Kde otevřít podnikatelský účet pro estonskou společnost

Vaše estonská společnost je zaregistrovaná a nyní potřebuje podnikatelský účet pro přijímání plateb, úhradu dodavatelů a placení daní. Většina e-rezidentů a dalších zakladatelů bez estonského pobytu předpokládá, že to znamená hledat banku. Neznamená. Licencovaný poskytovatel platebních služeb otevře podnikatelský účet online během několika dnů. Je plně legální pro všechny účely estonské společnosti a pro většinu společností jde o účet, který si ponechají natrvalo.

Tento průvodce se věnuje právě této cestě — co zákon umožňuje, jak se tito poskytovatelé liší od bank v jediném podstatném ohledu, kteří z nich přijímají estonské společnosti a jak si vybrat. Pokud chcete konkrétně účet u estonské banky, jde o jiný postup s vlastními požadavky a vlastním průvodcem.

Potřebuje estonská společnost účet u estonské banky?

Ne. To je nejdůležitější informace před porovnáváním poskytovatelů a je přímo uvedena v obchodním zákoníku (Äriseadustik) — nejde o zvyklost, kterou by jednotliví poskytovatelé mohli vykládat jinak.

Podle § 520 lze platební účet pro vznikající společnost otevřít u banky nebo licencované platební služby v kterékoli zemi EHP nebo u její tamní pobočky. Před lety byla možná pouze estonská banka, proto tento mýtus stále přetrvává. Dnes může zakladatel v Lisabonu nebo Varšavě použít poskytovatele, kterého už zná, a obchodní rejstřík jej přijme.

Podnikové bankovnictví prostřednictvím platební služby v EHP není obcházením pravidel ani dočasným řešením. Pokrývá vše, co estonská společnost dělá s penězi:

• splacení základního kapitálu při založení společnosti
• přijímání plateb od zákazníků odkudkoli
• placení dodavatelů, externistů a mezd
• vystavování faktur s vlastním IBAN společnosti
• placení daní estonskému daňovému a celnímu úřadu

Zákon řeší účet jen jednou, při založení společnosti, kdy je splacen základní kapitál — u vkladů do EUR 50,000 vedení v žádosti pouze potvrdí úhradu a není potřeba žádné potvrzení. I proto je registrace estonské společnosti tak rychlá. Poté žádné pravidlo nenutí společnost ponechat si určitý účet: daně se hradí převodem na vlastní účet daňového a celního úřadu, což funguje z jakéhokoli účtu SEPA.

Otevření podnikatelského účtu online: jak to skutečně probíhá

Celý proces probíhá na dálku v prohlížeči: nikam necestujete a nikam neposíláte papírové dokumenty. U jednoduchého podnikání je samotná žádost krátká.

1. Vyplňte žádost. Údaje o společnosti, činnost, vlastníci a přibližný měsíční objem peněz. Dvacet minut psaní.
2. Nahrajte dokumenty. Výpis z rejstříku společnosti, pasy nebo průkazy totožnosti vlastníků a ředitelů a někdy webové stránky či několik smluv. Nic nemusí být notářsky ověřeno.
3. Ověřte svou totožnost. Krátké video selfie a sken dokladu v aplikaci poskytovatele, obvykle hotové na jedno sezení.
4. Počkejte na posouzení. Od několika hodin po několik pracovních dnů, podle služby a srozumitelnosti popisu podnikání.
5. Začněte používat IBAN. Karty, zůstatky ve více měnách a převody SEPA se aktivují spolu s účtem.

Platební instituce nebo banka: podstatný rozdíl

Obě vám dají IBAN, aplikaci a možnost posílat eura, proto je zakladatelé považují za totéž. Nejsou — rozdíl se projeví přesně v jedné situaci: když instituce stojící za vaším účtem selže.

Co vám poskytne licencovaná platební služba

Platební instituce a instituce elektronických peněz — účty EMI, o nichž zakladatelé mluví — mají licenci národního regulátora a podléhají jeho dohledu podle jiných pravidel než banky. Nesmějí přijímat vklady a úvěrovat mohou jen jako omezenou vedlejší službu spojenou s prováděnou platbou — nikdy jako běžné financování podnikání. Protože peníze klientů nejsou vkladem, nevztahuje se na ně pojištění vkladů; zákon místo toho vyžaduje jejich přísné oddělení od vlastních prostředků firmy. Na oplátku získáte výše popsané online založení, skutečné účty ve více měnách a ceny navržené pro přeshraniční obchod.

Co vám poskytne banka

Banka — jazykem zákona úvěrová instituce — může přijímat vklady a volně poskytovat úvěry, takže může nabídnout kontokorent a podnikatelské půjčky. Pokud selže, systém podporovaný státem podle zákona o garančním fondu vyplatí vkladatelům až EUR 100,000. Právě tuto kombinaci — garantované vklady a skutečné úvěrování — platební služba nabídnout nemůže.

Kde si e-rezidenti a nerezidenti otevírají účty

Jde o služby, které estonské společnosti vlastněné ze zahraničí používají nejčastěji, včetně právnické osoby za každou značkou a její licence. Všechny mají oprávnění v EHP, přestože pouze jedna je licencována přímo v Estonsku — ostatní obsluhují estonské společnosti z jiného členského státu, což je běžné a zcela legální. Jen jedna z nich je banka, a na tom záleží méně, než toto slovo naznačuje.

Dvě značky mají vlastní průvodce, protože je zakladatelé považují za zaměnitelné, ačkoli nejsou: účet Wise Business pro estonskou společnost a Revolut Business pro estonskou společnost.

Jak vybrat poskytovatele platebních služeb

Tři kontroly odliší dobrou volbu od nákladné a žádná nezabere dlouho.

Nejprve ověřte licenci

Ne každá značka nabízející podnikové bankovnictví má licenci držet vaše peníze a ověření trvá dvě minuty. Finantsinspektsioon vede dvě skupiny rejstříků a vědomí, který otevřít, vás ušetří zmatku z toho, že známou značku nenajdete v prvním z nich.

Služby licencované v Estonsku se objevují v rejstřících platebních institucí a institucí elektronických peněz. Ze služeb v tabulce výše sem patří pouze Wallester.

Všichni ostatní mají licenci jinde v EHP a do Estonska ji pasportovali, proto jsou v přeshraničních seznamech: poskytovatelů přeshraničních platebních služeb a poskytovatelů přeshraničních služeb elektronických peněz. Obsahují stovky záznamů, protože pasportování je běžné, nikoli výjimečné. Hledejte právnickou osobu, ne značku. Pokud poskytovatel není v žádné skupině, odejděte jinam.

Co porovnávat

Nesrovnávejte cenu v titulku. Bolestivý je poplatek za transakci, kterou provádíte nejčastěji.

Mějte záložní účet

Účty se blokují z důvodů, které nemají nic společného s pochybením — běžná kontrola, neobvyklá platba nebo změna vlastní politiky platformy. Pokud jsou všechny peníze společnosti na jednom místě, mzdy a dodavatelé čekají do ukončení kontroly. Druhý podnikatelský účet u jiné služby stojí málo, zabere další odpoledne a toto riziko odstraní.

Potřebujete někdy opravdu místní banku?

Pro většinu estonských společností vlastněných e-rezidenty a nerezidenty ne. Platební účet není útěšná cena ani přechodné řešení — je to účet, který tyto společnosti používají po léta, a zvládá každou povinnost, kterou jim zákon ukládá.

Existují tři situace, kdy místní banka skutečně něco přináší:

• chcete podnikatelský úvěr nebo kontokorent — platební služby nemohou nabídnout ani jedno
• budete držet velkou rezervu a chcete za ní státní pojištění vkladů
• prodáváte estonským veřejným institucím nebo firmám, které stále očekávají místního partnera

Jen málo mladých společností obchodujících mezinárodně splní některou z těchto tří podmínek, proto je rozumné pořadí opačné, než zakladatelé předpokládají: otevřete si nyní platební účet, budujte podnikání a otázku znovu řešte, až pokud některá z těchto podmínek nastane. Požadavky bank v takovém případě popisuje náš průvodce otevřením účtu u estonské banky.

Jak pomáhá Eesti Firma

Eesti Firma je licencovaný poskytovatel svěřenských a firemních služeb pod dohledem estonské finanční zpravodajské jednotky. Založíme společnost, připravíme dokumenty požadované jednotlivými poskytovateli a nasměrujeme e-rezidenty a zakladatele bez estonského pobytu ke službám, které přijímají jejich obor a zemi bydliště — nejčastější důvod zamítnutí žádosti. Jakmile účet funguje, můžeme převzít i účetnictví.

Zkontrolovat možnosti mého účtu

Často kladené otázky