Kanada’da PSP Lisansı: Bank of Canada’ya Kayıt, Maliyet ve Süre

Kanada’da ödeme veya kripto işletmesi başlatmayı planlıyorsanız, kısa sürede PSP lisansını duyarsınız. Bu, Kanada’daki para transferi, e-cüzdan ve kart işletmelerinin çoğunun ihtiyaç duyduğu ödeme lisansıdır. Bu sade rehber, Kanada’da nasıl ödeme hizmeti sağlayıcısı olunacağını açıklar: hangi hizmetlerin buna ihtiyaç duyduğunu, ne hazırlanacağını, nasıl başvurulacağını, maliyeti ve süresini. Ayrıca Bank of Canada’nın sonrasında ne beklediğini de kapsar.

Bu terimler süreç boyunca karşınıza çıkar:

Hangi ödeme hizmetleri PSP lisansı gerektirir

Şirketiniz müşterilerin itibari parasını müstakil bir hizmet olarak elektronik ortamda transfer ediyor veya tutuyorsa PSP lisansına ihtiyacınız vardır. Bu, Kanada’da yerleşik şirketler ile Kanadalı müşterileri aktif olarak hedefleyen ve onlara hizmet veren yabancı şirketler için geçerlidir. Kripto ve ödeme işletmeleri için tipik durumlar şunlardır:

• Uluslararası para transferleri. Müşteriler hizmetiniz aracılığıyla ailelerine, tedarikçilere veya ortaklara yurt dışına para gönderir.
• E-cüzdanlar ve ödeme hesapları. Müşteriler sizinle bakiye tutar ve bundan ödeme yapar veya para gönderir.
• Ödeme kartları. Müşteriler, satıcının itibari para aldığı kripto harcama kartları dâhil, sağladığınız kartla ödeme yapar.
• Satıcılara itibari para ödeyen kripto ödeme ağ geçitleri. Alıcılardan kripto kabul eder ve satıcıya dolar veya euro ödersiniz.
• Üçüncü taraflara ödemeler. Müşteriler döviz bozar veya kripto satar; itibari parayı kendilerine geri vermek yerine başka birine gönderirsiniz.

Müşterilerin kendi itibari paralarıyla kripto alıp sattığı bir kripto borsası için PSP lisansına ihtiyacınız yoktur. Bu, sizinle itibari para bakiyesi tutsalar bile geçerlidir. Kripto ATM’leri ve nakit işlem noktaları da buna ihtiyaç duymaz.

Bank of Canada’ya kaydolmadan önce modelinizi kontrol edin. Hızlı bir kontrol zaman ve para tasarrufu sağlar; çünkü yasanın işletmenizi kapsamadığı ortaya çıkarsa ücret iade edilmez. Kripto ve ödeme MSB’lerinin ne zaman RPAA kaydına ihtiyaç duyduğu rehberimiz testi ve sınırdaki durumları açıklar.

Bir ödeme işletmesi için PSP kaydının avantajları

PSP lisansı, şirketinizin Bank of Canada nezdinde ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak kaydıdır; genellikle PSP kaydı veya RPAA kaydı denir. İki pratik avantaj sağlar:

• Statünüzün kamuya açık kaydı. Şirketiniz Bankanın kamuya açık PSP sicilinde yer alır; bankalar, ortaklar ve müşteriler ödeme işletmesiyle çalışmadan önce bu sicili kontrol eder.
• Merkez bankası gözetiminin güvenilirliği. Müşteriler, Kanada merkez bankasının hizmetinizi nasıl yürüttüğünüzü ve paralarını nasıl koruduğunuzu gözettiğini görebilir.

Bank of Canada kaydı, FINTRAC’tan alınan MSB lisansıyla birlikte işler. MSB lisansı kara para aklamayla mücadele kurallarını kapsarken PSP lisansı ödeme hizmetinizin güvenilirliğini ve müşteri parasının güvenliğini kapsar. Birçok ödeme işletmesi her ikisine de sahiptir. Bir PSP’nin müşteri kimlik tespiti ve raporlama eşikleri gibi AML yükümlülükleri FINTRAC kaydından kaynaklanır.

PSP lisansı gereklilikleri: MSB lisansı ve RPAA çerçeveleri

Önce MSB lisansınızı alın

Birçok PSP başvuru sahibi aynı zamanda para hizmetleri işletmesidir (MSB). Bank of Canada FINTRAC kaydınızı sorar ve başvurunuzu FINTRAC ile paylaşır. MSB olarak FINTRAC kaydı gerektiren başvuru sahibinin bu kayda sahip olmasını bekler. Bu nedenle basit sıra şudur: önce Kanada’daki MSB lisansınız, sonra PSP lisansı. Mülkiyet ayrıntıları ve hizmetlerinizin açıklaması gibi materyallerin çoğu yeniden kullanılabilir.

İki RPAA çerçevesini yazın: risk yönetimi ve koruma

Bir ödeme hizmeti sağlayıcısı için temel RPAA gereklilikleri iki iç dokümana dayanır. Başvuru bunları açıklamanızı ister ve Banka daha sonra bunlara uyup uymadığınızı kontrol eder. Her ikisi de işletmenizin büyüklüğüne uygun olmalıdır: küçük bir start-up’ın büyük bir bankanın evrak yüküne ihtiyacı yoktur.

Risk yönetimi ve olay müdahale çerçevesi, hizmeti çalışır durumda tutma planınızdır. Şunları içermelidir:

• ödeme hizmetiniz için açık hedefler ve ölçülebilir güvenilirlik hedefleri belirlemek;
• siber saldırılar, dolandırıcılık, IT arızaları, personel hataları ve tedarikçi sorunları gibi başlıca risklerinizi ve her birine karşı kontrolleri listelemek;
• olayları nasıl tespit ettiğinizi, hizmeti nasıl geri yüklediğinizi ve Bankayı ve etkilenen müşterileri nasıl bilgilendirdiğinizi açıklamak;
• sorumlu bir üst düzey yönetici belirlemek ve en az yılda bir kez gözden geçirilip test edilmek.

Koruma çerçevesi, müşteri parasını kısa süreliğine bile tutsanız gereklidir (yasa buna son kullanıcı fonları der). Yalnızca alıcıya giderken aktarılan para genellikle tutulmuş değil, transfer hâlinde sayılır. Çerçeve şunları içermelidir:

• parayı nasıl koruduğunuzu belirtmek: güven hesabında veya sigortalı ya da bağlantısız düzenlemeye tabi bir sağlayıcının garantisi bulunan ayrı hesapta;
• her müşterinin bakiyesinin günlük kaydını zorunlu kılmak;
• müşterilerin paralarına gecikmeden nasıl eriştiğini ve şirket iflas ederse paranın kendilerine nasıl iade edildiğini açıklamak;
• sorumlu bir üst düzey yönetici belirlemek ve en az yılda bir kez gözden geçirilmek.

Birçok başvuru sahibi dışarıdan yardım aldığı aşama budur. Danışmanlarımız, işletmenizin fiilen nasıl çalıştığına uyarlanmış, başvurunuzun dayandığı politikaları ve iç çerçeveleri hazırlayabilir.

Bank of Canada başvurunuz için belgeler ve bilgiler

Form, Retail Payment Activities Regulations düzenlemelerini izler. Başlamadan önce şu bilgileri toplayın: eksiksiz bir RPAA başvurusu, haftalar süren takip sorularını önler.

PSP Connect’te PSP olarak nasıl kaydolunur: dört adım

Ödeme hizmeti sağlayıcısı kaydı tamamen çevrimiçi olarak dört adımda yapılır:

1. PSP Connect hesabı oluşturun. Tüm başvurular bu portal üzerinden yapılır. Daha sonra bunu raporlar ve mesajlar için de kullanacağınızdan, hesabı şirkette kalacak bir kişi adına kaydedin.
2. Formu doldurun. Banka her alan için adım adım rehber yayımlar. Yanıtlarınızın FINTRAC dosyanız, web siteniz ve sözleşmelerinizle uyumlu olduğunu kontrol edin.
3. Ücreti ödeyin. Tutarın tamamı, genellikle kartla, tek seferde ödenir. Banka başvurunuzu yalnızca ödeme ulaştıktan sonra incelemeye başlar.
4. Gönderin ve hızla yanıtlayın. PSP Connect’te onay alırsınız. Gönderilmiş başvuru iptal edilemez. Banka soru sorarsa yanıtlamak için 30 gününüz vardır. Başvurunuzdaki herhangi bir değişikliği derhal Bankaya bildirin.

Kanada’da PSP lisansı ne kadar tutar?

Yeniden başvurmanız gerekirse ücret tekrar alınır.

PSP lisansı süresi: Bank of Canada kaydı ne kadar sürer

Başvuru yaptıktan sonra iki kontrol aynı anda yürür: Bank of Canada başvurunuzu inceler, Maliye Bakanı ise ulusal güvenlik kontrolü yapar. Banka size soru gönderirse her birini yanıtlamak için 30 gününüz vardır. Daha derin güvenlik incelemesi yalnızca bazı durumlarda açılır; açılırsa birkaç ay ekleyebilir.

Banka sabit bir işlem süresi yayımlamaz. Hızlı yanıt verilen eksiksiz başvuru birkaç ay içinde karara bağlanabilir. Çok sayıda takip sorusu bulunan dosyalar daha uzun sürer. Kayıt olmadan ödeme hizmeti sunamazsınız ve Banka yeni sağlayıcıların faaliyete geçmeden en az 60 gün önce başvurmasını ister. Uygulamada birkaç ay ayırın.

Beklerken şirketiniz Bankanın kamuya açık başvuru sahipleri listesinde yer alır. Bankalar ve ortaklar yeni bir ödeme işletmesini sisteme alırken sıklıkla bu listeyi kontrol eder.

Bank of Canada ret kararından nasıl kaçınılır

Retlerin çoğu önlenebilir birkaç noktadan kaynaklanır. Şunlardan emin olun:

• Bankanın sorularını 30 gün içinde yanıtladığınızdan;
• başvurunuzdaki bilgilerin eksiksiz ve doğru olduğundan;
• işletmeniz gerektiriyorsa FINTRAC kaydına sahip olduğunuzdan;
• ödeme hizmetlerine yalnızca kayıt sonrasında başladığınızdan;
• işletmenizin gerçekten RPAA kapsamında olduğundan.

Sahipler ve veriler hakkında açık ve eksiksiz bilgi de ulusal güvenlik kontrolünün sorunsuz ilerlemesine yardımcı olur. İlk olarak netleştirilmesi en kolay nokta sonuncusudur: ödeme yapmadan önce RPAA’nın modelinizi kapsayıp kapsamadığını kontrol edin.

Banka başvuruyu reddederse, kararın 30 gün içinde gözden geçirilmesini isteyebilirsiniz.

Kayıt sonrası: kayıtlı PSP için RPAA uyumu

Kayıt, bir fintech start-up için başlıca düzenli raporlama anlamına gelen gözetimin başlangıcıdır. Bank of Canada işletmenizi raporlar ve sorular aracılığıyla takip eder; belgelerinizi inceleyebilir veya ofisinizi ziyaret edebilir. Başlıca yükümlülükler şunlardır:

Banka ayrıca, genellikle 15 gün içinde, sorularına yanıt bekler. Küçük ve iyi organize edilmiş bir işletme için bu yükümlülükler hızla rutin hâle gelir. Bankanın gözetim çerçevesi her yükümlülüğü ayrıntılı açıklar.

Kanada PSP kaydı ve AB ödeme kuruluşu lisansının karşılaştırması

PSP lisansı arayan birçok kurucu, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının AB ödeme hizmetleri kuralları kapsamında tam yetkilendirmeye ihtiyaç duyduğu Avrupa modelini bilir. Kanada yolu farklı kurulmuştur ve birçok iş modeli için daha hafif bir giriş noktasıdır.

Karşılığında erişim alanı sınırlıdır. Kanada PSP lisansı Kanada’yı kapsarken, AB lisansı tüm Avrupa pazarını açar. Hızla başlamak ve sermayesini çalışır tutmak isteyen bir ödeme işletmesi için Kanada genellikle pratik ilk adımdır. Kanada MSB’siyle AB müşterilerine hizmet verme rehberimizin açıkladığı gibi, Kanada işletmesi kendiliğinden gelen AB müşterilerine yine de hizmet verebilir.

Uzman desteğiyle Kanada’da PSP lisansınızı alın

Bank of Canada formunun kendisi basittir. Önemli olan arkasındaki materyaldir: eksiksiz mülkiyet ayrıntıları, gerçekçi tahmin ve işletmenizin gerçekte nasıl çalıştığıyla uyumlu iki çerçeve. Bunları ilk seferde doğru yapmak daha az soru ve daha kısa bekleme süresi demektir.

Danışmanlarımız kripto ve ödeme işletmelerinin FINTRAC MSB lisansı almasına yardımcı olur ve bunun yanında Bank of Canada başvurusunu destekleyebilir. Böylece iki düzenleyici de işletmenizin tutarlı bir görünümünü görür. Bir banka veya ortak düzenleyici durumunuzun yazılı teyidini istediğinde, iş modeliniz hakkında hukuki görüş de hazırlayabiliriz.

Talep Gönderin

Sıkça Sorulan Sorular