Konto Wallester Business dla estońskiej spółki: karty, IBAN i kontrola wydatków

Większość spółek należących do osób z zagranicy, w tym prowadzonych przez e-residents, zaczyna od jednego konta firmowego i jednej karty firmowej. Prędzej czy później konta reklamowe, oprogramowanie, podróże i zakupy od dostawców trafiają na tę kartę, a księgowość staje się zgadywaniem. Wallester Business działa obok tego konta i daje każdemu rodzajowi wydatków własną kartę oraz limit. Zapytaliśmy zespół Wallester, jak konto działa w praktyce i kto otrzymuje akceptację; ten przewodnik zawiera ich odpowiedzi.

Co oferuje Wallester Business

Wallester AS jest instytucją płatniczą licencjonowaną przez Finantsinspektsioon, estoński urząd nadzoru finansowego i restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, oraz figuruje w e-Residency Marketplace. Wallester Business, jego konto dla spółek, łączy karty firmowe z narzędziami kontroli wydatków:

• IBAN, czyli numer konta, na który klienci i partnerzy wysyłają środki, z saldami w dziesięciu walutach: EUR, USD, GBP, SEK, NOK, DKK, PLN, CZK, HUF i RON (dedykowany IBAN zależy od branży spółki i kraju rejestracji)
• wirtualne i fizyczne firmowe karty Visa działające z Apple Pay i Google Pay
• limity wydatków dla każdej karty, nieograniczona liczba użytkowników z rolami oraz rachunki dołączane do każdej płatności
• wyciągi dla księgowego oraz integracje z Xero, QuickBooks i podobnym oprogramowaniem

Karta wirtualna to numer karty do płatności online, bez fizycznej karty, tworzony w aplikacji i możliwy do zablokowania w każdej chwili; karta jednorazowa działa tylko dla jednej płatności.

Jako instytucja płatnicza, a nie bank, Wallester oferuje wyłącznie karty debetowe, bez limitu kredytowego ani debetu, i nie ma państwowej gwarancji depozytów. Prawo wymaga natomiast zabezpieczenia środków klientów, zwykle oddzielnie od środków własnych. Nasz przewodnik o tym, gdzie otworzyć konto firmowe dla estońskiej spółki wyjaśnia, czym instytucje płatnicze różnią się od banków.

Dla kogo Wallester Business jest najlepszy

Wallester jest najbardziej użyteczny, gdy spółka realizuje wiele płatności kartą i musi je rozdzielić:

• Reklama. Osobna karta wirtualna dla każdego konta reklamowego Meta, Google lub TikTok, każda z własnym budżetem, co odpowiada estońskiej spółce reklamy cyfrowej.
• Transport, logistyka i floty. Karty dla kierowców z odrębnymi limitami na paliwo i naprawy.
• Handel internetowy i odsprzedaż. Jednorazowe karty wirtualne do kupowania zapasów w wielu sklepach internetowych.
• Zespoły podróżujące lub kupujące oprogramowanie. Karta dla każdego pracownika lub subskrypcji, aby każdy koszt miał właściciela.

Freelancer, który wystawia kilka faktur miesięcznie i opłaca parę subskrypcji, niewiele na tym zyska: wystarczy zwykłe konto z jedną kartą.

Przykład: mała agencja marketingowa

Aby pokazać, jak to działa, weźmy przykładową agencję marketingu cyfrowego w Estonii z pięcioma kontami reklamowymi klientów i dwoma pracownikami. Tworzy ona jedną kartę wirtualną dla każdego konta reklamowego, każdą ograniczoną miesięcznym budżetem danego klienta, oraz kartę na oprogramowanie i podróże każdego pracownika. Na początku miesiąca przenosi całkowity budżet z głównego konta do Wallester. Każda płatność widnieje przy właściwym kliencie, a gdy kampania osiągnie budżet, przestaje działać tylko ta karta.

IBAN Wallester: wyłącznie płatności przychodzące

IBAN Wallester przyjmuje płatności przychodzące, zarówno przelewy SEPA (standardowe przelewy euro w Europie), jak i przelewy SWIFT (międzynarodowe). Strona Wallester wspomina również o wysyłaniu płatności, lecz jego zespół partnerski poinformował nas, że wychodzące przelewy bankowe nie są dostępne na koncie firmowym, więc środki można wypłacić wyłącznie przez płatność kartą lub wypłatę gotówki. Jeśli przelewy wychodzące są istotne, należy potwierdzić to z Wallester.

Dlatego nie może to być jedyne konto estońskiej spółki: wynagrodzenia, większość faktur od dostawców i podatki do Estońskiego Urzędu Podatkowego i Celnego są opłacane przelewem bankowym. Należy utrzymywać je na głównym koncie i przenosić miesięczny budżet kartowy do Wallester. Pierwsze doładowanie musi nastąpić przelewem z firmowego konta bankowego; później możliwe są doładowania kartą. W razie zamknięcia konta Wallester zwraca saldo, pomniejszone o opłatę za zamknięcie, na konto, z którego środki pochodziły.

Korzystanie z Wallester wraz z Revolut Business lub Wise

Założyciele często porównują Wallester z Revolut Business i Wise Business, lecz w praktyce łączy się go z jednym z nich, ponieważ każde z nich może pełnić funkcję potrzebnego mu głównego konta.

Jeśli potrzebna jest gwarancja depozytów na głównym koncie, Revolut Business jest naturalnym połączeniem; jeśli działalność odbywa się w wielu walutach, lepiej pasuje Wise Business. Nasze przewodniki omawiają otwarcie Revolut Business dla estońskiej OÜ oraz działanie Wise Business dla estońskich spółek.

Czy estońska spółka może otworzyć konto Wallester Business?

Po stronie spółki — tak: Wallester akceptuje firmy z EOG (UE oraz Islandia, Liechtenstein i Norwegia) i kilku innych krajów, więc estońska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (OÜ) może złożyć wniosek. Ważniejsze jest jednak miejsce faktycznego zamieszkania każdego członka zarządu (juhatus) i beneficjenta rzeczywistego; e-Residency nie jest brane pod uwagę. Na podstawie informacji od Wallester:

W razie wątpliwości, kto jest beneficjentem rzeczywistym spółki, warto sprawdzić to najpierw, ponieważ wniosek o to pyta. Wallester stosuje własne kryteria, więc nie jest to automatyczna alternatywa po odmowie estońskiego banku. Jeśli sprawa nie jest jednoznaczna, możemy poprosić Wallester o wstępną ocenę przed złożeniem wniosku. Jest to nieformalna opinia, a nie zatwierdzenie: spółka składa wniosek samodzielnie, a decyzja zawsze należy do Wallester.

Opłaty i plany Wallester Business

W bezpłatnym planie otwarcie i utrzymanie konta nic nie kosztuje, chyba że Wallester zaklasyfikuje branżę jako podwyższonego ryzyka i naliczy opłatę zależną od branży, której jego cennik nie określa. 300 bezpłatnych kart wirtualnych wystarcza większości małych spółek; płatne plany dodają więcej kart i szczegółową analitykę, a Platinum obejmuje dedykowanego opiekuna klienta. Główne wartości z cen Wallester i cennika:

Płatności kartą w walucie konta karty, zwykle w euro, są bezpłatne. Płatności w każdej innej walucie kosztują kurs wymiany Visa plus opłatę 2%, natomiast wymiana środków między własnymi saldami walutowymi nie wiąże się z dodatkową opłatą. Doładowanie euro przelewem bankowym jest bezpłatne, doładowanie bankowe w innej walucie kosztuje €15, a doładowanie kartą wydaną przez inny bank kosztuje 1,20%. Wypłaty gotówki kosztują 2% w EOG (co najmniej €2) oraz €2 plus 2% w innych miejscach. Zamknięcie konta kosztuje €25 za każde saldo walutowe.

Jak otworzyć konto Wallester Business

Wniosek można zwykle wypełnić podczas jednej sesji:

1. Utwórz konto przez stronę rejestracji Wallester i wprowadź dane spółki.
2. Prześlij wyciąg z estońskiego rejestru handlowego (Äriregister) wskazujący dyrektorów i beneficjentów rzeczywistych oraz opisz działalność spółki i jej przewidywane miesięczne wydatki kartą.
3. Zweryfikuj tożsamość dyrektorów, beneficjentów rzeczywistych i wszystkich innych osób, które będą korzystać z konta.
4. Szybko odpowiedz na pytania uzupełniające. Centrum pomocy Wallester podaje, że kompletny wniosek jest weryfikowany w ciągu 48 godzin.
5. Doładuj konto przelewem z głównego konta i wydaj potrzebne karty.

Jak pomaga Eesti Firma

Rejestrujemy estońskie spółki dla e-residents i innych założycieli z zagranicy oraz przygotowujemy dokumenty spółki, o które zwykle proszą dostawcy usług płatniczych. Nasz zespół księgowy może następnie połączyć wyciągi kartowe z księgowością od pierwszego miesiąca. Jeśli Wallester nie pasuje do spółki, nasz przewodnik o kontach firmowych dla estońskich spółek porównuje inne opcje.

Aby poprosić o wstępną ocenę, należy przesłać nam zapytanie z informacją, gdzie mieszkają dyrektorzy i beneficjenci rzeczywiści, czym zajmuje się spółka oraz ile spodziewa się wydawać kartą miesięcznie.

Wyślij zapytanie

Często zadawane pytania