Kde otvoriť podnikateľský účet pre estónsku spoločnosť

Vaša estónska spoločnosť je zaregistrovaná a teraz potrebuje podnikateľský účet na prijímanie platieb, úhradu dodávateľov a platenie daní. Väčšina e-rezidentov a iných zakladateľov bez pobytu v Estónsku predpokladá, že to znamená nájsť banku. Neznamená. Licencovaný poskytovateľ platobných služieb otvorí podnikateľský účet online za niekoľko dní. Je plne zákonný na všetky účely estónskej spoločnosti a pre väčšinu spoločností je to účet, ktorý si ponechajú natrvalo.

Tento sprievodca sa venuje tejto možnosti — čo povoľuje zákon, v čom sa títo poskytovatelia odlišujú od bánk v jedinom podstatnom ohľade, ktorí z nich prijímajú estónske spoločnosti a ako si vybrať. Ak chcete konkrétne účet v estónskej banke, ide o iný postup s vlastnými požiadavkami a vlastným sprievodcom.

Potrebuje estónska spoločnosť účet v estónskej banke?

Nie. Toto je najdôležitejšia vec, ktorú treba vedieť pred porovnávaním poskytovateľov, a je zakotvená v Obchodnom zákonníku (Äriseadustik) — nejde o zvyklosť, ktorú by jednotlivý poskytovateľ mohol posudzovať inak.

Podľa § 520 možno platobný účet pre zakladanú spoločnosť otvoriť v banke alebo u licencovaného poskytovateľa platobných služieb v ktorejkoľvek krajine EHP alebo v ich pobočke. Pred rokmi stačila iba estónska banka, preto tento mýtus stále pretrváva. Dnes môže zakladateľ z Lisabonu či Varšavy využiť poskytovateľa, ktorého už pozná, a obchodný register to prijme.

Podnikateľské bankovníctvo prostredníctvom platobnej služby v EHP nie je obchádzanie pravidiel ani dočasné riešenie. Pokrýva všetko, čo estónska spoločnosť robí s peniazmi:

• splatenie základného imania pri založení spoločnosti
• prijímanie platieb od zákazníkov odkiaľkoľvek
• platby dodávateľom, zmluvným partnerom a miezd
• vystavovanie faktúr s vlastným IBAN spoločnosti
• platenie daní Estónskemu daňovému a colnému úradu

Zákon vyžaduje informáciu o účte iba raz, pri založení spoločnosti a splatení základného imania — pri vkladoch do 50 000 EUR správna rada v žiadosti jednoducho potvrdí platbu, bez potreby potvrdenia. Aj preto je registrácia estónskej spoločnosti taká rýchla. Následne žiadne pravidlo nenúti spoločnosť ponechať si určitý účet: dane sa platia prevodom na vlastný účet Daňového a colného úradu, čo funguje z ktoréhokoľvek účtu SEPA.

Otvorenie podnikateľského účtu online: ako to naozaj funguje

Celý proces prebieha na diaľku v prehliadači: nikam netreba cestovať ani posielať papierové dokumenty. Pri jednoduchej činnosti je samotná žiadosť krátka.

1. Vyplňte žiadosť. Údaje o spoločnosti, jej činnosti, vlastníkoch a približnom objeme peňazí, ktoré sa budú mesačne pohybovať. Dvadsať minút písania.
2. Nahrajte dokumenty. Výpis z registra spoločnosti, pasy alebo doklady totožnosti vlastníkov a riaditeľov, niekedy aj webová stránka či niekoľko zmlúv. Nič nemusí byť notársky overené.
3. Overte svoju totožnosť. Krátke video selfie a sken dokladu v aplikácii poskytovateľa, zvyčajne hotové na jedno sedenie.
4. Počkajte na posúdenie. Od niekoľkých hodín po niekoľko pracovných dní podľa služby a jasnosti opisu podnikania.
5. Začnite používať IBAN. Karty, zostatky vo viacerých menách a prevody SEPA sa aktivujú spolu s účtom.

Platobná inštitúcia alebo banka: rozdiel, na ktorom záleží

Obe vám poskytnú IBAN, aplikáciu a možnosť posielať eurá, preto ich zakladatelia považujú za to isté. Nie sú a rozdiel sa prejaví presne v jednej situácii: keď inštitúcia, ktorá vedie váš účet, zlyhá.

Čo vám poskytne licencovaná platobná služba

Platobné inštitúcie a inštitúcie elektronických peňazí — účty EMI, o ktorých zakladatelia hovoria — majú licenciu vnútroštátneho regulátora a podliehajú jeho dohľadu podľa iných pravidiel než banky. Nesmú prijímať vklady a úvery môžu poskytovať iba ako obmedzenú vedľajšiu službu spojenú s vykonávanou platbou — nikdy ako bežné financovanie podniku. Keďže peniaze klientov nie sú vkladom, nevzťahuje sa na ne záruka vkladov; zákon namiesto toho vyžaduje ich prísne oddelenie od vlastných prostriedkov spoločnosti. Výmenou získate online registráciu opísanú vyššie, skutočné účty vo viacerých menách a ceny prispôsobené cezhraničnému obchodu.

Čo vám poskytne banka

Banka — v právnom jazyku úverová inštitúcia — môže prijímať vklady a voľne poskytovať úvery, preto môže ponúknuť povolené prečerpanie aj podnikateľské úvery. Ak zlyhá, štátom podporovaný systém podľa zákona o Garančnom fonde vyplatí vkladateľom až 100 000 EUR. Túto kombináciu — zaručené vklady a reálne úverovanie — platobná služba nemôže ponúknuť.

Kde si e-rezidenti a nerezidenti otvárajú účty

Toto sú služby, ktoré najčastejšie používajú estónske spoločnosti vlastnené zo zahraničia; uvádzame právnickú osobu stojacu za každou značkou aj jej licenciu. Všetky majú oprávnenie v EHP, hoci iba jedna má licenciu priamo v Estónsku — ostatné obsluhujú estónske spoločnosti z iného členského štátu, čo je bežné a úplne zákonné. Iba jedna z nich je banka, no záleží na tom menej, než naznačuje toto slovo.

Dve značky majú vlastných sprievodcov, pretože ich zakladatelia považujú za zameniteľné, hoci nie sú: účet Wise Business pre estónsku spoločnosť a Revolut Business pre estónsku spoločnosť.

Ako vybrať poskytovateľa platobných služieb

Dobré rozhodnutie od nákladného oddeľujú tri kontroly a žiadna z nich nezaberie veľa času.

Najprv overte licenciu

Nie každá značka propagujúca podnikateľské bankovníctvo má licenciu na držanie vašich peňazí a overenie trvá dve minúty. Finantsinspektsioon vedie dve skupiny registrov; vedieť, ktorý otvoriť, vám ušetrí zmätok, keď známe meno nenájdete v prvom z nich.

Služby licencované v Estónsku sa nachádzajú v registroch platobných inštitúcií a inštitúcií elektronických peňazí. Zo služieb v tabuľke vyššie sem patrí iba Wallester.

Všetci ostatní majú licenciu inde v EHP a do Estónska vstupujú prostredníctvom jednotného pasu, preto sú v cezhraničných zoznamoch: poskytovatelia cezhraničných platobných služieb a poskytovatelia cezhraničných služieb elektronických peňazí. Obsahujú stovky záznamov, pretože pasportizácia je bežná, nie výnimočná. Hľadajte právnickú osobu, nie značku. Ak poskytovateľ nie je ani v jednej skupine, vyhnite sa mu.

Čo porovnávať

Neporovnávajte len uvádzanú cenu. Bolestivý je poplatok za transakciu, ktorú robíte najčastejšie.

Majte záložný účet

Účty sa zmrazujú aj z dôvodov, ktoré nemajú nič spoločné s protiprávnym konaním — bežná kontrola, nezvyčajná platba či zmena vlastných pravidiel platformy. Ak sú všetky peniaze spoločnosti na jednom mieste, mzdy a dodávatelia musia čakať, kým sa kontrola skončí. Druhý podnikateľský účet v inej službe stojí málo, zaberie ďalšie popoludnie a toto riziko odstráni.

Potrebujete niekedy naozaj miestnu banku?

Pre väčšinu estónskych spoločností e-rezidentov a nerezidentov nie. Platobný účet nie je útechou ani medzikrokom — tieto spoločnosti si ho ponechávajú roky a zvláda všetky povinnosti, ktoré im ukladá zákon.

Existujú tri situácie, keď miestna banka skutočne niečo pridáva:

• chcete podnikateľský úver alebo povolené prečerpanie — platobné služby nemôžu ponúknuť ani jedno
• budete držať veľkú rezervu a chcete za ňou štátnu záruku vkladov
• predávate estónskym verejným orgánom alebo spoločnostiam, ktoré stále očakávajú miestneho obchodného partnera

Len málo mladých spoločností obchodujúcich medzinárodne spĺňa niektorú z týchto troch situácií. Preto je rozumné poradie opačné, než zakladatelia predpokladajú: otvorte si platobný účet teraz, budujte podnik a otázku znovu zvážte, iba ak sa niektorá z troch situácií naplní. Požiadavky bánk v takom prípade uvádza náš sprievodca otvorením účtu v estónskej banke.

Ako pomáha Eesti Firma

Eesti Firma je licencovaný poskytovateľ služieb pre trusty a spoločnosti pod dohľadom Estónskej finančnej spravodajskej jednotky. Založíme spoločnosť, pripravíme dokumenty požadované každým poskytovateľom a nasmerujeme e-rezidentov a zakladateľov bez pobytu v Estónsku k službám, ktoré prijímajú ich odvetvie a krajinu pobytu — to je najčastejší dôvod zamietnutia žiadosti. Po spustení účtu môžeme prevziať aj účtovníctvo.

Overiť možnosti môjho účtu

Často kladené otázky