إجابة سريعة
نعم. يمكن لـ MSB كندي خدمة المقيمين في EU، وبالنسبة إلى كثير من الشركات يصلح ترخيص MSB بديلاً لترخيص MiCA. الشرط هو أن يأتيك عملاء EU بمبادرة منهم وألا تروّج لخدماتك بنشاط داخل EU. بالنسبة إلى خدمات الأصول المشفرة، ترد هذه القاعدة في MiCA؛ أما لتحويلات الأموال، فتعتمد على ممارسة الجهات الرقابية الوطنية.
منذ انتهاء الفترات الانتقالية لـ MiCA، تعيد كثير من شركات الأصول المشفرة النظر في كيفية خدمة العملاء الأوروبيين. وأصبح ترخيص MSB الكندي أحد أكثر بدائل MiCA نقاشاً. إذا كنت تدير MSB مسجلاً لدى FINTRAC، أو على وشك تأسيسه، فهناك ثلاثة أسئلة مهمة: هل يمكنك قبول عملاء من الاتحاد الأوروبي؟ كيف يقارن مسار MSB بترخيص MiCA؟ وما الذي يتغير في أعمالك اليومية؟ تجيب هذه الصفحة عنها بهذا الترتيب.
هل يغطي ترخيص MSB كندي العملاء من EU؟
نعم. من جانب FINTRAC، يمكن خدمة المقيمين في الاتحاد الأوروبي كأي عميل آخر. يغطي ترخيص MSB الخاص بك في كندا الخدمات المدرجة في قيدك في سجل MSB لدى FINTRAC، سواء كان عملاؤك يعيشون في تورونتو أو برلين أو مدريد. يمر العميل الأوروبي ببرنامج الامتثال نفسه الذي يمر به العميل الكندي، من دون نظام أو إذن إضافي.
يعتمد أحد المتطلبات الكندية على الخدمة بدلاً من مكان إقامة عملائك. يحتاج MSB الذي يرسل أموالاً نقدية نيابة عن عملائه عموماً أيضاً إلى تسجيل لدى Bank of Canada بموجب RPAA، حتى لو كان جميع عملائه في الاتحاد الأوروبي. ولا تحتاج بورصة أصول مشفرة إليه عادةً. يشرح دليل ترخيص PSP الخاص بنا كيفية التقديم.
يبقى جانب الاتحاد الأوروبي. وتعتمد القواعد هناك على الخدمة: إذ تُنظَّم تحويلات الأصول المشفرة والأموال بصورة مختلفة، رغم أنها تؤدي عملياً إلى النتيجة نفسها.
خدمات الأصول المشفرة لعملاء الاتحاد الأوروبي من دون ترخيص MiCA
تندرج خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي ضمن MiCA، ويحتاج مقدموها عادةً إلى ترخيص بوصفهم مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP). تستهدف اللائحة مقدمي الخدمات لا عملاءهم، لذلك يحق للمقيم في الاتحاد الأوروبي اختيار مقدم خدمات أصول مشفرة من خارج الاتحاد الأوروبي. بصفتك مقدماً من خارج الاتحاد الأوروبي (دولة ثالثة)، يجوز لك خدمة عميل يتوجه إليك بمبادرة منه، من دون ترخيص أصول مشفرة من الاتحاد الأوروبي. والشرط هو ألا تروّج لخدماتك في الاتحاد الأوروبي. يُسمى ذلك بالاستدراج العكسي، ويشرح دليل الاستدراج العكسي بموجب MiCA الخاص بنا أين يقع الحد الفاصل.
بالنسبة إلى MSB كندي، يغطي ذلك عادةً ما تسميه FINTRAC التعامل بالعملة الافتراضية: مبادلة الأصول المشفرة بالنقد أو بأصول مشفرة أخرى، وتحويل الأصول المشفرة للعميل. وينطبق الأمر نفسه على عملاء الأعمال. يمكن ضم شركة من الاتحاد الأوروبي تتوجه إليك للحصول على خدمات المبادلة أو التحويل على الأساس نفسه، بعد الفحوص المؤسسية المعتادة.
تحويلات الأموال للعملاء الأوروبيين: ما تسمح به الممارسة الوطنية
يُعد إرسال الأموال نيابةً عن العميل في الاتحاد الأوروبي خدمة دفع، تقدمها عادةً مؤسسة دفع أو مؤسسة أموال إلكترونية مرخصة. وعلى خلاف MiCA، لا تتضمن قواعد خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي بنداً يتعلق بالعملاء الذين يتوجهون إليك بمبادرة منهم. ويُترك السؤال للقانون الوطني: هل تُنفَّذ الخدمة المقدمة من كندا في بلد العميل أصلاً؟
عملياً، يطبق المشرفون الوطنيون عادةً المنطق نفسه الذي يطبقه MiCA على الأصول المشفرة. لا تحتاج الخدمة التي يطلبها العميل بمبادرة منه إلى ترخيص محلي، بينما يتطلب استهداف السوق المحلي ذلك. فعلى سبيل المثال، تتبنى BaFin الألمانية هذا الرأي منذ زمن. والفرق هو أن قاعدة الأصول المشفرة منصوص عليها في قانون الاتحاد الأوروبي، بينما تعتمد في المدفوعات على الممارسة الإشرافية في كل بلد.
ما هو مسموح وما الذي يُعد استهدافاً للاتحاد الأوروبي
الحد الفاصل واحد لتحويلات الأصول المشفرة والأموال: يجب أن يجدك العميل، لا العكس. عملياً:
| يكون مقبولاً عادةً | يُفضّل تجنبه: قد يُعد استهدافاً للاتحاد الأوروبي |
|---|---|
| موقع عالمي باللغة الإنجليزية | إصدارات من موقعك بلغات الاتحاد الأوروبي، أو صفحات وأسعار موجهة إلى بلد محدد في الاتحاد الأوروبي |
| البحث العضوي في موقع عالمي غير مُحسّن لبلدان الاتحاد الأوروبي | إعلانات عبر الإنترنت أو تحسين للبحث يستهدف بلدان الاتحاد الأوروبي |
| الرد على العملاء الذين يتواصلون معك أولاً | التواصل أولاً مع المقيمين في الاتحاد الأوروبي، بمن فيهم عملاؤك السابقون |
| تقديم الخدمة التي طلبها العميل، أو خدمة من النوع نفسه | عرض أنواع جديدة من الخدمات أو الأصول المشفرة على عملاء الاتحاد الأوروبي لم يطلبوها |
| إبقاء نشاط علامتك التجارية خارج الاتحاد الأوروبي | حملات العلامة التجارية أو الفعاليات أو الرعايات أو المؤثرون أو الشركاء التابعون الذين يصلون إلى جماهير الاتحاد الأوروبي |
تقرأ إرشادات ESMA بشأن الاستدراج العكسي للشركات من الدول الثالثة مفهوم الاستدراج على نطاق واسع، لذلك قد يُعد حتى الإعلان العام للعلامة التجارية استدراجاً إذا وصل إلى جماهير الاتحاد الأوروبي. عملياً، يناسب هذا النموذج الشركات التي يشكل عملاؤها في الاتحاد الأوروبي جزءاً طبيعياً من قاعدة عملائها العالمية بدلاً من أن يكونوا هدفها الرئيسي.
ثلاث قواعد تجعل النموذج ناجحاً
1. أبقِ موقعك الإلكتروني وتسويقك عالميين وباللغة الإنجليزية. 2. تجنب الإعلانات أو الشراكات أو الفعاليات الموجهة إلى جماهير الاتحاد الأوروبي. 3. احتفظ بسجل لكيفية عثور كل عميل من الاتحاد الأوروبي عليك. تُبقي هذه القواعد الثلاث النموذج ضمن الحد الصحيح.
MSB الكندي كبديل لترخيص MiCA
يوفر لك ترخيص MSB كندي قاعدة منظمة من دون تأسيس شركة في الاتحاد الأوروبي، أو استيفاء متطلبات رأس المال فيه، أو الاحتفاظ بمكتب في دولة عضو. وقد صُمم المساران لاستراتيجيات مختلفة، ويعتمد الاختيار على مصدر عملائك وكيف تخطط للوصول إليهم.
مقارنة سريعة بين MSB الكندي وترخيص MiCA
| ترخيص MSB كندي | ترخيص MiCA | |
|---|---|---|
| مقر الشركة | كندا | دولة عضو في الاتحاد الأوروبي |
| عملاء الاتحاد الأوروبي الذين يمكنك خدمتهم | الذين يتوجهون إليك بمبادرة منهم | أي عميل في الاتحاد الأوروبي |
| التسويق في الاتحاد الأوروبي | ليس جزءاً من النموذج | مسموح به في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي |
| النطاق الجغرافي | عالمي، مع الاتحاد الأوروبي على أساس الاستقبال | جميع بلدان الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية بموجب ترخيص واحد (passporting) |
| التواجد المحلي | تسجيل كندي ومسؤول امتثال | مكتب وإدارة ورأس مال في الاتحاد الأوروبي |
| الدور المعتاد | قاعدة عالمية يمكنك البدء بها الآن | وصول كامل إلى السوق الأوروبية |
لمن يناسب نموذج MSB
يُعد MSB الكندي خياراً عملياً لـ:
- بورصات الأصول المشفرة ومنصات الدفع العالمية التي يأتي عملاؤها من بلدان عديدة، بما فيها الاتحاد الأوروبي؛
- الشركات التي تكتسب العملاء عبر البحث العضوي في موقع عالمي باللغة الإنجليزية، والتوصيات والسمعة بدلاً من الحملات المحلية؛
- المشاريع التي ترغب في بدء خدمة العملاء الآن واتخاذ قرار بشأن ترخيص الاتحاد الأوروبي لاحقاً.
MSB اليوم، MiCA غداً
الترخيصان ليسا متعارضين. تبدأ مجموعات عديدة بـ MSB كندي لقاعدة عملائها العالمية. وما إن تصبح أوروبا سوقاً أساسياً، تضيف شركة في الاتحاد الأوروبي تحمل ترخيص MiCA لكي تتمكن من الترويج لخدماتها هناك. وبالنسبة لتحويلات الأموال، المقابل في الاتحاد الأوروبي هو مؤسسة دفع أو ترخيص أموال إلكترونية. تخدم كل شركة بعد ذلك سوقها الخاص بموجب ترخيصها الخاص. وحتى ذلك الحين، يتيح لك MSB الكندي خدمة العملاء الأوروبيين الذين يتوجهون إليك.
التعامل مع بنوك وبورصات الاتحاد الأوروبي بصفتك MSB كندياً
تأتي معظم الأسئلة اليومية من البنوك والبورصات والعملاء، لا من الجهات التنظيمية. والاستعداد لها يحافظ على سير المدفوعات والتحويلات.
| الجهة | ما المتوقع |
|---|---|
| بنوك الاتحاد الأوروبي ومؤسسات الأموال الإلكترونية | العناية الواجبة بشأن MSB الخاص بك، وبرنامج AML لديك، وكيفية ضمك العملاء الأوروبيين قبل فتح حساب يورو لك؛ وقد يُطلب من MSB لخدمات الدفع أيضاً تسجيله لدى Bank of Canada |
| بورصات الاتحاد الأوروبي ومقدمو المحافظ | بيانات المرسل والمتلقي بشأن كل تحويل أصول مشفرة، وفحوص معززة عليك كمقدم من خارج الاتحاد الأوروبي |
| عملاؤك في الاتحاد الأوروبي | طلبات لتفاصيل تسجيلك وتأكيد قدرتك على خدمتهم |
لتلقي اليورو من عملاء الاتحاد الأوروبي عبر تحويل SEPA، أبسط مسار هو حساب يورو برقم IBAN. ابحث عن بنك أو مؤسسة أموال إلكترونية في منطقة SEPA تتعامل مع MSB. إن تجهيز تفاصيل تسجيلك لدى FINTRAC، وسياسات AML، وموقف مكتوب واضح بشأن عملاء الاتحاد الأوروبي، يجعل ضمك لدى البنوك والبورصات أسرع بكثير. وإذا كنت تقدم خدمات دفع نقدية، فاحتفظ بتسجيلك لدى Bank of Canada، أو بمكانك في قائمة المتقدمين لدى Bank، جاهزاً لعرضه كذلك.
دعم قانوني لـ MSB الكندية ذات العملاء في الاتحاد الأوروبي
يعمل محامونا مع MSB الكندية بشأن هذه المسألة تحديداً، لخدمات الأصول المشفرة والدفع معاً. عندما يرغب بنك أو شريك أو مستثمر في تأكيد موقفك كتابةً، نُعد رأياً قانونياً بشأن خدمة عملاء الاتحاد الأوروبي بموجب نموذج عملك. وإذا كنت لا تزال تؤسس نشاطك في كندا، يمكننا أيضاً مساعدتك في الحصول على ترخيص MSB الخاص بك أولاً.
الأسئلة الشائعة
نعم، للعملاء في الاتحاد الأوروبي الذين يتوجهون إليك بمبادرة منهم. لكنه لا يتيح لك تسويق خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي. ولا تحتاج كثير من الشركات ذات التوجه العالمي إلى ذلك لخدمة العملاء الأوروبيين الذين يعثرون عليها.
من دون ترخيص من الاتحاد الأوروبي، لا يجوز ذلك إلا إذا توجه العميل إليها بمبادرة منه بالكامل، وفقط للخدمة التي طلبها أو لخدمة من النوع نفسه. وقد يؤدي التسويق الذي يصل إلى جماهير الاتحاد الأوروبي إلى إلغاء هذا الخيار. تحتاج الشركة من خارج الاتحاد الأوروبي التي ترغب في خدمة الاتحاد الأوروبي بنشاط إلى ترخيص MiCA.
نعم. يجمع ترتيب شائع بين MSB كندي للعملاء العالميين وشركة في الاتحاد الأوروبي تحمل ترخيص MiCA للسوق الأوروبية. وتحدد قواعد واضحة بعد ذلك الشركة التي تخدم أي عملاء.
يمكنك تأسيس MSB كندي وخدمة العملاء الذين يتوجهون إليه، بمن فيهم القادمون من الاتحاد الأوروبي. ويتمثل النهج العملي في اعتباره قاعدة عالمية جديدة بدلاً من عملية نقل. إذ إن دعوة عملائك الحاليين في الاتحاد الأوروبي إلى التحول ستُعد ترويجاً لخدماتك في الاتحاد الأوروبي.
نعم. ستُرفق بورصة الاتحاد الأوروبي بيانات المرسل بالتحويل، وقد تسألك عن نشاطك قبل إتمامه أو بعده. ويمنع الرد السريع تأخير التحويلات أو إرجاعها.
نعم. لا يغير قبول اليورو التزاماتك في كندا. لكن التسعير والمحتوى الموجهان إلى بلد معين في الاتحاد الأوروبي قد يُفهمان على أنهما استهداف له.
لا. تسجيل FMSB مخصص للشركات القائمة خارج كندا التي تخدم عملاء في كندا. تحمل الشركة الكندية التي تخدم عملاء في الاتحاد الأوروبي ترخيص MSB عادياً. ويخضع عملاؤها في الاتحاد الأوروبي لقواعد الاتحاد الأوروبي الموضحة أعلاه، لا لوضعها لدى FINTRAC.
تطبق النرويج وآيسلندا وليختنشتاين MiCA، لذا تنطبق قواعد الأصول المشفرة أعلاه هناك أيضاً. أما المملكة المتحدة وسويسرا فهما خارج MiCA ولهما قواعدهما الخاصة لمقدمي خدمات الأصول المشفرة والدفع الأجانب، ولذلك يحتاج العملاء هناك إلى تحقق منفصل.
