Cryptolicentie in Estland

Cryptocurrencylicentie in Estland

Sinds 2017 zijn wij gespecialiseerd in de ondersteuning van cryptoprojecten en helpen wij ondernemingen bij het verkrijgen van cryptolicenties. Wij beschikken over uitgebreide kennis en expertise op het gebied van handelsrecht, financiën en AML/CFT.

Het verkrijgen van een cryptolicentie in Estland is een doeltreffende oplossing om uw blockchainstart-up binnen het wettelijke kader van de EU te brengen.

Een Estse licentie voor aanbieders van virtuele activadiensten (VASP) verkrijgen

Wij zijn een team van professionele adviseurs, juristen en accountants met ruime ervaring in handelsrecht en financiën. Sinds 2017 verlenen wij ondersteunende diensten aan cryptobedrijven en blockchainprojecten in Estland en de EU. Sindsdien hebben wij meer dan 300 cliënten ondersteund bij het verkrijgen van een cryptolicentie en hun cryptoprojecten geholpen om binnen het wettelijke kader van de EU te opereren. Wij blijven altijd op de hoogte van de nieuwste trends op het gebied van cryptocurrency en blockchain en zijn in staat de meest complexe problemen op te lossen.

• Toezichthouder:
  • Financial Intelligence Unit (FIU)
• Rechtshandelingen:
  • Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (RahaPTS)
  • Richtlijn 2015/849 van het Europees Parlement (4e antiwitwasrichtlijn, 4AMLD)
  • Richtlijn 2018/843 van het Europees Parlement (5e antiwitwasrichtlijn, 5AMLD)
  • Ontwerpverordening 2020/593 van het EP en de Raad van de EU (verordening betreffende cryptoactivamarkten, MiCA)

Regulering van virtuele activa en crypto in Estland

Op 27.11.2017 heeft Estland de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (RahaPTS) ingevoerd, gebaseerd op Richtlijn 2015/849 van het Europees Parlement en de Raad van de EU. In de bovengenoemde wetgeving werd de definitie van “virtuele activa” geïntroduceerd:

Volgens de bovenstaande definitie kunnen cryptocurrencies en diverse tokens (securitytokens, door activa gedekte tokens, bepaalde utilitytokens en unieke non‑fungible tokens) als virtuele activa worden aangemerkt.

Vereisten voor cryptocurrencyprojecten

De huidige Estse wetgeving stelt hoge eisen aan cryptobedrijven en andere vertegenwoordigers van de blockchainsector en bevat bijzondere vereisten voor het aandelenkapitaal, de kwalificaties van bestuurders en andere medewerkers, interne AML/CFT-algoritmen, IT- en betaaloplossingen, evenals andere interne processen en bedrijfsgerelateerde activiteiten.

• Het aandelenkapitaal van een cryptobedrijf100 000 EURO, indien de verleende diensten bestaan uit “omwisseling van virtuele valuta”, “virtuelevalutawallet” en/of “ICO en organisatie van een aanbod van virtuele valuta”;250 000 EURO, indien uitsluitend de dienst “overdracht van virtuele valuta” wordt verleend of deze wordt gecombineerd met de bovengenoemde diensten.

• Bestuur en begunstigdenHet bestuur moet als bestuursorgaan van de onderneming in Estland gevestigd zijn;Bestuurders, aandeelhouders en begunstigden (UBOs) van de onderneming moeten een onberispelijke zakelijke reputatie en een blanco strafblad hebben;Alle bestuursleden moeten een hogere opleiding (op eender welk gebied) hebben afgerond en ten minste twee jaar ervaring hebben op gebieden als financiën, recht, boekhouding, auditing, IT, openbaar bestuur of administratief management;Een bestuurslid mag deze functie niet tegelijkertijd bij meer dan twee cryptobedrijven bekleden;Een bestuurslid mag AML-functionaris zijn, maar uitsluitend bij ondernemingen waar diegene tegelijkertijd de functie van bestuurslid bekleedt.

• AML-functionaris (compliancefunctionaris)Een AML-functionaris moet een onberispelijke zakelijke reputatie hebben en over de nodige competentie, kennis en ervaring op het gebied van AML/CFT beschikken;De kandidatuur van de AML-functionaris moet worden getoetst door een toezichthouder (FIU), die het recht heeft de kandidaat uit te nodigen voor een gesprek om diens competentie te verifiëren;De functie van AML-functionaris mag uitsluitend worden vervuld door kandidaten met een vaste werkplek in Estland;Een AML-functionaris mag deze functie slechts bij één cryptobedrijf bekleden.

• Bedrijfslocatie en kantoorDe bedrijfslocatie of het hoofdkantoor van het cryptocurrencybedrijf moet zich in Estland bevinden;Het kantoor van de onderneming moet aansluiten bij de aard en omvang van de verleende diensten;De VASP is verplicht ervoor te zorgen dat de toezichthoudende autoriteiten op het kantoor van de onderneming toegang hebben tot de opgeslagen gegevens en documenten.

• IT-systemen en oplossingenDe VASP moet de toezichthouder informatie verstrekken over IT-systemen en andere technologische hulpmiddelen en oplossingen die nodig zijn om bedrijfsactiviteiten uit te voeren en kerndiensten te verlenen, met inbegrip van een beschrijving van de beveiligingsmaatregelen die de activa van cliënten beschermen, evenals een lijst met oplossingen die de bedrijfscontinuïteit en het niveau van de technische organisatie van de onderneming waarborgen;Naast de bovengenoemde informatie moet aan de toezichthoudende autoriteit een beschrijving worden verstrekt van de IT-systemen en andere technologische oplossingen waarmee de VASP naleving van de vereisten van de “Travel Rule” waarborgt, de cliënt en diens uiteindelijke begunstigden identificeert, risiconiveaus bepaalt, activiteiten screent en monitort, internationale sancties volgt en toepast en zakelijke relaties met cliënten monitort.

• AuditcontroleCryptobedrijven moeten hun jaarrekening laten auditen om de betrouwbaarheid en transparantie van de aan overheidsinstanties verstrekte financiële informatie te waarborgen;De onderneming moet een auditor aanstellen uit de beëdigde auditors van de onderneming of een overeenkomst sluiten met een auditonderneming die bevoegd is de desbetreffende diensten te verlenen.

• Interne controle en auditDe VASP is verplicht interne audits uit te voeren om te waarborgen dat de activiteiten van de onderneming, haar managers en medewerkers niet in strijd zijn met de geldende wetgeving, instructies van de toezichthouder, interne regels, lopende contracten en overeenkomsten en algemene handelsgebruiken;Voor het uitvoeren van een interne audit moet de onderneming een interne auditor met de benodigde competentie aanstellen. Een interne auditor hoeft geen werknemer van de onderneming te zijn en kan een derde partij zijn.

• Bedrijfsplan van het cryptobedrijfGeplande activiteiten, diensten, producten en de verwachte omvang daarvan;Een bedrijfsstrategie, belangrijkste concurrenten en geschat marktaandeel;Potentiële klanten, met inbegrip van het geschatte aantal inwoners van Estland en personen uit andere landen;Geschatte inkomsten en uitgaven, uitgesplitst naar de activiteitengebieden van de onderneming;Eigen middelen en aandelenkapitaal van de onderneming;Verplichtingen die voortvloeien uit de dienstverlening;Geplande balansen en financiële indicatoren, waaronder inkomsten, uitgaven, winst en kasstroom, evenals onderbouwingen van deze indicatoren;Risicobeoordeling, evenals de basisbeginselen en strategieën van risicobeheer;Partners, tussenpersonen of diensten van derden die de onderneming als onderdeel van haar bedrijfsactiviteiten gebruikt;Andere belangrijke aspecten en uitzonderingen.

Fasen voor het verkrijgen van een licentie om met cryptocurrencies te werken

Om een project een cryptolicentie te laten verkrijgen en gedurende het gehele proces ondersteuning te bieden totdat de aanvraag wordt goedgekeurd, moet aan de strenge voorwaarden van de geldende wetgeving en de vereisten van de toezichthoudende autoriteiten worden voldaan en moet nauwlettend worden gelet op diverse details en nuances.

De procedure voor het verkrijgen van een cryptocurrencylicentie kan in de volgende fasen worden onderverdeeld:

1. 1

   Oprichting van een onderneming in Estland

   De registratie van een onderneming is de eerste stap om een cryptolicentie in Estland te verkrijgen. Een onderneming kan persoonlijk of op afstand worden geregistreerd via een volmacht of een e‑Residency-kaart. De procedure voor het oprichten van de rechtspersoon duurt maximaal 5 werkdagen.

2. 2

   Een administratieve rekening openen

   Een cryptobedrijf heeft een administratieve rekening (IBAN) nodig om het aandelenkapitaal te storten en bedrijfsactiviteiten uit te voeren. U kunt deze openen bij een bank of via een in de EU geregistreerd betalingssysteem (EMI of PSP).

3. 3

   Registratie en storting van het aandelenkapitaal

   Het aandelenkapitaal (€100 000 of €250 000) moet door de eigenaren op de lopende rekening van de onderneming worden gestort. De bank of het betalingssysteem moet de geldoverdracht bevestigen door een passend document met handtekening en stempel af te geven. De volgende stap is de registratie van de kapitaalstorting in het Estse handelsregister.

4. 4

   Een kantoor vinden

   Bij het aanvragen van een cryptolicentie moet aan de toezichthouder een kopie worden verstrekt van een huurovereenkomst voor kantoorruimte die aansluit bij het bedrijfsmodel van het cryptocurrencyproject en de verwachte omvang van de dienstverlening.

5. 5

   Een lokale bestuurder aanstellen

   De huidige wetgeving vereist dat de bestuursleden van een cryptobedrijf zich in Estland bevinden, wat betekent dat er ten minste één lokaal bestuurslid (bestuurder) moet zijn. Als verhuizing geen rationele keuze is voor het management van uw cryptoproject, moet u een bestuurslid inschakelen dat inwoner van Estland is. Wij helpen u een geschikte kandidaat te vinden die aan alle vereisten van de toezichthouder voldoet.

6. 6

   Voorbereiding van alle interne documentatie en implementatie van AML/CFT-algoritmen

   Een fundamenteel onderdeel van de VASP-activiteiten is de strikte naleving van internationale beginselen en AML/KYC-normen. De onderneming moet een uitgebreide reeks regels en AML/СFT-algoritmen ontwikkelen die aansluiten bij het bedrijfsmodel. Deze regels moeten ook de procedure voor cliëntidentificatie, het screenen en monitoren van cliëntactiviteiten, risicobeoordeling, risicobeheerbeleid, een beschrijving van de risicobereidheid van de onderneming, interne controleprocedures enzovoort omvatten. Om de doeltreffende en ononderbroken toepassing van AML/CFT-maatregelen te waarborgen, moet de onderneming passende IT-oplossingen implementeren waarmee cliënten automatisch kunnen worden geïdentificeerd en transacties en omstandigheden met betrekking tot de cliënten van de onderneming kunnen worden gescreend en gemonitord.

7. 7

   Voorbereiding van de infrastructuur

   Voor de bedrijfsvoering en de uitvoering van cryptocurrency-omwisseltransacties moet de juiste infrastructuur worden voorbereid en geconfigureerd: een administratieve rekening openen bij een bank of via een betalingssysteem (SWIFT, SEPA), een zakelijke rekening aanmaken op een betrouwbaar cryptocurrencybeursplatform, geautomatiseerde boekhouding van transacties configureren, de verzameling en veilige opslag van informatie over klanten en hun transacties waarborgen, een CRM-systeem implementeren dat aansluit bij het bedrijfsmodel van de onderneming en communicatiekanalen met klanten instellen. Ook moeten andere aspecten met betrekking tot de verwachte bedrijfsactiviteiten van de onderneming worden uitgewerkt.

8. 8

   Werving van specialisten

   Om aan de wettelijke vereisten te voldoen en de transparantie van de activiteiten van het blockchainproject te waarborgen, moet de onderneming een gecertificeerde auditor/auditonderneming en een externe interne auditor inschakelen. Het is ook het overwegen waard om junior kantoormedewerkers (AML-specialisten, klantenservice enzovoort) in dienst te nemen die inwoner van Estland zijn.

9. 9

   Licentieaanvraag en toezichthoudende autoriteiten

   De laatste stap bij de oprichting van een cryptocurrencybedrijf in Estland is het aanvragen van een licentie bij de Financial Intelligence Unit en het nauwlettend volgen van het beoordelingsproces.

Onze adviseurs en juristen ondersteunen en begeleiden u bij elk van de bovengenoemde stappen, bereiden uw cryptostart-up volledig voor op het verkrijgen van een licentie en blijven u gedurende het gehele proces bijstaan.