Wise Business účet pro estonskou společnost: průvodce pro začátečníky

Založili jste si společnost v Estonsku — nebo se k tomu právě chystáte. Gratulujeme! Teď potřebujete místo pro firemní peníze: účet, na který vám mohou platit klienti a ze kterého můžete hradit faktury a daně. Jinými slovy potřebujete podnikatelský účet pro svou estonskou společnost.

Pro většinu e-rezidentů a zakladatelů bez estonského pobytu, kteří vše spravují ze zahraničí, je nejjednodušším řešením Wise — multiměnový účet, který lze založit kompletně online. V tomto průvodci srozumitelně vysvětlíme, co je Wise, co získáte, jak účet krok za krokem založit a kdy už nemusí stačit.

Proč vaše estonské OÜ potřebuje podnikatelský účet

Platí jednoduché pravidlo: firemní a osobní peníze se nikdy nesmějí míchat. Vaše estonská společnost (OÜ) je samostatná právnická „osoba“ a vlastní účet potřebuje ze tří běžných důvodů.

Zaprvé potřebují vaši klienti účet, na který vám mohou posílat platby — tedy číslo účtu, které uvedete na fakturách. Zadruhé potřebuje váš účetní přehledné výpisy k přípravě výkazů a výpočtu daní. Zatřetí potřebujete při splacení základního kapitálu (počáteční částky, kterou každá společnost deklaruje) výpis z účtu jako doklad.

A teď dobrá zpráva, která mnoho nových zakladatelů překvapí: účet nemusí být veden v Estonsku. Jakýkoli firemní účet otevřený u banky nebo licencovaného poskytovatele platebních služeb v EHP je plně vyhovující — pro běžný provoz, Finanční a celní úřad i obchodní rejstřík. Právě proto si Wise získal takovou oblibu mezi e-rezidenty a dalšími podnikateli bez estonského pobytu.

Je Wise banka? Co by měli e-rezidenti vědět

Wise (možná si jej pamatujete pod názvem TransferWise) je fintechová společnost postavená na jedné myšlence: převody peněz mezi zeměmi mají být levné a jednoduché. Její online účty dnes používají miliony lidí a firem po celém světě.

Ujasněme si jednu věc: Wise není banka. Je to licencovaná platební instituce — v Evropě působí prostřednictvím společnosti Wise Europe SA pod dohledem Belgické národní banky. Co to pro vás znamená v praxi?

Pozitivní je, že Wise podléhá plné regulaci EU a vaše peníze jsou „chráněny“ — uchovávají se odděleně od vlastních prostředků Wise, takže na ně Wise nemůže sáhnout ani v nejhorším případě. Nevýhodou je, že se na váš zůstatek nevztahuje bankovní pojištění vkladů do výše €100,000 a Wise nenabízí úvěry ani kontokorenty. Představte si jej jako velmi dobrou peněženku pro svou firmu, nikoli jako banku s kompletními službami.

Funkce Wise Business: evropský IBAN, měny a karty

Co tedy tato „peněženka“ skutečně obsahuje? Malé mezinárodní firmě poskytne téměř vše, co potřebuje pro každodenní provoz:

• Evropský IBAN. IBAN je jednoduše mezinárodní číslo vašeho účtu — údaj, který uvádíte na fakturách. Wise vydává belgický IBAN (začíná písmeny „BE“), který funguje pro všechny eurové převody v Evropě, včetně plateb estonským daňovým úřadům.
• Multiměnové zůstatky. Peníze můžete držet a směňovat ve více než 40 měnách. Pokud vám klient z USA zaplatí v dolarech, peníze mohou zůstat v dolarech, dokud se je nerozhodnete směnit.
• Místní bankovní údaje v zahraničí. Mezinárodní platby v USD, GBP a dalších měnách můžete přijímat jako místní firma — váš klient tak nemusí platit za drahý zahraniční převod.
• Firemní debetní karta. Předplatné softwaru, reklamu nebo cestovní výdaje můžete hradit přímo z firemního zůstatku.
• Propojení s účetními systémy. Wise lze propojit s nástroji jako Xero a QuickBooks, což vašemu účetnímu ušetří hodiny ruční práce.

Jak otevřít účet Wise Business pro estonskou společnost

Celý proces probíhá online — bez cesty do Estonska a zasílání papírových dokumentů poštou. Postup je následující:

1. Nejprve zaregistrujte svou společnost. Wise otevírá účty pouze existujícím společnostem, takže vaše OÜ již musí být zapsáno v estonském elektronickém obchodním rejstříku. Pokud jste tento krok ještě neudělali, naše služba registrace společnosti v Estonsku zahrnuje samotné založení společnosti.
2. Zahajte žádost na webu Wise. Vyberte podnikatelský účet a zadejte údaje o společnosti: registrační kód (číslo, které společnost obdržela při registraci), adresu a předmět činnosti.
3. Odpovězte na několik otázek o svém podnikání. Wise se zeptá, čím se zabýváte, kdo jsou vaši klienti, přibližně kolik peněz bude účtem procházet a kdo společnost vlastní. Odpovídejte pravdivě a jednoduše — jde o standardní kontrolu vyžadovanou zákonem, nikoli o zkoušku.
4. Ověřte svou totožnost. Jako jednatel nahrajete fotografii svého dokladu totožnosti a pořídíte rychlé selfie.
5. Počkejte na ověření. Kontroly jsou často dokončeny během několika pracovních dnů, složitější případy však mohou trvat až deset dnů. Wise někdy požádá o další dokument, například doklad o adrese — jednoduše zašlete, co požaduje.
6. Aktivujte svůj účet. Po schválení si otevřete potřebné měnové zůstatky, získejte svůj IBAN a objednejte kartu.

Jeden výdaj je třeba zahrnout do rozpočtu: za otevření podnikatelského účtu se platí jednorázový poplatek 50 eur. Poté již neplatíte žádné měsíční poplatky.

Lze v Estonsku splatit základní kapitál přes Wise?

Ano — a stojí za to to podrobně vysvětlit, protože mnoho začínajících zakladatelů v tom nemá jasno. Základní kapitál je počáteční částka, kterou formálně vložíte do své společnosti. Abyste mohli jeho splacení zaregistrovat, musíte doložit, že peníze skutečně dorazily na firemní účet.

V minulosti byl k tomuto vkladu nutný estonský bankovní účet. Od roku 2019 však estonské právo uznává jakoukoli úvěrovou nebo platební instituci v EHP — a Wise tuto podmínku splňuje. Postup je tedy jednoduchý: převeďte základní kapitál ze svého osobního účtu na účet Wise své společnosti, stáhněte si výpis a předložte jej obchodnímu rejstříku. Hotovo.

Omezení Wise: kdy vaše firma potřebuje tradiční banku

Wise většině malých společností poskytujících služby dokonale vyhovuje, má však omezení, která byste měli znát dříve, než se na něj spolehnete:

• Žádné úvěry. K dispozici nejsou podnikatelské úvěry ani kontokorenty. Pokud si plánujete půjčovat, budete nakonec potřebovat banku.
• Některá odvětví nejsou podporována. Obchodování s kryptoměnami, hazardní hry a některé finanční činnosti jsou při přijímání klientů obvykle odmítnuty.
• Účty mohou procházet kontrolou. Stejně jako každý regulovaný poskytovatel provádí Wise pravidelné kontroly dodržování předpisů a může účet dočasně pozastavit, než zodpovíte jeho otázky. Udržujte popis svého podnikání aktuální a dokumenty připravené, aby kontrola proběhla rychle.

Běžný postup vypadá takto: začnete s Wise, rok nebo dva společnost provozujete a později si otevřete také účet u estonské banky, až bude mít vaše firma historii a skutečné vazby na Estonsko.

Závěr

Pro začátečníka, který řídí estonskou společnost na dálku, je Wise cestou nejmenšího odporu: účet si založíte online během několika dnů, za jeho vedení neplatíte téměř nic, můžete přijímat platby v různých měnách a splníte všechny úřední požadavky od základního kapitálu až po daně. Wise není banka a ani se jí nesnaží být — na začátku vašeho podnikání však obvykle nabízí přesně to, co potřebujete.

Uvažujete o založení společnosti v Estonsku? Pomáháme zahraničním zakladatelům se založením společnosti prostřednictvím e-Residency, výběrem vhodného podnikatelského účtu i následným dodržováním předpisů.

Odeslat poptávku

Často kladené otázky