Kratak odgovor
Da. Kanadski MSB može pružati usluge rezidentima EU, a za mnoga preduzeća MSB licenca predstavlja alternativu MiCA licenci. Uslov je da Vam se klijenti iz EU obrate samoinicijativno i da svoje usluge ne promovišete aktivno u EU. Za kriptousluge ovo pravilo je propisano u MiCA; za novčane transfere zasniva se na praksi nacionalnih nadzornih tela.
Od završetka prelaznih perioda MiCA, mnoga kripto preduzeća preispituju način na koji pružaju usluge evropskim klijentima. Kanadska MSB licenca postala je jedna od najčešće razmatranih alternativa za MiCA. Ako vodite MSB registrovan kod FINTRAC-a ili se spremate da ga osnujete, važna su tri pitanja. Možete li prihvatati klijente iz EU? Kako se MSB pristup poredi s MiCA licencom? I šta se menja u vašem svakodnevnom poslovanju? Ova stranica odgovara na njih tim redosledom.
Da li kanadska MSB licenca obuhvata klijente iz EU?
Da. Sa stanovišta FINTRAC-a, rezidentima EU možete pružati usluge kao i svakom drugom klijentu. Vaša MSB licenca u Kanadi obuhvata usluge navedene u vašem upisu u FINTRAC-ov registar MSB-ova, bez obzira na to da li klijenti žive u Torontu, Berlinu ili Madridu. Evropski klijent prolazi isti program usklađenosti kao kanadski, bez dodatnog režima ili dozvole.
Jedan kanadski zahtev zavisi od usluge, a ne od mesta gde klijenti žive. MSB koji za svoje klijente uglavnom šalje fiat novac takođe mora imati registraciju kod Bank of Canada prema RPAA, čak i ako su svi njegovi klijenti u EU. Kripto-menjačnica obično ne mora. Naš vodič za PSP licencu objašnjava kako da se prijavite.
Preostaje strana EU. Tamo pravila zavise od usluge: kripto i novčani transferi uređeni su različito, iako u praksi vode istom rezultatu.
Kripto usluge za klijente iz EU bez MiCA licence
U EU, usluge povezane s kriptoimovinom potpadaju pod MiCA, a pružaocima je obično potrebno odobrenje kao pružaocu usluga povezanih s kriptoimovinom (CASP). Uredba je usmerena na pružaoce, a ne na njihove klijente, pa rezident EU slobodno može da izabere kripto pružaoca van EU. Kao pružalac van EU (iz treće zemlje), možete pružati uslugu klijentu koji Vam se obrati na sopstvenu inicijativu bez kriptolicense EU. Uslov je da ne promovišete svoje usluge u EU. To se naziva obrnuto pribavljanje klijenata, a naš vodič za obrnuto pribavljanje klijenata prema MiCA objašnjava gde je granica.
Za kanadski MSB, to obično obuhvata ono što FINTRAC naziva poslovanjem virtuelnom valutom: zamenu kriptoimovine za fiat ili drugu kriptoimovinu, kao i prenos kriptoimovine za klijenta. Isto važi za poslovne klijente. Društvo iz EU koje Vam se obrati za usluge zamene ili prenosa može biti uključeno pod istim uslovima, nakon uobičajenih provera društva.
Novčani transferi za evropske klijente: šta nacionalna praksa dopušta
U EU, slanje novca u ime klijenta je platna usluga koju obično pruža ovlašćena platna institucija ili institucija elektronskog novca. Za razliku od MiCA, pravila EU o platnim uslugama ne sadrže odredbu o klijentima koji Vam se obrate na sopstvenu inicijativu. Pitanje je prepušteno nacionalnom pravu: da li se usluga pružena iz Kanade uopšte odvija u zemlji klijenta?
U praksi, nacionalni nadzorni organi obično primenjuju istu logiku kao MiCA za kriptoimovinu. Za uslugu koju klijent zatraži na sopstvenu inicijativu nije potrebna lokalna licenca, dok je ciljanje lokalnog tržišta zahteva. Nemački BaFin, na primer, odavno zastupa takvo stanovište. Razlika je u tome što je za kriptoimovinu pravilo propisano pravom EU, dok se za plaćanja zasniva na nadzornoj praksi svake zemlje.
Šta je dozvoljeno, a šta se smatra ciljanjem EU
Granica je ista za kripto i novčane transfere: klijent mora pronaći Vas, a ne obrnuto. U praksi:
| Obično prihvatljivo | Bolje izbegavati: može se smatrati ciljanjem EU |
|---|---|
| Globalna veb-stranica na engleskom jeziku | Verzije Vaše veb-stranice na jezicima EU ili stranice i cene usmerene na određenu zemlju EU |
| Organska pretraga na globalnom sajtu koji nije optimizovan za zemlje EU | Onlajn oglasi ili optimizacija za pretraživače usmereni na zemlje EU |
| Odgovaranje klijentima koji Vam se prvi obrate | Prvo kontaktiranje rezidenata EU, uključujući Vaše bivše klijente |
| Pružanje usluge koju je klijent zatražio ili usluge iste vrste | Nudenje klijentima iz EU novih vrsta usluga ili kriptoimovine koje nisu tražili |
| Ograničavanje aktivnosti Vašeg brenda van EU | Kampanje brenda, događaji, sponzorstva, influenseri ili partneri koji dopiru do publike u EU |
Smernice ESMA o obrnutom pribavljanju klijenata za društva iz trećih zemalja široko tumače pribavljanje klijenata, pa se čak i opšte oglašavanje brenda može smatrati takvim ako dopire do publike u EU. U praksi, ovaj model dobro funkcioniše za preduzeća čiji su klijenti iz EU prirodan deo globalne baze klijenata, a ne njena glavna ciljna grupa.
Tri pravila koja omogućavaju funkcionisanje modela
1. Neka Vaša veb-stranica i marketing budu globalni i na engleskom jeziku. 2. Izbegavajte oglase, partnerstva ili događaje usmerene na publiku u EU. 3. Vodite evidenciju o tome kako Vas je svaki klijent iz EU pronašao. Ova tri pravila drže model s prave strane granice.
Kanadski MSB kao alternativa MiCA licenci
Kanadska MSB licenca pruža Vam regulisanu osnovu bez osnivanja društva u EU, ispunjavanja kapitalnih zahteva EU ili održavanja kancelarije u državi članici. Ta dva pristupa namenjena su različitim strategijama, a izbor zavisi od toga odakle dolaze Vaši klijenti i kako planirate da do njih dođete.
Kanadska MSB i MiCA licenca ukratko
| Kanadska MSB licenca | MiCA licenca | |
|---|---|---|
| Gde je društvo osnovano | Kanada | Država članica EU |
| Klijenti iz EU kojima možete pružati usluge | Oni koji Vam se obrate na sopstvenu inicijativu | Bilo koji klijent u EU |
| Marketing u EU | Nije deo modela | Dozvoljen širom EU |
| Geografski domet | Globalan, s EU na osnovu dolaznih upita | Sve zemlje EU i EEA na osnovu jedne licence (pasportizacija) |
| Lokalno prisustvo | Kanadska registracija i službenik za usklađenost | Kancelarija, uprava i kapital u EU |
| Tipična uloga | Globalna osnova s kojom možete početi odmah | Potpun pristup evropskom tržištu |
Kome odgovara MSB model
Kanadski MSB je praktičan izbor za:
- globalne kripto-menjačnice i platne platforme čiji klijenti dolaze iz mnogih zemalja, uključujući EU;
- preduzeća koja klijente stiču organskom pretragom na globalnoj veb-stranici na engleskom jeziku, preporukama i ugledom, a ne lokalnim kampanjama;
- projekte koji žele da počnu da pružaju usluge klijentima sada, a o odobrenju u EU odluče kasnije.
MSB danas, MiCA sutra
Dve licence se međusobno ne isključuju. Mnoge grupe počinju s kanadskim MSB-om za svoju globalnu bazu klijenata. Kada Evropa postane ključno tržište, dodaju društvo u EU sa MiCA licencom kako bi tamo mogle da promovišu svoje usluge. Za novčane transfere, ekvivalent u EU je platna institucija ili licenca za elektronski novac. Svako društvo tada opslužuje svoje tržište na osnovu sopstvene licence. Do tada, Vaš kanadski MSB omogućava Vam da pružate usluge evropskim klijentima koji Vam se obrate.
Saradnja s bankama i menjačnicama iz EU kao kanadski MSB
Većina svakodnevnih pitanja dolazi od banaka, menjačnica i klijenata, a ne od regulatora. Spremnost za njih održava nesmetan tok plaćanja i transfera.
| Ko | Šta očekivati |
|---|---|
| Banke i institucije elektronskog novca iz EU | Dubinska analiza Vašeg MSB-a, Vašeg AML programa i načina na koji uključujete evropske klijente pre otvaranja računa u evrima; od platnih MSB-ova može se tražiti i registracija kod Bank of Canada |
| Menjačnice iz EU i pružaoci novčanika | Podaci o pošiljaocu i primaocu za svaki kripto prenos, kao i pojačane provere Vas kao pružaoca van EU |
| Vaši klijenti iz EU | Zahtevi za podatke o Vašoj registraciji i potvrdu da im možete pružati usluge |
Za primanje evra od klijenata iz EU putem SEPA transfera, najjednostavniji pristup je račun u evrima s IBAN-om. Potražite banku ili instituciju elektronskog novca u SEPA području koja sarađuje s MSB-ovima. Ako imate spremne podatke o registraciji kod FINTRAC-a, AML politike i jasan pisani stav o klijentima iz EU, uključivanje kod banaka i menjačnica biće mnogo brže. Ako pružate fiat platne usluge, pripremite i registraciju kod Bank of Canada ili mesto na listi podnosilaca prijava Banke.
Pravna podrška za kanadske MSB-ove s klijentima iz EU
Naši advokati sarađuju s kanadskim MSB-ovima upravo u vezi s ovim pitanjem, kako za kripto, tako i za platne usluge. Kada banka, partner ili investitor želi pisanu potvrdu Vašeg stava, pripremamo pravno mišljenje o pružanju usluga klijentima iz EU prema Vašem poslovnom modelu. Ako tek osnivate poslovanje u Kanadi, možemo Vam pomoći i da prvo dobijete MSB licencu.
Često postavljana pitanja
Da, za klijente iz EU koji Vam se obrate na sopstvenu inicijativu. Ona Vam ne dozvoljava da plasirate kripto usluge u EU. Mnogim globalno orijentisanim preduzećima to nije potrebno da bi pružala usluge evropskim klijentima koji ih pronađu.
Bez licence EU, samo ako mu se klijent obrati potpuno na sopstvenu inicijativu i samo za uslugu koju je zatražio ili uslugu iste vrste. Marketing koji dopire do publike u EU može ukinuti ovu mogućnost. Društvu van EU koje želi aktivno da pruža usluge u EU potrebno je odobrenje prema MiCA.
Da. Uobičajena struktura kombinuje kanadski MSB za globalne klijente s društvom u EU koje ima MiCA licencu za evropsko tržište. Jasna pravila tada određuju koje društvo pruža usluge kojim klijentima.
Možete osnovati kanadski MSB i pružati usluge klijentima koji mu se obrate, uključujući klijente iz EU. Praktičan pristup je da ga tretirate kao novu globalnu osnovu, a ne kao preseljenje. Pozivanje postojećih klijenata iz EU da pređu kod Vas smatralo bi se promovisanjem Vaših usluga u EU.
Da. Menjačnica iz EU priložiće podatke o pošiljaocu uz prenos i može Vas pitati o Vašem poslovanju pre ili nakon njegovog izvršenja. Brzo odgovaranje sprečava kašnjenje ili vraćanje transfera.
Da. Prihvatanje evra ne menja Vaše obaveze u Kanadi. Međutim, određivanje cena i sadržaj usmereni na konkretnu zemlju EU mogu se tumačiti kao njeno ciljanje.
Ne. FMSB registracija namenjena je društvima sa sedištem van Kanade koja pružaju usluge klijentima u Kanadi. Kanadsko društvo koje pruža usluge klijentima u EU ima redovnu MSB licencu. Njegovi klijenti iz EU uređeni su gore opisanim pravilima EU, a ne njegovim statusom kod FINTRAC-a.
Norveška, Island i Lihtenštajn primenjuju MiCA, pa se tamo primenjuju i prethodno navedena pravila za kriptoimovinu. UK i Švajcarska su van MiCA i imaju sopstvena pravila za strane pružaoce kripto i platnih usluga, pa je za tamošnje klijente potrebna posebna provera.
