Conta Wise Business para uma empresa estoniana: guia para iniciantes

Então, já registou uma empresa na Estónia — ou está prestes a fazê-lo. Parabéns! Agora precisa de um lugar para guardar o dinheiro da empresa: uma conta onde os clientes possam pagar-lhe e a partir da qual possa pagar faturas e impostos. Por outras palavras, precisa de uma conta empresarial para a sua empresa estoniana.

Para a maioria dos e-residentes e fundadores não residentes que gerem tudo a partir do estrangeiro, a solução mais simples é a Wise — uma conta multimoeda que pode abrir inteiramente online. Neste guia, explicamos de forma simples o que é a Wise, o que oferece, como configurar a conta passo a passo e em que situações poderá não ser suficiente.

Porque precisa a sua OÜ estoniana de uma conta empresarial?

A regra é simples: o dinheiro da empresa e o dinheiro pessoal nunca devem ser misturados. A sua empresa estoniana (uma OÜ) é uma «pessoa» jurídica distinta e precisa de uma conta própria por três motivos práticos.

Primeiro, os seus clientes precisam de uma conta para onde possam enviar os pagamentos — um número de conta que possa incluir nas faturas. Segundo, o seu contabilista precisa de extratos bancários organizados para preparar relatórios e calcular impostos. Terceiro, ao realizar a entrada de capital social (o montante inicial declarado por todas as empresas), precisa de um extrato de conta que a comprove.

Eis a boa notícia que surpreende muitos novos fundadores: a conta não tem de estar na Estónia. Qualquer conta empresarial aberta num banco ou prestador de serviços de pagamento autorizado no EEE é plenamente aceite — para as operações diárias, pela Autoridade Tributária e Aduaneira e pelo Registo Comercial. É precisamente por isso que a Wise se tornou tão popular entre e-residentes e outros empresários não residentes.

A Wise é um banco? O que os e-residentes devem saber

A Wise (talvez ainda a conheça como TransferWise) é uma empresa de tecnologia financeira criada em torno de uma ideia: transferir dinheiro entre países deve ser barato e simples. Atualmente, milhões de pessoas e empresas utilizam as suas contas online em todo o mundo.

Importa esclarecer um ponto: a Wise não é um banco. É uma instituição de pagamento autorizada — na Europa, opera através da Wise Europe SA, sob a supervisão do Banco Nacional da Bélgica. O que significa isto para si, na prática?

O lado tranquilizador: a Wise é totalmente regulamentada na UE e o seu dinheiro fica «salvaguardado» — separado dos fundos próprios da Wise, pelo que esta não lhe pode tocar, mesmo no pior dos cenários. A contrapartida: o seu saldo não está coberto pela garantia bancária de depósitos de €100,000 e a Wise não oferece empréstimos nem descobertos bancários. Encare-a como uma excelente carteira para a sua empresa, não como um banco de serviço completo.

Funcionalidades da Wise Business: IBAN europeu, moedas e cartões

Então, o que contém realmente essa «carteira»? Para uma pequena empresa internacional, cobre quase tudo aquilo de que precisa no dia a dia:

• Um IBAN europeu. O IBAN é simplesmente o seu número de conta internacional — aquele que inclui nas faturas. A Wise atribui um IBAN belga (começa por «BE»), válido para todas as transferências em euros na Europa, incluindo pagamentos às autoridades fiscais estonianas.
• Saldos multimoeda. Pode guardar e converter dinheiro em mais de 40 moedas. Se um cliente dos EUA lhe pagar em dólares, o dinheiro pode permanecer em dólares até decidir convertê-lo.
• Dados bancários locais no estrangeiro. Pode receber pagamentos internacionais em USD, GBP e outras moedas como se fosse uma empresa local — sem que o seu cliente tenha de pagar uma transferência internacional dispendiosa.
• Um cartão de débito empresarial. Pague assinaturas de programas informáticos, publicidade ou viagens diretamente a partir do saldo da empresa.
• Integrações contabilísticas. A Wise liga-se a ferramentas como Xero e QuickBooks, poupando ao seu contabilista horas de trabalho manual.

Como abrir uma conta Wise Business para uma empresa estoniana

Todo o processo decorre online — sem viajar até à Estónia e sem enviar documentos em papel pelo correio. Veja como funciona:

1. Registe primeiro a sua empresa. A Wise só abre contas para empresas já existentes, pelo que a sua OÜ deve estar inscrita no Registo Comercial Eletrónico da Estónia. Se ainda não deu esse passo, o nosso serviço de registo de empresas na Estónia trata da própria constituição.
2. Inicie o pedido no site da Wise. Escolha uma conta empresarial e introduza os dados da empresa: código de registo (o número atribuído à empresa no momento do registo), morada e atividade da empresa.
3. Responda a algumas perguntas sobre a sua empresa. A Wise perguntará qual é a sua atividade, quem são os seus clientes, aproximadamente quanto dinheiro passará pela conta e quem é proprietário da empresa. Responda com honestidade e simplicidade — trata-se de uma verificação legal habitual, não de um exame.
4. Confirme a sua identidade. Na qualidade de administrador, carregue uma fotografia do seu documento de identificação e tire rapidamente uma fotografia sua.
5. Aguarde pela verificação. As verificações ficam frequentemente concluídas em poucos dias úteis, embora os casos complexos possam demorar até dez. Por vezes, a Wise pede um documento adicional, como um comprovativo de morada — basta enviar o que for solicitado.
6. Ative a sua conta. Depois da aprovação, abra os saldos nas moedas de que precisa, obtenha o seu IBAN e peça um cartão.

Um custo a incluir no orçamento: a abertura de uma conta empresarial tem uma comissão única de 50 euros. Depois disso, não existem comissões mensais.

Pode depositar o capital social através da Wise na Estónia?

Sim — e vale a pena explicar este ponto, pois gera dúvidas entre muitos fundadores de primeira viagem. O capital social é o montante inicial que coloca formalmente na empresa. Para o registar, tem de demonstrar que o dinheiro chegou efetivamente a uma conta da empresa.

No passado, esta entrada exigia uma conta bancária estoniana. Desde 2019, a legislação estoniana aceita qualquer instituição de crédito ou de pagamento do EEE — e a Wise cumpre este requisito. Assim, o processo é simples: transfira o capital social da sua conta pessoal para a conta Wise da empresa, descarregue o extrato e apresente-o ao Registo Comercial. Está feito.

Limitações da Wise: quando a sua empresa precisa de um banco tradicional

A Wise é perfeita para a maioria das pequenas empresas de serviços, mas tem limitações que deve conhecer antes de depender dela:

• Sem crédito. Não existem empréstimos empresariais nem descobertos bancários. Se pretende pedir financiamento, acabará por precisar de um banco.
• Alguns setores não são aceites. A negociação de criptoativos, os jogos de azar e determinadas atividades financeiras são geralmente recusados durante o processo de adesão.
• As contas podem ser analisadas. Como qualquer prestador regulamentado, a Wise realiza verificações periódicas de conformidade e pode suspender temporariamente uma conta enquanto coloca questões. Mantenha a descrição da sua atividade atualizada e os documentos preparados, e as análises serão concluídas rapidamente.

Um percurso comum é o seguinte: começar com a Wise, gerir a empresa durante um ou dois anos e, mais tarde, adicionar uma conta num banco estoniano quando a empresa já tiver um historial e uma ligação real à Estónia.

Conclusão

Para quem está a começar e gere remotamente uma empresa estoniana, a Wise é o caminho mais simples: configura a conta online em poucos dias, quase nada paga para a manter, recebe pagamentos em várias moedas e cumpre todos os requisitos oficiais, desde o capital social aos impostos. Não é um banco, nem pretende sê-lo — mas, no início do seu percurso, costuma ser exatamente aquilo de que precisa.

Está a pensar criar uma empresa na Estónia? Ajudamos fundadores internacionais com a constituição de empresas através da e-Residency, a escolha da conta empresarial certa e o posterior cumprimento das obrigações legais.

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