リトアニア法人の銀行口座：銀行、フィンテック、資本金口座

リトアニアの法人には口座が二度必要です。登録前に資本金を払い込むためと、日常の事業運営のためです。外国人創業者は最初の口座の必要性を苦労して知り、二つ目も銀行から始めて数週間を失いがちです。本ガイドでは両方の口座を説明し、外国人所有者が現実的に始めることになるフィンテックを取り上げ、最後に銀行ルートの費用を示します。

一つではなく二つの口座：積立口座と運用口座

会社法に基づき、リトアニアの非公開有限会社でありリトアニアLLCとも呼ばれるUABの創業者は、設立中の会社名義で開設した積立口座に当初出資を払い込みます。各創業者は引き受ける株式の額面価額の少なくとも4分の1を支払い、合計で最低資本金€1,000に達する必要があります。最低資本金の場合、登録前に€1,000全額を払い込みます。資金は法人登記簿に記載されるまで凍結され、事業者は登録に必要な払込確認書を発行します。法改正により、この口座は認可を受けた電子マネー機関でも開設できます。銀行が非居住者にこの一時口座すら開設したがらない場合があるため、これは重要です。

この手順自体を省く、より簡単な方法もあります。既製のリトアニア法人を購入すれば、資本金はすでに払い込まれており、必要なのは運用口座だけです。購入は公証済み委任状なしに、スキャン文書でリモート完了します。当社の実務では、これは外国人がリトアニアUABを取得する最速の方法です。運用口座自体はEU内のどこにあっても構いません。リトアニア法はリトアニアの銀行を求めておらず、リトアニア法人の税金はどのSEPA IBANからでも納付できます。

フィンテック事業用口座：外国人所有者にとって容易な方法

所有者または取締役が海外在住の法人にとって、通常、認可済みの決済機関または電子マネー機関（略してフィンテック）であるオンライン事業者は、代替策ではなく最初に使う口座です。フィンテックはオンラインで手続きを受け付け、動画またはパスポートを持った自撮りで取締役を確認し、アポスティーユや翻訳なしにアップロード文書を受け付け、無料または少額の一回限りの手数料で開設し、数日以内に回答します。リトアニアの銀行は申請書類を見る前に数百ユーロを請求し、通常は面談を求め、判断まで数週間かかります。当社の経験では、リトアニアに従業員、顧客または拠点のない法人は、承認されるより拒否されることの方が多く、いずれの場合も手数料は戻りません。そのため当社の顧客の多くは直接フィンテックへ進み、事業が現地との関係を示せるまで銀行を試しません。

代わりに保護面の違いがあります。Revolut Bankを含む銀行の預金は、預金者一人当たり€100,000まで預金保険の対象です。決済機関または電子マネー機関の資金は、その機関自身の資金と分別管理されますが、保険の対象ではありません。フィンテックは、想定していなかった活動を確認した場合にも、より容易に口座を閉鎖します。

Revolut Business

Revolut Businessはフィンテックであると同時にリトアニアの銀行です。口座はRevolut Bank UABで保有されるため、法人はリトアニアのIBANと預金保険を得られます。ただし適格性には注意が必要です。申請者はEEA、UKまたはスイスに居住している必要があるため、唯一の取締役がドバイ在住の法人は手続きを通過できません。すべてのプランに月額利用料があります。

Wise Business

Wiseはリトアニアで登記された法人を受け入れ、通常は数日以内にオンラインで口座を開設します。IBANはベルギーのものですが、欧州内のユーロ決済では違いはありません。一回限り€50で月額料金なしのため、主にユーロで事業を行う法人にとってWiseは最も安価な選択肢です。Wiseは銀行ではなく、欧州外に住む所有者にはより厳格です。

Paysera

2012年に認可を受けたPayseraは、リトアニア初の電子マネー機関であり、自然な現地の選択肢です。リトアニア法人のオンライン開設は無料で、本人確認はリトアニアの電子署名またはアップロード文書により行われ、口座にはリトアニアのIBANが付与されるため、現地の会計士や取引先にも馴染みがあります。

ZEN.COMなど

複数通貨対応の事業用口座を持つヴィリニュスの電子マネー機関ZEN.COMも、他の複数のEU事業者と同様にリトアニア法人に対応しています。各社のリスク許容度は異なるため、二つまたは三つに並行して申請してください。拒否されても、全体で必要な時間と費用は一つの銀行審査より少なく済みます。

リトアニアの銀行：可能だが、遅く、高額で、不確実

リトアニアの銀行口座は、法人がリトアニアで実体ある拠点を持つようになれば価値があります。しかし、外国人所有者が始めるべき場所ではありません。リトアニアのすべての銀行は、外国人持分保有者または外国人取締役のいるUABを、非居住者顧客とほぼ同様に、別個の有料手続として扱います。審査手数料は決定前に請求され、拒否後も返金されません。また、支店訪問またはビデオ面談、アポスティーユ付き翻訳文書、1週間から数か月の待機を想定すべきです。リトアニアでの活動がない新設法人では、その決定は口座開設より拒否となることの方が多いです。

Arteaは旧Šiaulių bankasで、主にリトアニア資本による最大の銀行です。小規模な外国人所有法人が現地銀行を求める場合の通常の第一選択です。外国人所有者のいる法人の口座も開設しますが、€400のデータ確認手数料と個別の月額料金を請求します。

Urbo bankasは旧Medicinos bankasであり、小規模事業を対象とするヴィリニュスの銀行です。外国人所有法人向けの条件を公表しています。創業者、持分保有者または実質的支配者が外国籍の場合、データ確認に€300から、口座開設に€200からを請求し、最低月額料金は€3から€50に上がります。金額は小さくありませんが、公表されているため、案件ごとに判断する銀行よりUrboが優れています。

SEB、Swedbank、Luminor、Citadeleはリトアニア居住者向けです。SEBは€700を請求し、非居住者の所有者がいるすべての事業顧客のデータ確認に適用し、その後は月額€50です。他行も同等の確認におよそ€100から€500を請求します。

これらの金額は銀行の料金表に基づくもので、頻繁に変更されるため、申請前に最新の料金表を確認してください。最も安価な銀行審査でもWiseまたはPayseraでの口座開設より高額であり、得られるのは決定だけです。

すべての事業者が求めるもの

銀行とフィンテックは同じマネーロンダリング防止規則に従うため、質問も同じです。最新の登記簿謄本と定款に加え、取締役および25%以上を保有するすべての所有者について、パスポートと住所証明を準備してください。登記簿に届け出た実質的支配者データと一致する、自然人までの所有構造図も必要です。予想売上高、主な取引先、最初の資金の出所を含む平易な事業説明も追加してください。リトアニアの銀行はリトアニアで取引する理由も求めます。現地の顧客、供給業者または従業員のいないスタートアップに対する最初の質問は、そもそもなぜリトアニアの銀行が必要なのかです。一部のオンライン事業者は、EU銀行の本人名義口座から最初の支払いを求めるため、個人のユーロ口座を用意しておいてください。

Eesti Firmaによるリトアニアでの会社設立

有効な順序は簡単です。設立するか購入するかを決め、法人登記後すぐにフィンテックへ事業用口座を申請し、事業がリトアニアとのつながりを深めた場合のみ後からArteaまたはUrboに相談します。リトアニア法人の取締役に関する当社の記事で説明しているとおり、リトアニア法は居住者である取締役を求めていませんが、すべての事業者は取締役の居住地を考慮します。

当社は外国人創業者のためにリトアニア法人を登記し、スピードが重要な場合には既製法人も提供できます。当社のリトアニアでの会社登記パッケージには、初年度の登記住所と、銀行または決済機関が求める法人文書が含まれます。所有構造図、登記申請、事業説明が同じ内容を示すよう、これらを準備します。その後どの事業者に申請するかはお客様の選択であり、お客様の構造で現実的な事業者を率直にお伝えします。リトアニアでの会社設立を計画されている場合は、お問い合わせください。

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