Крипто лиценз в Естония

Лиценз за криптовалути в Естония

От 2017 г. сме специализирани в подкрепата на крипто проекти и съдействаме на компании да получат крипто лицензи. Разполагаме със задълбочени знания и компетентност в областта на търговското право, финансите и AML/CFT.

Получаването на крипто лиценз в Естония е ефективно решение, което помага на вашия блокчейн стартъп да навлезе в правната рамка на EU.

Получаване на естонски лиценз за доставчик на услуги с виртуални активи (VASP)

Ние сме екип от професионални консултанти, юристи и счетоводители с богат опит в търговското право и финансите. От 2017 г. предоставяме услуги за подкрепа на крипто компании и блокчейн проекти в Естония и EU. Оттогава сме съдействали на над 300 наши клиенти да получат крипто лиценз и сме помогнали на техните крипто проекти да навлязат в правната рамка на EU. Винаги сме в крак с най-новите тенденции в областта на криптовалутите и блокчейн технологиите и сме компетентни в решаването на най-сложните проблеми.

• Регулатор:
  • Звено за финансово разузнаване (FIU)
• Нормативни актове:
  • Закон за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма (RahaPTS)
  • Директива 2015/849 на Европейския парламент (4-та директива срещу изпирането на пари, 4AMLD)
  • Директива 2018/843 на Европейския парламент (5-а директива срещу изпирането на пари, 5AMLD)
  • Проект на регламент 2020/593 на EP и Съвета на EU (Регламент относно пазарите на криптоактиви, MiCA)

Регулиране на виртуалните активи и криптовалутите в Естония

На 27.11.2017 г. Естония прие Закона за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма (RahaPTS), основан на Директива 2015/849 на Европейския парламент и Съвета на EU. С горепосочения нормативен акт беше въведено определението за „виртуални активи“:

Съгласно посоченото по-горе определение криптовалутите и различните видове токени (токени за ценни книжа, токени, обезпечени с активи, някои помощни токени и уникални незаменими токени) могат да бъдат класифицирани като виртуални активи.

Изисквания към проектите за криптовалути

Действащото естонско законодателство поставя високи стандарти пред крипто компаниите и останалите представители на блокчейн индустрията и налага специални изисквания по отношение на акционерния капитал, квалификацията на директорите и другите служители, вътрешните AML/CFT алгоритми, IT и платежните решения, както и други вътрешни процеси и дейности, свързани с бизнеса.

• Акционерен капитал на крипто компания100 000 EURO, ако предоставяните услуги са „обмен на виртуална валута“, „портфейл за виртуална валута“ и/или „ICO и организиране на предлагане на виртуална валута“;250 000 EURO, ако предоставяната услуга е само „прехвърляне на виртуална валута“ или е в комбинация с горепосочените услуги.

• Управление и бенефициериУправителният съвет, като ръководен орган на компанията, трябва да се намира в Естония;Директорите, акционерите и бенефициерите (UBOs) на компанията трябва да имат безупречна бизнес репутация и чисто съдебно минало;Всички членове на управителния съвет трябва да имат висше образование (в която и да е област) и поне две години опит в области като финанси, право, счетоводство, одит, IT, публично или административно управление;Член на управителния съвет няма право да заема тази длъжност в повече от две крипто компании едновременно;Член на управителния съвет има право да бъде AML служител, но само в компаниите, в които едновременно заема длъжността член на управителния съвет.

• AML служител (служител по съответствието)AML служителят трябва да има безупречна бизнес репутация и необходимите компетентност, знания и опит в областта на AML/CFT;Кандидатурата на AML служителя трябва да бъде проверена от регулатора (FIU), който има право да покани кандидата на интервю, за да провери неговата компетентност;Длъжността AML служител може да се заема само от кандидати, чието постоянно месторабота е в Естония;AML служителят има право да заема тази длъжност само в една крипто компания.

• Място на дейност и офисМястото на стопанска дейност или главният офис на компанията за криптовалути трябва да бъде в Естония;Офисът на компанията трябва да съответства на естеството и обхвата на предоставяните услуги;VASP е длъжен да осигури на надзорните органи достъп до съхраняваните данни и документи в офиса на компанията.

• IT системи и решенияVASP трябва да предостави на регулатора информация за IT системите и другите технологични инструменти и решения, необходими за осъществяване на стопанската дейност и предоставяне на основните услуги; включително описание на мерките за сигурност, които гарантират защитата на активите на клиента, както и списък с решенията, които осигуряват непрекъснатостта на бизнеса и нивата на техническа организация на компанията;В допълнение към горепосочената информация на надзорния орган трябва да бъде предоставено описание на IT системите и другите технологични решения, чрез които VASP осигурява спазването на изискванията на „Travel Rule“, както и идентифицира клиента и неговите действителни бенефициери; определя нивата на риск; проверява и наблюдава дейностите; следи и прилага международните санкции и наблюдава бизнес отношенията с клиентите.

• Одитен контролКрипто компаниите са задължени да извършват одит на годишните си отчети, за да гарантират надеждността и прозрачността на финансовата информация, предоставяна на публичните институции;Компанията трябва да назначи одитор измежду регистрираните одитори или да сключи договор с одиторско дружество, упълномощено да предоставя съответните услуги.

• Вътрешен контрол и одитVASP е длъжен да извършва вътрешни одити, за да гарантира, че дейността на компанията, нейните ръководители и служители не противоречи на действащото законодателство, указанията на регулатора, вътрешните правила, текущите договори и споразумения, както и на общоприетите бизнес практики;За извършването на вътрешен одит компанията трябва да назначи вътрешен одитор с необходимата компетентност. Вътрешният одитор не е задължително да бъде служител на компанията и може да бъде трета страна.

• Бизнес план на крипто компаниятаПланирани дейности, услуги, продукти и очакваните им обеми;Бизнес стратегия, основни конкуренти и прогнозен пазарен дял;Потенциални клиенти, включително прогнозният брой на тези, които са жители на Естония и на други държави;Прогнозни приходи и разходи, разпределени по области на дейност на компанията;Собствени средства и акционерен капитал на компанията;Задължения, възникващи в процеса на предоставяне на услуги;Планирани баланси и финансови показатели, включително приходи, разходи, печалби и паричен поток, както и обосновка на посочените показатели;Оценка на риска, както и основните принципи и стратегии за управление на риска;Партньори, посредници или услуги на трети страни, използвани от компанията като част от нейната стопанска дейност;Други важни обстоятелства и изключения.

Етапи на получаване на лиценз за работа с криптовалути

За да получи даден проект крипто лиценз и подкрепа през целия процес до одобряването на заявлението, трябва да бъдат спазени строгите условия на регулатора, посочени в действащото законодателство, изискванията на регулаторните органи и да се обърне внимание на различните подробности и особености.

Процедурата за получаване на лиценз за криптовалути може да бъде разделена на следните етапи:

1. 1

   Учредяване на компания в Естония

   Регистрацията на компания е първата стъпка към осъществяването на намерението за получаване на крипто лиценз в Естония. Компания може да бъде регистрирана лично или дистанционно чрез пълномощно или карта за e‑Residency. Процедурата по учредяване на юридическо лице отнема до 5 работни дни.

2. 2

   Откриване на административна сметка

   Крипто компанията се нуждае от административна сметка (IBAN), в която да внесе акционерния капитал и чрез която да извършва стопанската си дейност. Можете да я откриете в банка или чрез платежна система (EMI или PSP), регистрирана в EU.

3. 3

   Регистрация и внасяне на акционерния капитал

   Размерът на акционерния капитал (€100 000 или €250 000) трябва да бъде внесен от собствениците по разплащателната сметка на компанията. Банката или платежната система трябва да потвърди паричния превод чрез издаване на съответния документ с подпис и печат. Следващата стъпка е регистрирането на вноската в акционерния капитал в Естонския търговски регистър.

4. 4

   Намиране на офис

   При кандидатстване за крипто лиценз на регулатора трябва да бъде предоставено копие от договор за наем на офис пространство, което отговаря на бизнес модела на проекта за криптовалути и очаквания обем на предоставяните услуги.

5. 5

   Назначаване на местен директор

   Действащото законодателство изисква членовете на управителния съвет на крипто компанията да се намират в Естония, което означава, че трябва да има поне един местен член (директор). Ако преместването не е рационално решение за ръководството на вашия крипто проект, следва да привлечете член на управителния съвет, който е жител на Естония. Ще ви съдействаме да намерите подходящ кандидат, който отговаря на всички изисквания на регулатора.

6. 6

   Подготовка на цялата вътрешна документация и внедряване на AML/CFT алгоритми

   Основен компонент от дейността на VASP е стриктното спазване на международните принципи и стандартите AML/KYC. Компанията трябва да разработи цялостен набор от правила и AML/СFT алгоритми, които отговарят на бизнес модела. Тези правила трябва също да включват процедурата за идентификация на клиентите, процедурата за проверка и наблюдение на дейността на клиентите, оценка на риска, политика за управление на риска, описание на рисковия апетит на компанията и процедурите за вътрешен контрол и др. За да осигури ефективното и непрекъснато прилагане на мерките AML/CFT, компанията трябва да внедри подходящи IT решения, които позволяват автоматизирана идентификация на клиентите, както и проверка и наблюдение на транзакциите и обстоятелствата, свързани с клиентите на компанията.

7. 7

   Подготовка на инфраструктурата

   За функционирането на бизнеса и изпълнението на транзакции за обмен на криптовалути е необходимо да се подготви и конфигурира подходяща инфраструктура: да се открие административна сметка в банка или чрез платежна система (SWIFT, SEPA), да се регистрира корпоративна сметка в надеждна платформа за обмен на криптовалути, да се конфигурира автоматизирано отчитане на транзакциите, да се осигури събирането и сигурното съхранение на информация за клиентите и техните транзакции, да се внедри CRM система, която отговаря на бизнес модела на компанията, и да се установят канали за комуникация с клиентите. Необходимо е също да се разработят и останалите аспекти, свързани с очаквания бизнес поток на компанията.

8. 8

   Подбор на специалисти

   За да изпълни законовите изисквания и да гарантира прозрачността на дейността на блокчейн проекта, компанията трябва да наеме сертифициран одитор/одиторско дружество и външен вътрешен одитор. Струва си също да се обмисли наемането на младши офис служители (AML специалисти, обслужване на клиенти и др.), които са жители на Естония.

9. 9

   Заявление за лиценз и регулаторни органи

   Последната стъпка при учредяването на компания за криптовалути в Естония е подаването на заявление за лиценз до Звеното за финансово разузнаване и внимателното проследяване на процеса по разглеждане.

Нашите консултанти и юристи ще ви подкрепят и съдействат на всеки от горепосочените етапи, ще подготвят окончателно вашия крипто стартъп за получаване на лиценз и ще продължат да ви помагат през целия процес.