PSP licenca u Kanadi: registracija kod Banke Kanade, troškovi i trajanje

Ako planirate da pokrenete platni ili kripto biznis u Kanadi, uskoro ćete čuti za PSP licencu. To je platna licenca potrebna većini poslova transfera novca, e-novčanika i kartica u Kanadi. Ovaj jasan vodič objašnjava kako postati pružalac platnih usluga u Kanadi: kojim uslugama je potrebna, šta pripremiti, kako se prijaviti, koliko košta i koliko traje. Takođe obuhvata šta Banka Kanade očekuje nakon toga.

Ovi pojmovi se pojavljuju tokom celog postupka:

Za koje platne usluge je potrebna PSP licenca

PSP licenca Vam je potrebna ako Vaša kompanija elektronski prenosi ili drži fiat novac klijenata kao samostalnu uslugu. Ovo važi za kompanije sa sedištem u Kanadi i strane kompanije koje aktivno ciljaju i uslužuju kanadske klijente. Za kripto i platne biznise, tipični slučajevi su:

• Međunarodni transferi novca. Klijenti preko Vaše usluge šalju novac u inostranstvo porodici, dobavljačima ili partnerima.
• E-novčanici i platni računi. Klijenti kod Vas drže saldo i sa njega plaćaju ili šalju novac.
• Platne kartice. Klijenti plaćaju karticom koju im pružate, uključujući kartice koje im omogućavaju trošenje kripta dok trgovac prima fiat novac.
• Kripto platni prolazi koji trgovcima isplaćuju fiat novac. Prihvatate kripto od kupaca i trgovcu isplaćujete dolare ili evre.
• Isplate trećim licima. Klijenti menjaju valutu ili prodaju kripto, a Vi fiat novac šaljete nekome drugom umesto da ga vratite njima.

PSP licenca Vam nije potrebna za kripto menjačnicu u kojoj klijenti kupuju i prodaju kripto svojim fiat novcem. To važi čak i ako kod Vas drže fiat saldo. Ni kripto bankomati i gotovinski šalterski poslovi je ne zahtevaju.

Proverite svoj model pre registracije pri Banci Kanade. Brza provera štedi vreme i novac, jer se naknada ne vraća ako se ispostavi da zakon ne obuhvata Vaš biznis. Naš vodič o tome kada kripto i platni MSB-ovi trebaju RPAA registraciju objašnjava test i granične slučajeve.

Prednosti PSP registracije za platni biznis

PSP licenca je registracija Vaše kompanije pri Banci Kanade kao pružaoca platnih usluga, često nazvana PSP registracija ili RPAA registracija. Donosi dve praktične prednosti:

• Javni zapis o Vašem statusu. Vaša kompanija se pojavljuje u javnom registru PSP-ova Banke, koji banke, partneri i klijenti proveravaju pre saradnje sa platnim biznisom.
• Kredibilitet nadzora centralne banke. Klijenti mogu videti da kanadska centralna banka nadzire kako vodite uslugu i štitite njihov novac.

Registracija pri Banci Kanade funkcioniše uz MSB licencu od FINTRAC. MSB licenca obuhvata pravila protiv pranja novca, dok PSP licenca obuhvata pouzdanost Vaše platne usluge i sigurnost novca klijenata. Mnogi platni biznisi imaju obe. AML obaveze PSP-a, kao što su identifikacija klijenata i pragovi za prijavljivanje, proizlaze iz njegove FINTRAC registracije.

Uslovi za PSP licencu: MSB licenca i RPAA okviri

Najpre pribavite MSB licencu

Mnogi podnosioci zahteva za PSP su takođe biznisi novčanih usluga (MSB-ovi). Banka Kanade pita za Vašu FINTRAC registraciju i deli Vašu prijavu sa FINTRAC. Očekuje da podnosilac kojem je potrebna FINTRAC registracija kao MSB već ima tu registraciju. Stoga je jednostavan redosled: prvo Vaša MSB licenca u Kanadi, zatim PSP licenca. Veći deo materijala, kao što su podaci o vlasništvu i opis Vaših usluga, može se ponovo koristiti.

Napišite dva RPAA okvira: upravljanje rizicima i zaštita sredstava

Osnovni RPAA zahtevi za pružaoca platnih usluga svode se na dva interna dokumenta. Prijava zahteva da ih opišete, a Banka kasnije proverava da li ih poštujete. Oba treba da odgovaraju veličini Vašeg biznisa: malom startapu nije potrebna dokumentacija velike banke.

Okvir za upravljanje rizicima i odgovor na incidente je Vaš plan za održavanje rada usluge. Treba da:

• utvrdi jasne ciljeve i merljive ciljeve pouzdanosti Vaše platne usluge;
• navede glavne rizike, kao što su sajber napadi, prevara, IT kvarovi, greške zaposlenih i problemi dobavljača, kao i kontrole za svaki od njih;
• objasni kako otkrivate incidente, obnavljate uslugu i obaveštavate Banku i pogođene klijente;
• odredi višeg rukovodioca odgovornog za njega i bude preispitan i testiran najmanje jednom godišnje.

Okvir za zaštitu sredstava potreban je ako držite novac klijenata, čak i kratko vreme (zakon ga naziva sredstvima krajnjih korisnika). Novac koji samo prolazi na putu do primaoca obično se smatra novcem u tranzitu, a ne držanim novcem. Okvir treba da:

• navede kako štitite novac: na računu poverenja ili na posebnom računu uz osiguranje ili garanciju nepovezanog regulisanog pružaoca;
• zahteva dnevnu evidenciju salda svakog klijenta;
• objasni kako klijenti bez odlaganja pristupaju svom novcu i kako im se vraća ako kompanija propadne;
• odredi višeg rukovodioca odgovornog za njega i bude preispitan najmanje jednom godišnje.

U ovom koraku mnogi podnosioci angažuju spoljnu pomoć. Naši konsultanti mogu pripremiti politike i interne okvire na kojima se zasniva Vaša prijava, prilagođene stvarnom načinu rada Vašeg biznisa.

Dokumenti i informacije za prijavu Banci Kanade

Obrazac prati Retail Payment Activities Regulations. Prikupite ove informacije pre početka: potpuna RPAA prijava štedi nedelje dodatnih pitanja.

Kako se registrovati kao PSP u PSP Connect: četiri koraka

Registracija pružaoca platnih usluga vrši se potpuno onlajn, u četiri koraka:

1. Kreirajte PSP Connect nalog. Sve prijave idu preko ovog portala. Kasnije ćete ga koristiti i za izveštaje i poruke, zato ga registrujte na osobu koja će ostati u kompaniji.
2. Popunite obrazac. Banka objavljuje vodič korak po korak za svako polje. Proverite da li se Vaši odgovori podudaraju sa FINTRAC dosijeom, veb-sajtom i ugovorima.
3. Platite naknadu. Ceo iznos se plaća odjednom, obično karticom. Banka počinje pregled Vaše prijave tek po prijemu uplate.
4. Podnesite prijavu i brzo odgovorite. Dobijate potvrdu u PSP Connect. Podneta prijava ne može se otkazati. Ako Banka postavi pitanja, imate 30 dana da odgovorite. Ako se bilo šta u Vašoj prijavi promeni, odmah obavestite Banku.

Koliko košta PSP licenca u Kanadi?

Ako ikada morate ponovo da se prijavite, naknada se ponovo naplaćuje.

Rok za PSP licencu: koliko traje registracija pri Banci Kanade

Nakon podnošenja prijave, istovremeno se sprovode dve provere: Banka Kanade pregledava Vašu prijavu, a ministar finansija sprovodi proveru nacionalne bezbednosti. Ako Vam Banka pošalje pitanja, imate 30 dana da odgovorite na svako. Dublja bezbednosna provera pokreće se samo u nekim slučajevima; ako se pokrene, može dodati nekoliko meseci.

Banka ne objavljuje fiksno vreme obrade. O potpunoj prijavi s brzim odgovorima može se odlučiti u roku od nekoliko meseci. Predmeti s mnogo dodatnih pitanja traju duže. Ne možete nuditi platne usluge pre registracije, a Banka traži od novih pružalaca da se prijave najmanje 60 dana pre pokretanja. U praksi, ostavite sebi nekoliko meseci.

Dok čekate, Vaša kompanija se pojavljuje na javnoj listi podnosilaca zahteva Banke. Banke i partneri često proveravaju ovu listu kada uključuju novi platni biznis.

Kako izbeći odbijanje od Banke Kanade

Većina odbijanja svodi se na nekoliko izbegljivih tačaka. Uverite se da:

• na pitanja Banke odgovorite u roku od 30 dana;
• informacije u Vašoj prijavi budu potpune i tačne;
• imate FINTRAC registraciju ako je Vašem biznisu potrebna;
• platne usluge počnete pružati tek nakon registracije;
• Vaš biznis zaista bude obuhvaćen RPAA.

Jasne i potpune informacije o vlasnicima i podacima takođe pomažu da provera nacionalne bezbednosti prođe glatko. Najlakše je prvo rešiti poslednju tačku: proverite da li RPAA obuhvata Vaš model pre plaćanja.

Ako Banka odbije prijavu, možete od nje zatražiti preispitivanje odluke u roku od 30 dana.

Nakon registracije: RPAA usklađenost registrovanog PSP-a

Registracija označava početak nadzora, što za fintech startap uglavnom znači redovno izveštavanje. Banka Kanade prati Vaš biznis kroz izveštaje i pitanja, a može pregledati i Vaše dokumente ili posetiti Vašu kancelariju. Ovo su glavne obaveze:

Banka takođe očekuje odgovore na svoja pitanja, obično u roku od 15 dana. Za mali, dobro organizovan biznis ove obaveze brzo postaju rutina. Nadzorni okvir Banke detaljno objašnjava svaku obavezu.

Kanadska PSP registracija naspram licence EU platne institucije

Mnogi osnivači koji traže PSP licencu poznaju evropski model, u kojem platne institucije i institucije elektronskog novca trebaju potpuno odobrenje prema pravilima EU o platnim uslugama. Kanadski put je drugačije postavljen i za mnoge poslovne modele predstavlja lakši ulazak.

Kompromis je domet. Kanadska PSP licenca pokriva Kanadu, dok licenca EU otvara celo evropsko tržište. Za platni biznis koji želi brzo početi i zadržati kapital u funkciji, Kanada je često praktičan prvi korak. Kanadski biznis i dalje može usluživati klijente iz EU koji mu se sami obrate, kako objašnjava naš vodič o usluživanju klijenata iz EU s kanadskim MSB-om.

Dobijanje PSP licence u Kanadi uz stručnu pomoć

Obrazac Banke Kanade je sam po sebi jednostavan. Važan je materijal koji stoji iza njega: potpuni podaci o vlasništvu, realna prognoza i dva okvira koja odgovaraju stvarnom načinu rada Vašeg biznisa. Ako ih ispravno pripremite prvi put, biće manje pitanja i kraće čekanje.

Naši konsultanti pomažu kripto i platnim biznisima da pribave FINTRAC MSB licencu i mogu pružiti podršku pri prijavi Banci Kanade uz nju. Tako oba regulatora vide doslednu sliku Vašeg biznisa. Kada banka ili partner zatraži pismenu potvrdu Vašeg regulatornog položaja, možemo pripremiti i pravno mišljenje o Vašem poslovnom modelu.

Pošaljite zahtev

Često postavljana pitanja