Konto Payoneer Business dla estońskiej spółki: praktyczny przewodnik

Wielu założycieli zna Payoneer na długo przed rejestracją spółki, ponieważ Amazon, Upwork, Fiverr i inne platformy wypłacają za jego pośrednictwem środki sprzedawcom i freelancerom. Gdy działalność zostaje przeniesiona do estońskiej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (OÜ), naturalnie pojawia się pytanie, czy Payoneer może służyć również spółce.

Może, a ten przewodnik wyjaśnia: co konto firmowe Payoneer daje OÜ, jak je otworzyć, ile kosztuje i jakie ma ograniczenia. Omawia też kwestię pomijaną w większości opinii o Payoneer: jak środki w Payoneer wpisują się w księgowość i podatki spółki w Estonii.

Czym jest Payoneer i dla kogo jest odpowiedni

Klienci Payoneer w Europie, w tym estońskie spółki, są obsługiwani przez Payoneer Europe Limited, instytucję pieniądza elektronicznego autoryzowaną przez Central Bank of Ireland. Jej licencja obowiązuje w całym Europejskim Obszarze Gospodarczym (EEA), więc Payoneer działa w Estonii bez odrębnej estońskiej licencji. Estońska spółka i tak nie potrzebuje estońskiego banku, jak wyjaśnia nasz przewodnik gdzie otworzyć rachunek firmowy dla estońskiej spółki.

Payoneer stworzono z myślą o otrzymywaniu płatności z zagranicy. Jest odpowiedni dla OÜ sprzedającej na Amazonie lub innych marketplace’ach, pracującej przez Upwork lub Fiverr albo mającej klientów w USA i Wielkiej Brytanii, którzy wolą płacić w swojej walucie. Jeśli klienci są głównie w UE i płacą w euro, zwykły rachunek firmowy już spełnia to zadanie.

Co konto Payoneer daje OÜ

Podstawą konta jest zestaw rachunków odbiorczych, czyli lokalnych danych rachunku w kilku walutach. Rachunek w euro ma IBAN do przelewów SEPA, standardowego sposobu przesyłania euro w Europie, a dostępne są także rachunki w dolarach amerykańskich, funtach, jenach japońskich, dolarach kanadyjskich i australijskich oraz innych walutach. Klient z USA może zapłacić na rachunek dolarowy zwykłym przelewem krajowym zamiast przelewem międzynarodowym.

Amazon wypłaca środki na te rachunki odbiorcze, natomiast Upwork, Fiverr i wiele innych platform łączy się bezpośrednio z Payoneer. Można także wysyłać klientom żądania płatności, które opłacają kartą lub przelewem bankowym. Środki pozostają w walucie, w której wpłynęły, dopóki nie zostanie wybrana ich wymiana. Z salda można wypłacić środki na rachunek bankowy spółki, opłacić dostawców i wykonawców lub płacić kartą Payoneer Mastercard. Karta staje się dostępna, gdy konto otrzymało co najmniej $100 w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

Jak otworzyć konto Payoneer dla estońskiej spółki

Wszystko odbywa się online. Spółka musi być już wpisana do estońskiego rejestru handlowego (Äriregister), dlatego konto otwiera się po założeniu spółki z e-Residency lub za pośrednictwem notariusza.

1. Zarejestruj się na stronie Payoneer i wybierz konto firmowe. Osobiste konto Payoneer używane jako freelancer nie wystarczy, ponieważ środki wypłacone osobiście nie są przychodem spółki.
2. Wprowadź dane spółki dokładnie tak, jak widnieją w estońskim rejestrze handlowym (Äriregister): nazwę, kod rejestrowy, adres siedziby i datę rejestracji.
3. Wskaż beneficjentów rzeczywistych spółki oraz osobę, która będzie zarządzać kontem.
4. Opisz działalność, stronę internetową oraz skąd pochodzą klienci.
5. Prześlij dokumenty do Verification Center Payoneer, a po zatwierdzeniu spółki zamów potrzebne rachunki odbiorcze. Payoneer zatwierdza każdy z nich osobno, więc dokładny zestaw walut zależy od działalności.

Dokumenty wymagane przez Payoneer

W przypadku spółki zarejestrowanej w UE Payoneer wymaga dokumentu spółki, danych beneficjentów rzeczywistych, strony internetowej spółki oraz odpowiedzi na krótki kwestionariusz dotyczący działalności. Osoba otwierająca konto przesyła wydany przez organ państwowy dokument tożsamości ze zdjęciem, a osoba zarządzająca kontem w imieniu spółki potrzebuje także pisma potwierdzającego jej uprawnienia. FAQ dotyczące weryfikacji dokumentów Payoneer wskazuje, jakie dokumenty są akceptowane.

Estoński rejestr handlowy (Äriregister) nie wydaje certificate of incorporation, dlatego dokumentem spółki jest karta rejestrowa — wyciąg z rejestru, który można bezpłatnie wydrukować po angielsku. Jeśli Payoneer wymaga podpisanego dokumentu po angielsku potwierdzającego, kto jest członkiem zarządu i wspólnikiem, certificate of incumbency od licencjonowanego dostawcy usług korporacyjnych spełnia to zadanie.

Payoneer może również zażądać potwierdzenia adresu spółki. Dokument spółki zawierający dokładny adres siedziby stanowi takie potwierdzenie, więc karta rejestrowa zwykle także to zapewnia. Jeśli nie, Payoneer potrzebuje aktualnego rachunku za media lub wyciągu bankowego wystawionego na spółkę; nasz przewodnik o potwierdzeniu adresu dla estońskiej spółki wyjaśnia, gdzie je uzyskać.

Ile trwa weryfikacja Payoneer

Informacja Payoneer w e-Residency Marketplace podaje, że wnioski są rozpatrywane w ciągu jednego dnia roboczego. Weryfikacja trwa dłużej, gdy Payoneer prosi o dodatkowe dokumenty, co zdarza się rzadziej, gdy dane spółki dokładnie odpowiadają rejestrowi, a strona internetowa jasno opisuje usługi. Ta sama informacja podaje, że Payoneer nie obsługuje organizacji non-profit, działalności crypto ani online gaming ani krajów z listy wysokiego ryzyka FATF.

Opłaty Payoneer dla estońskiej spółki

Payoneer nie pobiera opłaty miesięcznej. Większość kosztów wynika z przepływu środków, a poniżej przedstawiono główne stawki z jego publicznej strony opłat:

Stała opłata €1.50 obowiązuje, gdy rachunek w euro znajduje się w tym samym kraju co wskazany w profilu Payoneer. Przed wypłatą na rachunek z zagranicznym IBAN, taki jak Wise lub Revolut, sprawdź opłatę wyświetlaną przez Payoneer na ekranie.

Czy Payoneer może zastąpić firmowy rachunek bankowy?

Warunki Payoneer dla klientów europejskich stanowią, że jego usługi nie są rachunkiem bankowym. Środki klientów są chronione, czyli przechowywane oddzielnie od własnych środków Payoneer, ale nie są oprocentowane i nie są objęte państwową gwarancją depozytów. Wise i inni dostawcy niebędący bankami działają tak samo.

Prawo estońskie nie wymaga określonego rodzaju rachunku, lecz Payoneer służy przede wszystkim do otrzymywania środków. Dlatego większość spółek łączy go z głównym rachunkiem firmowym do podatków, wynagrodzeń i faktur dostawców:

Główny rachunek prowadzony gdzie indziej pozwala także utrzymać działalność, jeśli Payoneer podda konto kontroli i wstrzyma płatności do czasu otrzymania dokumentów, co może zrobić każdy dostawca usług płatniczych. Jeśli taki rachunek nie został jeszcze wybrany, zobacz nasze przewodniki o Wise Business i Revolut Business dla estońskich spółek.

Środki Payoneer a księgowość spółki

Środki na firmowym koncie Payoneer należą do spółki, a nie do Pana/Pani. Założyciele, którzy przechodzą z freelancingu do estońskiej spółki, często są przyzwyczajeni do wypłacania salda Payoneer na osobistą kartę i ten nawyk musi się zmienić.

Środki Payoneer należy wypłacać wyłącznie na własny rachunek bankowy spółki. Wszystko, co zostanie wypłacone dla siebie, stanowi wynagrodzenie, wynagrodzenie członka zarządu, dywidendę albo pożyczkę, a każda z tych form ma inne skutki podatkowe w Estonii. Nasz artykuł o wypłacaniu środków z OÜ poprzez pożyczki wspólników wyjaśnia ryzyka. Opłacanie prywatnych zakupów kartą Payoneer stwarza ten sam problem.

Księgowy potrzebuje też co miesiąc wyciągów Payoneer, tak jak z każdego rachunku bankowego. Opłaty marketplace’ów, opłaty Payoneer i przewalutowania trafiają do ksiąg, a każdą wypłatę przypisuje się do raportu sprzedaży, na podstawie którego została dokonana. Jeśli sprzedaż odbywa się na Amazonie, nasz przewodnik o koncie sprzedawcy Amazon dla estońskiej spółki omawia stronę marketplace’u.

Jak pomaga Eesti Firma

Rejestrujemy estońskie spółki dla e-residentów i innych założycieli z zagranicy oraz przygotowujemy dokumenty spółki, o które proszą dostawcy usług płatniczych, takie jak wyciągi z karty rejestrowej i certificates of incumbency. Następnie nasz zespół księgowy prowadzi księgi spółek otrzymujących płatności przez Payoneer i marketplace’y online, dzięki czemu każda wypłata i opłata trafia na właściwe miejsce.

Jeśli planowana jest estońska spółka otrzymująca płatności przez Payoneer, prosimy przesłać nam krótki opis działalności, a zaproponujemy sposób jej utworzenia.

Wyślij zapytanie

Najczęściej zadawane pytania