Poslovni račun Wise za estonsko podjetje: vodnik za začetnike

Registrirali ste podjetje v Estoniji – ali pa ste tik pred tem. Čestitamo! Zdaj potrebujete prostor za denar podjetja: račun, na katerega vam lahko plačujejo stranke ter s katerega lahko poravnavate račune in davke. Z drugimi besedami, potrebujete poslovni račun za svoje estonsko podjetje.

Za večino e-rezidentov in ustanoviteljev nerezidentov, ki vse upravljajo iz tujine, je najpreprostejša rešitev Wise – večvalutni račun, ki ga lahko v celoti odprete prek spleta. V tem vodniku preprosto pojasnjujemo, kaj je Wise, kaj z njim dobite, kako ga odprete korak za korakom in kdaj morda ne bo zadostoval.

Zakaj vaš estonski OÜ potrebuje poslovni račun

Pravilo je preprosto: denar podjetja in osebni denar se nikoli ne smeta mešati. Vaše estonsko podjetje (OÜ) je samostojna pravna »oseba« in potrebuje lasten račun iz treh vsakdanjih razlogov.

Prvič, vaše stranke potrebujejo račun, na katerega vam lahko nakažejo plačila – številko računa, ki jo navedete na računih. Drugič, vaš računovodja potrebuje pregledne bančne izpiske za pripravo poročil in izračun davkov. Tretjič, ob vplačilu osnovnega kapitala (začetnega zneska, ki ga prijavi vsako podjetje) potrebujete izpisek računa kot dokazilo o vplačilu.

Zdaj pa dobra novica, ki preseneti številne nove ustanovitelje: račun ni nujno odprt v Estoniji. Vsak poslovni račun, odprt pri banki ali licenciranem ponudniku plačilnih storitev v EGP, je povsem ustrezen – za vsakodnevno poslovanje, davčni in carinski urad ter poslovni register. Prav zato je Wise postal tako priljubljen med e-rezidenti in drugimi podjetniki nerezidenti.

Ali je Wise banka? Kaj morajo vedeti e-rezidenti

Wise (morda se ga spomnite kot TransferWise) je finančnotehnološko podjetje, ki temelji na preprosti zamisli: prenos denarja med državami mora biti poceni in preprost. Danes njegove spletne račune po vsem svetu uporabljajo milijoni ljudi in podjetij.

Nekaj mora biti povsem jasno: Wise ni banka. Je licencirana plačilna institucija – v Evropi posluje prek družbe Wise Europe SA, ki jo nadzoruje Belgijska narodna banka. Kaj to pomeni za vas v praksi?

Pomirjujoči del: Wise je v EU v celoti reguliran, vaš denar pa je »zaščiten« – hrani se ločeno od lastnih sredstev družbe Wise, zato se ga Wise niti v najslabšem primeru ne more dotakniti. Slabost: za vaše stanje ne velja bančno jamstvo za vloge do €100,000, Wise pa ne ponuja posojil ali dovoljenih prekoračitev. Predstavljajte si ga kot zelo dobro denarnico za svoje podjetje, ne kot banko s celovito ponudbo.

Funkcije Wise Business: evropski IBAN, valute in kartice

Kaj torej dejansko vsebuje ta »denarnica«? Majhnemu mednarodnemu podjetju ponuja skoraj vse, kar potrebuje za vsakodnevno poslovanje:

• Evropski IBAN. IBAN je preprosto vaša mednarodna številka računa – podatek, ki ga navedete na računih. Wise izda belgijski IBAN (začne se z »BE«), ki ga lahko uporabljate za vsa evrska nakazila po Evropi, vključno s plačili estonskim davčnim organom.
• Stanja v več valutah. Denar lahko hranite in menjate v več kot 40 valutah. Če vam ameriška stranka plača v dolarjih, lahko denar ostane v dolarjih, dokler se ne odločite za menjavo.
• Lokalni bančni podatki v tujini. Mednarodna plačila v USD, GBP in drugih valutah lahko prejemate kot lokalno podjetje, zato vaši stranki ni treba plačati dragega mednarodnega nakazila.
• Poslovna debetna kartica. Naročnine na programsko opremo, oglase ali potovanja plačujte neposredno s sredstvi podjetja.
• Povezave z računovodskimi programi. Wise se povezuje z orodji, kot sta Xero in QuickBooks, kar vašemu računovodji prihrani ure ročnega dela.

Kako odpreti poslovni račun Wise za estonsko podjetje

Celoten postopek poteka prek spleta – brez poti v Estonijo in brez pošiljanja papirnih dokumentov po pošti. Poteka tako:

1. Najprej registrirajte podjetje. Wise odpira račune samo obstoječim podjetjem, zato mora biti vaš OÜ že vpisan v estonski e-poslovni register. Če tega koraka še niste opravili, naša storitev registracije podjetja v Estoniji vključuje samo ustanovitev.
2. Začnite prijavo na spletnem mestu Wise. Izberite poslovni račun in vnesite podatke o podjetju: registrsko številko (številko, ki jo je podjetje prejelo ob registraciji), naslov in opis dejavnosti.
3. Odgovorite na nekaj vprašanj o podjetju. Wise vas bo vprašal, s čim se ukvarjate, kdo so vaše stranke, približno koliko denarja bo šlo skozi račun in kdo je lastnik podjetja. Odgovorite iskreno in preprosto – to je običajno zakonsko preverjanje, ne izpit.
4. Potrdite svojo identiteto. Kot direktor naložite fotografijo osebnega dokumenta in na hitro posnamete še sebka.
5. Počakajte na preverjanje. Preverjanje je pogosto zaključeno v nekaj delovnih dneh, pri zapletenejših primerih pa lahko traja do deset dni. Wise včasih zahteva dodaten dokument, na primer dokazilo o naslovu – preprosto pošljite zahtevano.
6. Aktivirajte račun. Po odobritvi odprite stanja v valutah, ki jih potrebujete, pridobite IBAN in naročite kartico.

Pri načrtovanju stroškov upoštevajte še nekaj: za odprtje poslovnega računa je treba plačati enkratno nadomestilo v višini 50 evrov. Nato ni mesečnih nadomestil.

Ali lahko v Estoniji osnovni kapital vplačate prek Wise?

Da – in to je vredno podrobneje pojasniti, saj bega številne ustanovitelje začetnike. Osnovni kapital je začetni znesek, ki ga uradno vložite v podjetje. Za njegovo registracijo morate dokazati, da je denar dejansko prispel na račun podjetja.

V preteklosti je bil za ta vložek potreben estonski bančni račun. Estonska zakonodaja od leta 2019 sprejema katero koli kreditno ali plačilno institucijo v EGP – in Wise izpolnjuje ta pogoj. Postopek je torej preprost: osnovni kapital prenesite z osebnega računa na račun Wise svojega podjetja, prenesite izpisek in ga predložite poslovnemu registru. Končano.

Omejitve Wise: kdaj podjetje potrebuje klasično banko

Wise je odlična rešitev za večino majhnih storitvenih podjetij, vendar ima omejitve, ki jih morate poznati, preden se nanj zanesete:

• Brez kreditov. Poslovna posojila in dovoljene prekoračitve niso na voljo. Če se nameravate zadolžiti, boste prej ali slej potrebovali banko.
• Nekatere panoge niso dovoljene. Trgovanje s kriptovalutami, igre na srečo in nekatere finančne dejavnosti so med postopkom sprejema stranke običajno zavrnjeni.
• Računi so lahko predmet pregleda. Tako kot vsak regulirani ponudnik tudi Wise redno preverja skladnost poslovanja in lahko račun začasno ustavi, medtem ko pridobiva dodatna pojasnila. Poskrbite, da bo opis vašega podjetja točen in da bodo dokumenti pripravljeni, pa bodo pregledi hitro zaključeni.

Običajna pot je takšna: začnete z računom Wise, podjetje vodite leto ali dve, pozneje pa odprete še račun pri estonski banki, ko ima vaše podjetje že poslovno zgodovino in dejansko povezavo z Estonijo.

Sklep

Za začetnika, ki estonsko podjetje vodi na daljavo, je Wise najpreprostejša pot: račun odprete prek spleta v nekaj dneh, njegovo vzdrževanje vas skoraj nič ne stane, plačila prejemate v več valutah in izpolnite vse uradne zahteve, od osnovnega kapitala do davkov. Wise ni banka in tega niti ne poskuša biti – vendar je na začetku vaše poti običajno prav to, kar potrebujete.

Razmišljate o ustanovitvi podjetja v Estoniji? Mednarodnim ustanoviteljem pomagamo pri ustanovitvi podjetja z e-rezidentstvom, izbiri pravega poslovnega računa in nadaljnjem zagotavljanju skladnosti poslovanja.

Pošljite povpraševanje

Pogosta vprašanja