PSP licence Kanādā: reģistrācija Bank of Canada, izmaksas un termiņš

Ja plānojat sākt maksājumu vai kripto uzņēmējdarbību Kanādā, drīz dzirdēsiet par PSP licenci. Tā ir maksājumu licence, kas Kanādā nepieciešama vairumam naudas pārvedumu, e-maku un karšu uzņēmumu. Šajā saprotamajā ceļvedī izskaidrots, kā kļūt par maksājumu pakalpojumu sniedzēju Kanādā: kuriem pakalpojumiem tā vajadzīga, kas jāsagatavo, kā pieteikties, cik tas maksā un cik ilgi tas aizņem. Tas aptver arī Bank of Canada prasības pēc tam.

Šie termini tiek lietoti visā procesā:

Kuriem maksājumu pakalpojumiem nepieciešama PSP licence

PSP licence ir nepieciešama, ja Jūsu uzņēmums kā patstāvīgu pakalpojumu elektroniski pārvieto vai glabā klientu fiat naudu. Tas attiecas uz Kanādā bāzētiem uzņēmumiem un ārvalstu uzņēmumiem, kas aktīvi mērķē uz Kanādas klientiem un tos apkalpo. Kripto un maksājumu uzņēmumiem tipiskie gadījumi ir:

• Starptautiski naudas pārvedumi. Klienti ar Jūsu pakalpojuma starpniecību sūta naudu uz ārvalstīm ģimenei, piegādātājiem vai partneriem.
• E-maki un maksājumu konti. Klienti glabā pie Jums atlikumu un no tā maksā vai sūta naudu.
• Maksājumu kartes. Klienti maksā ar Jūsu nodrošinātu karti, tostarp kartēm, kas ļauj tērēt kripto, kamēr tirgotājs saņem fiat naudu.
• Kripto maksājumu vārtejas, kas maksā tirgotājiem fiat naudā. Jūs pieņemat kripto no pircējiem un maksājat tirgotājam dolāros vai eiro.
• Izmaksas trešajām personām. Klienti apmaina valūtu vai pārdod kripto, un Jūs nosūtāt fiat naudu citai personai, nevis atpakaļ viņiem.

PSP licence nav vajadzīga kripto biržai, kurā klienti pērk un pārdod kripto ar savu fiat naudu. Tas attiecas arī tad, ja viņi pie Jums glabā fiat naudas atlikumu. Tāpat tā nav vajadzīga kripto bankomātiem un skaidras naudas kasēm.

Pirms reģistrēšanās Bank of Canada pārbaudiet savu modeli. Ātra pārbaude ietaupa laiku un naudu, jo maksa netiek atmaksāta, ja izrādās, ka likums neattiecas uz Jūsu uzņēmumu. Mūsu ceļvedī par gadījumiem, kad kripto un maksājumu MSB nepieciešama RPAA reģistrācija skaidrots tests un robežgadījumi.

PSP reģistrācijas priekšrocības maksājumu uzņēmumam

PSP licence ir Jūsu uzņēmuma reģistrācija Bank of Canada kā maksājumu pakalpojumu sniedzējam, ko bieži sauc par PSP reģistrāciju vai RPAA reģistrāciju. Tai ir divas praktiskas priekšrocības:

• Publisks Jūsu statusa ieraksts. Jūsu uzņēmums parādās Bankas publiskajā PSP reģistrā, ko bankas, partneri un klienti pārbauda, pirms sadarbojas ar maksājumu uzņēmumu.
• Centrālās bankas uzraudzības uzticamība. Klienti var redzēt, ka Kanādas centrālā banka uzrauga, kā Jūs sniedzat pakalpojumu un aizsargājat viņu naudu.

Bank of Canada reģistrācija darbojas līdzās FINTRAC MSB licencei. MSB licence aptver nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumus, savukārt PSP licence — Jūsu maksājumu pakalpojuma uzticamību un klientu naudas drošību. Daudziem maksājumu uzņēmumiem ir abas. PSP AML pienākumi, piemēram, klientu identifikācija un ziņošanas sliekšņi, izriet no tā FINTRAC reģistrācijas.

PSP licences prasības: MSB licence un RPAA sistēmas

Vispirms iegūstiet MSB licenci

Daudzi PSP pieteikuma iesniedzēji ir arī naudas pakalpojumu uzņēmumi (MSB). Bank of Canada jautā par Jūsu FINTRAC reģistrāciju un dalās ar Jūsu pieteikumu ar FINTRAC. Tā sagaida, ka pieteikuma iesniedzējam, kam nepieciešama FINTRAC reģistrācija kā MSB, tā būs veikta. Tādēļ vienkāršā secība ir: vispirms Jūsu MSB licence Kanādā, pēc tam PSP licence. Lielu daļu materiālu, piemēram, informāciju par īpašumtiesībām un pakalpojumu aprakstu, var izmantot atkārtoti.

Sagatavojiet divas RPAA sistēmas: riska pārvaldībai un līdzekļu aizsardzībai

Maksājumu pakalpojumu sniedzēja galvenās RPAA prasības ir divi iekšējie dokumenti. Pieteikumā lūdz tos aprakstīt, un Banka vēlāk pārbauda, vai Jūs tos ievērojat. Abiem jāatbilst Jūsu uzņēmuma apmēram: nelielam jaunam uzņēmumam nav vajadzīga lielas bankas dokumentācija.

Riska pārvaldības un incidentu reaģēšanas sistēma ir Jūsu plāns pakalpojuma darbības nodrošināšanai. Tai jā:

• nosaka skaidrus mērķus un izmērāmus uzticamības rādītājus Jūsu maksājumu pakalpojumam;
• uzskaita galvenos riskus, piemēram, kiberuzbrukumus, krāpšanu, IT kļūmes, darbinieku kļūdas un piegādātāju problēmas, kā arī kontroles katram no tiem;
• izskaidro, kā Jūs konstatējat incidentus, atjaunojat pakalpojumu un informējat Banku un skartos klientus;
• norāda atbildīgo augstāko vadītāju, un to pārskata un testē vismaz reizi gadā.

Līdzekļu aizsardzības sistēma ir nepieciešama, ja glabājat klientu naudu pat īsu laiku (likumā to sauc par galalietotāju līdzekļiem). Naudu, kas tikai tiek pārsūtīta ceļā pie saņēmēja, parasti uzskata par tranzītā esošu, nevis glabātu. Sistēmai jā:

• norāda, kā aizsargājat naudu: trasta kontā vai atsevišķā kontā ar apdrošināšanu vai garantiju no nesaistīta regulēta pakalpojumu sniedzēja;
• prasa katru dienu veikt katra klienta atlikuma uzskaiti;
• izskaidro, kā klienti bez kavēšanās piekļūst savai naudai un kā tā viņiem tiek atdota uzņēmuma maksātnespējas gadījumā;
• norāda atbildīgo augstāko vadītāju un tiek pārskatīta vismaz reizi gadā.

Šajā posmā daudzi pieteikuma iesniedzēji piesaista ārēju palīdzību. Mūsu konsultanti var sagatavot politikas un iekšējās sistēmas, uz kurām balstās Jūsu pieteikums, pielāgojot tās Jūsu uzņēmuma faktiskajai darbībai.

Dokumenti un informācija Bank of Canada pieteikumam

Veidlapa atbilst Retail Payment Activities Regulations. Pirms sākšanas apkopojiet šo informāciju: pilnīgs RPAA pieteikums ietaupa nedēļas, kas citādi paietu papildu jautājumiem.

Kā reģistrēties kā PSP PSP Connect: četri soļi

Maksājumu pakalpojumu sniedzēja reģistrācija pilnībā notiek tiešsaistē četros soļos:

1. Izveidojiet PSP Connect kontu. Visi pieteikumi tiek iesniegti šajā portālā. Vēlāk to izmantosiet arī pārskatiem un ziņojumiem, tādēļ reģistrējiet to uz personu, kas paliks uzņēmumā.
2. Aizpildiet veidlapu. Banka publicē pakāpenisku ceļvedi katram laukam. Pārbaudiet, vai Jūsu atbildes atbilst Jūsu FINTRAC lietai, tīmekļa vietnei un līgumiem.
3. Samaksājiet maksu. Visa summa tiek samaksāta uzreiz, parasti ar karti. Banka sāk pieteikuma izskatīšanu tikai pēc maksājuma saņemšanas.
4. Iesniedziet un ātri atbildiet. PSP Connect saņemsiet apstiprinājumu. Iesniegtu pieteikumu nevar atsaukt. Ja Banka uzdod jautājumus, Jums ir 30 dienas atbildei. Ja pieteikumā kas mainās, nekavējoties informējiet Banku.

Cik maksā PSP licence Kanādā?

Ja kādreiz nepieciešams pieteikties atkārtoti, maksa tiek iekasēta no jauna.

PSP licences termiņš: cik ilgi aizņem Bank of Canada reģistrācija

Pēc pieteikuma iesniegšanas vienlaikus notiek divas pārbaudes: Bank of Canada izskata Jūsu pieteikumu, bet finanšu ministrs veic valsts drošības pārbaudi. Ja Banka Jums nosūta jautājumus, katram jāatbild 30 dienu laikā. Padziļinātu drošības pārbaudi sāk tikai dažos gadījumos; ja tā tiek sākta, tā var pievienot vairākus mēnešus.

Banka nepublicē fiksētu izskatīšanas termiņu. Par pilnīgu pieteikumu ar ātrām atbildēm lēmumu var pieņemt dažu mēnešu laikā. Lietas ar daudziem papildu jautājumiem aizņem ilgāk. Jūs nedrīkstat piedāvāt maksājumu pakalpojumus pirms reģistrācijas, un Banka lūdz jaunos sniedzējus pieteikties vismaz 60 dienas pirms darbības sākšanas. Praksē paredziet vairākus mēnešus.

Gaidīšanas laikā Jūsu uzņēmums parādās Bankas publiskajā pieteikuma iesniedzēju sarakstā. Bankas un partneri bieži pārbauda šo sarakstu, uzņemot jaunu maksājumu uzņēmumu.

Kā izvairīties no Bank of Canada atteikuma

Lielākā daļa atteikumu ir saistīti ar dažiem novēršamiem jautājumiem. Pārliecinieties, ka:

• Jūs atbildat uz Bankas jautājumiem 30 dienu laikā;
• Jūsu pieteikumā sniegtā informācija ir pilnīga un precīza;
• Jums ir FINTRAC reģistrācija, ja tā Jūsu uzņēmumam nepieciešama;
• Jūs sākat maksājumu pakalpojumus tikai pēc reģistrācijas;
• uz Jūsu uzņēmumu faktiski attiecas RPAA.

Skaidra un pilnīga informācija par īpašniekiem un datiem arī palīdz valsts drošības pārbaudei noritēt raiti. Visvieglāk vispirms noskaidrot pēdējo punktu: pirms maksāšanas pārbaudiet, vai RPAA attiecas uz Jūsu modeli.

Ja Banka pieteikumu tomēr noraida, Jūs varat lūgt tai pārskatīt lēmumu 30 dienu laikā.

Pēc reģistrācijas: RPAA atbilstība reģistrētam PSP

Reģistrācija iezīmē uzraudzības sākumu, kas fintech jaunam uzņēmumam galvenokārt nozīmē regulāru ziņošanu. Bank of Canada seko Jūsu uzņēmumam ar pārskatu un jautājumu palīdzību, un tā var arī pārskatīt Jūsu dokumentus vai apmeklēt biroju. Galvenie pienākumi ir:

Banka arī sagaida atbildes uz saviem jautājumiem, parasti 15 dienu laikā. Nelielam, labi organizētam uzņēmumam šie pienākumi ātri kļūst par ikdienu. Bankas uzraudzības sistēmā katrs pienākums ir izskaidrots detalizēti.

Kanādas PSP reģistrācija salīdzinājumā ar ES maksājumu iestādes licenci

Daudzi dibinātāji, kas meklē PSP licenci, zina Eiropas modeli, kurā maksājumu un elektroniskās naudas iestādēm nepieciešama pilnīga atļauja saskaņā ar ES maksājumu pakalpojumu noteikumiem. Kanādas pieeja ir veidota citādi, un daudziem uzņēmējdarbības modeļiem tas ir vieglāks sākumpunkts.

Kompromiss ir darbības tvērums. Kanādas PSP licence attiecas uz Kanādu, savukārt ES licence paver visu Eiropas tirgu. Maksājumu uzņēmumam, kas vēlas ātri sākt un saglabāt kapitālu darbā, Kanāda bieži ir praktisks pirmais solis. Kanādas uzņēmums joprojām var apkalpot ES klientus, kuri paši to uzmeklē, kā skaidrots mūsu ceļvedī par ES klientu apkalpošanu ar Kanādas MSB.

PSP licences iegūšana Kanādā ar ekspertu palīdzību

Pati Bank of Canada veidlapa ir vienkārša. Svarīgs ir tās pamatā esošais materiāls: pilnīga informācija par īpašumtiesībām, reālistiska prognoze un divas sistēmas, kas atbilst Jūsu uzņēmuma faktiskajai darbībai. Pareiza sagatavošana pirmajā reizē nozīmē mazāk jautājumu un īsāku gaidīšanu.

Mūsu konsultanti palīdz kripto un maksājumu uzņēmumiem iegūt FINTRAC MSB licenci un līdztekus var sniegt atbalstu Bank of Canada pieteikumam. Tādējādi abas regulatīvās iestādes redz vienotu Jūsu uzņēmuma ainu. Ja banka vai partneris vēlas rakstisku Jūsu regulatīvā statusa apstiprinājumu, mēs varam arī sagatavot juridisku atzinumu par Jūsu uzņēmējdarbības modeli.

Nosūtīt pieprasījumu

Bieži uzdotie jautājumi