Kaj je VASP (ponudnik storitev virtualnih sredstev)?

VASP pomeni ponudnik storitev virtualnih sredstev. Tako nadzorni organi označujejo podjetje, ki v imenu drugih ravna s kriptosredstvi: upravlja menjalnico, hrani denarnice strank, prenaša žetone med naslovi ali za izdajatelja plasira nov kovanec.

Kratica je kratka, vendar ima veliko težo: ko podjetje sodi v opredelitev, zanj začne veljati cel sklop obveznosti preprečevanja pranja denarja. Ta stran pojasnjuje izvor izraza, dejavnosti, ki jih zajema, koga izključuje in kako se nanaša na evropsko oznako CASP.

Pomen VASP v preprostem jeziku

Dve omejitvi v tem stavku opravita večino dela. V okviru poslovanja izključuje enkratne zasebne posle. Nekoga drugega izključuje vsakogar, ki upravlja le lastna imetja.

Tretjo omejitev je lahko spregledati: kategorija zajema le tisto, česar ne zajemajo druga pravila. Družba, ki je že regulirana kot banka, plačilna institucija ali investicijsko podjetje, zato poleg tega ne postane VASP — ohrani svoj status in nadzorni organ. Oznaka obstaja za podjetja, ki bi sicer v celoti ušla finančni regulaciji.

Od kod izvira izraz VASP: standard FATF

Izraz VASP je skovala organizacija Financial Action Task Force oziroma FATF — medvladni organ, ki oblikuje globalne standarde za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma. Njegovim priporočilom neposredno ali prek regionalnih partnerjev sledi približno dvesto držav.

Ko so digitalna sredstva začela prenašati pomembne vrednosti čez meje zunaj bančnega sistema, je FATF razširil svoje Priporočilo 15, da jih zajame, in ob bankah ter plačilnih institucijah ustvaril nov razred zavezancev — ponudnike storitev virtualnih sredstev.

FATF ni zakonodajalec in ne izdaja dovoljenj. Objavlja standarde, nato pa preverja, kako zvesto jih posamezna država prenese v zakonodajo; zaostajanje prinaša tveganje uvrstitve na seznam, ki hitro postane bančna težava. Zato se isto besedilo danes pojavlja po vsem svetu.

Pet dejavnosti, zaradi katerih podjetje postane VASP

Opredelitev VASP temelji na seznamu dejavnosti. Zadostuje že opravljanje ene od njih v okviru poslovanja in za drugo osebo.

Seznam opisuje funkcije, ne izdelkov. Če se družba poimenuje tehnološko podjetje, s tem ne doseže ničesar, sama prisotnost žetonov v poslovnem modelu pa je tudi ne uvrsti samodejno v kategorijo.

Kaj šteje za virtualno sredstvo in kaj ne

Spremljajoča opredelitev je namenoma široka: digitalna predstavitev vrednosti, s katero je mogoče digitalno trgovati ali jo prenašati ter jo uporabljati za plačilo ali naložbo. Zajema kriptovalute, uporabniške žetone in stabilne kovance.

Tri stvari ostajajo zunaj. Digitalne predstavitve običajnega denarja, kot sta stanje na bančnem računu ali elektronski denar, so že regulirane kot denar. Instrumenti, ki se štejejo za vrednostne papirje, imajo svoja pravila. Izključene so tudi točke zvestobe ali predmeti v igrah, ki ne morejo zapustiti zaprtega sistema.

Digitalni zbirateljski predmeti so mejni primer. Edinstven predmet, kupljen kot spominek, deluje kot zbirateljski predmet; zamenljive enote, izdane v seriji in kupljene v pričakovanju rasti cene, delujejo kot naložba. Pomembna je uporaba predmeta, ne njegovo ime.

Kdo je VASP in kdo ni

Večina sporov o statusu VASP se skrči na tri vprašanja.

Ali gre za poslovanje in ali se opravlja za nekoga drugega?

Oseba, ki z lastnim denarjem kupuje, hrani in pozneje prodaja žetone, ne opravlja storitve za nikogar. Tudi trgovina s pohištvom, ki na blagajni sprejema kripto, ni VASP: žetoni so tam plačilo za nekaj drugega. Obstajati mora stranka na drugi strani in dovolj rednosti, da dejavnost velja za komercialno.

Ali oznaka ustreza temu, kar se dejansko dogaja?

To je preizkus, pri katerem se ljudje pogosto ujamejo. Če platformo imenujemo decentralizirana, neskrbniška ali zgolj vmesnik, to ne pomeni, da ne sodi v področje uporabe, če nekdo dejansko nadzoruje delovanje storitve, z njo ustvarja provizije ali jo lahko izklopi. Nasprotno pa je skupina treh oseb, ki resnično hrani ključe strank, VASP, ne glede na majhnost dejavnosti.

Katere vloge ne sodijo v kategorijo?

Te vloge običajno ne izpolnjujejo pogojev, čeprav je lahko nacionalno pravo širše in vedno odločajo dejstva posamezne ureditve:

• Zasebniki, ki trgujejo z lastnimi sredstvi ali jih hranijo.
• Dve osebi, ki neposredno prenašata sredstva brez ponudnika med njima.
• Podjetja, ki žetone sprejemajo kot plačilo za nepovezano blago in storitve.
• Rudarji in validatorji, ki varujejo omrežje brez upravljanja stanj strank.
• Razvijalci programske opreme za denarnice in izdelovalci naprav, ki nikoli ne hranijo ključev ali sredstev.
• Dobavitelji za sektor: analitična podjetja, revizorji, agencije in ponudniki gostovanja.

Družba, ki ima kriptosredstva v svoji bilanci stanja, je v enakem položaju: je lastnik in ne ponudnik storitev. Ta ločnica razlikuje pasivna imetja zakladniških sredstev v estonski družbi z omejeno odgovornostjo (OÜ) od regulirane dejavnosti, zanju pa veljajo različna pravila.

Obveznosti VASP: dolžnosti AML, ki jih prinaša status

Status ni značka, temveč skupek dolžnosti AML, ki imajo v različnih jurisdikcijah prepoznaven vzorec:

• Najprej dovoljenje. Podjetje mora pred začetkom pridobiti licenco ali registracijo, nato pa odgovarja imenovanemu nadzornemu organu.
• Spoznajte svojo stranko. Stranke se identificirajo ob vzpostavitvi poslovnega odnosa, izsledijo se dejanski lastniki pravnih oseb, odnosom z večjim tveganjem pa se nameni strožji pregled.
• Stalno spremljanje. Transakcije se preverjajo glede na profil stranke, vsak sumljiv primer pa se sporoči finančnoobveščevalni enoti.
• Pravilo potovanja. Podatki o pošiljatelju in prejemniku morajo spremljati prenose med ponudniki, podobno kot pri bančnih plačilih.
• Preverjanje sankcij. Stranke in nasprotne stranke se neprekinjeno preverjajo glede na sezname omejevalnih ukrepov.
• Preverjanje primernosti in ustreznosti. Ocenijo se osebe, ki stojijo za družbo, ter izvor njihovega denarja.

Poslovanje brez dovoljenja ni nepomembna formalnost: v večini držav je prekršek ali kaznivo dejanje, banke pa račune ob odkritju pogosto zaprejo veliko prej, preden nadzorni organ sploh obravnava zadevo.

VASP proti CASP: dva pravilnika za isto zamisel

V Evropski uniji se je izrazoslovje spremenilo. Uredba o trgih kriptosredstev oziroma MiCA je vzpostavila neposredno uporabljiv režim za na novo poimenovanega izvajalca: ponudnika storitev v zvezi s kriptosredstvi oziroma CASP. Oznaki se prekrivata, vendar nista zamenljivi.

Pogosto se zabriše ena razlika. MiCA ureja dovoljenja in ravnanje; zgoraj navedene dolžnosti AML izhajajo iz ločene zakonodaje Unije o preprečevanju pranja denarja ter pravil o prenosih sredstev, ki pravilo potovanja prenašajo v kripto področje. Evropski CASP odgovarja po dveh pravnih okvirih, njegova funkcija skladnosti pa pokriva oba.

Estonija ponazarja prenos pristojnosti. Ponudniki storitev virtualnih valut so bili nekoč vpisani v register, ki ga je vodil Rahapesu Andmebüroo. Nadzor je prešel na Finantsinspektsioon, obstoječi vpisi se niso samodejno pretvorili, njihovo prehodno obdobje pa se je izteklo. Za ponujanje teh storitev v Estoniji je zdaj potrebno dovoljenje za ponudnika storitev v zvezi s kriptosredstvi (CASP).

Zunaj Unije je VASP še vedno delovni izraz: uporabljajo ga nacionalne zakonodaje po Aziji in Amerikah ter ocenjevanja FATF.

Zakaj to vprašanje doseže ustanovitelje, ki ne vodijo menjalnice

Ustanovitelji se s tem vprašanjem srečajo veliko prej kot z regulatorjem: obrazci za bančno uvajanje neposredno sprašujejo, ali je prosilec VASP, prav tako ponudniki programske opreme, zavarovalnice in vlagatelji. Napačen odgovor lahko stane račun. Zanesljiv pristop je, da se kripto poslovanje opiše po funkciji, ne po imenu, primerja s petimi dejavnostmi in obrazložitev shrani v dokumentacijo.

Postavite vprašanje

Pogosto zastavljena vprašanja