Wallester Business-Konto für eine estnische Gesellschaft: Karten, IBAN und Ausgabenkontrolle

Die meisten aus dem Ausland gehaltenen Gesellschaften, auch von e-residents geführte, beginnen mit einem Geschäftskonto und einer Firmenkarte. Früher oder später laufen Werbekonten, Software, Reisen und Einkäufe bei Lieferanten über diese Karte, und die Buchhaltung wird zum Rätselraten. Wallester Business ergänzt dieses Konto und gibt jeder Ausgabenart eine eigene Karte mit eigenem Limit. Wir haben das Wallester-Team gefragt, wie das Konto praktisch funktioniert und wer genehmigt wird; dieser Leitfaden enthält seine Antworten.

Was Wallester Business bietet

Wallester AS ist ein von Finantsinspektsioon, der estnischen Finanzaufsichts- und Abwicklungsbehörde, lizenziertes Zahlungsinstitut und im e-Residency Marketplace aufgeführt. Wallester Business, sein Konto für Unternehmen, verbindet Unternehmenskarten mit Tools zur Ausgabenkontrolle:

• eine IBAN, die Kontonummer, an die Kunden und Partner Geld senden, mit Guthaben in zehn Währungen: EUR, USD, GBP, SEK, NOK, DKK, PLN, CZK, HUF und RON (eine eigene IBAN hängt von der Branche und dem Eintragungsland des Unternehmens ab)
• virtuelle und physische Visa-Geschäftskarten, die mit Apple Pay und Google Pay funktionieren
• Ausgabenlimits je Karte, unbegrenzt viele Nutzer mit Rollen sowie jeder Zahlung beigefügte Belege
• Kontoauszüge für Ihren Buchhalter und Integrationen mit Xero, QuickBooks und ähnlicher Software

Eine virtuelle Karte ist eine für Onlinezahlungen bestimmte Kartennummer ohne physische Karte; sie wird in der App erstellt und kann jederzeit gesperrt werden. Eine Einmalkarte funktioniert nur für eine Zahlung.

Als Zahlungsinstitut und nicht als Bank bietet Wallester nur Debitkarten ohne Kreditlimit oder Überziehungsmöglichkeit an; eine staatliche Einlagensicherung besteht nicht. Das Gesetz verpflichtet es stattdessen, Kundengelder zu sichern, üblicherweise getrennt von den eigenen Mitteln. Unser Leitfaden dazu, wo Sie ein Geschäftskonto für eine estnische Gesellschaft eröffnen können, erläutert die Unterschiede zwischen Zahlungsinstituten und Banken.

Für wen Wallester Business am besten geeignet ist

Wallester ist besonders nützlich, wenn ein Unternehmen viele Kartenzahlungen leistet und diese getrennt halten muss:

• Werbung. Eine separate virtuelle Karte für jedes Werbekonto von Meta, Google oder TikTok, jeweils mit eigenem Budget; das eignet sich für ein estnisches Unternehmen für digitale Werbung.
• Transport, Logistik und Fuhrparks. Karten für Fahrer mit getrennten Limits für Kraftstoff und Reparaturen.
• Onlinehandel und Wiederverkauf. Virtuelle Einmalkarten für den Wareneinkauf in vielen Onlineshops.
• Teams, die reisen oder Software kaufen. Eine Karte pro Mitarbeiter oder Abonnement, sodass jede Ausgabe einen Verantwortlichen hat.

Ein Freiberufler, der monatlich nur wenige Rechnungen stellt und einige Abonnements bezahlt, profitiert kaum davon: Ein gewöhnliches Konto mit einer Karte genügt.

Beispiel: Eine kleine Marketingagentur

Zur Veranschaulichung nehmen wir eine beispielhafte Agentur für digitales Marketing in Estland mit fünf Werbekonten von Kunden und zwei Mitarbeitern. Sie erstellt für jedes Werbekonto eine virtuelle Karte, begrenzt auf das monatliche Budget dieses Kunden, sowie eine Karte für die Software und Reisen jedes Mitarbeiters. Zu Monatsbeginn überweist sie das Gesamtbudget vom Hauptkonto zu Wallester. Jede Zahlung wird dem richtigen Kunden zugeordnet; erreicht eine Kampagne ihr Budget, funktioniert nur diese Karte nicht mehr.

Wallester-IBAN: Nur eingehende Zahlungen

Die Wallester-IBAN nimmt eingehende Zahlungen an, sowohl SEPA-Überweisungen (übliche Euro-Überweisungen innerhalb Europas) als auch SWIFT-Überweisungen (internationale Überweisungen). Die Website von Wallester erwähnt auch das Senden von Zahlungen, doch das Partnerteam teilte uns mit, dass ausgehende Banküberweisungen über das Geschäftskonto nicht verfügbar sind. Geld kann daher nur per Kartenzahlung oder Barabhebung abfließen. Wenn ausgehende Überweisungen für Sie wichtig sind, bestätigen Sie dies mit Wallester.

Deshalb kann es nicht das einzige Konto einer estnischen Gesellschaft sein: Gehälter, die meisten Lieferantenrechnungen und Steuern an das estnische Steuer- und Zollamt werden per Banküberweisung bezahlt. Diese behalten Sie auf Ihrem Hauptkonto und überweisen ein monatliches Kartenbudget zu Wallester. Die erste Aufladung muss per Überweisung von einem Firmenbankkonto erfolgen; danach sind Kartenaufladungen möglich. Wenn Sie das Konto schließen, erstattet Wallester das Guthaben abzüglich der Schließungsgebühr auf das Konto zurück, von dem es kam.

Wallester zusammen mit Revolut Business oder Wise nutzen

Gründer vergleichen Wallester häufig mit Revolut Business und Wise Business, doch praktisch wird es mit einem davon kombiniert, da beide als benötigtes Hauptkonto dienen können.

Wenn Sie für das Hauptkonto eine Einlagensicherung wünschen, ist Revolut Business die naheliegende Ergänzung; arbeiten Sie mit vielen Währungen, passt Wise Business besser. Unsere Leitfäden behandeln die Eröffnung von Revolut Business für eine estnische OÜ und wie Wise Business für estnische Gesellschaften funktioniert.

Kann eine estnische Gesellschaft ein Wallester-Business-Konto eröffnen?

Auf Unternehmensseite: ja. Wallester akzeptiert Unternehmen aus dem EWR (der EU sowie Island, Liechtenstein und Norwegen) und mehreren anderen Ländern; eine estnische Gesellschaft mit beschränkter Haftung (OÜ) kann daher einen Antrag stellen. Wichtiger ist, wo jedes Mitglied der Geschäftsführung und jeder wirtschaftlich Berechtigte tatsächlich lebt; e-Residency zählt nicht. Nach den Angaben von Wallester:

Wenn Sie unsicher sind, wer als wirtschaftlich Berechtigter Ihres Unternehmens gilt, prüfen Sie dies zuerst, da der Antrag danach fragt. Wallester wendet eigene Kriterien an; es ist daher keine automatische Alternative nach einer Ablehnung durch eine estnische Bank. Ist Ihr Fall nicht eindeutig, können wir Wallester vor Ihrem Antrag um eine vorläufige Einschätzung bitten. Dies ist eine informelle Meinung, keine Genehmigung: Ihr Unternehmen stellt den Antrag selbst, und die Entscheidung liegt stets bei Wallester.

Gebühren und Tarife von Wallester Business

Im kostenlosen Tarif kosten Kontoeröffnung und Kontoführung nichts, es sei denn, Wallester stuft Ihre Branche als risikoreicher ein und berechnet eine branchenbezogene Gebühr, deren Höhe in der Preisliste nicht genannt wird. Die 300 kostenlosen virtuellen Karten reichen für die meisten kleinen Unternehmen aus; kostenpflichtige Tarife bieten mehr Karten und detaillierte Analysen, und Platinum umfasst einen festen Relationship Manager. Die wichtigsten Angaben aus den Preisen und der Preisliste von Wallester:

Kartenzahlungen in der Währung des Kartenkontos, meist Euro, sind kostenlos. Zahlungen in jeder anderen Währung kosten den Visa-Wechselkurs zuzüglich 2 % Gebühr, während die Umrechnung zwischen Ihren eigenen Währungsguthaben keine zusätzlichen Kosten verursacht. Eine Euro-Aufladung per Banküberweisung ist kostenlos, eine Bankaufladung in einer anderen Währung kostet 15 €, und eine Aufladung mit einer von einer anderen Bank ausgegebenen Karte kostet 1,20 %. Barabhebungen kosten im EWR 2 % (mindestens 2 €) und andernorts 2 € zuzüglich 2 %. Die Kontoschließung kostet 25 € für jedes Währungsguthaben.

So eröffnen Sie ein Wallester-Business-Konto

Den Antrag können Sie normalerweise in einem Durchgang abschließen:

1. Erstellen Sie über die Anmeldeseite von Wallester ein Konto und geben Sie die Unternehmensdaten ein.
2. Laden Sie einen Auszug aus dem estnischen Handelsregister (Äriregister) hoch, der Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigte ausweist, und beschreiben Sie die Tätigkeit des Unternehmens sowie die erwarteten monatlichen Kartenausgaben.
3. Verifizieren Sie die Identität der Geschäftsführer, der wirtschaftlich Berechtigten und aller weiteren Personen, die das Konto nutzen werden.
4. Beantworten Sie Rückfragen zügig. Das Hilfezentrum von Wallester gibt an, dass ein vollständiger Antrag innerhalb von 48 Stunden geprüft wird.
5. Laden Sie das Konto per Überweisung von Ihrem Hauptkonto auf und stellen Sie die benötigten Karten aus.

Wie Eesti Firma hilft

Wir registrieren estnische Gesellschaften für e-residents und andere Gründer aus dem Ausland und erstellen die Unternehmensdokumente, die Zahlungsanbieter üblicherweise verlangen. Unser Buchhaltungsteam kann anschließend die Kartenauszüge ab dem ersten Monat mit Ihrer Buchhaltung verknüpfen. Falls Wallester nicht zu Ihrem Unternehmen passt, vergleicht unser Leitfaden zu Geschäftskonten für estnische Gesellschaften weitere Optionen.

Für eine vorläufige Einschätzung senden Sie uns eine Anfrage mit Angaben dazu, wo die Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigten leben, was das Unternehmen tut und wie viel es monatlich voraussichtlich per Karte ausgibt.

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Häufig gestellte Fragen