Airwallex για εσθονική εταιρεία: Πώς ανοίγετε και χρησιμοποιείτε λογαριασμό

Η Airwallex είναι πλατφόρμα πληρωμών, που ιδρύθηκε στην Αυστραλία, για επιχειρήσεις που πληρώνουν και πληρώνονται διασυνοριακά. Για μια εσθονική εταιρεία με πελάτες στις ΗΠΑ ή στο Ηνωμένο Βασίλειο, προμηθευτές στην Ασία ή ηλεκτρονικό κατάστημα που δέχεται πληρωμές με κάρτα, αξίζει να την εξετάσετε.

Παρακάτω εξετάζουμε τι προσφέρει ο λογαριασμός σε μια εσθονική εταιρεία περιορισμένης ευθύνης (OÜ), πώς υποβάλλετε αίτηση και ποιο είναι το κόστος της Airwallex. Καλύπτουμε επίσης τους περιορισμούς της, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο τα χρήματα εντάσσονται στη λογιστική της εταιρείας σας.

Μπορεί μια εσθονική εταιρεία να ανοίξει λογαριασμό Airwallex;

Η Airwallex δέχεται επιχειρήσεις ανά χώρα εγγραφής και η Εσθονία περιλαμβάνεται στον κατάλογο υποστηριζόμενων χωρών. Εξυπηρετεί εσθονικές εταιρείες μέσω της AWX Lithuania, UAB, η οποία διαθέτει άδεια ιδρύματος ηλεκτρονικού χρήματος από την Τράπεζα της Λιθουανίας, ισχύουσα σε ολόκληρο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (EEA).

Η επιλεξιμότητα εξαρτάται κυρίως από την εταιρεία. Πρέπει να είναι εγγεγραμμένη και ενεργή, να δραστηριοποιείται σε υποστηριζόμενο κλάδο και να περάσει τον έλεγχο κυρώσεων. Η σελίδα επιλεξιμότητας της Airwallex δεν θέτει απαίτηση κατοικίας για ιδιοκτήτες ή διευθυντές, επομένως ένας e-resident που ζει εκτός ΕΕ μπορεί να υποβάλει αίτηση. Περιεχόμενο ενηλίκων, όπλα, πολυεπίπεδο μάρκετινγκ και τυχερά παιχνίδια ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που προσφέρονται χωρίς την απαιτούμενη άδεια περιλαμβάνονται στους μη υποστηριζόμενους κλάδους. Η πλήρωση όλων αυτών των προϋποθέσεων και πάλι δεν εγγυάται έγκριση, επειδή κάθε αίτηση περνά επίσης από αξιολόγηση κινδύνου.

Τι προσφέρει ένας εταιρικός λογαριασμός Airwallex στην OÜ σας

Ο πυρήνας του λογαριασμού είναι ένα σύνολο Global Accounts, δηλαδή τοπικά στοιχεία λογαριασμού σε περισσότερα από 20 νομίσματα. Ο λογαριασμός ευρώ συνοδεύεται από IBAN για μεταφορές SEPA, τον τυπικό τρόπο αποστολής ευρώ εντός Ευρώπης, αλλά δεν δέχεται πληρωμές SWIFT από το εξωτερικό. Η Airwallex αναφέρει την Εσθονία μεταξύ των χωρών όπου εκδίδει στοιχεία λογαριασμού ευρώ, και ορισμένοι e-residents έχουν αναφέρει ότι έλαβαν εσθονικό IBAN, αν και η Airwallex δεν υπόσχεται συγκεκριμένο κωδικό χώρας. Μπορείτε να προσθέσετε στοιχεία σε δολάρια ΗΠΑ, ώστε Αμερικανός πελάτης να πληρώνει την εταιρεία σας μέσω ACH, της συνήθους εγχώριας τραπεζικής μεταφοράς στις ΗΠΑ, αντί διεθνούς εμβάσματος. Τα στοιχεία σε λίρες κάνουν το ίδιο για πελάτες στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Τα χρήματα παραμένουν στο νόμισμα στο οποίο εισήλθαν έως ότου τα μετατρέψετε με σταθερό περιθώριο πάνω από τη διατραπεζική ισοτιμία, δηλαδή τη χονδρική ισοτιμία με την οποία οι τράπεζες ανταλλάσσουν νομίσματα. Η Airwallex στέλνει τοπικές μεταφορές σε περισσότερες από 120 χώρες, ώστε ένας προμηθευτής στην Αυστραλία ή τη Σιγκαπούρη να λαμβάνει εγχώρια πληρωμή αντί διεθνούς μεταφοράς SWIFT με χρεώσεις που αφαιρούνται καθ’ οδόν.

Ο λογαριασμός περιλαμβάνει εικονικές εταιρικές κάρτες και εικονικές ή φυσικές κάρτες εργαζομένων που λειτουργούν με Apple Pay και Google Pay. Μπορείτε επίσης να δέχεστε πληρωμές με κάρτα μέσω συνδέσμων πληρωμής ή προσθέτων ηλεκτρονικού καταστήματος, να παρακολουθείτε έξοδα, να πληρώνετε τιμολόγια προμηθευτών και να συνδέετε τον λογαριασμό με Xero ή QuickBooks.

Η Airwallex είναι ισχυρότερη όταν τα χρήματα διασχίζουν νομίσματα και σύνορα:

Αν η Airwallex δεν σας ταιριάζει, η επισκόπησή μας για λογαριασμούς πληρωμών για εσθονικές εταιρείες και οι οδηγοί μας για Wise Business και Revolut Business καλύπτουν τις εναλλακτικές.

Πώς υποβάλλετε αίτηση για λογαριασμό Airwallex

Υποβάλλετε online αίτηση μόλις η εταιρεία καταχωριστεί στο εσθονικό εμπορικό μητρώο (Äriregister), είτε συστάθηκε με e-Residency είτε μέσω συμβολαιογράφου.

1. Εγγραφείτε στον ιστότοπο της Airwallex με εταιρική διεύθυνση email και επιλέξτε την Εσθονία ως χώρα εγγραφής σας.
2. Εισαγάγετε τα στοιχεία της εταιρείας ακριβώς όπως εμφανίζονται στο εσθονικό εμπορικό μητρώο (Äriregister): επωνυμία, κωδικό μητρώου, καταχωρισμένη διεύθυνση και ημερομηνία εγγραφής.
3. Περιγράψτε τι κάνει η εταιρεία, πού βρίσκονται οι πελάτες της και πόσα χρήματα αναμένετε να διακινούνται μέσω του λογαριασμού, και βεβαιωθείτε ότι ο ιστότοπός σας παρουσιάζει την ίδια δραστηριότητα.
4. Δηλώστε τους πραγματικούς δικαιούχους της εταιρείας, τα πρόσωπα που την κατέχουν ή την ελέγχουν, και το πρόσωπο που θα διαχειρίζεται τον λογαριασμό, έπειτα ολοκληρώστε την επαλήθευση ταυτότητας με ζωντανή selfie.
5. Ανεβάστε τα έγγραφα της εταιρείας και απαντήστε σε τυχόν συμπληρωματικές ερωτήσεις πριν από την προθεσμία που ορίζει η Airwallex.

Έγγραφα που ζητά η Airwallex

Ο οδηγός επαλήθευσης για την Ευρώπη της Airwallex ζητά από μια εσθονική εταιρεία περιορισμένης ευθύνης (OÜ) το καταστατικό της και είτε πιστοποιητικό σύστασης είτε απόσπασμα μητρώου. Χρειάζεται επίσης έγγραφο ταυτότητας με φωτογραφία και διεύθυνση κατοικίας για τον αιτούντα και κάθε πραγματικό δικαιούχο. Αιτών που δεν είναι διευθυντής, αποκαλούμενος μέλος του διοικητικού οργάνου στην Εσθονία, πρέπει να προσθέσει επιστολή εξουσιοδότησης από την εταιρεία.

Μια εσθονική εταιρεία δεν έχει πιστοποιητικό σύστασης για μεταφόρτωση. Το αντίστοιχό του είναι η κάρτα μητρώου, την οποία μπορείτε να κατεβάσετε δωρεάν και στα αγγλικά από το e-Business Register. Αν η Airwallex ζητήσει επίσης υπογεγραμμένο έγγραφο στα αγγλικά που απαριθμεί τα μέλη του διοικητικού οργάνου και τους εταίρους, ένα πιστοποιητικό ισχύουσας εκπροσώπησης που εκδίδεται από αδειοδοτημένο πάροχο εταιρικών υπηρεσιών μπορεί να εξυπηρετήσει αυτόν τον σκοπό. Μια νεοεγγεγραμμένη εταιρεία μπορεί επίσης να κληθεί να προσκομίσει τιμολόγια, συμβάσεις ή επιχειρηματικό σχέδιο.

Πόσο διαρκεί και γιατί απορρίπτονται οι αιτήσεις

Οι αιτήσεις συνήθως διεκπεραιώνονται εντός 1 έως 3 εργάσιμων ημερών, μόλις η Airwallex έχει όλα όσα ζήτησε. Η μη τήρηση της προθεσμίας για συμπληρωματικές ερωτήσεις είναι ένας από τους λόγους που η Airwallex αναφέρει για την απόρριψη αίτησης.

Μια απόρριψη μπορεί να γίνει χωρίς εξήγηση, καθώς η Airwallex ενδέχεται να μην αποκαλύπτει τις λεπτομέρειες απόφασης που ακολουθεί εσωτερικό έλεγχο. Μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση μόλις αλλάξει κάτι στην εταιρεία, όπως νέος ιστότοπος, σαφέστερο επιχειρηματικό μοντέλο ή μεγαλύτερο εμπορικό ιστορικό.

Χρεώσεις Airwallex για εσθονική εταιρεία

Πληρώνετε μηνιαία χρέωση προγράμματος συν χρεώσεις για ορισμένες συναλλαγές, ενώ οι επιλέξιμοι πελάτες λαμβάνουν δωρεάν τον πρώτο μήνα Explore ή Grow. Αυτά είναι τα βασικά στοιχεία από τη σελίδα τιμών ΕΕ της Airwallex, προ ΦΠΑ:

Αν πληρώνεστε σε δολάρια ή λίρες και τα μετατρέπετε σε ευρώ, το περιθώριο μετατροπής είναι συχνά το μεγαλύτερο κόστος σας: η μετατροπή $10.000 με περιθώριο 0,5% κοστίζει περίπου $50. Συγκρίνετέ το με όσα χρεώνουν οι άλλοι πάροχοί σας.

Είναι ασφαλής η Airwallex και μπορεί να είναι ο μοναδικός σας λογαριασμός;

Η Airwallex είναι εποπτευόμενο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, όχι τράπεζα. Τα χρήματα πελατών διαφυλάσσονται, δηλαδή τηρούνται χωριστά από τα ίδια κεφάλαια της Airwallex, και αν η Airwallex αποτύχει, οι πελάτες αποπληρώνονται πριν από τους άλλους πιστωτές της. Επειδή το υπόλοιπο δεν αποτελεί τραπεζική κατάθεση, δεν καλύπτεται από σύστημα εγγύησης καταθέσεων, όπως συνήθως ισχύει για ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος.

Το εσθονικό δίκαιο δεν απαιτεί από μια εταιρεία να διατηρεί τραπεζικό λογαριασμό στην Εσθονία. Από τον λογαριασμό ευρώ μπορείτε να πληρώνετε προμηθευτές, μισθούς και εσθονικούς φόρους με μεταφορά SEPA, άρα μια εταιρεία μπορεί τεχνικά να λειτουργεί μόνο με την Airwallex. Παρ’ όλα αυτά, θα διατηρούσαμε και δεύτερο λογαριασμό αλλού, επειδή κάθε πάροχος μπορεί να θέσει λογαριασμό σε παύση για έλεγχο και να κρατήσει πληρωμές έως ότου λάβει τα έγγραφα που ζητά. Ένας δεύτερος λογαριασμός διατηρεί εν τω μεταξύ σε κίνηση μισθούς και φόρους. Αν ένας λογαριασμός κλείσει οριστικά, ο οδηγός μας για τι να κάνετε όταν τράπεζα κλείνει τον λογαριασμό της εταιρείας σας καλύπτει τα επόμενα βήματα.

Λογιστική και ανάληψη χρημάτων από την OÜ σας

Οτιδήποτε βρίσκεται στον λογαριασμό Airwallex είναι χρήματα της εταιρείας. Η πληρωμή ιδιωτικής δαπάνης με την εταιρική κάρτα ή η μεταφορά κεφαλαίων στον προσωπικό σας λογαριασμό αφαιρεί χρήματα από την OÜ. Οι ορθές οδοί είναι αμοιβή μέλους διοικητικού οργάνου, μισθός ή μέρισμα, καθεμία με τους δικούς της φορολογικούς κανόνες, και οτιδήποτε άλλο φορολογείται ως μη επιχειρηματική δαπάνη ή παροχή σε είδος. Μια OÜ δεν επιτρέπεται να δανείζει χρήματα στα μέλη του διοικητικού οργάνου της ή σε εταίρους που κατέχουν άνω του 5%, όπως εξηγεί το άρθρο μας για δάνεια εταίρων.

Ο λογιστής σας θα χρειαστεί τις μηνιαίες καταστάσεις Airwallex για κάθε νόμισμα που διατηρείτε, ώστε κάθε μετατροπή, πληρωμή με κάρτα και χρέωση να καταχωρίζεται στα βιβλία με τη σωστή συναλλαγματική ισοτιμία.

Σύσταση εσθονικής εταιρείας που λειτουργεί σε πολλά νομίσματα

Αν δεν έχετε ακόμη εσθονική εταιρεία, αναλαμβάνουμε σύσταση εταιρείας για e-residents και άλλους ιδρυτές στο εξωτερικό. Εκδίδουμε επίσης τα εταιρικά έγγραφα που μπορεί να ζητήσουν πάροχοι πληρωμών, μεταξύ αυτών πιστοποιητικά ισχύουσας εκπροσώπησης. Μόλις η εταιρεία αρχίσει να δραστηριοποιείται, η λογιστική ομάδα μας μπορεί να τηρεί τα βιβλία της, ακόμη και όταν πληρώνει και πληρώνεται σε πολλά νομίσματα.

Είτε σχεδιάζετε εσθονική εταιρεία είτε ετοιμάζετε αίτηση Airwallex για εταιρεία που ήδη διαχειρίζεστε, πείτε μας εν συντομία τι κάνει η επιχείρησή σας. Θα σας ενημερώσουμε ποια έγγραφα πρέπει να έχετε έτοιμα.

Στείλτε αίτημα

Συχνές ερωτήσεις