednoj kripto kompaniji.

• Mesto obavljanja delatnosti i kancelarijaMesto poslovanja ili glavna kancelarija kompanije za kriptovalute mora se nalaziti u Estoniji;Kancelarija kompanije mora odgovarati prirodi i obimu pruženih usluga;VASP je dužan da nadzornim organima obezbedi pristup podacima i dokumentima koji se čuvaju u kancelariji kompanije.

• IT sistemi i rešenjaVASP mora regulatoru dostaviti informacije o IT sistemima i drugim tehnološkim alatima i rešenjima neophodnim za obavljanje poslovnih aktivnosti i pružanje osnovnih usluga, uključujući opis bezbednosnih mera kojima se obezbeđuje zaštita imovine klijenata, kao i spisak rešenja koja garantuju kontinuitet poslovanja i nivoe tehničke organizacije kompanije;Pored prethodno navedenih informacija, nadzornom organu mora se dostaviti opis IT sistema i drugih tehnoloških rešenja kojima VASP obezbeđuje usklađenost sa zahtevima „Travel Rule”, identifikuje klijenta i njegove stvarne vlasnike, utvrđuje nivoe rizika, vrši proveru i nadzor aktivnosti, prati i primenjuje međunarodne sankcije i nadzire poslovne odnose sa klijentima.

• Revizorska kontrolaKripto kompanije su dužne da sprovode reviziju svojih godišnjih izveštaja kako bi obezbedile pouzdanost i transparentnost finansijskih informacija dostavljenih javnim institucijama;Kompanija mora imenovati revizora iz reda ovlašćenih revizora ili zaključiti ugovor sa revizorskom kućom ovlašćenom za pružanje odgovarajućih usluga.

• Interna kontrola i revizijaVASP je dužan da sprovodi interne revizije kako bi se obezbedilo da aktivnosti kompanije, njenih rukovodilaca i zaposlenih nisu u suprotnosti sa važećim zakonodavstvom, uputstvima regulatora, internim pravilima, važećim ugovorima i sporazumima, kao ni sa opštim poslovnim običajima;Za sprovođenje interne revizije kompanija mora imenovati internog revizora sa potrebnim stručnim sposobnostima. Interni revizor ne mora biti zaposleni kompanije i može biti treće lice.

• Poslovni plan kripto kompanijePlanirane aktivnosti, usluge, proizvodi i njihov očekivani obim;Poslovna strategija, glavni konkurenti i procenjeni tržišni udeo;Potencijalni klijenti, uključujući procenjeni broj onih koji su rezidenti Estonije i drugih zemalja;Procenjeni prihodi i rashodi, raspoređeni prema oblastima delatnosti kompanije;Sopstvena sredstva i osnovni kapital kompanije;Obaveze koje nastaju u procesu pružanja usluga;Planirani bilansi stanja i finansijski pokazatelji, uključujući prihode, rashode, dobit i novčani tok, kao i obrazloženja navedenih pokazatelja;Procena rizika, kao i osnovna načela i strategije upravljanja rizikom;Partneri, posrednici ili usluge trećih lica koje kompanija koristi u okviru svojih poslovnih aktivnosti;Druge važne okolnosti i izuzeci.

Faze dobijanja licence za rad sa kriptovalutama

Da bi projekat dobio kripto licencu i podršku tokom celog postupka, sve do odobravanja zahteva, mora ispuniti stroge uslove propisane važećim zakonodavstvom, uskladiti se sa zahtevima regulatornih organa i obratiti pažnju na različite detalje i specifičnosti.

Postupak dobijanja licence za kriptovalute može se podeliti na sledeće faze:

1. 1

   Osnivanje kompanije u Estoniji

   Registracija kompanije predstavlja prvi korak ka ostvarivanju namere da se dobije kripto licenca u Estoniji. Kompanija se može registrovati lično ili na daljinu putem punomoćja ili e‑Residency kartice. Postupak osnivanja pravnog lica traje do 5 radnih dana.

2. 2

   Otvaranje administrativnog računa

   Kripto kompaniji je potreban administrativni račun (IBAN) za uplatu osnovnog kapitala i obavljanje poslovnih aktivnosti. Možete ga otvoriti u banci ili putem platnog sistema (EMI ili PSP) registrovanog u EU.

3. 3

   Registracija i uplata osnovnog kapitala

   Vlasnici moraju uplatiti iznos osnovnog kapitala (€100 000 ili €250 000) na tekući račun kompanije. Banka ili platni sistem mora potvrditi prenos novca izdavanjem odgovarajućeg dokumenta sa potpisom i pečatom. Sledeći korak je registracija uplate osnovnog kapitala u Estonskom privrednom registru.

4. 4

   Pronalaženje kancelarije

   Prilikom podnošenja zahteva za kripto licencu regulatoru se mora dostaviti kopija ugovora o zakupu kancelarijskog prostora koji odgovara poslovnom modelu projekta kriptovaluta i očekivanom obimu pruženih usluga.

5. 5

   Imenovanje lokalnog direktora

   Važeće zakonodavstvo zahteva da se članovi upravnog odbora kripto kompanije nalaze u Estoniji, što znači da mora postojati najmanje jedan lokalni član (direktor). Ako preseljenje nije racionalna odluka za upravu vašeg kripto projekta, trebalo bi da angažujete člana upravnog odbora koji je rezident Estonije. Pomoći ćemo vam da pronađete odgovarajućeg kandidata koji ispunjava sve zahteve regulatora.

6. 6

   Priprema celokupne interne dokumentacije i primena AML/CFT algoritama

   Osnovna komponenta aktivnosti VASP-a jeste strogo pridržavanje međunarodnih načela i AML/KYC standarda. Kompanija mora razviti sveobuhvatan skup pravila i AML/СFT algoritama koji odgovaraju njenom poslovnom modelu. Ta pravila treba da obuhvate i postupak identifikacije klijenata, postupak provere i praćenja aktivnosti klijenata, procenu rizika, politiku upravljanja rizikom, opis sklonosti kompanije ka riziku i postupke interne kontrole itd. Da bi obezbedila efikasnu i neprekidnu primenu AML/CFT mera, kompanija mora implementirati odgovarajuća IT rešenja koja omogućavaju automatizovanu identifikaciju klijenata, kao i proveru i praćenje transakcija i okolnosti povezanih sa klijentima kompanije.

7. 7

   Priprema infrastrukture

   Za funkcionisanje poslovanja i izvršavanje transakcija razmene kriptovaluta potrebno je pripremiti i konfigurisati odgovarajuću infrastrukturu: otvoriti administrativni račun u banci ili putem platnog sistema (SWIFT, SEPA), registrovati poslovni nalog na pouzdanoj platformi za razmenu kriptovaluta, konfigurisati automatizovano računovodstveno evidentiranje transakcija, obezbediti prikupljanje i bezbedno čuvanje podataka o klijentima i njihovim transakcijama, implementirati CRM sistem koji odgovara poslovnom modelu kompanije i uspostaviti kanale komunikacije sa klijentima. Takođe je potrebno razraditi druge aspekte povezane sa očekivanim poslovnim tokom kompanije.

8. 8

   Zapošljavanje stručnjaka

   Radi ispunjavanja zakonskih zahteva i obezbeđivanja transparentnosti aktivnosti blockchain projekta, kompanija mora angažovati ovlašćenog revizora/revizorsku kuću i eksternog internog revizora. Takođe vredi razmotriti zapošljavanje nižeg kancelarijskog osoblja (AML stručnjaka, korisničke podrške itd.) koje čine rezidenti Estonije.

9. 9

   Zahtev za licencu i regulatorni organi

   Poslednji korak u osnivanju kompanije za kriptovalute u Estoniji jeste podnošenje zahteva za licencu Jedinici za finansijsko obaveštavanje i pažljivo praćenje postupka razmatranja zahteva.

Naši konsultanti i pravnici pružiće vam podršku i pomoć u svakom od prethodno navedenih koraka, pripremiti vaš kripto startap za dobijanje licence i nastaviti da vam pomažu tokom celog postupka.